理財產品營銷方案（精選10篇）
理財產品營銷方案 篇1
我國的整個金融市場隨著不斷的發展進步變的越來越開放，商業銀行實際經營的范圍在逐漸的擴大，金融市場有關的產品也變的日新月異，這種情況對于目前發展迅猛的商業銀行的有關理財產品來講不但是一個非常大的機遇，同時也是一個極高的挑戰。所以，就商業銀行的本身來講，制定一個完善的、高效的理財產品方面的相關營銷策略，牢牢地把握住時代創造的機遇，為其將來的轉型做下一個良好的鋪墊具有重要的意義。
一、創新在商業銀行理財產品方面的營銷模式的重要意義
在當前市場利率化快速推進，還有金融業進行壟斷破除的進度不斷加快的有關背景之下，商業銀行一直賴以生存的在存貸差方面的收入開始逐漸萎縮，這在客觀方面要求了企業對于理財產品的相關銷售工作進行不斷的創新，把理財產品改變成銀行的一個全新的利潤增長點，為銀行事業的穩定發展提供一定的基礎。
�。�1）提高理財產品的總體銷售額
商業銀行的有關理財產品在其銷售的方式上進行不斷創新，能夠有效的提高理財產品的整體銷售額，理財產品的相關市場在當前來說是一種較為經典的買方市場，進行購買行為的客戶在相關理財產品的選擇之中占有著非常強勢的地位。在當前各種商業銀行所提供的有關理財產品的差別不大，對于相關產品的具體銷售策略也都是大同小異的情況之下，只有在相關的銷售策略方面能夠做到推陳出新，出奇制勝的一些商業銀行，才能夠收獲更大的客戶量，進而整體提高銀行在理財產品方面的效果。
�。�2）提高銀行客戶對于銀行的滿意度
商業銀行的有關理財產品只有受到了客戶的接受以及認可，才能夠切實的得到更大的發展潛力，相反假如客戶不滿意銀行方面的理財產品，一定會對該銀行產生負面的情緒，不去購買該銀行有關的理財產品。商業銀行經過創新理財產品的相關營銷策略，根據客戶對于有關理財產品的實際需求進行營銷，使營銷策略能夠妥善的滿足不同客戶的需要，最大限度的提升客戶對于本銀行的理財產品方面的滿意度，從而整體提高在理財產品上的購買忠誠度。
�。�3）提高銀行的核心競爭能力
營銷手段是銀行在競爭力方面的核心以及非常重要的組成部分，商業銀行如果能在理財產品的實際銷售工作中進行不斷的創新改進，對于銀行本身的核心競爭能力的提高具有重大的貢獻。當前商業銀行對于理財產品方面的領域之中所產生的競爭在很大一部分上都是匯聚在了營銷的層面，甚至可以說在當前市場中的商業銀行在理財產品方面的有關領域，掌握強大營銷力量的銀行占據著霸主的地位。商業銀行經過在營銷策略方面的創新，能夠使該行的理財產品的相關營銷水平不斷的提高，進而為整個銀行的核心競爭能力的提高提供巨大的幫助。
二、商業銀行在理財產品的有關銷售問題方面分析
�。�1）對于自身定位方面的不足
我國商業銀行為整個客戶群體所提供的產品大同小異的其中一個重要原因就是對于自身在市場中的定位不夠準確，不能滿足具有不同需求的客戶。這也說明了各種商業銀行不具備明確的戰略著力點用以理財產品的營銷工作。而在國際方面，就美國來說商業銀行的相關市場劃分都十分的明確。而就某些大型的商業銀行來講，其憑借著本身的資金、人才還有設備等方面的優勢把自身的戰略確定在了一些比較富裕的大客戶身上，而諸多中小型商業銀行不斷進行價格戰，用更加優惠的價格吸引普通的客戶。
�。�2）營銷理念的落后
一個優秀的營銷理念是所有商業銀行對于理財產品進行銷售創新觀念的根本基礎，當前商業銀行的整體理財營銷理念相對來說比較落后，在實際進行理財產品的有關營銷工作之中，傳統的營銷理念逐漸發展成為現代理財產品在進行營銷創新方面的巨大阻力。商業銀行在營銷理念落后的方面大體表現是諸多商業銀行的相關管理者都使理財產品的實際營銷形式近似于廣告，或者說是以廣告的形式進行營銷，應用諸多媒體來實現相關理財產品在銷售推廣方面的工作，這類的營銷廣告一旦打出去很快就會淹沒在信息潮流之中，很難將其傳達給相應的受眾群體。
（3）缺乏相關的營銷人才
當前我國的各種商業銀行在理財產品的實際銷售之中十分缺乏有關的專業人才，無法組建一支能力強以及高素質的營銷隊伍，從而使得商業銀行在實際的理財產品銷售工作之中效果不盡理想也是理所當然的情況。造成這種情況的原因一方面是商業銀行對于相關營銷人才的引進力度不足的原因，另一方面就是商業銀行對于內部銷售人才在培養方面的投入還遠遠不夠，從而使得理財產品的有關營銷創新工作失去了人才層面的保證。
三、商業銀行在理財產品方面的營銷模式創新
對于商業銀行在理財產品方面的營銷模式創新是一種具有挑戰性以及系統性的工作，根據商業銀行在理財產品方面的不足以及未來的發展形勢，本文給出了幾點有關的建議。
�。�1）強化理財產品方面的創新
一個準確的產品定位是相關產品創新的基礎工作，所謂的產品定位也就是產品在有關的市場之中的位置選擇，企業依據各自產品的實際質量以及特點進行分析，并切實的考慮到市場競爭對手的詳細產品定位以及消費者群體的具體需求，塑造一個與眾不同的、更加精致的品牌形象，然后經過一個合理的方式傳達給有需求的消費者，以期得到消費者認同的過程。商業銀行一定要在進行精確市場定位的根本基礎之上發揮最大的實力開展理財產品的創新，經過不斷的創新改進，才可以切實做到在產品質量方面更具優勢，提高產品本身的不可替代性。
（2）實時改進營銷理念
對于營銷理念的方面來說，商業銀行在理財產品的相關銷售人員但一定要徹底顛覆傳統之中的老舊的銷售觀念，及時對于新觀念進行學習，掌握好理財產品在營銷領域方面產生的不同的營銷理念，切實讓自身在理財產品的營銷方面的理念做到與時代共同進步，培養網絡營銷以及事件營銷的理念，在諸多新型營銷理念的有關指導之下，更好、更快的推進理財產品在銷售工作方面的發展。
理財產品營銷方案 篇2
關鍵詞：商業銀行；理財產品；營銷管理
從廣義上講，理財產品泛指能夠實現投資者資產保值增值的投資品，可以作為理財產品的標的資產包括股票、債券、不動產、大宗商品、貴金屬、外匯、各類收藏品等。隨著我國不斷融入世界經濟，人均國內生產總值不斷增加，以及按購買力平價計算的通脹水平不斷攀升，人們也在尋找各種能夠實現資產保值增值的投資品，國內理財產品的品種也隨之不斷豐富。本文所指理財產品專指通過國內商業銀行渠道銷售的各種理財產品。
一、目前國內商業銀行理財產品營銷的基本情況
目前國內理財產品有不同的分類方法，但大致可分為人民幣理財產品和外幣理財產品，即需要投資者用人民幣或外幣進行購買的理財產品。其中人民幣理財產品占主導地位。據不完全統計，從20xx年1月至20xx年10月末，僅人民幣貨幣市場類產品及組合投資類產品，國內各商業銀行就發行了4596款，居各類理財產品發行數量之首，這些產品多投資于國債、央票、具有高信用度的企業債券和信貸資產等；而同期國內商業銀行共發行了1247款外幣固定收益類產品。單從20xx年10月份看，商業銀行共發行了615款人民幣理財產品，外幣理財產品174款。
目前國內可以發行理財產品銀行金融機構包括國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、外資銀行和農村金融機構等。以20xx年10月商業銀行發行產品的款型數量為例，共有41家商業銀行參與了個人理財產品的發行，其中36家中資銀行發行了772款個人理財產品，5家外資銀行發行了17款理財產品。而國有商業銀行、股份制商業銀行和城市商業銀行處于產品發行的前三甲，分別發行了291款、268款和202款。
二、理財產品在國內商業銀行營銷管理中的地位和作用
�。ㄒ唬├碡敭a品在國內商業銀行營銷管理中的地位
理財產品目前是國內商業銀行發展中間業務的主要形式之一，對于國內商業銀行而言是一把雙刃劍，如果運用得當，可以起到拉動存款，帶動商業銀行負債業務做大做強的良性作用；相反，如果沒有采取適當措施規避理財產品銷售可能對現有存量存款的沖擊，則可能形成非但沒有拉動新增存款，而且大量消耗現有存量存款的不利局面，進而造成商業銀行存款下降的情況。有鑒于此，目前國內商業銀行通常將收益水平相對有保障并且有競爭力的理財產品定位于帶動存款新增，避免造成存量存款的過度消耗。
�。ǘ├碡敭a品在國內商業銀行營銷管理中的作用
1、成為商業銀行吸引存款和營銷客戶尤其是高端客戶的利器
商業銀行一方面出于銀行存貸比的監管需要，需要不斷吸引各類新老客戶將閑置資金存入銀行；但另一方面，在我國商業銀行存款利率仍受約束，通脹壓力的不斷增加今天，商業銀行單靠存款收益很難實現存款的自然增長。而理財產品為商業銀行提供了營銷客戶的工具。在合規和符合監管要求的前提下，商業銀行通過開發各類適合不同層次客戶需求的理財產品，借助于其營銷網絡，最終實現吸引新老客戶資金入行的目的。
在商業銀行推出的各類理財產品中，部分諸如信托和私募股權投資等產品的年收益水平甚至可以達到10%以上，同時各家商業銀行也紛紛將這些產品的銷售門檻設置在人民幣100萬元以上，劍指高端客戶群體。
2、實施商業銀行差異化營銷策略，形成了市場號召力和話語權
金融產品的差異化是商業銀行的一個非常重要的競爭策略，如何在理財產品嚴重同質化的今天，發掘出具有強大生命力和市場基礎的差異化理財產品，爭取相對比較競爭優勢是各家商業銀行所競相追求的差異化競爭策略。
目前國內真正能夠建立理財產品創設的進入門檻，在產品研發上形成壟斷優勢，使理財產品無法被其他競爭對手輕易復制的理財產品是少之又少；而那些能夠堅持在理財產品收益兌付等方面持續為客戶實現承諾收益，從而逐漸形成市場號召力的理財產品更是鳳毛麟角。比如長沙銀行的集合委托貸款，一方面，長沙銀行作為長沙市城市商業銀行，擁有非常豐富的政務資源，這就為集合委托貸款項目儲備奠定了基礎；同時這也為集合委托貸款產品設置了門檻，即那些沒有項目儲備的銀行根本無法涉足這一產品。
3、形成理財產品系列化，打造產品知名度和品牌，形成品牌效應
理財產品的系列化是產品具有連續性和生命力的重要表現。產品序列化一方面可以不斷完善原有產品，另一方面可以不斷推陳出新，起到強化產品品牌，進而形成產品知名度的作用。
理財產品的品牌就像任何商品的品牌一樣都是需要經營的，這就需要商業銀行從理財產品的設計、產品宣傳、營銷安排等全過程進行通盤考慮，提出有針對性解決方案，并不斷創新完善，逐步形成產品品牌和知名度。而品牌和知名度的形成意味著商業銀行可以獲得相對穩定的市場回報。目前在國內理財產品品牌方面表現比較突出的有像招商銀行的“金葵花”理財和交通銀行“沃德”財富管理等品牌。
4、發揮商業銀行存款調節器的功能
雖然根據目前國內商業銀行的會計核算制度，理財產品并不算存款。但由于目前國內商業銀行，尤其是中資商業銀行的考核模式基本是季度末和年度末作為存款的考核時點，而通過合理安排理財產品的發行和兌付時間，可以實現理財產品在季度末和年度末以前回款，從而實現存款沉淀。這樣就可以在不需要考核的時間段內實現對于理財產品的營銷，而在需要考核存款的時點時增加存款，從而較好地發揮理財產品存款調節器的作用。事實上，國內中資商業銀行在經營管理上采取控制理財產品的發行節奏和到期日來實現調節和控制存款規模的不在少數。
5、通脹背景下發揮競爭存款的作用
在通脹壓力不斷增加的大背景下，銀行存款的實際利率甚至為負，造成銀行存款的吸引力在不斷下降。為應對存款流失的壓力，國內各商業銀行紛紛推出理財產品，吸引和留住新老客戶，雖然目前國內商業銀行推出的理財產品品質良莠不齊，但確實有一些理財產品到期收益超過了通脹水平，從而實現存款客戶資金的保值增值。
當然，理財產品發揮存款競爭的作用需要客觀分析，并非所有的理財產品都能真正起到競爭存款的作用，只有當理財產品所獲得的收益確實超過了通脹水平，銀行能夠使客戶確信并購買了銀行的理財產品，并且在產品到期后，成功兌現了承諾收益，客戶未出現產品到期后抽離資金的情形時，才能真正起到存款競爭的作用。
三、目前國內商業銀行理財產品營銷管理中面臨的問題
（一）理財產品營銷過程中對于目標客戶的定位不清
目前國內商業銀行發行的理財產品很少能夠真正做到全面的市場覆蓋，即很少有理財產品做到適用于所有銀行客戶。隨之帶來的問題就是對于僅適用于特殊客戶群體的理財產品，需要有個性化的營銷安排，即針對不同的客戶群體需要采取不同的營銷方式，需要從產品設計、產品宣傳、營銷安排等全過程考慮有針對性解決方案。
但目前國內商業銀行的現實情況往往是總行開發了理財產品就交給下屬分支行去銷售，通常并沒有根據產品的目標客戶制定詳細的產品營銷指導方案。分支行并不非常明確總行推出的理財產品所針對的目標客戶，只能根據自身的人員素質情況，自主地安排營銷活動，缺乏統一的`組織安排。這種自由松散雖然使從總行到分支行都沒有過重的產品營銷壓力，但同時也造成了產品開發沒有針對性，產品營銷組織不力，無法真正形成商業銀行理財產品研發和營銷能力。
（二）目前中資商業銀行的理財產品研發能力仍待提高
在當前通脹水平不斷攀升，銀行存款實際利率長期為負的背景下，如何使銀行客戶獲得有保障的較高收益是國內商業銀行長期面臨的挑戰。當前國內中資商業銀行主要可以介入的投資領域包括銀行同業信貸市場、國內銀行間市場、黃金市場、外匯市場、保險、基金、券商、信托、私募股權投資等以及通過QDII介入國外市場等。其中中資商業銀行真正自主開發的主要是同業信貸市場、國內銀行間市場和外匯市場等，與保險、基金、券商、信托以及私募的合作主要通過代銷的形式開展。
但在實際操作上，由于受到自身資質的限制，許多中資商業銀行即使在目前允許的范圍內都無法對上述所有投資領域的覆蓋。而有條件介入所有市場的中資商業銀行也鮮有專門的理財產品設計研發團隊，專門負責產品設計、投資管理、風險管理等各項流程，而是采用對于比較復雜的結構型產品基本上通過購買外資銀行產品的做法。這其中固然有成本收益方面考慮、長期忽視產品研發等制度和認識、不重視培養積累和缺少理財產品開發的專門人才以及國內目前還存在不適于產品開發的環境等方面的問題，但隨著我國利率和匯率逐步市場化，我國商業銀行走出國門進入國際市場，中資商業銀行將越來越需要形成對于復雜金融產品的自主研發設計能力。
�。ㄈ├碡敭a品方面的法律規范仍不完善
我國20xx年公布了《商業銀行中間業務暫行規定》及其實施細則，但該規定內容側重監管，忽視了銀行與客戶關系的調整，缺乏對中間業務當事人權利義務的規范，使商業銀行和客戶的許多行為在法律效力上存在一定的不確定性。隨后銀監會又頒布了《商業銀行個人理財業務暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》等規定，該規定在一定程度上彌補了《商業銀行中間業務暫行規定》中未涉及中間業務當事人權利義務規范的缺陷，但這些規定是否構成強制約束在法律上并沒有明確。并且現行法律對銀行開展中間業務還有不少過時的限制，尤其是在中間業務產品創新、產品定價等方面限制較多，因此銀行在開展中間業務，常常面臨因突破現行法律規定限制而被監管部門和有關行政機關處罰的法律風險。
四、對于商業銀行理財產品營銷改進的建議
�。ㄒ唬└鶕陨硖攸c提高理財產品的研發和營銷能力，形成商業銀行新的業務增長點
目前國內商業銀行，尤其是中資商業銀行中間業務收入中有相當一部分來源于利差轉化，而通過理財產品銷售帶來的中間業務收入是商業銀行真正意義上的中間業務收入。在我國利率和匯率市場化的長期趨勢下，如何不斷培養和提高商業銀行中間業務發展能力是擺在商業銀行面前的現實問題。
國內商業銀行仍應從自身特點出發提高自身產品研發和營銷能力。比如人民幣業務是所有中資銀行的傳統強項，因此中資商業銀行應努力加強人民幣理財產品的開發和營銷，同時也應兼顧外幣理財產品的開發和營銷工作，多向國際先進銀行學習，甚至可以從引進開始。
目前對于現在為國際社會所詬病的衍生金融交易，國內中資商業銀行尚無確實感受，但至少就理財產品開發而言，過于復雜的金融產品設計，又缺少嚴密的風險控制手段仍不是目前理財產品研發的方向。中資商業銀行還是應秉持雖然產品是經過了精心的產品設計和嚴密的風險控制，但理財產品在接觸客戶時應盡可能簡單直觀的原則。并且應在理財產品研發和交易人才準備、市場交易平臺建設、風險管理工具運用、理財產品交易事前、事中控制和事后審計的風險控制制度體系的建立等方面下真功夫。從這個角度上講，中資商業銀行還應注意理財產品并非越多越好，而是應當寧缺勿濫，應從維護商業銀行自身聲譽的角度，在積極穩妥地基礎上有序地提高自身產品開發能力。
�。ǘ┨岣叻⻊漳芰退�，做精做細分支行等網點終端營銷
目前理財產品營銷從手段方面上講，電話銀行、網上銀行、手機銀行等新型媒體工具的應用可以實現24小時服務。并且國內各類金融理財考試等的推廣也不斷為商業銀行理財服務輸送著大量有銀行從業經驗和高級金融理財知識的服務人才。但與目前越來越注重個性化需求的客戶需求發展趨勢比較，國內商業銀行還需要在充分考慮投入產出的前提下，不斷提高自身服務能力和水平，為各類客戶創造價值，提供令客戶滿意的服務體驗。
細節里隱藏著魔鬼，分支行等各商業銀行的營業網點就是商業銀行重要的營銷陣地之一，商業銀行應通過精做細網點終端營銷來改進理財產品服務，為客戶提供真正有價值的服務體驗。
（三）加強自我約束，合理規范理財服務，防范理財產品的法律風險
在目前國內商業銀行理財服務的相關法律法規尚不完善，銀行客戶關于理財產品與銀行發生法律沖突時有發生的背景下，國內商業銀行應加強自我約束，加強對營銷人員的考核、管理和培訓，合理規范自身理財服務，建立和完善客戶風險承受能力評估制度和理財產品適合度評估制度，避免盲目銷售造成的客戶投訴，尤其應謹慎出臺關于理財產品收費方面的規定。同時商業銀行還應加大信息披露，加強與銀行客戶的溝通交流，充分、清晰、準確地揭示不同理財產品的設計結構及投資風險，避免有意夸大或者過分渲染產品預期收益率的宣傳。
參考文獻：
[1]國家統計局，20xx，《20xx年國民經濟和社會發展統計公報》
[2]楊博，20xx，“印度7月通脹率同比增9.97%”，中國證券報中證網
[3]銀聯信，《商業銀行個人理財產品月度分析報告》，20xx年第11 期
理財產品營銷方案 篇3
1、在每月理財銷售計劃公布后，按之前格式制作當月理財宣傳頁，貼于公司醒目位置。
2、利用晨會等時間向每一位員工講明本次銷售的理財產品的名稱、期限、收益率等客戶關心的事項，給每一位員工發放宣傳頁，以便顧客問都能做出正確解答，同時也提高了員工的全員營銷意識。
3、給價值客戶發送短信，及時告知理財訊息，以便價值客戶了解最新理財資訊。
4、統計當月到期理財名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問購買意向，并幫助客戶選擇合適的理財產品，同時也可了解客戶資金流向，通過客戶了解其他銀行的理財銷售計劃和銷售方式，做到知己知彼，便于我行改進不足，提供更好的服務。
5、在每次銷售前和銷售后，都及時做好記錄和統計工作。做到心中有數，以便在銷售日當天安排客戶有序的購買，在銷售完畢后對客戶各項信息資料進行分類歸集和系統分析。
6、組織戶外宣傳，每兩周一次，利用周末或班后時間組織營業室員工分組宣傳，每次由個人營銷崗帶隊，帶領3名員工，在繁華地段或高級小區旁進行宣傳，張貼海報及發放傳單，并紀錄意向客戶姓名電話。
7、在營業室內，做好理財推介和客戶推廣工作，對主動詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。在理財的營銷中，善于發現和總結。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯系，定期與客戶溝通，對優質客戶實施預約服務和跟蹤服務。分析客戶信息，對客戶進行分類，不同客戶采取不同的營銷方式。
瞄準重點客戶，通過理財為基點，發現其可挖掘的其他需求，對其實施精準營銷、一站式營銷、公私聯動式營銷，利用專業的服務、多樣的產品留住客戶，從而擴增優質客戶規模，充分體現優質客戶的價值，以期達到與客戶共同實現雙贏的發展目標。
理財產品營銷方案 篇4
一、背景資料
1、銀行產品簡介
動產(倉單)質押業務是中國興業銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務。指客戶以其合法所有且符合本行規定的動產或倉單質押，我行據此給予授信用于滿足其生產經營流動資金需求。質押授信業務項下信用業務主要包括短期流動資金貸款、貿易融資、貼現、承兌、商票保貼等。
經過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機械的研發、制造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機械制造商。目前，三一混凝土機械、挖掘機、履帶起重機、旋挖鉆機已成為國內第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場占有率居國內首位，泵車產量居世界首位，是全球最大的混凝土機械制造企業。因此對應的其所需要穩固市場份額，擴大銷售量，那么就需要一項專門的銀行產品來解決公司穩定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據的辦理問題的理財產品就顯得由為需要，興業銀行推出的“動產(倉單)押質受信”產品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產經營流動資金需求。
2、競爭對手分析
(1)swot分析：
二、營銷目標
向外界推廣“動產(倉單)質押業務”，使興業銀行的新產品業務更為客戶所了解。以擴大業務規模和提高銀行信譽為目的，注重產品的創新發展，牢牢把握現有的客戶，同時重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產品產生足夠興趣，對民生銀行品牌的初步認可，催生出購買欲望，主動詢問客戶占有相當比例。 不僅如此，對于所需要營銷的集團----三一重工股份有限公司，這款產品對于公司可以使公司更加有效的進行資金的周轉，利用銀行資金，實現杠桿采購，減少應收賬款，扶持經銷商共同發展，擴大市場份額;密切與生產商和銀行關系，利用生產商實力，易于獲得銀行融資支持，增強銷售競爭優勢。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。
三、營銷計劃
1、營銷渠道：
(1)普遍性銷售。在興業銀行的分支行網點處，要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶提供此類產品及服務。這是最直接、高效的營銷形式，既節約相應的銷售費用，又能很快的讓客戶熟知產品的特性。
(2)專營性銷售。利用在本行開戶的相關企業的穩定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業推銷，可以通過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。
(3)利用atm、pos自助設備等銀行的外部服務設備，通過在提取款項的過程中發布廣告、提供產品信息、，從而提高該產品的知名度。
(4)利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，做到產品良好的普及性。
(5)選擇中間商代理。由興業銀行授權代理銷售產品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所面對面地為客戶分析保障需求、介紹產品特色，完成產品的銷售，并為客戶提供相關后續服務。
2、營銷理念：
(一)以客戶為中心的，注重個性化、優質化、差異化、效率化服務。形成良好的售后咨詢服務聯系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務。
(二)以銀行業務為主，品牌化、專業化營銷。對外業務是所有商業銀行的生存之本，既要滿足大多數客戶的需求，也要聚焦優質行業客戶，拉動銀行產品的發展。充分發揮自身優勢，營銷全國性行業大客戶。
(三)以產品為中心，形成全面的客戶評價機制，第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現金管理、投資增值等方面，要突出銀行產品的優勢進行營銷，使企業通過加強對流動資金的規劃，使銀企雙方實現雙贏。
四、促銷計劃
1、促銷策略：
(1)利用在本行開戶的相關企業的穩定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業推銷，可以通過登門拜訪的方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。
(2)向原有的老客戶提供體驗式服務，將“動產(倉單)質押業務”給客戶免費體驗一段時間，讓其親自體會該產品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產品。
(3)采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯系，并完成保產品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。
(4)采取讓銀行理財人員深入到各家規模公司去進行營銷推廣，先進行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對于“動產(倉單)質押業務”有一定的了解，再推薦使用該產品。
(5)廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動產(倉單)質押業務”的信息，做到產品良好的普及性。通過這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產品，提高知名度，在產品推出的初期能快速地進入市場，有利先一步搶占市場份額。
理財產品營銷方案 篇5
設計說明
孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學生學會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據調查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學習用品、課外書上。看來，大部分的同學都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費觀念不成熟，在消費行為上表現為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經濟條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結果是不能真正滿足必要的零用需要。
這次活動旨在引導學生有計劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實的消費心態，養成有計劃地合理分配使用零花錢的習慣。
活動目標
1、通過活動幫助學生樹立健康、求實的消費心態。
2、讓學生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。
3、通過活動，讓學生認識到手中零花錢來之不易，養成勤儉節約的良好習慣。
4、通過活動，讓學生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經驗。
重點難點
重點：幫助學生樹立健康、求實的消費心態。
難點：學會如何合理地使用零用錢。
活動準備
1教師事先讓學生完成一份有關零用錢的調查問卷。
2小品表演。
3準備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍。
活動設計
現在我們手里或多或少都有一些零用錢，有了錢怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學覺得，有了錢怎么花還不簡單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎？讓我們來看一個小品。
行為訓練：學習怎樣合理的使用自己的零用錢。
過渡：擁有自己的零用錢，說明父母、老師和長輩們認為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你！對于這些零用錢，你有權力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢呢？
1、教你一招。
過渡：老師這里有一個“紅綠燈”方案：
“紅燈”：當你的要求超出家庭經濟承受能力時，對自己說：“這樣東西我現在可以不買。”在心中亮起一盞紅燈，提醒自己。
“黃燈”：買東西時，先問問自己：“這是我現在需要的嗎？”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。
“綠燈”：在自己取得一些小小的進步時，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎勵。
2、網上購物，生活體驗
�。�1）課件出示一些商品及商品的價格，根據你每月的零用錢，你會買什么？在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。
（2）教師可以根據本班實際情況，出示一些物品，供學生參考。
�。�3）學生根據自己擁有的零用錢，進行模擬練習。在購買之前，先讓學生出示相應的卡片，問問自己該怎么辦？
如看到一本盼望 以久的書，根據實際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己說，這段時間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個自己。
3、制定“星期零用錢消費表”
�。�1）我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。
星期零用錢消費表
周期收入支出（用途）節余
�。�2）教師示范填寫。
（3）學生嘗試填一填。
結束
最后，老師要送同學們一句話：一粥一飯當思來之不易，一絲一縷當思物力之維難。
理財產品營銷方案 篇6
【關鍵詞】商業銀行；理財產品；外部風險；風險控制
文章編號：ISSN1006―656X（20xx）12-0011-01
一、引言
在剛過去的20xx年，互聯網金融異軍突起，余額寶五個月募集超過1000億資金的成績令人咋舌，所有人又再次目睹了金融創新的巨大威力。忍受著互聯網金融對傳統金融業的巨大沖擊，各家銀行也紛紛將自有的理財產品放到電子平臺上進行網絡銷售，從而利用互聯網技術實現業務創新。
理財產品通常指商業銀行在給客戶提供理財服務時銷售的一種財富管理計劃，其本質是建立在銀行和客戶委托關系基礎上的資產管理服務。按照投資方向可以將理財產品分為證券投資類、貨幣市場類、結構性投資類、組合投資類、境外投資類等。
二、商業銀行理財產品面臨的外部風險類型
影響理財產品的外部風險是指來自于商業銀行外部的，可能引起理財產品業務的實際收益低于預期收益的風險因素。根據風險的來源可以分為以下幾類：
1、市場風險。理財產品業務面臨的市場風險是指市場上的利率、匯率、股票價格、商品價格等發生不利的變化，從而引起商業銀行損失的風險。客戶購買理財產品所支付的資金，將交由商業銀行集中起來進行投資，根據投資標的的不同，其風險和收益也不同。當投資標的發生于預期相差較大的不利變動后，銀行的投資行為不會得到理想的收益，但是對于保證收益類的理財產品仍然要履行支付本金和收益的義務，這樣就會產生虧損。
2、替代品風險。在阿里推出“余額寶”后，蘇寧云商與廣發基金、匯添富合作推出“零錢寶”，騰訊公司推出“現金寶”等類似產品。而且這些電商企業推出理財計劃的收益率也較為可觀，加上電商平臺所擁有的廣大用戶群和方便的支付方式，更重要的是可以隨時存取，這使得電商理財產品成為了銀行理財產品的最大競爭者，甚至成為活期存款的替代品。
3、法律風險和合規風險。法律風險是指商業銀行對現有法律法規理解有誤或者是新出的法規對其產生了不利的影響，而引起損失的可能。合規風險是指理財產品業務在設計、投資、銷售、管理等環節違反了法律的規定，而使銀行遭受罰款等處罰方式引起的損失。金融監管一直落后于金融創新，在銀行耗費了大量的人力、物力、財力后作出的理財產品創新可能會被姍姍來遲的新法規所限制甚至禁止。
4、信用風險。這種風險包括兩類，一是對于投資于信貸資產或信托貸款后，債務人發生了債務違約；二是投資于金融衍生產品的資金，交易方不履行交易合同規定的相應義務。
5、聲譽風險。個別銀行的行為或突發事件使其他銀行或整個銀行業的聲譽受損，而引起客戶轉移業務、擠兌等行為對銀行產生損失的可能。20xx年6月的銀行“錢荒”風波其實只是個別銀行出現了流動性問題，在央行進行專門的流動性補救后，銀行業才算恢復了正常。
三、應對商業銀行理財業務外部風險的措施
（一）營銷模式的創新
想要提高一種商品的銷售額，可以通過優化銷售途徑的方法來實現，有些商品很多年都是一成不變，但是有了當代高效的電子商務銷售渠道后，其銷售量出現了井噴式的增長。
商業銀行需要建立成熟的網上營銷模式，可以有以下兩種方式。第一種，建立自有的網銷平臺。每家商業銀行已經有各自的官方網站，客戶在網站上登陸后可以查看銀行推出的理財產品，然后直接在官方網站上購買。第二種，直接利用外部電子營銷平臺，開設官方網店，在網店中展示產品，呈現交易量和用戶評價，來方便客戶進行選擇和購買。另外也可以采取一些激勵措施，比如實行累積積分制，對于購買數量大、持有期限長的'客戶給予較高積分，然后這些積分可以在網購網站抵消部分價款等。
�。ǘ┩獠苛⒎ㄍ晟婆c監管激勵
目前與理財產品業務有關的法律法規也只有三部，主要還是依據銀監會在20xx年9月頒布的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，所以現在需要更多的法規來對該業務進行全面的法律約束。明確界定商業銀行的責任，一方面對于保證收益以外的超額收益部分，應由客戶承擔的風險要對銀行進行免責；另一方面，對于非客戶承擔的責任，銀行要接受相應處罰。監管政策要鼓勵創新，對于有利于提高客戶收益水平或者改善商業銀行風險管理能力的理財產品業務予以支持，可以適當地放開其投資渠道，進而擴大其盈利空間。
�。ㄈ┨岣呱虡I銀行理財產品業務透明度
商業銀行理財產品的整個業務流程包括產品的設計研發、宣傳、銷售、運作、兌付等過程。在開始的研發過程部分展示設計思路、使用的模型、預期運作流程和收益等。銷售過程中，遵守20xx年10月頒布的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，該管理辦法重點對銷售環節進行了監管規定，銀行工作人員應向客戶闡明產品性質、條款等，不得存在誤導性的說明。在運作過程中規范日常投資管理，定期披露投資收益信息。
（四）建立科學有效的外部風險控制機制
外部風險控制的過程包括風險識別、風險分類、制定風險管理措施和方案、方案的實施與效果反饋。風險識別要先確定理財產品業務涉及的范圍，主要識別關鍵風險因素，對高危事項進行論證和指標化。風險分類依照風險的性質、發生頻率、危害度等指標進行。制定風險管理措施要根據前面風險分類后的結果進行，具體問題具體分析。如要解決市場風險，可以先用VaR模型進行定量分析，市場價格的走向與預期不一致時，及時分析原因，做出繼續履行原計劃還是改變計劃的決策。方案的實施要履行嚴格按計劃進行的原則，對于風險處理后結果要進行定期分析，如果處理效果不明顯甚至風險反而擴大，要及時查找原因，不斷優化改良風險控制方案，進而形成一個動態的控制過程。
參考文獻：
[1]巴曙松。銀行理財產品發展的內在動力機制與風險管控研究[J].現代產業經濟。20xx（5）
理財產品營銷方案 篇7
師者，傳道，授業，解惑也!當今社會對教師的關注越來越高，借此教師節來臨之際，吉林銀行長春瑞祥支行將舉辦主題宣傳活動，搭建我行服務民生平臺，為辛勤耕耘在講臺上的廣大教師送上吉林銀行的祝福。
一、活動主題
辛勤的園丁，桃李滿天下
二、活動時間
20xx年9月8日-11日
三、活動地點
吉林銀行長春瑞祥支行所轄網點
四、活動內容
(一)存款“有禮”
1.隆重推出“教師節親情存單，幫您存住幸�！敝黝}存單。存2113.14元(愛你一生一世)送給作為老師的親人;存131492.00元(一生一世就愛你)送給作為老師的愛人。凡購買親情存單者，均可以獲得吉林銀行的筷子套盒一套。
2.凡可以出示相關工作證，且在我行日均存款達1萬-5萬元的'教師，送價精美筆記本一個，祝福卡一張。每日發送10個，先到先得。
3.凡可以出示相關工作證，且在我行日均存款5萬元以上的教師，或在我支行購買10萬以上當期理財產品的教師，送豆油一桶，祝�？ㄒ粡垺Ｃ咳账统鰯盗�20個，先到先得。
(二)貸款“優惠”
1.在活動期間，長春地區廣大教師在我行辦理“及時雨”貸款，均可享受基準利率僅上浮10%的優惠政策(貸款期限僅限一年期)。
2.在活動期間，長春地區廣大教師在我行辦理“綜合消費”貸款，可享受基準利率僅上浮45%的優惠政策(貸款期限僅限一年期)，同時貸款額度達到50萬元以上可免費辦理鉆石卡一張。
(三)理財“貼心”
教師節期間，累計購買我行理財產品達到貳拾萬元的客戶可申請辦理我行信用卡。單次購買理財產品金額達壹佰萬元或叁拾萬元存半年的客戶可以申請辦理我行鉆石卡一張。
理財產品營銷方案 篇8
一、背景資料
1、銀行產品簡介
經過分析得出，xx公司主要從事工程機械的研發、制造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機械制造商。目前，三一混凝土機械、挖掘機、履帶起重機、旋挖鉆機已成為國內第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場占有率居國內首位，泵車產量居世界首位，是全球最大的混凝土機械制造企業。因此對應的其所需要穩固市場份額，擴大銷售量，那么就需要一項專門的銀行產品來解決公司穩定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據的辦理問題的理財產品就顯得由為需要，興業銀行推出的“動產（倉單）押質受信”產品，則能夠則正好能夠滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求，能夠充分的滿足其生產經營流動資金需求。
動產（倉單）質押業務是中國興業銀行為客戶帶給的更為方便、快捷的金融服務。指客戶以其合法所有且貼合本行規定的動產或倉單質押，我行據此給予授信用于滿足其生產經營流動資金需求。質押授信業務項下信用業務主要包括短期流動資金貸款、貿易融資、貼現、承兌、商票保貼等。
2、競爭對手分析
�。�1）SWOT分析：
二、營銷目標
向外界推廣“動產（倉單）質押業務”，使興業銀行的新產品業務更為客戶所了解。以擴大業務規模和提高銀行信譽為目的，注重產品的創新發展，牢牢把握現有的客戶，同時重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產品產生足夠興趣，對民生銀行品牌的'初步認可，催生出購買欲望，主動詢問客戶占有相當比例。不僅僅如此，對于所需要營銷的集團----三一重工股份有限公司，這款產品對于公司能夠使公司更加有效的進行資金的周轉，利用銀行資金，實現杠桿采購，減少應收賬款，扶持經銷商共同發展，擴大市場份額；密切與生產商和銀行關系，利用生產商實力，易于獲得銀行融資支持，增強銷售競爭優勢。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。
三、營銷計劃
1、營銷渠道：
�。�1）專營性銷售。利用在本行開戶的相關企業的穩定的客戶源，向其中貼合條件的一些中、大型企業推銷，能夠透過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。
�。�2）普遍性銷售。在興業銀行的分支行網點處，要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶帶給此類產品及服務。這是最直接、高效的營銷形式，既節約相應的銷售費用，又能很快的讓客戶熟知產品的特性。
（3）利用ATM、POS自助設備等銀行的外部服務設備，透過在提取款項的過程中發布廣告、帶給產品信息、，從而提高該產品的知名度。
�。�4）利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，做到產品良好的普及性。
（5）選取中間商代理。由興業銀行授權代理銷售產品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所應對面地為客戶分析保障需求、介紹產品特色，完成產品的銷售，并為客戶帶給相關后續服務。
2、營銷理念：
�。ㄒ唬�、以客戶為中心的，注重個性化、優質化、差異化、效率化服務。形
成良好的售后咨詢服務聯系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們帶給全方位的銀行服務。
�。ǘ�、以銀行業務為主，品牌化、專業化營銷。對外業務是所有商業銀行的生存之本，既要滿足大多數客戶的需求，也要聚焦優質行業客戶，拉動銀行產品的發展。充分發揮自身優勢，營銷全國性行業大客戶。
�。ㄈ�、以產品為中心，構成全面的客戶評價機制，第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現金管理、投資增值等方面，要突出銀行產品的優勢進行營銷，使企業透過加強對流動資金的規劃，使銀企雙方實現雙贏。
四、促銷計劃
1、促銷策略：（1）利用在本行開戶的相關企業的穩定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中貼合條件的一些中、大型企業推銷，能夠透過登門拜訪的方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。
（2）向原有的老客戶帶給體驗式服務，將“動產（倉單）質押業務”給客戶免費體驗一段時間，讓其親自體會該產品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產品。
�。�3）采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯系，并完成保產品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。
�。�4）采取讓銀行理財人員深入到各家規模公司去進行營銷推廣，先進行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對于“動產（倉單）質押業務”有必須的了解，再推薦使用該產品。
�。�5）廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，還能夠透過各大媒體如新浪、搜狐、新華網等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動產（倉單）質押業務”的信息，做到產品良好的普及性。透過這種方式，能夠更加廣泛的宣傳新產品，提高知名度，在產品推出的初期能快速地進入市場，有利先一步搶占市場份額。
2、促銷理念：
透過獨特的，市場化的經營運作模式，發掘新的市場機會，開發培育新的市場核心客戶，為他們開辟更大的發展空間。要透過帶給專業水準的服務，使客戶資產價值增加，讓客戶享受增值服務，實現共生共贏，共同發展的合作模式，使其經營風險降低，運營效率提高，并透過帶給產品的服務，達成持續贏利的目標。適應當前經濟金融發展趨勢的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發展路途。
理財產品營銷方案 篇9
深挖客戶高端需求，提升高端顧問專業服務價值，客戶高端需求主要集中在三個方面：投資理財、企業運營、特殊需求。幫助解決客戶的切身利益問題，是體現私人銀行價值的核心。一是從短期到長期。要深入挖掘客戶深層次理財需求，對接高收益的長期理財產品，既可提高客戶收益率，長時間綁定客戶資金，又能提高我行中間業務收入，并節省客戶頻繁周轉投資占用的時間與精力。對于客戶短期投資理財需求，主要通過營銷網上銀行和銀行卡業務，實現自助交易來解決。二是從高管到企業。對于身為企業高管的貴賓客戶，要深入挖掘其企業金融需求，實現公私聯動營銷，零售業務批發做。要繼續推進上市公司限售股股東群體拓展，將此類目標客戶盡快納入農行服務渠道，是搶占未來潛在客戶市場、實現高管服務與公司業務聯動的戰略舉措，全行對此務必高度重視。上市公司限售股股東高管提前消費的信貸需求、股票減持過程中的稅務籌劃需求，可對接省行已推出的綜合服務方案。企業高管分紅的`投資理財需求，可制作高端投資理財產品及服務方案，積極向企業宣講。上市公司股票增發，可聯系第三方機構進行產品定制，參與增發項目，實現法人部門需求與私人銀行供給的有效聯接。三是從個人到家族。要深入挖掘客戶家族金融與非金融需求，努力提供家族“管家式”服務。對于高端客戶投資移民、子女出國留學等需求，可提供私人銀行跨境金融服務“、留學寶”產品套餐服務等；家族財富的分割、傳承，可提供私人銀行法律事務咨詢服務，以及財富保全顧問服務。
做好產品多元化的宣傳工作，聯系市電視臺、市廣播電臺和棗莊報社等媒體優勢，投放流動字幕、語音廣告和圖片等形式的宣傳物料提高產品知名度；印制宣傳品，擺放、張貼海報與宣傳折頁，通過門楣LED、視頻播放等多種形式開展理財產品宣傳；通過戶外廣告、流動媒體及宣傳橫幅全方位營造銷售氛圍；通過產品宣講、網站理財專欄、產品知識和營銷技能培訓以及內網理財咨詢做好內部員工產品的宣傳營銷工作。
開展公私聯動式營銷，進一步完善公私部門間的橫向聯動機制，充分發揮部門間協同作戰能力。經營行零售部門與對公部門加強溝通協調，共同梳理并建立具有公私聯動潛力的對公客戶、高端個人客戶名單，逐戶制定公私聯動營銷方案，加強考核，對成功實現公私聯動營銷的個人、對公客戶經理分別給予獎勵；探索建立公私聯動營銷聯席會議制度，定期對照名單分析營銷情況，解決營銷中遇到的難點問題，研究落實下一階段營銷目標和措施；充分發揮電子商務在營銷對公客戶中的促進作用，實現零售業務與對公業務的良性互動；在簽訂對公客戶合作協議時配套簽訂零售業務服務協議，對高速公路、石油、通訊、電力等集團性、系統性單位的個人客戶，制定批量營銷與服務方案，實現抓住一個系統、網羅一批客戶。聯合公司和機構部門，開展工資、第三方存管等專項營銷活動，盤活存款源頭；與保險、基金、證券、移動、高校等高端客戶資源豐富的機構建立戰略聯盟，互利、互惠、強化合作，擴大個人存款客戶基礎。
開展“集群”式客戶的整體營銷。以電子產品和理財產品為支撐，以“產品包”的形式，實施對“集群”式客戶的整體營銷。同時將電子銀行服務區建設與貴賓理財中心改造緊密結合，把電子銀行渠道建設為集交易、服務于一體的綜合性金融服務平臺，充分發揮渠道間的協同效應。實施系列聯動營銷，持續提升網點綜合營銷能力。認真分析個人貸款、儲蓄存款、基金、信用卡、電子銀行等產品的不同功能及相互間的關聯性，積極向客戶實施交叉營銷，以促進網點零售業務的全面發展。
此外，還須積極開展個人與公司業務聯動營銷，篩選對公目標客戶，上門舉辦理財沙龍和產品講座，跟進營銷網銀、銀行卡以及基金、理財、黃金等產品，提高產品滲透率和營銷效果。(1).提升存量客戶。仔細研究行業類客戶的特征，加大對我行現有資產類客戶的挖掘力度，以我行“個人貸款存貸通”產品為抓手，從存量資產業務客戶中拓展負債業務。(2).抓源頭業務拓展。加大對財政類、市直單位、集團客戶、壟斷行業、優質企業等工資業務營銷力度，研究制訂行政企事業單位及優質行業工資考核辦法，搶抓存款源頭，拓寬個人存款增長基礎。(3).實施產品營銷。以理財產品作為爭奪存款的工具，達到吸引客戶、鞏固客戶的目的；通過引導客戶在季末等特定日期贖回理財產品，拉動考核關鍵時點存款的快速增加。
理財產品營銷方案 篇10
概要提示：
為了發展我們證券公司的業務，對“宏源三號”進行大力宣傳，為客戶解答與其有之相關的疑惑，讓客戶進一步了解“宏源三號”這款理財產品，實現“宏源三號”的順利快速的募集，利于其運作盈利，同時樹立起我們公司的優秀券商品牌形象，打造穩健的、專業的、誠信的、有遠見的、負責的、智慧的、伙伴關系的金融服務企業形象。
策劃目的：
本次策劃主要針對“宏源三號”非性理財產品展開營銷，其主要目的在于實現其順利快速的募集，對公司的金融服務進行宣傳，擴大理財產品市場中客戶占有份額，同時建立企業內部文化及品牌形象，發展潛在客戶。
營銷環境分析：
隨著中國經濟的進一步繁榮，資本市場的進一步完善，投資機會不斷涌現。在居民財富不斷的增值情況下，CPI不斷上串，其對財富的增值保值有了更多的需求。暴利與投機時代漸行漸遠，廣大居民需要專業的團隊為其理財。
20xx年，各國金融風險隱患尚未消除，全球經濟經過年初較快復蘇后增長趨緩。由于實體經濟低于產能要求，特別是發達國家與新興市場復蘇程度不均，導致各國宏觀政策出現分化。為刺激需求、對抗通縮風險和降低失業率，美國維持零利率，并推出第二輪量化寬松貨幣政策。其他發達國家也采取競爭貶值的匯率政策，貨幣戰和貿易戰升級。對于中國經濟而言，20xx年是“十二五”規劃的開局之年，在積極的財政政策和穩健的貨幣政策調控下，我國經濟將由較快增長轉為穩定增長，經濟發展的重點是“調結構”和“穩物價”。在穩定物價方面，我國貨幣政策已明確轉向“穩健”或“中性”，貨幣投放和信貸增長將回歸常態，預計央行還有調整存款準備金和加息的可能。在經濟轉型方面，城市化、收入分配改革、消費升級將是政策重點。監管部門對于銀行理財產品的銷售管理、適當銷售的規定將進一步明確，必將推動銀行等金融機構的產品創新和服務創新。
為促進經濟結構轉型，符合“十二五”規劃的新興產業將受到政策的扶持。對于新興產業的政策支持可能會推動企業融資方式的創新，風險投資、股權投資、創業板上市等都會為理財產品的發展創造機會。
理財產品優缺點分析：
宏源三號的產品的優點有：
（1）精選紅利成長，模型捕捉時機，具體表現為采用宏源證券自主研發的“成長、價值與價格動量”三因子量化選股模型，通過基本面研究確定上市公司的紅利價值和成長價值，運用價格動量模型緊密跟蹤二級市場價量轉化趨勢，捕捉最恰當的投資時機，提高投資效率、增強投資收益。（2）謹慎控制風險，敏銳洞察趨勢，具體表現為公司秉承“謹慎+敏銳”的投資原則，以控制風險為第一要義，面對復雜多變的市場保持冷靜謹慎，同時敏銳洞察市場變化，發現投資機會，實現理想的投資收益。
（3）配置更加靈活，攻守進退自如，具體表現為本計劃無最低倉位限制，投資品種配置比例靈活。通過倉位的靈活控制，有效降低投資風險。（4）自有資金投入，彰顯投資信心，具體表現為宏源證券作為管理人以自有資金認購本計劃，認購金額為計劃成立規模（含管理人自有資金認購部分）的5%（最多不超過2億元），并承諾在存續期內不會提前退出，以持有份額為限彌補全程參與份額的投資損失，充分發揮安全墊作用。
宏源三號理財產品的劣勢：
�。�1）周期較長。一般投資基金不要象投資股票那樣一天會上漲很多，操作上也不要指望快進快出，它是一個長期投資的品種，一般基金管理公司對于投資的品種要進行充分的調研后進行行業的選擇然后進行資金投入，并且是一種組合投資，只有耐心的等待才會獲得穩健的收益，也就是投資基金需要更大的耐心，而不應頻繁的操作。
�。�2）巨額贖回風險 。投資市場有時跟風思想非常嚴重，當市場下跌時，一些投資者心理影響非常之大。有時會盲目的跟風操作，這時對基金也會產生比較大的贖回，如果這種情況發生的比較統一，那就會出現發行開放式基金的擠兌現象，這樣可能造成無法正常的贖回，當你可以辦理贖回時，你的帳面已經下跌很多了，同時這種情況出現也會打亂基金投資所預想的布局，也就不能保證預期收益。（3）贏利較慢 。在有大行情的市場時，例如97年九月以來的市場出現過一博火爆的行情，如果你選擇了好的股票，上漲的幅度可能達到翻十倍，而這在投資基金是不可能的。（4）下跌的市
場，基金也一樣跌 。買基金比買股票投資風險小一點，但在熊市里面，基金也會同樣的下跌，并且跌也不會很小，所以千萬不要認為投資基金沒有風險。我們在投資基金時為自己做足承擔風險的精神準備是必須的，并做一番研究，確定自己可以承受多大的風險，來投資與之相應的基金產品。值得一提的是，風險與收益是成正比例的，高風險往往蘊涵著高收益，高收益背后往往隱藏著高風險。
市場機會分析：
隨著我國國民經濟的高速增長，國內潛在的巨大投資需求亟待激活。而在當前銀行利率低，股市風險大，國債少的情況下，通過基金專業投資理財的理念已經被老百姓了解并快速接受基金。理財市場銷售競爭日益增大，理財投資的財富效應日益顯現基金規模迅速擴大，基金資產凈值快速增長，基金賬戶開戶數持續增長，廣大投資者投資基金的熱情高漲。不管從市場還是投資者去分析，機會無處不在。
營銷策劃達到的目標：
我們的最終目標是：理財產品持有人能夠成為我們公司的忠實客戶，分享我們公司的經營成果，保證產品規模的穩定性。同時建立企業文化，塑造品牌形象，發展潛在客戶。
促銷方式：
多樣化促銷手段并用，加大理財產品的促銷力度。
理財產品的促銷活動可以采取多種方式，按照市場營銷理論，促銷活動一般來說可分為兩類：一類是人員促銷，即利用促銷人員進行推銷；第二類是非人員推銷，包括廣告促銷、營業推廣和公共關系三種具體形式。在我國當前的條件下，證券公司應當將人員促銷和非人員推銷進行有機的結合，針對不同的投資者類型開展不同的促銷活動。一般來說，
�。�1）廣告上：證券公司本身對于理財產品就會開展促銷活動，主要把力度放在廣告上，對消費者本身已經起到了相當大的推廣和介紹，那么作為證券公司，我們在廣告上的首要任務就是包裝自己，宣傳自己。打響我們的廣告語：“因您而變，專注
你所關注”。充分讓投資者意識到我們能給他們帶來穩定的收入，我們能給他們帶來可觀的收益，我們就是他們想要的經理。我們擁有專業的理財能力，能幫他們理出他們所專注的財。我們是最棒的。打響我們的品牌：經注，經注，進駐你心。營銷學上來說，絕不可忽視的力量就是品牌效應，試想，當你信任我們了，你還會選擇其他的公司么？一般廣告的效果至少需要6個月到一年以上的時間才能測量或感覺得出來。所以我們必須有效的重視結合有效的評估才能得到廣告投資的回報率。
�。�2）營業推廣和公共關系上：以推介會、座談會、報刊或網上路演等方式組織與投資者的訪談，通過理財經理的“現身說法”，幫助投資者增進對證券公司投資理念和經營思路的理解，判定理財產品將來的成長潛力，促使投資者認同理財產品的投資價值。開展投資者教育活動，一是要幫助投資者了解證券理財產品。二是要幫助投資者了解自己。三是要幫助投資者了解市場。四是要幫助投資者了解理財產品發展歷史。五是要幫助投資者了解證券公司。建立相互信任的模式，讓投資者放心的把錢交給我們來理財。具體形式上可通過燈箱、電視、報刊、網絡、宣傳材料、戶外廣告等，還可以對部分投資者進行現在購買，抽大獎，有機會參加為期7天旅游學習活動。號召大家的積極性。這種促銷方式對于廣大中小投資者最為適用。綜合營業推廣和公共關系等手段，爭取與投資者進行全方位、廣泛、持續的交流溝通。
（3）人員推銷上：針對機構投資者、中高收入階層這樣的大客戶，我們公司可以建立具備專業素質的直銷隊伍，進行一對一的人員促銷，以達到最佳的營銷效果。對排名前十的大客戶予以費率降低優惠政策。
�。�4）網絡上：理財產品網上營銷擁有眾多優勢，費率優惠 、資金安全、投資靈活、 到帳快捷。我們可以通過網絡去宣傳我們的企業形象，打響我們的品牌。進入21世紀，大學生作為廣泛業余空閑人群，我們可以通過他們在網上做宣傳工作，而所需要支付的費用，絕對比在電視媒體上來的少的多，同時，把我們網站建好，方便客戶與我們的聯系，建立起網上理財經理面對面。使你不用出門就可以了解到理財產品，當然，對于有些東西，我們能做的就是在網上吸引消費者過來我們公司，進行現場咨詢，營銷學上說，當他跨進這門的時候，你已經成功一半了。
產品銷售特色：
突出產品的特色：
（1）精選紅利成長，模型捕捉時機，具體表現為采用宏源證券自主研發的“成長、價值與價格動量”三因子量化選股模型，通過基本面研究確定上市公司的紅利價值和成長價值，運用價格動量模型緊密跟蹤二級市場價量轉化趨勢，捕捉最恰當的投資時機，提高投資效率、增強投資收益。
�。�2）謹慎控制風險，敏銳洞察趨勢，具體表現為公司秉承“謹慎+敏銳”的投資原則，以控制風險為第一要義，面對復雜多變的市場保持冷靜謹慎，同時敏銳洞察市場變化，發現投資機會，實現理想的投資收益。
�。�3）配置更加靈活，攻守進退自如，具體表現為本計劃無最低倉位限制，投資品種配置比例靈活。通過倉位的靈活控制，有效降低投資風險。
�。�4）自有資金投入，彰顯投資信心，具體表現為宏源證券作為管理人以自有資金認購本計劃，認購金額為計劃成立規模（含管理人自有資金認購部分）的5%，充分發揮安全墊作用。宏源三號和以前該公司推出的宏源一號理財計劃都是主要投資股票，這不同于宏源二號，宏源二號主要是投資基金，稱作金之寶，即基金中的基金。
價格策略：根據不同投資者需求合理制定靈活的收費標準。在產品差異微小的現實情況下，金融理財產品的銷售戰已經演變為價格戰，對于機構投資客戶來說，執行靈活的價格策略顯得尤為重要。我們公司可以根據投資人認購時間、額度、持有期的不同，設計合理的費率標準，以提高費率手段的競爭力。
結束語:
場營銷策劃是企業對未來將要發生的市場營銷活動，進行全面系統統籌的一種超前決策，他所提供的是一套關于企業市場營銷的未來方案，其作用可以視為企業市場營銷管理軟件。當然，由于是超前決策，不可能窮盡未來所有因素，因此必須在實施過程中根據需要進行補充。我們通過對宏源三號金融產品的營銷策劃，具有很大的意義，對整個產品的銷售過程有一個積極的指導作用。