財產(chǎn)保險綜合險條款

　　第一條　下列財產(chǎn)可在保險標(biāo)的范圍以內(nèi)：

　　（一）屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負(fù)責(zé)的財產(chǎn)；

　　（二）由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)；

　　（三）其他具有法律上承認(rèn)的與被保險人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財產(chǎn)。

　　第二條　下列財產(chǎn)非經(jīng)被保險人與保險人特別約定，并在保險單上載明，不在保險標(biāo)的范圍以內(nèi)；

　　（一）金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財物；

　　（二）堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭；

　　（三）礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資。

　　第三條　下列財產(chǎn)不在保險標(biāo)的范圍以內(nèi)：

　　（一）土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫的農(nóng)作物；

　　（二）貨幣、票證、有價證券、文件、賬冊、圖表、技術(shù)資料、電腦資料、槍支彈藥以及無法鑒定價值的財產(chǎn)；

　　（三）違章建筑、危險建筑、非法占用的財產(chǎn)；

　　（四）在運(yùn)輸過程中的物資；

　　（五）領(lǐng)取執(zhí)照并正常運(yùn)行的機(jī)動車；

　　（六）牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動物。

　　保險責(zé)任

　　第四條　由于下列原因造成保險標(biāo)的的損失，保險人依照本條款約定負(fù)責(zé)賠償：

　　（一）火災(zāi)、爆炸；

　　（二）雷擊、暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面下陷下沉；

　　（三）飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。

　　第五條　保險標(biāo)的下列損失，保險人也負(fù)責(zé)賠償：

　　（一）被保險人擁有財產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險標(biāo)的直接損失；

　　（二）在發(fā)生保險事故時，為搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保險標(biāo)的損失。

　　第六條　保險事故發(fā)生，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險人承擔(dān)。

　　責(zé)任免除

　　第七條　由于下列原因造成保險標(biāo)的的損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償：

　　（一）戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、罷工、暴動；

　　（二）被保險人及其代表的故意行為或縱容所致；

　　（三）核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染。

　　第八條　保險人對下列損失也不負(fù)責(zé)賠償：

　　（一）保險標(biāo)的遭受保險事故引起的各種間接損失；

　　（二）地震所造成的一切損失；

　　（三）保險標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀，保險標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)�、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失；

　　（四）堆放在露天或罩棚下的保險標(biāo)的以及罩棚，由于暴風(fēng)、暴雨造成的損失；

　　（五）由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失。

　　第九條　其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。

　　保險金額與保險價值

　　第十條　固定資產(chǎn)的保險金額由被保險人按照賬面原值或原值加成數(shù)確定，也可按照當(dāng)時重置價值或其他方式確定。

　　固定資產(chǎn)的保險價值是出險時重置價值。

　　第十一條　流動資產(chǎn)（存貨）的保險金額由被保險人按最近12個月任意月份的賬面余額確定或由被保險人自行確定。

　　流動資產(chǎn)的保險價值是出險時賬面余額。

　　第十二條　賬外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)可以由被保險人自行估價或按重置價值確定。

　　賬外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)的保險價值是出險時重置價值或賬面余額。

　　賠償處理

　　第十三條　保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任，按以下方式計算賠償金額：

　　（一）全部損失

　　保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額以不超過保險價值為限；保險金額低于保險價值時，按保險金額賠償。

　　（二）部分損失

　　保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額按實際損失計算；保險金額低于保險價值時，其賠償金額按保險金額與保險價值比例計算。

　　（三）若本保險單所載財產(chǎn)不止一項時，應(yīng)分項按照本條款規(guī)定處理。

　　第十四條　發(fā)生保險事故時，被保險人所支付的必要、合理的施救費(fèi)用的賠償金額在保險標(biāo)的損失以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。若受損保險標(biāo)的按比例賠償時,則該項費(fèi)用也按與財產(chǎn)損失賠款相同的比例賠償。

　　第十五條　保險標(biāo)的遭受損失后的殘余部分，協(xié)議作價折歸被保險人，在賠款中，作價折歸被保險人的金額按第十四條所定的比例扣除。

　　第十六條　被保險人向保險人申請賠償時，應(yīng)當(dāng)提供保險單、財產(chǎn)損失清單、技術(shù)鑒定證明、事故報告書、救護(hù)費(fèi)用發(fā)票及必要的賬簿、單據(jù)和有關(guān)部門的證明，各項單證、證明必須真實、可靠,不得有任何欺詐。被保險人欺詐行為給保險人造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。保險人收到單證后應(yīng)當(dāng)迅速審定、核實。

　　第十七條　因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。

　　第十八條　保險標(biāo)的遭受部分損失經(jīng)保險人賠償后，其保險金額應(yīng)相應(yīng)減少，被保險人需恢復(fù)保險金額時，應(yīng)補(bǔ)交保險費(fèi)，由保險人出具批單批注。保險當(dāng)事人均可依法終止合同。

　　第十九條　若本保險單所保財產(chǎn)存在重復(fù)保險時，本保險人僅負(fù)按照比例分?jǐn)倱p失的責(zé)任。

　　被保險人義務(wù)

　　第二十條　投保人應(yīng)當(dāng)在保險合同生效前按約定交付保險費(fèi)。

　　第二十一條　被保險人應(yīng)當(dāng)履行如實告知義務(wù)，如實回答保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出的詢問。

　　第二十二條　被保險人應(yīng)當(dāng)遵照國家有關(guān)部門制定的保護(hù)財產(chǎn)安全的各項規(guī)定，對安全檢查中發(fā)現(xiàn)的各種災(zāi)害事故隱患，在接到安全主管部門或保險人提出的整改通知書后，必須認(rèn)真付諸實施。

　　第二十三條　在保險合同有效期內(nèi)，如有被保險人名稱變更、保險標(biāo)的占用性質(zhì)改變、保險標(biāo)的地址變動、保險標(biāo)的危險程度增加、保險標(biāo)的權(quán)利轉(zhuǎn)讓等情況，被保險人應(yīng)當(dāng)事前書面通知保險人，并根據(jù)保險人的有關(guān)規(guī)定辦理批改手續(xù)。

　　第二十四條　保險標(biāo)的遭受損失時，被保險人應(yīng)當(dāng)積極搶救，使損失減少至最低程度，同時保護(hù)現(xiàn)場，并立即通知保險人，協(xié)助查勘。

　　第二十五條　被保險人如果不履行第二十條至第二十四條約定的各項義務(wù)，保險人有權(quán)拒絕賠償，或從解約通知書送達(dá)15日后終止保險合同。

　　其他事項

　　第二十六條　被保險人與保險人之間因本保險事宜發(fā)生爭議，可通過協(xié)商解決，也可申請仲裁或提起訴訟。

　　第二十七條　凡涉及本保險的約定均采用書面形式。　　　　　　　　　　　　　

　　財產(chǎn)保險綜合險條款解釋

　　保險標(biāo)的范圍

　　第一條　下列財產(chǎn)可在保險標(biāo)的范圍以內(nèi)：

　　(一)屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負(fù)責(zé)的財產(chǎn)；

　　(二)由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)；

　　(三)其他具有法律上承認(rèn)的與被保險人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財產(chǎn)。

　　本條規(guī)定了凡是投保財產(chǎn)，被保險人必須對其具有可保利益，即被保險人對投保財產(chǎn)具有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系，否則不能投保。

　　第二條　下列財產(chǎn)非經(jīng)被保險人與保險人特別約定，并在保險單上載明，不在保險標(biāo)的范圍以內(nèi)：

　　(一)金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財物；

　　(二)堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭；

　　(三)礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資。

　　本條指投保上述財產(chǎn)無一定價，保險金額很難確定，風(fēng)險也較特別，因此必須經(jīng)被保險人和保險人雙方事先特別約定，在保險單及明細(xì)表上載明，才能承保。

　　第三條　下列財產(chǎn)不在保險標(biāo)的范圍以內(nèi)：

　　(一)土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫的農(nóng)作物；

　　(二)貨幣、票證、有價證券、文件、賬冊、圖表、技術(shù)資料、電腦資料、槍支彈藥以及無法鑒定價值的財產(chǎn)；

　　(三)違章建筑、危險建筑、非法占用的財產(chǎn)；

　　(四)在運(yùn)輸過程中的物資；

　　(五)領(lǐng)取執(zhí)照并正常運(yùn)行的機(jī)動車；

　　(六)牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動物。

　　本條所列明的財產(chǎn)不屬于本保險標(biāo)的承保范圍，主要原因是：

　　(一)不能用貨幣衡量其價值的財產(chǎn)或利益，如土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源及文件、賬冊、圖表、技術(shù)資料等。

　　(二)不是實際的物資，如貨幣、票證、有價證券。

　　(三)不利于貫徹執(zhí)行政府有關(guān)命令或規(guī)定，如違章建筑及其他政府命令限期拆除、改建的房屋、建筑物。

　　(四)不屬于本財產(chǎn)保險范圍，如運(yùn)輸過程中的物資、領(lǐng)取執(zhí)照并正常運(yùn)行的機(jī)動車和畜禽類等，應(yīng)由其他險種承保。

　　保險責(zé)任

　　第四條　由于下列原因造成保險標(biāo)的的損失，保險人依照本條款約定負(fù)責(zé)賠償；

　　(一)火災(zāi)、爆炸；

　　(二)雷擊、暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷；

　　(三)飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。

　　本條款保險責(zé)任采用列明方式，即保險標(biāo)的只有在遭受本條所列災(zāi)害、事故造成損失時，保險人才負(fù)賠償責(zé)任。保險責(zé)任內(nèi)的災(zāi)害、事故具體有以下幾項：

　　(一)火災(zāi)

　　在時間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害。構(gòu)成本保險的火災(zāi)責(zé)任必須同時具備以下三個條件：

　　1.有燃燒現(xiàn)象，即有熱有光有火焰；

　　2.偶然、意外發(fā)生的燃燒；

　　3.燃燒失去控制并有蔓延擴(kuò)大的趨勢。

　　因此，僅有燃燒現(xiàn)象并不等于構(gòu)成本保險中的火災(zāi)責(zé)任。在生產(chǎn)、生活中有目的用火，如為了防疫而焚毀玷污的衣物、點(diǎn)火燒荒等屬正常燃燒，不屬于火災(zāi)責(zé)任。

　　因烘、烤、燙、烙造成焦糊變質(zhì)等損失，既無燃燒現(xiàn)象，又無蔓延擴(kuò)大趨勢，也不屬于火災(zāi)責(zé)任。

　　電機(jī)、電器、電氣設(shè)備因使用過度、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發(fā)熱所造成的本身損毀，不屬于火災(zāi)責(zé)任。但如果發(fā)生了燃燒并失去控制蔓延擴(kuò)大，才構(gòu)成火災(zāi)責(zé)任，并對電機(jī)、電器、電氣設(shè)備本身的損失負(fù)責(zé)賠償。

　　(二)爆炸

　　爆炸分物理性爆炸和化學(xué)性爆炸。

　　1.物理性爆炸：由于液體變?yōu)檎魵饣驓怏w膨脹，壓力急劇增加并大大超過容器所能承受的極限壓力，因而發(fā)生爆炸。如鍋爐、空氣壓縮機(jī)、壓縮氣體鋼瓶、液化氣罐爆炸等。關(guān)于鍋爐、壓力容器的爆炸定義是：“鍋爐或壓力容器在使用中或試壓時發(fā)生破裂，使壓力瞬時降到等于外界大氣壓力的事故，稱為爆炸事故”。鍋爐爆管不屬爆炸事故。鑒別鍋爐、壓力容器爆炸事故的問題，以勞動部門出具的鑒定為標(biāo)準(zhǔn)。

　　2.化學(xué)性爆炸：物體在瞬息分解或燃燒時放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴(kuò)散的現(xiàn)象，如火藥爆炸、可燃性粉塵纖維爆炸、可燃?xì)怏w爆炸及各種化學(xué)物品的爆炸等。

　　因物體本身的瑕疵，使用損耗或產(chǎn)品質(zhì)量低劣以及由于容器內(nèi)部承受“負(fù)壓(內(nèi)壓比外壓小)造成的損失，不屬于爆炸責(zé)任”。

　　(三)雷擊

　　雷擊指由雷電造成的災(zāi)害。雷電為積雨云中、云間或云地之間產(chǎn)生的放電現(xiàn)象。雷擊的破壞形式分直接雷擊與感應(yīng)雷擊兩種。

　　1.直接雷擊：由于雷電直接擊中保險標(biāo)的造成損失，屬直接雷擊責(zé)任。

　　2.感應(yīng)雷擊：由于雷擊產(chǎn)生的靜電感應(yīng)或電磁感應(yīng)使屋內(nèi)對地絕緣金屬物體產(chǎn)生高電位放出火花引起的火災(zāi)，導(dǎo)致電器本身的損毀，或因雷電的高電壓感應(yīng)，致使電器部件的損毀，屬感應(yīng)雷擊責(zé)任。

　　(四)暴雨

　　暴雨指每小時降雨量達(dá)16毫米以上，或連續(xù)12小時降雨量達(dá)30毫米以上，或連續(xù)24小時降雨量達(dá)50毫米以上。

　　(五)洪水

　　山洪暴發(fā)、江河泛濫、潮水上岸及倒灌致使保險標(biāo)的遭受浸泡、沖散、沖毀等損失都屬洪水責(zé)任。

　　規(guī)律性的漲潮、自動滅火設(shè)施漏水以及在常年水位以下或地下滲水、水管暴裂造成保險標(biāo)的損失不屬于洪水責(zé)任。

　　(六)臺風(fēng)

　　臺風(fēng)指中心附近最大平均風(fēng)力12級或以上，即風(fēng)速在32.6米/秒以上的熱帶氣旋。是否構(gòu)成臺風(fēng)以當(dāng)?shù)貧庀笳镜恼J(rèn)定為準(zhǔn)。

　　(七)暴風(fēng)

　　暴風(fēng)指風(fēng)速在28.3米/秒，即風(fēng)力等級表中的11級風(fēng)。本保險條款的暴風(fēng)責(zé)任擴(kuò)大至8級風(fēng)，即風(fēng)速在17.2米/秒以上即構(gòu)成暴風(fēng)責(zé)任。

　　(八)龍卷風(fēng)

　　龍卷風(fēng)是一種范圍小而時間短的猛烈旋風(fēng)。陸地上平均最大風(fēng)速一般在79103米/秒，極端最大風(fēng)速一般在100米/秒以上，是否構(gòu)成龍卷風(fēng)以當(dāng)?shù)貧庀笳镜恼J(rèn)定為準(zhǔn)。

　　(九)雪災(zāi)

　　因每平方米雪壓超過建筑結(jié)構(gòu)荷載規(guī)范規(guī)定的荷載標(biāo)準(zhǔn)，以致壓塌房屋、建筑物造成保險標(biāo)的損失，為雪災(zāi)保險責(zé)任。

　　(十)雹災(zāi)

　　因冰雹降落造成的災(zāi)害。

　　(十一)冰凌

　　即氣象部門稱的凌汛，春季江河解凍期時冰塊飄浮遇阻，堆積成壩，堵塞江道，造成水位急劇上升，以致冰凌、江水溢出江道，蔓延成災(zāi)。

　　陸上有些地區(qū)，如山谷風(fēng)口或酷寒致使雨雪在物體上結(jié)成冰塊，成下垂形狀，越結(jié)越厚，重量增加，由于下垂的拉力致使物體毀壞，也屬冰凌責(zé)任。至于一般的冰凍損失，如露天磚坯凍裂，水管凍裂等都不屬冰凌責(zé)任。

　　(十二)泥石流

　　山地大量泥沙、石塊突然爆發(fā)的洪流，隨大暴雨或大量冰水流出。

　　(十三)崖崩

　　石崖、土崖受自然風(fēng)化、雨蝕、崖崩下塌或山上巖石滾下；或大雨使山上砂土逶濕而崩塌。

　　(十四)突發(fā)性滑坡

　　斜坡上不穩(wěn)的巖體、土體或人為堆積物在重力作用下突然整體向下滑動。

　　(十五)地面突然塌陷

　　地殼因為自然變異，地層收縮而發(fā)生突然塌陷。此外，對于因海潮、河流、大雨侵蝕或在建筑房屋前沒有掌握地層情況，地下有孔穴、礦穴，以致地面突然塌陷所致保險標(biāo)的的損失，也在保險責(zé)任范圍以內(nèi)。對于因地基不固或未按建筑施工要求導(dǎo)致建筑地基下沉、裂縫、倒塌等損失，不在保險責(zé)任范圍以內(nèi)。

　　(十六)飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落

　　凡是空中飛行或運(yùn)行物體的墜落，如空中飛行器、人造衛(wèi)星、隕石墜落、吊車、行車在運(yùn)行時發(fā)生的物體墜落都屬于本保險責(zé)任。

　　在施工過程中，因人工開鑿或爆炸而致石方、石塊、土方飛射、塌下而造成保險標(biāo)的的損失，保險人可以先給予賠償，然后向負(fù)有責(zé)任的第三者追償。

　　建筑物倒塌、倒落、傾倒造成保險標(biāo)的的損失，視同空中運(yùn)行物體墜落責(zé)任負(fù)責(zé)。如果涉及第三者責(zé)任，可以先賠后追；但是，對建筑物本身的損失，不論是否屬于保險標(biāo)的，都不負(fù)責(zé)賠償。

　　第五條　保險標(biāo)的的下列損失，保險人也負(fù)責(zé)賠償；

　　(一)被保險人擁有財產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險標(biāo)的的直接損失；

　　(二)在發(fā)生保險事故時，為搶救保險財產(chǎn)或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保險標(biāo)的的損失。

　　本條第一款所指停電、停水、停氣所致保險標(biāo)的損失，必須同時具備下列三個條件，才屬保險責(zé)任：

　　1.必須是被保險人擁有財產(chǎn)所有權(quán)并自己使用的供電、供水、供氣設(shè)備，包括本單位擁有所有權(quán)和使用權(quán)的專用設(shè)備，以及本單位擁有所有權(quán)又與其他單位共用的設(shè)備。所謂設(shè)備包括：發(fā)電機(jī)、變壓器、配電間、水塔、線路、管道等供應(yīng)設(shè)備。

　　2.限于因保險事故造成的“三停”損失。

　　3.僅限于對被保險人的機(jī)器設(shè)備、在產(chǎn)品和貯藏物品等保險標(biāo)的的損壞或報廢負(fù)責(zé)。例如印染廠因發(fā)生屬本條責(zé)任范圍的停電，使生產(chǎn)線上運(yùn)轉(zhuǎn)的高熱烘筒停轉(zhuǎn)，烘筒上的布匹被燒焦；又如藥廠因同樣情況停電，使冷藏庫內(nèi)的藥品變質(zhì)，屬保險責(zé)任。

　　本條第二款指已經(jīng)發(fā)生保險責(zé)任范圍所列災(zāi)害事故，為搶救財產(chǎn)或防止災(zāi)害蔓延而不可避免造成保險標(biāo)的的損失，屬于本保險賠償范圍。但對非保險財產(chǎn)的損失則不負(fù)賠償責(zé)任。