理財(cái)方案匯總（精選26篇）
理財(cái)方案匯總 篇1
理財(cái)案例
深圳田北俊先生，33歲，單身，本科學(xué)歷，I T公司高管，稅后月收入50000元，稅后年終獎(jiǎng)100000元。
貸款130萬元購買三居室住房一套，市值240萬元。貸款5萬元購買價(jià)值21萬元轎車一部。
家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元，月還貸款總額12500元。
繳納社會(huì)保險(xiǎn)的同時(shí)，并上了商業(yè)保險(xiǎn)，每年繳納保費(fèi)4000元，投保保額100000元。
定期存款20000元，活期儲(chǔ)蓄500000元，購買基金20000元，債券10000元。
理財(cái)目標(biāo)
1、田先生家庭的現(xiàn)金規(guī)劃;
2、田先生家庭的保險(xiǎn)保障規(guī)劃;
3、田先生家庭結(jié)婚費(fèi)用規(guī)劃;
財(cái)務(wù)比率分析
1.結(jié)余比率反映的是提高其凈資產(chǎn)水平的能力。
田先生家庭的結(jié)余比率實(shí)際值63%高于參考值30%。說明田先生家庭具有很強(qiáng)的儲(chǔ)蓄意識(shí)和節(jié)約意識(shí)，能主動(dòng)積累財(cái)富，也有很強(qiáng)的提升凈資產(chǎn)能力，在資金安排方面也有很大的余地。
2.清償比率反映的是綜合償債能力。
田先生家庭的清償比率實(shí)際值為57%，處于合理范圍為50%以上。說明田先生家庭資產(chǎn)負(fù)債情況較為安全。
3.負(fù)債比率反映的是綜合償債能力。
田先生家庭的負(fù)債比率實(shí)際值為43%，處于合理范圍為50%以下。說明田先生家庭雖具有一定的債務(wù)負(fù)擔(dān)，但從資產(chǎn)角度來看還沒有占過重的比例，有利于為投資規(guī)劃提供很好的前提條件。
4.財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比率是反映短期償債能力的指標(biāo)。
田先生家庭參考值為40%。低于參考值21%。說明田生家庭短期債務(wù)負(fù)擔(dān)壓力不大，短期償債能力較強(qiáng)。
5.流動(dòng)性比率反映的是支出能力的強(qiáng)弱。
田先生家庭流動(dòng)性比率實(shí)際值為24，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于參考值為3-6。表明田先生家庭應(yīng)付財(cái)務(wù)危機(jī)的能力極強(qiáng)。
6.投資與凈資產(chǎn)比率反映的是通過投資提高凈資產(chǎn)水平的能力。
田先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率實(shí)際值為2%，低于參考值50%-55%。說明田先生家庭投資意識(shí)較差，投資組合結(jié)構(gòu)不合理，不能充分利用資金去進(jìn)行有效增值。
財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)
1.田先生家庭現(xiàn)階段財(cái)務(wù)狀況安全性較高，具有一定的儲(chǔ)蓄意識(shí)和節(jié)約意識(shí)，能夠主動(dòng)積累財(cái)富;
2.短期償債能力較強(qiáng);
3.抗風(fēng)險(xiǎn)能力和應(yīng)付財(cái)務(wù)危機(jī)的能力極強(qiáng)。
4.但是該家庭財(cái)務(wù)狀況中也存在一些問題。
主要包括：家庭成員和財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理保障不充分;投資意識(shí)較差，提升凈資產(chǎn)的能力較弱，未能充分利用資金去進(jìn)行有效增值。如果田先生家庭想順利的實(shí)現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，還需要仔細(xì)規(guī)劃。
建議
1.減少銀行儲(chǔ)蓄，保留65000-130000元即可。在充分權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系后提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重，讓資產(chǎn)進(jìn)行快速積累，提高凈資產(chǎn)規(guī)模。將資金投入到固定收益類基金。并優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)的綜合收益率。
2.保險(xiǎn)保障不夠，應(yīng)做適當(dāng)增加。
3.開源節(jié)流，避免不必要的支出。
4.投資額度應(yīng)大幅提升，合理配置投資的產(chǎn)品，提高凈資產(chǎn)水平。
理財(cái)規(guī)劃方案
1、現(xiàn)金規(guī)劃
家庭資產(chǎn)的流動(dòng)性通常保留相當(dāng)于3-6個(gè)月支出的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物。田先生家庭應(yīng)留出65000-130000元的流動(dòng)性資產(chǎn)作為滿足家庭的短期需求的備用金，以防突發(fā)性支出。剩余部分選擇一家風(fēng)控能力強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資。
2、保險(xiǎn)保障規(guī)劃
田先生知道僅憑社保不能滿足風(fēng)險(xiǎn)保障要求，購買了商業(yè)保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)的“雙十原則”，商業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)額度應(yīng)為家庭稅后年總收入的10%，約70000元/年。保額應(yīng)為家庭稅后年總收入的10倍，約7000000元，田先生保額為100000元，為應(yīng)保保額的1.4%，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。險(xiǎn)種配置，應(yīng)主要考慮壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。
3、家庭結(jié)婚費(fèi)用規(guī)劃
田先生已是適婚年齡，在幾年內(nèi)要結(jié)婚生子。建議家庭支出方面開源節(jié)流，避免不必要的支出。以現(xiàn)金、銀行活期儲(chǔ)蓄和貨幣市場基金的形式來配置。可隨時(shí)提取，并有一定的收益。
理財(cái)方案匯總 篇2
【摘要】
使家庭財(cái)產(chǎn)總額處于最大值，以滿足家庭成員的不同需要，使每個(gè)人都能愉快的生活。而家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是以現(xiàn)在家庭已經(jīng)擁有的資產(chǎn)和以后的收入來制定計(jì)劃，將風(fēng)險(xiǎn)減少到最小，而使收益達(dá)到最大。
【關(guān)鍵詞】
家庭理財(cái)；最佳方案；收入；效益最大化
隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和公民生活質(zhì)量的提高，個(gè)人、家庭、公司、政府甚至國家地區(qū)等不同經(jīng)濟(jì)主體的理財(cái)活動(dòng)都在不斷進(jìn)步與提高，在個(gè)人與社會(huì)之間的聯(lián)系中，家庭理財(cái)起著重要的作用。與西方國家強(qiáng)調(diào)個(gè)人的財(cái)務(wù)管理的不同的是，家庭觀念在我國非常濃厚。使得家庭理財(cái)即家庭成員如何管理自己的財(cái)產(chǎn)并提高價(jià)值，也就是對(duì)自己現(xiàn)在所擁有資金進(jìn)行科學(xué)的規(guī)劃，從資金的開源、節(jié)流、使用過程中使用金融經(jīng)濟(jì)，會(huì)計(jì)管理方面的理論為基礎(chǔ)建立并新興交叉科學(xué)。研究家庭理財(cái)對(duì)于個(gè)人實(shí)現(xiàn)理想優(yōu)越的生活，構(gòu)筑社會(huì)主義和諧社會(huì)起著不可小覷的作用。
一、家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)制定與資產(chǎn)管理
（一）含義和目標(biāo)
家庭理財(cái)就是利用理財(cái)?shù)乃枷牒徒鹑诠ぞ叩姆椒▽?duì)家庭經(jīng)濟(jì)收入與支出進(jìn)行系統(tǒng)的規(guī)劃與管理，增強(qiáng)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增加整個(gè)家庭的效用。家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是以現(xiàn)在家庭已經(jīng)擁有的資產(chǎn)和以后的收入來制定計(jì)劃，將風(fēng)險(xiǎn)減少到最小，而使收益達(dá)到最大。家庭理財(cái)目標(biāo)管理最好是以金額來進(jìn)行比較，計(jì)算每月個(gè)人可自由支配的收入、將投資回報(bào)率與風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)結(jié)合起來，根據(jù)個(gè)人的條件和喜好來進(jìn)行選擇，在這個(gè)過程中需要考慮三個(gè)變量：第一是一次性或多次投入的金額的多少；第二是以存款、股票，基金，證券，期貨，以及以農(nóng)產(chǎn)品等形式出現(xiàn)的投資理財(cái)方式，一般來說投資回報(bào)率與風(fēng)險(xiǎn)成正比；三是投入的時(shí)間精力，財(cái)富是有時(shí)間價(jià)值的，投入的時(shí)間精力與所獲得的收益一般也成正比。因此，理財(cái)?shù)牧硪环矫婢褪且獙?shí)現(xiàn)這三個(gè)變量的平衡。
（二）資產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃
家庭理財(cái)其本身是一個(gè)不斷規(guī)劃和與時(shí)俱進(jìn)過程。理財(cái)規(guī)劃一開始是通過估計(jì)家庭資產(chǎn)的數(shù)量、生活水平的質(zhì)量、預(yù)期收益率和市場風(fēng)險(xiǎn)，再結(jié)合投資工具，實(shí)現(xiàn)收益最大化而風(fēng)險(xiǎn)最小化。因此我們可以根據(jù)資產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃來劃分不同階段，而這些相互聯(lián)系的階段可以組成具有反饋修正的循環(huán)系統(tǒng)，也就是“理財(cái)環(huán)”這一概念，而家庭理財(cái)活動(dòng)就是圍繞其展開的系統(tǒng)化流程。一般來說，大致劃分為四個(gè)步驟：
第一：分析總體環(huán)境，對(duì)家庭的財(cái)務(wù)狀況的進(jìn)行全面核算與判斷。
第二：目標(biāo)的定位，以家庭的現(xiàn)實(shí)狀況制定其在社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中的長期、中期和短期財(cái)務(wù)目標(biāo)。
第三：策略規(guī)劃，制定家庭理財(cái)中長期目標(biāo)及其戰(zhàn)略規(guī)劃。
第四：戰(zhàn)術(shù)計(jì)劃，制定家庭理財(cái)近期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)所需要的具體方案。
第五：反饋控制，目標(biāo)與現(xiàn)實(shí)之間總是存在差距，需要進(jìn)行控制，隨時(shí)根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境及自身狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)變化，優(yōu)化不同階段的目標(biāo)。關(guān)鍵時(shí)刻需進(jìn)行重新分析，在反饋機(jī)制中使理財(cái)流程更加明智。
二、家庭理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制
在家庭理財(cái)過程中，各種風(fēng)險(xiǎn)與具體收益是正相關(guān)的，因此隨著家庭財(cái)富的不斷增加，風(fēng)險(xiǎn)與收益衡量也成為人們無法避免的問題。
（一）相關(guān)的知識(shí)儲(chǔ)備是提高自身控制風(fēng)險(xiǎn)能力的基礎(chǔ)
首先制定目標(biāo)需要及時(shí)完整找到所需要的各種材料就不容易。如果有豐富的知識(shí)儲(chǔ)備就可以在各種紛亂的材料中找到所需。然后對(duì)信息進(jìn)行選擇和規(guī)劃就可以變被動(dòng)為主動(dòng)，從而充分發(fā)揮知識(shí)的價(jià)值，也能為風(fēng)險(xiǎn)的減少和收益的提供保證。
（二）合情合理消費(fèi)是提高自身控制風(fēng)險(xiǎn)能力的前提
家庭理財(cái)中投資與費(fèi)是相互制約的，想過投資比重來得更多的收益，就必須控制生活上的許多消費(fèi)，要求我們?cè)诙唐诤烷L期來規(guī)劃收入和支出。
（三）增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力是提高自身控制風(fēng)險(xiǎn)能力的核心
大部分人遇到的基本風(fēng)險(xiǎn)包括收入風(fēng)險(xiǎn)、意外風(fēng)險(xiǎn)，有些還會(huì)遭遇債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)等，對(duì)于投資意識(shí)強(qiáng)的家庭而言還會(huì)面對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等。
（四）規(guī)劃未來是提高自身控制風(fēng)險(xiǎn)能力的關(guān)鍵
理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是要應(yīng)對(duì)未來支出需求的變化，對(duì)那些需求彈性較大的支出進(jìn)行有效的規(guī)劃。風(fēng)險(xiǎn)也就隨著對(duì)未來規(guī)劃的不斷完善而減少。對(duì)一些好的投資儲(chǔ)備資金，進(jìn)而獲得豐厚的回報(bào)，這就是理財(cái)?shù)撵`魂所在。
偉大的萊斯特梭羅曾說過懂得合理運(yùn)用知識(shí)的人最富有。家庭要使理財(cái)?shù)男Ч怀觯彝ヘ?fù)責(zé)理財(cái)?shù)某蓡T必須主動(dòng)去提升相關(guān)的知識(shí)，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中通過多種渠道獲得理財(cái)最新消息，并不斷進(jìn)行整理和利用。使自己家庭有限的收入合理配置，合理消費(fèi)，合理投資，進(jìn)而不斷增值，改善整個(gè)家庭的生活水平。
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理財(cái)方案匯總 篇3
家庭情況
胡先生在某外資企業(yè)擔(dān)任中層管理人員，太太在一家廣告公司擔(dān)任副總經(jīng)理，17歲的兒子在一所私立中學(xué)讀高一。眼看著身邊越來越多的朋友讓孩子到海外留學(xué)，胡先生也萌動(dòng)了讓兒子高中畢業(yè)出國留學(xué)的愿景。
胡先生目前每月的工資收入有3萬元，太太每月工資1萬元，家庭日常生活開銷與娛樂休閑消費(fèi)約2.5萬元。每年胡先生和胡太太還有約20萬元的年終獎(jiǎng)金，這筆錢被用來孝敬雙方父母4萬元、兒子私立學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿、伙食費(fèi)用2萬元、全家人旅游出行及購物消費(fèi)4萬元。家庭資產(chǎn)方面，現(xiàn)金以及定期存款約20萬元，基金約市值有100萬元，在市區(qū)的一套自住房市值300萬元。
理財(cái)目標(biāo)分析
胡先生家庭目前年度總收入68萬元，每月支出2.5萬元，加上年末旅游等消費(fèi)10萬元，年度總支出約40萬元，家庭每年可結(jié)余28萬元左右。家庭資產(chǎn)方面，房產(chǎn)300萬元，金融資產(chǎn)銀行活期加上基金為120萬元，基金以股票型、混合型基金為主。這是一個(gè)年收入豐厚，現(xiàn)金流充沛，已有相當(dāng)積累的家庭。胡先生夫婦倆離退休還早，因此還有足夠的時(shí)間積累更多財(cái)富，實(shí)現(xiàn)近期和遠(yuǎn)期的理財(cái)目標(biāo)。
近期目標(biāo)是送兒子出國留學(xué)。兒子到美國留學(xué)估計(jì)要4年的時(shí)間，據(jù)胡先生了解，如果沒有獎(jiǎng)學(xué)金，每年的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)用大概要3萬多美元，4年總計(jì)12萬美元，按照目前匯率6.362計(jì)算，折合人民幣80萬元左右。兒子目前讀高一，胡先生還有兩年的時(shí)間籌備留學(xué)費(fèi)用。由于留學(xué)費(fèi)用并不需要一次支付，因此20萬元的流動(dòng)資金，再加兩年內(nèi)每年近30萬元的結(jié)余，完全可以支付兒子的留學(xué)費(fèi)用。
胡先生另一個(gè)理財(cái)目標(biāo)是養(yǎng)老金的準(zhǔn)備。近期胡先生讀到某經(jīng)濟(jì)學(xué)家的一個(gè)觀點(diǎn)，認(rèn)為未來1000萬元養(yǎng)老都不見得夠，讓他很不踏實(shí)。其實(shí)，所謂1000萬元養(yǎng)老并無實(shí)際的測(cè)算根據(jù)。胡先生夫婦目前已持有100萬元基金，在此基礎(chǔ)上，每年可結(jié)余28萬元追加投資，按年均6%的投資收益，15年后他們退休時(shí)，可擁有500多萬元金融資產(chǎn)，加上社保支付的養(yǎng)老金，應(yīng)該說可以養(yǎng)老無憂。
理財(cái)規(guī)劃及建議
家庭備用金：以貨幣基金替代活期存款
胡先生家庭收入頗豐，凈資產(chǎn)儲(chǔ)備較高，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)良好，但從另一方面來看，資產(chǎn)配置方面可作改善。建行財(cái)管家建議如下：
以貨幣基金形式留存?zhèn)溆媒稹＜彝ゾo急備用金通常為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)，也就是說要有15萬元的備用金。這筆錢存活期有點(diǎn)不劃算，不如以活期存款加貨幣基金形式留存。貨幣基金具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性強(qiáng)、申購贖回?zé)o費(fèi)用，贖回通常是T+1天到賬，是家庭理財(cái)活期存款的替代品。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間，要遠(yuǎn)高于活期存款利息。
長期定投：債基收益更穩(wěn)定
每年的結(jié)余資金可參與基金定投，但需定期對(duì)投資對(duì)象進(jìn)行檢視。保留現(xiàn)階段評(píng)級(jí)較高業(yè)績較好的品種，考慮長期利得。
目前胡先生的基金的配置不是最合理，股票型、混合型基金與股市高度相關(guān)，對(duì)于胡先生這樣平時(shí)工作繁忙又缺乏相關(guān)專業(yè)知識(shí)的人，高比例的股票型基金顯然是不明智的。在胡先生的資產(chǎn)配置中，應(yīng)該轉(zhuǎn)化一部分資金獲取相對(duì)穩(wěn)定的收益，如投資債券或債券型基金，也可在低位時(shí)購買黃金，用于養(yǎng)老。
債券的固定收益屬性決定了其受宏觀經(jīng)濟(jì)和政策的影響巨大，尤其是利率政策。從央行去年年底開始多次的貨幣寬松政策來看，中國進(jìn)入降息降存準(zhǔn)的通道。這對(duì)于債券市場來說是個(gè)極大的利好消息。自去年12月份開始債券型產(chǎn)品的年化收益率基本超過6%。而在未來的一年中，貨幣寬松政策仍將繼續(xù)，降息通道仍將持續(xù)，債券基金投資進(jìn)入一個(gè)黃金時(shí)期。
另外，在追求穩(wěn)定收益的同時(shí)，也可適當(dāng)參與黃金等貴金屬的投資，現(xiàn)在不少銀行、黃金公司都推出了投資金條、賬戶貴金屬，為普通百姓提供了更多投資渠道。不過，黃金投資時(shí)，也需要注意風(fēng)險(xiǎn)，切不可將黃金投資視作為保本類的投資。
各國本科留學(xué)費(fèi)用知多少？
近年來，在高考后選擇出國留學(xué)的國內(nèi)學(xué)生越來越多。進(jìn)入20xx年以來，盡管各國留學(xué)費(fèi)用漲聲一片，但依舊難擋中國學(xué)生出國留學(xué)的熱情。這里筆者對(duì)一些熱門國家的留學(xué)費(fèi)用作下介紹。
美國：四年本科留學(xué)費(fèi)用約合55萬至150萬元人民幣。美國留學(xué)的基本費(fèi)用包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)和其他雜費(fèi)等。在學(xué)費(fèi)方面，以商學(xué)院、法學(xué)院、醫(yī)學(xué)院等為最高。地區(qū)之間的生活標(biāo)準(zhǔn)也存在著差異性，一般生活費(fèi)和其他雜費(fèi)在6000－15000美元之間。
英國：三年本科留學(xué)費(fèi)用約合51萬至75萬元人民幣。在英國讀本科一般需要三年時(shí)間，名校的學(xué)費(fèi)還要略高于普通學(xué)校。
加拿大：四年本科留學(xué)費(fèi)用約合60萬至88萬元人民幣。其中每年學(xué)費(fèi)約為8萬－14萬元人民幣，生活費(fèi)約為7萬元人民幣。
澳大利亞：四年本科留學(xué)費(fèi)用約合60萬至84萬元人民幣。著名大學(xué)的學(xué)費(fèi)較高，尤以悉尼和墨爾本地區(qū)的大學(xué)為最。20xx年赴澳大利亞讀本科的費(fèi)用相比20xx年上漲了2萬元人民幣。但由于澳大利亞政府允許學(xué)生打工，所以部分學(xué)生通過打工可以貼補(bǔ)生活。
日本：讀本科年均費(fèi)用約合15萬元人民幣。由于入學(xué)第一學(xué)期除學(xué)費(fèi)外,還需繳納報(bào)名費(fèi)、入學(xué)金、雜費(fèi)等，因此，第一年費(fèi)用要比隨后三年多出30%左右。而生活費(fèi)每年約需6萬－7萬元人民幣，但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍。
出國留學(xué)是家庭的一個(gè)重大投資，要從孩子的學(xué)業(yè)基礎(chǔ)和相關(guān)專業(yè)的前景等方面綜合考慮，也要對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的承受能力做一評(píng)判，不贊成為盲目地留學(xué)而留學(xué)。
理財(cái)方案匯總 篇4
本周工作安排：
1、繼續(xù)對(duì)學(xué)生進(jìn)行安全、路隊(duì)、課間紀(jì)律教育。
2、讓學(xué)生寫一封給爸爸媽媽的一封信，并根據(jù)學(xué)校的安排組織召開全體家長會(huì)。
【設(shè)計(jì)原因】
孩子的基本消費(fèi)需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學(xué)生學(xué)會(huì)如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據(jù)調(diào)查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學(xué)習(xí)用品、課外書上。看來，大部分的同學(xué)都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強(qiáng)烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費(fèi)觀念不成熟，在消費(fèi)行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動(dòng)，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點(diǎn)。其共同特點(diǎn)是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟(jì)條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。
這次活動(dòng)旨在引導(dǎo)學(xué)生有計(jì)劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)，養(yǎng)成有計(jì)劃地合理分配使用零花錢的習(xí)慣。
【活動(dòng)目標(biāo)】
1通過活動(dòng)幫助學(xué)生樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。
2讓學(xué)生初步懂得有計(jì)劃地合理分配使用零花錢的好處。
3通過活動(dòng)，讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到手中零花錢來之不易，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。
4通過活動(dòng)，讓學(xué)生在活動(dòng)中獲得親身參與的積極體驗(yàn)和豐富經(jīng)驗(yàn)。
【重點(diǎn)難點(diǎn)】
重點(diǎn)：幫助學(xué)生樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。
難點(diǎn)：學(xué)會(huì)如何合理地使用零用錢。
【活動(dòng)準(zhǔn)備】
1教師事先讓學(xué)生完成一份有關(guān)零用錢的調(diào)查問卷。
2小品表演。
3準(zhǔn)備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍(lán)。
【活動(dòng)設(shè)計(jì)】
教師：同學(xué)們，現(xiàn)在請(qǐng)你們把調(diào)查的表格拿出來，老師要統(tǒng)計(jì)一下調(diào)查的情況。
有零用錢的同學(xué)請(qǐng)舉手。（全班54位同學(xué)全部舉起了手。）
一星期父母親給你多少錢（五元之十元、二十元的都有。）
你把零用錢主要用到哪里（大多數(shù)學(xué)生都說買零食。個(gè)別學(xué)生說買學(xué)習(xí)用品。）
你關(guān)心過父母親的收入嗎（大多數(shù)的學(xué)生說沒有。）
你留意過父母親的工作嗎（很多學(xué)生說有，只是不知道辛苦的程度。）換成表格為如下： 你有自己的零用錢嗎 有（54位）
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢
5元、10元、20元
你把零用錢主要用在哪里
買零食
你留意過爸媽的工作嗎
留意過但不知道辛苦程度或沒有
你知道父母親的收入有多少嗎
大部分的學(xué)生都說沒有
現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢，有了錢怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學(xué)覺得，有了錢怎么花還不簡單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎讓我們來看一個(gè)小品。
活動(dòng)一：
小品表演，自我探索，增加相互了解。
1小品表演：
教師：今天，我們先請(qǐng)五位同學(xué)為我們表演一個(gè)小品，希望同學(xué)們認(rèn)真看，老師有問題要問大家。
東東帶了十元錢到了學(xué)校，他看到校門口這么多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，于是他花了五元錢買了一個(gè)玩具，同時(shí)又買了三元的零食，最后他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎么辦（其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。）
2教師引導(dǎo)學(xué)生自我探索：如果是你，你會(huì)怎么辦呢學(xué)生各抒己見，談?wù)勛约旱南敕ā?/p>
3教師總結(jié)：在我們的日常生活中，有很多的同學(xué)不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長了大手大腳亂花錢的壞習(xí)慣。那么，我們?cè)撛趺崔k呢
活動(dòng)二：
行為訓(xùn)練：學(xué)習(xí)怎樣合理的使用自己的零用錢。
過渡：擁有自己的零用錢，說明父母、老師和長輩們認(rèn)為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你！對(duì)于這些零用錢，你有權(quán)力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢呢。
教你一招。
過渡：老師這里有一個(gè)“紅綠燈”方案：
“紅燈”：當(dāng)你的要求超出家庭經(jīng)濟(jì)承受能力時(shí)，對(duì)自己說：“這樣?xùn)|西我現(xiàn)在可以不買。”在心中亮起一盞紅燈，提醒自己。
“黃燈”：買東西時(shí)，先問問自己：“這是我現(xiàn)在需要的嗎”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。
“綠燈”：在自己取得一些小小的進(jìn)步時(shí)，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎(jiǎng)勵(lì)。
網(wǎng)上購物，生活體驗(yàn)
（1）課件出示一些商品及商品的價(jià)格，根據(jù)你每月的零用錢，你會(huì)買什么在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。
（2）教師可以根據(jù)本班實(shí)際情況，出示一些物品，供學(xué)生參考。
（3）學(xué)生根據(jù)自己擁有的零用錢，進(jìn)行模擬練習(xí)。在購買之前，先讓學(xué)生出示相應(yīng)的卡片，問問自己該怎么辦
如看到一本盼望以久的書，根據(jù)實(shí)際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對(duì)自己說，這段時(shí)間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個(gè)自己。
制定“星期零用錢消費(fèi)表”
（1）我們還可以制定一張“星期零用錢消費(fèi)表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。
星期零用錢消費(fèi)表 周 期
收 入
支出（用途）
節(jié) 余
（2） 教師示范填寫。
（3）學(xué)生嘗試填一填。
結(jié)束：教師提醒學(xué)生亂花零用錢的一些不良后果：
（2）亂用零花錢，增加父母的負(fù)擔(dān)；
（3）多吃零食對(duì)學(xué)生的身體發(fā)育是不利的，更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。
最后，老師要送同學(xué)們一句話：一粥一飯當(dāng)思來之不易，一絲一縷當(dāng)思物力之維難。
【擴(kuò)展活動(dòng)】
1課后，讓學(xué)生繼續(xù)填寫“星期零用錢消費(fèi)表”，一個(gè)星期結(jié)束后，全班進(jìn)行反饋、交流。
2“今天我當(dāng)家”活動(dòng)，可以先讓學(xué)生回家調(diào)查了解家庭一日開銷的數(shù)目及項(xiàng)目，之后再進(jìn)行“當(dāng)家”活動(dòng)，設(shè)計(jì)家庭支出方案，再在實(shí)際操作中檢驗(yàn)自己的方案是否合理。
【活動(dòng)結(jié)果反饋】
1.學(xué)生初步學(xué)會(huì)了一些理財(cái)?shù)姆椒ǎ瑢?duì)于自己管理零用錢很感興趣。
2.課后，能認(rèn)真制定計(jì)劃，進(jìn)行理財(cái)，爭當(dāng)一名小小理財(cái)家。
附調(diào)查表： 你有自己的零用錢嗎
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢
你把零用錢主要用在哪里
你留意過爸媽的工作嗎
你知道父母親的收入有多少嗎
理財(cái)方案匯總 篇5
首先做好現(xiàn)金規(guī)劃
意外總是防不勝防，因此家庭理財(cái)?shù)牡谝徊綉?yīng)該是做好現(xiàn)金規(guī)劃，預(yù)留好“緊急備用金”，這部分資金可以滿足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育儲(chǔ)備資金，可以根據(jù)自身家庭情況決定是否要準(zhǔn)備。
保險(xiǎn)規(guī)劃
作為防御性最強(qiáng)的理財(cái)方式，保險(xiǎn)規(guī)劃也要做足。但買保險(xiǎn)著重考慮的是保險(xiǎn)的保障功能，而非投資功能。建議先保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱，即先買大人的，后買小孩的。
進(jìn)行資產(chǎn)配置
家庭理財(cái)目標(biāo)的'實(shí)現(xiàn)更多依賴投資，但如何選擇理財(cái)產(chǎn)品？如果你希望風(fēng)險(xiǎn)較低，可以選擇穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品，例如銀行定存、國債、銀行理財(cái)產(chǎn)品。如果家庭能承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，比較土豪，那么可以選擇高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品，例如股票、外匯、期權(quán)、結(jié)構(gòu)性等。選擇理財(cái)產(chǎn)品這一PART是最為重要的，總之無論高收益還是低收益的，都要先考慮其背后的風(fēng)險(xiǎn)。
理財(cái)方案匯總 篇6
李女士家庭月收入4000元，月節(jié)余1500元；存款8萬元1個(gè)月后到期；國債5萬元1個(gè)月后到期；陽光理財(cái)計(jì)劃5萬元2年后到期，如何合理支配這些資產(chǎn)，產(chǎn)生更多收益？
根據(jù)李女士的家庭資料，理財(cái)師按不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案，風(fēng)險(xiǎn)由低到高，投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需，比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財(cái)。
方案一：
收益高于銀行利率
1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，可隨時(shí)取用，預(yù)期年收益2.6%左右；
2.存款及國債到期后，合計(jì)13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債（3年期），預(yù)計(jì)年收益3.3%；3萬元用于一年期定期儲(chǔ)蓄，預(yù)計(jì)年收益1.8%.
3.5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金無風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。
方案二：
本金風(fēng)險(xiǎn)很低
1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，預(yù)期年收益2.6%.
2.存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲(chǔ)蓄；10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計(jì)年收益4%.
3.5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。
理財(cái)方案匯總 篇7
現(xiàn)在都市里月光族越來越多，尤其是以80后的年輕人為主，這些人消費(fèi)觀念超前，愿意用明天的錢來享受今天的生活。張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結(jié)婚后依然保留了這個(gè)習(xí)慣，每個(gè)月的開銷基本都要花光。
張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結(jié)婚后依然保留了這個(gè)習(xí)慣，每個(gè)月的開銷基本都要花光。在面對(duì)巨大的房貸壓力和未來的支出增加壓力時(shí)，他開始尋求專家的幫助。其實(shí)對(duì)于張先生來說，首先要做的就是克服;月光;心態(tài)，學(xué)習(xí)正確的理財(cái)觀念，培養(yǎng)出健康的理財(cái)習(xí)慣。
從張先生的現(xiàn)狀看，雖然目前他還和父母一起住，需要承擔(dān)的支出壓力還不大，但如果;月光;的消費(fèi)習(xí)慣不改變，一旦搬到新家后，家庭支出肯定會(huì)增加一大筆，那時(shí)再依靠妻子的收入，肯定就無法支撐家庭的正常生活了。幸運(yùn)的是他們已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了這一點(diǎn)，妻子開始進(jìn)行的基金定投就是一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)方式。不過僅僅依靠基金定投是不夠的，克服;月光;的消費(fèi)心態(tài)很重要。比如兩年內(nèi)購車的打算就需要暫緩，或者降低車輛的檔次和價(jià)位，不然即使貸款購車，給家庭帶來的財(cái)務(wù)壓力依舊很大。
炒金如何賺錢專家免費(fèi)指導(dǎo) 銀行黃金白銀TD開戶指南 銀行黃金白銀模擬交易軟件 集金號(hào)桌面行情報(bào)價(jià)工具 針對(duì)張先生目前的結(jié)余水平，60多萬元的負(fù)債是一筆不小的壓力。然而夫妻兩人自己都沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)，卻給兒子買了一份商業(yè)保險(xiǎn)。這在理財(cái)觀念上是非常錯(cuò)誤的。
一旦夫婦任何一方身患重大疾病或發(fā)生意外，都會(huì)對(duì)家庭產(chǎn)生重大的`影響。因此現(xiàn)在馬上要做的一件事就是給家庭添上足夠的保障，正如理財(cái)師講的那樣，要給夫妻雙方買上足夠的意外和健康險(xiǎn)。
身體上的亞健康可以通過培養(yǎng)健康的生活習(xí)慣來改善，投資理財(cái)同樣如此。培養(yǎng)健康的理財(cái)習(xí)慣很重要。要培養(yǎng)健康習(xí)慣,要控制;行為;,而不是;目標(biāo);。舉例來說，給生活的中長期目標(biāo)辦一份基金定投就是很好的理財(cái)習(xí)慣，如養(yǎng)老定投、子女教育定投等等，這樣既分散了短期的擇時(shí)風(fēng)險(xiǎn)，一定程度上又可以強(qiáng)制自己執(zhí)行投資計(jì)劃。
其次，多元投資，不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里。再次，閑錢投資。投資的收益往往與風(fēng)險(xiǎn)并存，這就要求投資者一定要量力而為。當(dāng)然，和任何事情一樣，投資者首先要做到的是知己知彼，在投資之前做足必要的功課，并定期檢查跟蹤自己的投資品種，必要時(shí)尋求專業(yè)人士的幫助，讓理財(cái)實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。
理財(cái)方案匯總 篇8
通過“積累基金”、“消費(fèi)體驗(yàn)”、“愛心奉獻(xiàn)”等一系列參與性極強(qiáng)的活動(dòng)，讓少先隊(duì)員們受到“愛國守法、明理誠信、團(tuán)結(jié)友善、勤儉自強(qiáng)、敬業(yè)奉獻(xiàn)”的公民道德教育。在活動(dòng)中讓少先隊(duì)員們學(xué)一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)知識(shí)，形成一定的經(jīng)濟(jì)觀念，增長一些創(chuàng)造和支配財(cái)富的技能，培養(yǎng)學(xué)生自食其力的能力，并最終能成為對(duì)家庭、國家、人類富有感情和貢獻(xiàn)的合格公民。
1、突出“新”。活動(dòng)形式和內(nèi)容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊(duì)員參加。
2、突出“廣”。通過社會(huì)考察、社會(huì)實(shí)踐等有廣度的少先隊(duì)活動(dòng)，讓隊(duì)員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗(yàn)。
3、突出“實(shí)”。活動(dòng)設(shè)計(jì)切實(shí)可行，貼近隊(duì)員實(shí)際；活動(dòng)過程全員參與，實(shí)踐為主；教育目的富有實(shí)效性，培養(yǎng)隊(duì)員們?cè)诮疱X面前的誠實(shí)、自尊、責(zé)任、義務(wù)等道德素質(zhì)。
宣傳組織――創(chuàng)造財(cái)富――購物預(yù)算――消費(fèi)體驗(yàn)――評(píng)比展示――愛心奉獻(xiàn)。
宣傳組織
召開少先隊(duì)會(huì)議，闡明本次活動(dòng)目的和意義，要求每一位隊(duì)員學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng)，憑勞動(dòng)去獲得相應(yīng)的報(bào)酬，用這部分財(cái)富進(jìn)行一次有預(yù)算的消費(fèi)體驗(yàn)，并用這次勞動(dòng)所得去幫助一位需要幫助的人，培養(yǎng)獨(dú)立自主的精神、團(tuán)結(jié)合作的意識(shí)、勤儉節(jié)約的美德和樂于助人的品質(zhì)。
創(chuàng)造財(cái)富
這一活動(dòng)最能培養(yǎng)隊(duì)員獨(dú)立自主的能力，也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗(yàn)中得到最高程度的發(fā)揮，可引導(dǎo)學(xué)生通過以下三種主要途徑創(chuàng)造財(cái)富。
1、學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng)。如寫作、畫畫、書法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過投稿獲得相應(yīng)的報(bào)酬。
2、學(xué)做一次義工。聯(lián)系社區(qū)居委、餐館、敬老院、郵局、商店等部門，安排隊(duì)員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動(dòng)報(bào)酬。
3、進(jìn)行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能，收集家里的各種廢棄物，如廢電池、廢書報(bào)等，變廢為寶，創(chuàng)造更多的財(cái)富。
另外鼓勵(lì)學(xué)生“八仙過海，各顯神通”，采用各種方法積累消費(fèi)基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠信的基礎(chǔ)上獲取，不得向家長索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動(dòng)限制在一個(gè)月時(shí)間內(nèi)，積累到20元錢后，寫一份“財(cái)富來源表”，內(nèi)容包括獲取財(cái)富的數(shù)量、方式、時(shí)間等等，作為以后評(píng)比展示活動(dòng)的依據(jù)之一。
購物預(yù)算
錢來得不容易，在體驗(yàn)到積累財(cái)富的艱辛后，才會(huì)懂得節(jié)儉的真正含義。要求學(xué)生通過購物預(yù)算，把每分錢都用在刀刃上，培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的經(jīng)濟(jì)觀念。“預(yù)算表”可包含下列內(nèi)容：
1、我想購買哪些物品，各需要多少錢。
2、一種物品在不同的商店里出售是否有價(jià)格差，在哪里購買比較劃算。
3、進(jìn)行社會(huì)調(diào)查和資料查詢，考慮怎樣用最少的錢買到最實(shí)用的東西。
4、預(yù)算中可能剩余或超支多少錢，如果超支，該怎樣解決。
通過以上預(yù)算，讓隊(duì)員們懂得管理和計(jì)劃用錢，成為自己“小金庫”的成功運(yùn)營家，成為一個(gè)出色的小小“理財(cái)家”。
消費(fèi)體驗(yàn)
這一活動(dòng)讓隊(duì)員走出校園，走進(jìn)社會(huì)，走入廣闊的經(jīng)濟(jì)世界，將本身已有的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)用于購物活動(dòng)，并讓隊(duì)員在消費(fèi)活動(dòng)中多接觸一些朋友，多了解一些周圍的世界，融入社會(huì)，遵守公德，學(xué)會(huì)尊重他人，學(xué)會(huì)合作和團(tuán)結(jié)等做人處世的原則。消費(fèi)體驗(yàn)活動(dòng)時(shí)間擬定于兩日之內(nèi)，學(xué)生可結(jié)伴同行，教師和家長不作指揮，可提以下幾點(diǎn)要求：
1、有明確的消費(fèi)目的，要珍惜自己的勞動(dòng)成果，所購物品必須對(duì)自己有一定的實(shí)用價(jià)值，反對(duì)奢侈享受和揮霍浪費(fèi)。
2、有辨別商品優(yōu)劣的能力，能初步識(shí)辯商品的質(zhì)量，可從包裝、品相等方面比較辯別，買食品要注意保質(zhì)期。
3、有確認(rèn)商品價(jià)值的能力，能初步估算商品的實(shí)際價(jià)值，做到心中有數(shù)，避免上當(dāng)受騙。
4、遵循社會(huì)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，做一個(gè)禮貌的顧客，可以討價(jià)還價(jià)，但不得無理取鬧，要尊重經(jīng)商者，樹立明理誠信的小公民形象。
另外，鼓勵(lì)隊(duì)員們本著互惠互利的原則，幾個(gè)人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品，從中體會(huì)合作的快樂。活動(dòng)結(jié)束后每人寫一份購物體驗(yàn)心得，內(nèi)容包括商品交易的時(shí)間、地點(diǎn)、交易方式、商品名稱、數(shù)量、單價(jià)、總價(jià)等等。
評(píng)比展示
在消費(fèi)體驗(yàn)結(jié)束后，中隊(duì)設(shè)立“紅領(lǐng)巾消費(fèi)協(xié)會(huì)”，負(fù)責(zé)評(píng)審隊(duì)員們的消費(fèi)成果。
1、從“財(cái)富來源表”中評(píng)審創(chuàng)造財(cái)富的途徑是否正當(dāng)合理，選取較為典型成功的事列，頒發(fā)“最佳創(chuàng)造”獎(jiǎng)。
2、從“購物預(yù)算清單”中評(píng)審所包含和體現(xiàn)的隊(duì)員們的價(jià)值觀、支配財(cái)富的技能、設(shè)計(jì)購物計(jì)劃的技巧。選取合理的設(shè)計(jì)頒給“理財(cái)專家”獎(jiǎng)。
3、從“消費(fèi)體驗(yàn)清單”中評(píng)審隊(duì)員們的`個(gè)人愛好、生活經(jīng)驗(yàn)、情趣，看所購物品是否有意義、有實(shí)用價(jià)值，用錢是否合理，是否做到節(jié)儉；看所購物品是否有價(jià)值功能；看定價(jià)消費(fèi)中怎樣的投資方式能帶來最為可觀的效益，擇優(yōu)頒給“最佳投資”獎(jiǎng)。
隊(duì)員們?cè)诨顒?dòng)中增長了經(jīng)濟(jì)知識(shí)，鍛煉了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的、有計(jì)劃地去做一件事，懂得了守法、誠信、團(tuán)結(jié)、節(jié)儉是做人的美德。而活動(dòng)的最終目的并不是僅僅讓孩子們學(xué)會(huì)經(jīng)商或賺錢，而是要幫助他們成為一個(gè)能干的、健全的、社會(huì)的人，成為能自食其力，并對(duì)別人有貢獻(xiàn)的人。因此號(hào)召每位隊(duì)員在自愿的前提下，把這次活動(dòng)的成果用來幫助一個(gè)需要幫助的人。途徑有：
1、幫助身邊的困難同學(xué)。
2、慰問敬老院的老人。
3、寄給希望小學(xué)的伙伴。
理財(cái)方案匯總 篇9
首先要對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析
做這個(gè)目的是摸清自己的凈資產(chǎn)，通俗點(diǎn)說就是看你有多少家產(chǎn)，說不定你還是百萬富翁。如果你不會(huì)算，這邊有個(gè)公式，請(qǐng)看圖：
下面解釋一下各個(gè)名詞的意思：
1、流動(dòng)性資產(chǎn)：指現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、余額寶等能及時(shí)使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。
2、投資性資產(chǎn)：是指長期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據(jù)。
3、使用性資產(chǎn)：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類產(chǎn)品。
4、短期負(fù)債：一年內(nèi)可以償還的債務(wù)，比如信用卡。
5、長期負(fù)債：一年以上無法償還的債務(wù)，比如房貸。
其次是要確定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一段時(shí)間內(nèi)，給自己定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類。
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類按期限可分為：短期(1年)、中期(3~5年)、長期(5年以上);按人生軌跡可分為：開始工作到結(jié)婚之前、結(jié)婚到生子之前、兒女出生到上學(xué)、兒女上學(xué)到兒女就業(yè)之前、兒女就業(yè)到結(jié)婚之前、退休以前、退休之后。
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定注意點(diǎn)：
1、從自身出發(fā)：社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、家庭、子女、經(jīng)濟(jì)狀況
2、符合人生各個(gè)階段的要求
3、長、中、短期相結(jié)合
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，要定期(1~2年)的根據(jù)自身情況進(jìn)行修改，不是說定下來后就一塵不變了，根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定長、中、短期理財(cái)目標(biāo)。
最后確定理財(cái)方式:
目前的主流的理財(cái)方式有儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)、債券、基金、股票、期貨、信托、P2P理財(cái)、外匯、貴金屬、房地產(chǎn)等，可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及收益情況選擇合適自己的產(chǎn)品。
理財(cái)方案匯總 篇10
如今隨著社會(huì)發(fā)展，人們投資理財(cái)?shù)挠^念增強(qiáng)，大家都想了解投資理財(cái)?shù)幕局R(shí)。但金融投資理財(cái)，一直以來都是生澀難懂的，其實(shí)了解了里面的知識(shí)，就相對(duì)來說，容易掌握一些，來看看都有哪些金融投資理財(cái)知識(shí)呢?
1.什么是理財(cái)?
所謂理財(cái)就是根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，合理安排資金的運(yùn)用，并使之最大程度增值的過程。
2.什么是股票?股票有何特點(diǎn)?
股票是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。特點(diǎn)：收益不確定、流動(dòng)性高、抵御通貨膨脹、風(fēng)險(xiǎn)性高、對(duì)投資者的要求高。
3.什么是債券?
債券是發(fā)行人依照程序發(fā)行，并約金融投資理財(cái)知識(shí)定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。
4.什么是封閉式基金?
封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個(gè)總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期內(nèi)不再接受新的投資。
5.什么是式基金?
式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，基金單位的總數(shù)是不固定的`，可視投資者的需求追加發(fā)行。
6.什么是投資組合理論?
從了解投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資需求開始，確立投資目標(biāo)，全方位選擇投資渠道，作出合理的投資決策，在追求資產(chǎn)與負(fù)債匹配的基礎(chǔ)上合理分配投資者資產(chǎn)，然后評(píng)估其業(yè)績。
7.真正的投資是什么?
真正的投資是用別人的錢為你賺錢，用別人的時(shí)間為你賺錢，用別人的智慧為你賺錢，用穩(wěn)健投資創(chuàng)造的價(jià)值。
8.什么是大額儲(chǔ)蓄存款?
大額存款是國外銀行很早就開辦的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，一般是吸引巨額存款而開辦的，用存單的形式，利率由存款人與銀行直接商訂，存款確定、不計(jì)復(fù)利，存單未到期一般不能提前支取，而且除另有協(xié)議外，遇利率調(diào)整仍按原商定利率支付利息。存單記名，可掛失，面額不固定(這種形式近似協(xié)議存款)。
9.什么是國債?
國債是以為籌措財(cái)政資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件本金的債權(quán)債務(wù)憑證。
10.債券有哪些特點(diǎn)?
安全性好、收益比銀行存款高、流動(dòng)性較強(qiáng)
11.什么是金融債券?
金融債券是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)依照程序發(fā)行并約定在一定時(shí)期內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。
12.什么是企券?
企券是企業(yè)依據(jù)的程序發(fā)行的，約定在定期限還本付息的有價(jià)證券。它表示發(fā)行債券的企業(yè)和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
13.個(gè)人或家庭投資目標(biāo)有哪些?
不同人的投資目標(biāo)各不相同，但一般可概括為下述幾種：醫(yī)療或應(yīng)付不測(cè)事件;積累退休養(yǎng)老金;積累教育準(zhǔn)備金;購置房產(chǎn)汽車等;積累創(chuàng)業(yè)資金;彌補(bǔ)當(dāng)前生活開支。
14.如何確定合適的投資期限?
投資期限的長短反映了一個(gè)投資者對(duì)投資收益的預(yù)期，一般而言，實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風(fēng)險(xiǎn)承受能力就越高。
理財(cái)方案匯總 篇11
一、教學(xué)背景分析
【課標(biāo)要求】
解析銀行存貸行為，比較債券、股票的異同，解釋利潤、利息、股息等回報(bào)形式，說明不同的投資行為。
【學(xué)情分析】
學(xué)生對(duì)投資理財(cái)比較感興趣，同時(shí)具有較強(qiáng)的獲取和整合資源的能力，適合采取課下分組，合作探究。學(xué)生通過閱讀書本、查找資料等方式整理儲(chǔ)蓄、股票和債券的基本知識(shí)，為制定合理的理財(cái)方案做好準(zhǔn)備。
二、教學(xué)目標(biāo)
【情感態(tài)度與價(jià)值觀】
1.通過分年齡段的模擬理財(cái)活動(dòng)，調(diào)動(dòng)學(xué)生參與經(jīng)濟(jì)生活的熱情和積極性。
2.通過分年齡段的模擬理財(cái)活動(dòng)，引導(dǎo)學(xué)生樹立投資理財(cái)與風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)。
3.通過模擬理財(cái)活動(dòng)和對(duì)股票、債券等相關(guān)知識(shí)的講解，培養(yǎng)學(xué)生積極投資的觀念。
【能力目標(biāo)】
1.通過模擬理財(cái)活動(dòng)，引導(dǎo)學(xué)生自覺比較、發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)蓄、股票投資、債券投資的異同。
2.通過對(duì)學(xué)生理財(cái)方案的評(píng)析，引導(dǎo)學(xué)生在不同情境下做出合理的投資理財(cái)選擇，培養(yǎng)學(xué)生知識(shí)遷移運(yùn)用的能力。
【知識(shí)目標(biāo)】學(xué)生在整理資料及參與模擬理財(cái)活動(dòng)中：
1.了解儲(chǔ)蓄存款含義、分類、利息的計(jì)算，儲(chǔ)蓄具有穩(wěn)健、低風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。
2.了解股票含義、股票投資收入的構(gòu)成、影響股價(jià)變動(dòng)的因素及股市的風(fēng)險(xiǎn)性。
3.了解債券的含義、知道國債、金融債券、企業(yè)債券三種債券的異同。
三、教學(xué)重點(diǎn)與難點(diǎn)
【教學(xué)重點(diǎn)】儲(chǔ)蓄、股票、債券等投資理財(cái)方式的回報(bào)方式及特點(diǎn)。
【教學(xué)難點(diǎn)】影響股票價(jià)格變動(dòng)的因素及股市的風(fēng)險(xiǎn)性。
四、教學(xué)方法與學(xué)法
【教學(xué)方法】建立模擬任務(wù)、體驗(yàn)式教學(xué)、合作探究；多媒體輔助教學(xué)。
【學(xué)習(xí)方法】基于任務(wù)的學(xué)習(xí)方式( projectbased learning)。在教師建立的模擬任務(wù)中，學(xué)生自主查閱、整合教材知識(shí)，合作探究，學(xué)會(huì)在變動(dòng)的情境中運(yùn)用所學(xué)知識(shí)解決問題。
五、課前準(zhǔn)備
發(fā)放任務(wù)條、并以PPT的形式公布各組任務(wù)條內(nèi)容，明確各組任務(wù)。具體如下：
A組：假定你們是中國工商銀行海淀支行儲(chǔ)蓄部的工作人員。請(qǐng)依據(jù)書本第45-47頁相關(guān)內(nèi)容，介紹儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)及獲利方式，推薦儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，以爭取潛在的客戶資源。
B組：假定你們是中信證券公司的工作人員。請(qǐng)依據(jù)書本P48-P49有關(guān)股票相關(guān)內(nèi)容，介紹股票投資的優(yōu)點(diǎn)及獲利方式，推薦股票業(yè)務(wù)，以爭取潛在的客戶資源。
C組：假定你們是中國工商銀行海淀支行承銷債券的工作人員。請(qǐng)依據(jù)書本P49-P50相關(guān)內(nèi)容，介紹債券投資的優(yōu)點(diǎn)及獲利方式，推薦債券投資，以爭取潛在的客戶資源。
D組：你們年輕有為，年齡25-30歲，現(xiàn)持幣30萬待投資。請(qǐng)?jiān)诹私鈨?chǔ)蓄、股票、債券等理財(cái)方式之后，權(quán)衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎(chǔ)之上，審慎制定投資方案，并說明理由。
E組：你們?nèi)嗽谥心辏挲g40 45歲，現(xiàn)持幣30萬待投資。請(qǐng)?jiān)诹私鈨?chǔ)蓄、股票、債券等理財(cái)方式之后，權(quán)衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎(chǔ)之上，審慎制定投資方案，并說明理由。
F組：你們一生辛勤奮斗，年齡65-70歲，現(xiàn)持幣30萬待投資。請(qǐng)?jiān)诹私鈨?chǔ)蓄、股票、債券等理財(cái)方式之后，權(quán)衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎(chǔ)之上，審慎制定投資方案，并說明理由。
教師幫助學(xué)生理解任務(wù)，指導(dǎo)學(xué)生搜索、整合資料，形成科學(xué)性與可讀性兼?zhèn)涞恼n堂探究展示成果，并將其轉(zhuǎn)化為重要的課堂教學(xué)資源。
六、教學(xué)過程
環(huán)節(jié)一：創(chuàng)設(shè)情境導(dǎo)入新課
【教師活動(dòng)】
1.PPT出示“努力跑贏CPI”、“理財(cái)是個(gè)問題”兩張漫畫圖片。
2.設(shè)問：伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們的收入不斷增多，越來越多的百姓有了投資理財(cái)?shù)男枨蟆Ｅc此同時(shí)，企業(yè)的快步發(fā)展也急需擴(kuò)大融資渠道。在此背景下，投資理財(cái)成為人們共同關(guān)注的話題，也成為每個(gè)人都應(yīng)該掌握的一項(xiàng)發(fā)展技能。那可以通過哪些投資理財(cái)?shù)姆绞阶屛覀兪种械腻X保值增值呢？回憶一下，在你的家庭生活中，父母是怎么做的？
【學(xué)生活動(dòng)】學(xué)生根據(jù)生活經(jīng)驗(yàn)，答出儲(chǔ)蓄、炒股、投資房地產(chǎn)、購買基金等。
【設(shè)計(jì)意圖】從學(xué)生生活實(shí)際出發(fā)，導(dǎo)入新課，引導(dǎo)學(xué)生對(duì)本課所要介紹的儲(chǔ)蓄、股票、債券等理財(cái)方式有初步的感性認(rèn)識(shí)。
【教師活動(dòng)】（過渡）剛剛同學(xué)們提到父母有很多不錯(cuò)的投資理財(cái)方式。過去同學(xué)們是無財(cái)可理，那如果現(xiàn)在你的手中有了30萬，面對(duì)種類繁多的理財(cái)項(xiàng)目，你會(huì)怎樣選擇，你會(huì)制定什么樣的理財(cái)方案呢，這個(gè)理財(cái)方案又是不是合理的呢？今天我們就通過一個(gè)模擬理財(cái)活動(dòng)體驗(yàn)一下。
環(huán)節(jié)二：建立模擬任務(wù)激發(fā)學(xué)習(xí)動(dòng)力
【教師活動(dòng)】
提活動(dòng)要求：(1)按課前確定的分組開展活動(dòng)。(2)按任務(wù)條指定角色完成相應(yīng)任務(wù)。
【學(xué)生活動(dòng)】
1.ABC三組同學(xué)按任務(wù)條指令，準(zhǔn)備介紹儲(chǔ)蓄存款、股票投資、債券投資的相關(guān)資料，課上派代表分享。
2.DEF三組同學(xué)在聽完ABC組發(fā)言后，按任務(wù)條提示，集體討論并制定理財(cái)方案，并派代表公布方案及理由。
【設(shè)計(jì)意圖】1.通過創(chuàng)設(shè)生動(dòng)、具體的生活情境，賦予學(xué)生具體的身份角色，建立具有可控制的挑戰(zhàn)性的模擬理財(cái)任務(wù)，激發(fā)學(xué)生探究動(dòng)力。2.該活動(dòng)中，無論是ABC組模擬理財(cái)師，還是DEF組模擬投資者，都要求學(xué)生深入了解儲(chǔ)蓄、股票、債券等投資理財(cái)方式的優(yōu)劣點(diǎn)，有助于教學(xué)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。3.對(duì)模擬投資者在年齡上做有區(qū)分度的劃分，培養(yǎng)學(xué)生在變動(dòng)的情境中運(yùn)用所學(xué)知識(shí)解決問題的能力。4.學(xué)生在準(zhǔn)備過程中所形成的集體探究成果將會(huì)轉(zhuǎn)化為課堂教學(xué)資源，為之后的教學(xué)討論環(huán)節(jié)做準(zhǔn)備。
環(huán)節(jié)三：小組合作展示 突破教學(xué)重點(diǎn)
【學(xué)生活動(dòng)】
1.A組代表以幽默詼諧的語言風(fēng)格介紹儲(chǔ)蓄類型、利息計(jì)算及其穩(wěn)健的特點(diǎn)。
2.B組代表從股神巴菲特的股市收益談起，介紹股票的基本常識(shí)，股票高收益的投資特點(diǎn)及健全股票市場對(duì)企業(yè)發(fā)展的意義。
3.C組代表介紹債券的分類，從收益和風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)角度介紹不同類型債券的特點(diǎn)，從穩(wěn)健安全投資的角度重點(diǎn)介紹了國債。
4.DEF組代表公布他們?cè)诹私飧鞣N理財(cái)方式后制定的理財(cái)方案。
5.全班共同討論DEF三組理財(cái)方案是否合理。
【教師活動(dòng)】
1.在各組代表介紹之后，簡單歸納并板書各理財(cái)方式的收益方式及特點(diǎn)。
2.針對(duì)學(xué)生發(fā)言中偏重于各理財(cái)方式的優(yōu)點(diǎn)，教師在細(xì)節(jié)處繼續(xù)追問，引導(dǎo)學(xué)生思考各種理財(cái)方式的不足。
3.組織全班討論DEF組理財(cái)方案是否合理，并說明原因。
【設(shè)計(jì)意圖】1.引導(dǎo)學(xué)生在角色體驗(yàn)中，深入了解并掌握有關(guān)儲(chǔ)蓄、股票、債券的基礎(chǔ)知識(shí)，突破教學(xué)重點(diǎn)。2.引導(dǎo)學(xué)生用辯證的眼光看待每一種投資方式。3.通過制定不同年齡段的理財(cái)方案，培養(yǎng)學(xué)生運(yùn)用所學(xué)知識(shí)，在不同條件下解決問題的能力，活化了知識(shí)的運(yùn)用，并在評(píng)價(jià)他人理財(cái)方案是否合理中，加深對(duì)所學(xué)內(nèi)容的理解。
環(huán)節(jié)四：引導(dǎo)深入探究突破教學(xué)難點(diǎn)
【教師活動(dòng)】
1.（過渡）在大家制定的理財(cái)方案中，我們看到不同年齡段的人群、因?yàn)槊鎸?duì)的生活情境不同、需求不同、心理狀態(tài)不同，做出了不同的理財(cái)方案，反觀現(xiàn)實(shí)生活也是如此。值得肯定的是大家沒有盲目地追求收益，制定了多元組合式的理財(cái)方案。剛剛?cè)M投資者都提到了股票投資的風(fēng)險(xiǎn)性，那股票投資的風(fēng)險(xiǎn)性到底在哪呢？
2.通過對(duì)茅臺(tái)股價(jià)持續(xù)下跌、銀行上調(diào)儲(chǔ)蓄利率及光大證券烏龍指事件的分析講解，使學(xué)生了解影響股價(jià)變動(dòng)的因素。具體操作如下：
(1) PPT出示材料：酒鬼酒被爆塑化劑超標(biāo)2.6倍，受此事件影響，整個(gè)白酒行業(yè)萎靡不振。中央出臺(tái)改進(jìn)工作作風(fēng)八項(xiàng)規(guī)定之后，天價(jià)的茅臺(tái)從云端跌落，卻仍滯銷，公司業(yè)績大滑坡。
(2)設(shè)問1：你估計(jì)茅臺(tái)股價(jià)會(huì)發(fā)生什么變化，為什么？
明確答案：受國家政策、輿論導(dǎo)向、公司經(jīng)營狀況影響，人們的預(yù)期股息下降，減少對(duì)股票的購買，引起股價(jià)下降。
設(shè)問2：如果你手中正好持有貴州茅臺(tái)的股票，你們打算怎么辦，可以退給公司嗎？
明確答案：股東不能要求公司返還出資，可以等待公司破產(chǎn)清算，或者是通過股票交易轉(zhuǎn)手給他人。為了方便股票交易，出現(xiàn)了證券交易所，我國現(xiàn)有上海證券交易所和深圳證券交易所。如果一家公司的股票能夠在股票交易所交易，我們就稱其為上市公司。在我國，上市需要經(jīng)過證監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。
(3)PPT出示材料：自央行允許金融機(jī)構(gòu)將一年期存款利率浮動(dòng)上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的10%后，四大國有銀行將一年期利率上調(diào)8%，北京、上海地區(qū)各商業(yè)銀行也陸續(xù)跟進(jìn)，上調(diào)其存款利率。
設(shè)問3：此番銀行上調(diào)利率，你估計(jì)會(huì)對(duì)股價(jià)產(chǎn)生什么影響，為什么？
明確答案：利率上升之后，一部分資金從股市轉(zhuǎn)而投向銀行儲(chǔ)蓄，造成股票價(jià)格的普遍下降。所以，利率的變化會(huì)影響到股票的價(jià)格。從之前的這兩個(gè)案例中，我們可以得到關(guān)于股票價(jià)格的一個(gè)一般性規(guī)律：股票價(jià)格與預(yù)期股息正相關(guān)，與銀行利率反相關(guān)。
(4)小結(jié)：從這兩個(gè)案例中，我們可以得到關(guān)于股票價(jià)格的一般性規(guī)律：股票價(jià)格與預(yù)期股息正相關(guān)，與銀行利率反相關(guān)。此外，20xx年光大證券烏龍指事件發(fā)生之后，投資者人氣渙散，紛紛拋售，四個(gè)交易日內(nèi)，股價(jià)從停牌時(shí)的`12. 12元下跌到9. 84元累計(jì)市值損失達(dá)77.9億。從中，我們可以看到大眾心理及很多不可控因素也會(huì)影響到股價(jià)變動(dòng)。除上述一些原因，經(jīng)濟(jì)全球化使得世界各國的聯(lián)系更加密切，美國納斯達(dá)克指數(shù)、標(biāo)普指數(shù)、日本的日經(jīng)指數(shù)，我國香港地區(qū)恒生指數(shù)的變化等也會(huì)對(duì)我國A股市場產(chǎn)生影響。總之，影響股票價(jià)格的因素太多了，因此，股票價(jià)格的波動(dòng)具有很大的不確定性，因此我們說炒股是一種風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，入市需謹(jǐn)慎。20xx年獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)的三位經(jīng)濟(jì)學(xué)家的研究也從側(cè)面證明了，要精確預(yù)測(cè)短期內(nèi)的股市走向幾乎是不可能的事情，但是卻可以預(yù)測(cè)更長期的走勢(shì)，例如在未來三年至五年內(nèi)的走勢(shì)。從這個(gè)角度說，股票投資仍不失為一個(gè)很好的理財(cái)方式。而且盡管股市風(fēng)險(xiǎn)很大，但如前所說，股票市場的發(fā)展對(duì)于資金融通，提高資金使用效率，推動(dòng)企業(yè)發(fā)展具有重要作用。
【學(xué)生活動(dòng)】1.閱讀材料，在老師層層設(shè)問下積極思考、回答問題。
【設(shè)計(jì)意圖】1.通過對(duì)新聞熱點(diǎn)的分析，引導(dǎo)學(xué)生思考影響股價(jià)變動(dòng)的因素，理解股票投資的風(fēng)險(xiǎn)性，增強(qiáng)了教學(xué)深度；由此引申出股票流通、上市公司、證監(jiān)會(huì)等內(nèi)容，擴(kuò)大了教學(xué)的廣度。2.借助20xx諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者的研究成果，一方面說明股票投資的風(fēng)險(xiǎn)性，另一方面明確健全股市的重要意義，引導(dǎo)學(xué)生做到一分為二全面看問題。
【小結(jié)】今天我們通過一組模擬活動(dòng)，深入了解了投資理財(cái)。經(jīng)濟(jì)學(xué)是關(guān)于如何力求經(jīng)濟(jì)的學(xué)問，即“花最少的錢干最多的事”。對(duì)于投資者來說，就是要以最令人滿足或能獲得最大收益的方式來使用我們手中掌握的經(jīng)濟(jì)資源。
世界是復(fù)雜的，現(xiàn)象是多樣的。選擇何種理財(cái)方式，既要考慮不同理財(cái)方式的特點(diǎn)，又要考慮自身的實(shí)際，合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)提高資金的使用效率。而針對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的另一種理財(cái)方式——商業(yè)保險(xiǎn)，我們將在下節(jié)課繼續(xù)討論。
理財(cái)方案匯總 篇12
退休老人理財(cái)案例
盛先生夫婦都是上海某國企的退休員工，雖然退休后，兩人沒有了工資收入，但每月都能按時(shí)領(lǐng)到退休金，因此，生活的經(jīng)濟(jì)壓力也并不算大。
近些日子以來，盛先生一直在考慮要不要做點(diǎn)投資，畢竟家里有退休金收入，夫婦倆生活也過得比較寬裕，與其將資金閑置在銀行，不如用來做點(diǎn)投資。一來增加些收入，二來也為夫婦倆養(yǎng)老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒后，得到了兩人的支持，并在女兒的陪同下，來到了第三方理財(cái)機(jī)進(jìn)行理財(cái)咨詢。
退休老人財(cái)務(wù)分析
在與盛先生進(jìn)行交流后，理財(cái)師從家庭結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債狀況、收支情況、保障情況等四個(gè)方面對(duì)其家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行了整理，并對(duì)此分別做出了分析：
盛先生的家庭財(cái)務(wù)狀況分析家庭結(jié)構(gòu)三口之家，但獨(dú)生女兒已出嫁老年夫婦在退休期，收入減少，養(yǎng)老問題亟待解決資產(chǎn)情況。
現(xiàn)金及活期存款約5萬元；固定存款160萬元；
房產(chǎn)一套，自居，市價(jià)約350萬元；
中檔車一輛，約30萬元；
無負(fù)債。
無負(fù)債，家庭經(jīng)濟(jì)壓力小；
可用資金較多，適合進(jìn)行投資活動(dòng)收支情況
每月收入：夫婦退休金收入約8000元
每月支出：生活、出行、娛樂支出約5000元
每月結(jié)余：每月收入-每月支出=3000元收支較為均衡，每月結(jié)余較多，家庭儲(chǔ)蓄率高保障情況夫婦倆均有社保可適當(dāng)增加些商業(yè)保險(xiǎn)投入
退休老人理財(cái)方案
根據(jù)上述的財(cái)務(wù)分析，理財(cái)師為盛先生提出了如下理財(cái)建議，希望能幫助他實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)：
1、進(jìn)行組合投資獲益
盛先生夫婦均已退休，有較多的空余時(shí)間可用來學(xué)習(xí)和管理投資，且根據(jù)上述表格分析可知，盛先生家的可用資金較為充足，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高。因此，理財(cái)師建議，盛先生可以采取高低風(fēng)險(xiǎn)結(jié)合的組合投資方式進(jìn)行投資獲益，從而達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)、使資金的利用率和收益率最大化的目的。至于具體的組合方式，理財(cái)師認(rèn)為，可采取“股票+固定收益類理財(cái)產(chǎn)品”的方式。比如說，盛先生拿出80萬元資金進(jìn)行投資活動(dòng)，那么就可將20萬元投入股市，剩余60萬元配置些像穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。
2、適當(dāng)增加商業(yè)保險(xiǎn)投入
社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)各自有不同的功能和定位，二者都是家庭和社會(huì)保障的重要組成部分。社會(huì)保險(xiǎn)是家庭保障的基礎(chǔ)，而商業(yè)保險(xiǎn)則是補(bǔ)充。對(duì)于一些有經(jīng)濟(jì)條件的消費(fèi)者來說，購買適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)，不僅能完善家庭保障，還能降低家庭的資金風(fēng)險(xiǎn)。因此，理財(cái)師建議，盛先生可在社保基礎(chǔ)上，適當(dāng)增加商業(yè)保險(xiǎn)投入。
3、堅(jiān)持定期定額儲(chǔ)蓄
由上述表格可知，在扣除每月開支之后，盛先生夫婦每月還能有3000元的結(jié)余。對(duì)于這部分資金，理財(cái)師認(rèn)為也需要合理利用。建議盛先生夫婦采取銀行存款的儲(chǔ)蓄方式，每月將這些錢定期定額存入，作為應(yīng)急資金進(jìn)行儲(chǔ)備。
對(duì)于老年人來說，勞動(dòng)能力下降之后，收入減少，甚至也可能沒有任何收入來源。如果有退休金來支撐生活倒還好，對(duì)于一些沒有退休金的老人而言，理財(cái)是他們做好養(yǎng)老準(zhǔn)備的關(guān)鍵。
理財(cái)方案匯總 篇13
基本原則之一：收益風(fēng)險(xiǎn)相匹配
投資和風(fēng)險(xiǎn)都是相匹配的。高收益高風(fēng)險(xiǎn)，低收益低風(fēng)險(xiǎn)，一定要將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，從而設(shè)定想應(yīng)的收益目標(biāo)。
基本原則之二：量入為出，量力而行
理財(cái)規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排，合理考慮現(xiàn)實(shí)承受能力與未來預(yù)期目標(biāo)，不要盲目設(shè)定過高的理財(cái)規(guī)劃。
基本原則之三：做足功課，不盲目投資
投資理財(cái)是非常專業(yè)的一門功課，需要花一定的時(shí)間去學(xué)習(xí)了解，天上不會(huì)掉餡餅，只有付出才會(huì)有回報(bào)。
基本原則之四：控制欲望，不可貪婪
任何時(shí)候都要設(shè)定目標(biāo)和限額，既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo)，必須堅(jiān)決制定，避免貪婪造成的惡果。
理財(cái)方案匯總 篇14
“東亞財(cái)富課堂”上，中國工商銀行長春桂林理財(cái)中心的理財(cái)專家表示，基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風(fēng)險(xiǎn)。
1.上班族如何理財(cái)有法 基金定投可積少成多
據(jù)理財(cái)專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱，就是指在固定的時(shí)間(如每個(gè)月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單，基金定投又被稱為“懶人理財(cái)法”，這種理財(cái)方法比較適合于想降低投資風(fēng)險(xiǎn)、制定長期理財(cái)規(guī)劃、缺少理財(cái)時(shí)間等特點(diǎn)的投資者。
理財(cái)專家認(rèn)為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的情況下，做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)實(shí)力并不雄厚的年輕上班族來說，不必籌措大筆資金，每月運(yùn)用節(jié)余的資金來投資即可，不但不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上額外的負(fù)擔(dān)，更能積少成多，使小錢變大錢，以應(yīng)付未來對(duì)大額資金的需求。
2.每月最低只需200元
據(jù)介紹，基金定投具有降低風(fēng)險(xiǎn)、積少成多、投資靈活、復(fù)利效應(yīng)、強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄等五大優(yōu)點(diǎn)。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請(qǐng)業(yè)務(wù)。在辦理時(shí)，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的.余額。
一般來說，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數(shù)倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。
但是，理財(cái)專家提醒投資者，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設(shè)定不能承受的投資金額給日常生活造成負(fù)累。
具體要做好以下幾方面：
1、學(xué)會(huì)節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>
2、做好開源。有了余錢，就要合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
3、善于計(jì)劃。理財(cái)?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財(cái)不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財(cái))，善于計(jì)劃自己的未來需求對(duì)于理財(cái)很重要。
4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計(jì)，以作參考。
5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力考慮收益率。高收益的理財(cái)方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因?yàn)槭找媛试礁撸滹L(fēng)險(xiǎn)就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險(xiǎn)最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記住：你理財(cái)?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動(dòng)那叫投資!
理財(cái)方案匯總 篇15
很多投資者想要知道如何理財(cái)才能夠讓自己的財(cái)產(chǎn)保值升值，一般來說20萬如何理財(cái)才能夠?yàn)樽约韩@得豐厚的收益。說實(shí)話20萬不是一個(gè)小數(shù)目，可以分成幾份用來理財(cái)。首先建議投資者購買保險(xiǎn)，因?yàn)橹挥薪o自己一個(gè)完善的保障，只有這樣才能夠更好保障自己的資金安全。不管你用多少資金理財(cái)，投資保險(xiǎn)是第一步。在投資保險(xiǎn)時(shí)首先需要選擇健康保險(xiǎn)，其次還需要選擇意外險(xiǎn)。這兩種保險(xiǎn)是最基本的，也能夠給投資者最好的安全保障。
20萬如何理財(cái)？回答：
投資者想要拿出20萬進(jìn)行理財(cái)，就需要知道20萬如何理財(cái)。在選擇時(shí)建議投資一些關(guān)于定存的理財(cái)產(chǎn)品，一般建議選擇國債和黃金。因?yàn)閲鴤娘L(fēng)險(xiǎn)比較小，并且利息也要比定期存款高很多，所以可以用一部分資金投資國債。黃金是一種較為穩(wěn)固的投資產(chǎn)品門檻比較高，但是20萬也足夠投資。但是投資者需要掌握一些關(guān)于黃金投資的基本知識(shí)，只有這樣才能夠讓自己的資金保值甚至升值。
如果投資者想要選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，那么20萬如何理財(cái)呢？建議投資者選擇股票型基金，這種投資方式雖然沒有直接炒股的收益大，但是風(fēng)險(xiǎn)也比股票的風(fēng)瞎低一些。因?yàn)檫@樣能夠平攤投資成本，并且降低資金的投資風(fēng)險(xiǎn)，這種投資方式才能夠給自己帶來最大的收益。，并且能夠有效降低風(fēng)險(xiǎn)。
理財(cái)方案匯總 篇16
人物介紹：江老今年75歲，是一家國有企業(yè)的離休干部，老伴5年前去逝了，現(xiàn)在和兒子一起生活。江老每個(gè)月能夠領(lǐng)到4800元的離休費(fèi)和補(bǔ)助津貼，并在一家企業(yè)做技術(shù)顧問，定期到企業(yè)進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo)，該企業(yè)每月支付顧問費(fèi)1500元。
江老現(xiàn)有存款35萬元，全部為定期存款。月支出約3000元，主要用于日常生活消費(fèi)20xx元，資助希望工程孩子的生活費(fèi)和學(xué)費(fèi)800元，其他支出200元。
雖然江老的年紀(jì)已大，但因?yàn)槭请x休干部，所以不必為今后的醫(yī)療費(fèi)擔(dān)心。江老月收入不低，月支出比較穩(wěn)定。因?yàn)橹挥幸粋�(gè)兒子，所以江老準(zhǔn)備給他們買一套新房，并且希望對(duì)自己的存款做一個(gè)系統(tǒng)的規(guī)劃。
老伴去逝后，江老沒有再找老伴的意愿，這就為財(cái)產(chǎn)的繼承問題掃清了道路。既然江老決定把所有的財(cái)產(chǎn)都留給自己唯一的兒子，那么應(yīng)該盡早到公證部門對(duì)財(cái)產(chǎn)的繼承做公證，以便今后產(chǎn)生不必要的麻煩。
現(xiàn)在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子。江老的孫子在外地上大學(xué)，明年畢業(yè)后準(zhǔn)備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買一套房子，以便日后成家之用。
目前來看，北京近郊的房價(jià)在5500—6000元一平米，如果買一套一室一廳60平米的單元房，至少需要35萬元，老人的積蓄可以一次性買下，但是為了保險(xiǎn)起見，在這里還是建議從積蓄中拿出20萬元，剩下的15萬元一部分兒子負(fù)擔(dān)，另一部分用兒子的住房公積金做房貸。
合理安排存款目前，江老的存款比較單一，存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房后的結(jié)余款做分散投資，以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩(wěn)健為主，如果選擇了風(fēng)險(xiǎn)較大的投資工具，一是缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)投資的心理承受能力，二是某些投資不僅需要專業(yè)的投資知識(shí)，而且還要有較強(qiáng)的資金駕御能夠。
對(duì)于江老來說，還應(yīng)以國債、定期儲(chǔ)蓄、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、現(xiàn)金或通知存款等短期投資工具為主。
建議江老從結(jié)余的積蓄中拿出7萬元，購買國債和定期存款。
從流動(dòng)性和安全性的角度分析，這兩類投資工具流動(dòng)性較強(qiáng)，基本不存在償付風(fēng)險(xiǎn)，但從收益的角度來分析，收益固定且風(fēng)險(xiǎn)較低，這兩類投資工具非常適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，投資回報(bào)要求較低的投資群體。
此外，還需要有適當(dāng)?shù)幕钇趦?chǔ)蓄存款，建議拿出5萬元辦理7天的通知存款，因?yàn)榇嫘钪芷谥挥卸潭痰?天，可以視同為活期儲(chǔ)蓄，與活期儲(chǔ)蓄存款相對(duì)，利率要高出近3倍。剩余的存款可以投資于人民幣理財(cái)產(chǎn)品和保本型基金。 休閑醫(yī)療規(guī)劃老年人尤其是空巢老人應(yīng)該充分享受晚年生活。因?yàn)榻系纳顥l件較充裕，所以建議老人每年安排2—3次旅游，時(shí)間最好和“五一、十一”黃金周錯(cuò)開，每次旅游消費(fèi)1000元左右。
另外，離休干部每年都組織2—3次的體檢，因?yàn)榻嫌懈哐獕汉拖。瑸榱四軌蚋玫闹委熀妥o(hù)理，應(yīng)該聘任一名家庭醫(yī)生，一方面定期給老人做身體檢查，另一方面還可以給家里其他人看病，一舉兩得。
理財(cái)方案匯總 篇17
一、背景
在每月理財(cái)銷售計(jì)劃公布后，按之前格式制作當(dāng)月理財(cái)宣傳頁，貼于公司醒目位置。利用晨會(huì)等時(shí)間向每一位員工講明本次銷售的理財(cái)產(chǎn)品的名稱、期限、收益率等客戶關(guān)心的事項(xiàng)，給每一位員工發(fā)放宣傳頁，以便顧客問都能做出正確解答，同時(shí)也提高了員工的全員營銷意識(shí)。
二、營銷
給價(jià)值客戶發(fā)送短信，及時(shí)告知理財(cái)訊息，以便價(jià)值客戶了解最新理財(cái)資訊。統(tǒng)計(jì)當(dāng)月到期理財(cái)名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問購買意向，并幫助客戶選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)也可了解客戶資金流向，通過客戶了解其他銀行的.理財(cái)銷售計(jì)劃和銷售方式，做到知己知彼，便于我行改進(jìn)不足，提供更好的服務(wù)。在每次銷售前和銷售后，都及時(shí)做好記錄和統(tǒng)計(jì)工作。做到心中有數(shù)，以便在銷售日當(dāng)天安排客戶有序的購買，在銷售完畢后對(duì)客戶各項(xiàng)信息資料進(jìn)行分類歸集和系統(tǒng)分析。
三、宣傳
組織戶外宣傳，每兩周一次，利用周末或班后時(shí)間組織營業(yè)室員工分組宣傳，每次由個(gè)人營銷崗帶隊(duì)，帶領(lǐng)3名員工，在繁華地段或高級(jí)小區(qū)旁進(jìn)行宣傳，張貼海報(bào)及發(fā)放傳單，并紀(jì)錄意向客戶姓名電話。在營業(yè)室內(nèi)，做好理財(cái)推介和客戶推廣工作，對(duì)主動(dòng)詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。
在理財(cái)?shù)臓I銷中，善于發(fā)現(xiàn)和總結(jié)。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯(lián)系，定期與客戶溝通，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)。分析客戶信息，對(duì)客戶進(jìn)行分類，不同客戶采取不同的營銷方式。瞄準(zhǔn)重點(diǎn)客戶，通過理財(cái)為基點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求，對(duì)其實(shí)施精準(zhǔn)營銷、一站式營銷、公私聯(lián)動(dòng)式營銷，利用專業(yè)的服務(wù)、多樣的產(chǎn)品留住客戶，從而擴(kuò)增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價(jià)值，以期達(dá)到與客戶共同實(shí)現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標(biāo)。
理財(cái)方案匯總 篇18
制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案，投資者一定要清楚一點(diǎn)，制定理財(cái)規(guī)劃方案，要根據(jù)不同時(shí)期制定不同的理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)細(xì)化當(dāng)前的投資理財(cái)目標(biāo)。
第一步：確定您的理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，沒有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對(duì)市場變化。
第二步：明確您的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。例如3個(gè)月后要用的錢是絕對(duì)不能用來做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能。
第三步：制定適合您的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金。
風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來達(dá)到人生目標(biāo)。
當(dāng)期的收入超過支出時(shí)會(huì)有儲(chǔ)蓄產(chǎn)生，而每期累積下來的儲(chǔ)蓄就是資產(chǎn)，也就是可以幫你錢滾錢，產(chǎn)生投資收益的本金。年老時(shí)當(dāng)人的資源無法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時(shí)，就要靠錢的資源產(chǎn)生理財(cái)收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來支應(yīng)晚年所需。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案設(shè)計(jì)步驟有哪些?投資理財(cái)規(guī)劃方案的制定，在一定程度上能為我們進(jìn)行投資理財(cái)?shù)囊?guī)避，提升投資理財(cái)成功率的同時(shí)，也能讓我們對(duì)我們的人生有更好的計(jì)劃，提升我們的生活品質(zhì)。
理財(cái)方案匯總 篇19
越來越多的中國女性開始拒絕生育，于是不要小孩的丁克家庭數(shù)量日漸龐大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國大中型城市已出現(xiàn)60萬個(gè)“丁克家庭”。“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念的突破，使得提前儲(chǔ)備養(yǎng)老金、在收入高峰期為自己制定一份充足完善的養(yǎng)老規(guī)劃，對(duì)于丁克家庭來說顯得尤為重要。鑒于年老后除了日常生活開銷，醫(yī)療費(fèi)用的支出將占較大的比例。遵照這樣的常規(guī)，銀行的理財(cái)專家為一對(duì)沒有生育計(jì)劃的白領(lǐng)夫婦制訂了這樣的養(yǎng)老計(jì)劃———
家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀
今年36歲的成先生是南京一家外貿(mào)公司的部門主管，33歲的妻子在一公司從事營銷工作。結(jié)婚已有9年還沒要小孩，屬于現(xiàn)代社會(huì)中標(biāo)準(zhǔn)的的“丁克家庭”。
由于工作的原因，兩個(gè)人聚少離多，但收入?yún)s不錯(cuò)，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生經(jīng)常出差補(bǔ)貼家庭月收入總額達(dá)到8500元。目前沒有孩子，夫婦倆的開銷又不大，每月的生活費(fèi)在1000元左右就夠了。由于還有20萬元的房屋貸款尚未還清，加上日常生活中的水、電、煤氣等費(fèi)用需要支出2500元。這樣，他們每月還有5000多元的結(jié)余。加上兩人的年終獎(jiǎng)金約15000元。這樣一年下來的節(jié)余為75000元。
家庭財(cái)務(wù)診斷
1.家庭資產(chǎn)配置
目前，成先生家有現(xiàn)金和定期存款5萬元，“外匯寶”有2萬美元，20萬元股票目前處于被套階段，近期有再加一點(diǎn)資金到股市的打算。持有開放式基金，約10萬元，除了去年購買了5萬元的貨幣基金外，今年上半年，他又追加了2萬元的`博時(shí)基金和1萬元招商先鋒基金。
2.家庭保障情況
除了單位提供一定金額的醫(yī)療及養(yǎng)老保險(xiǎn)外，成先生和妻子的單位又分別為他們兩個(gè)人上了保障額為10萬元和5萬元的意外保險(xiǎn)。除此之外，沒有任何的商業(yè)保險(xiǎn)。這點(diǎn)上可以看出成先生夫婦保險(xiǎn)意識(shí)還是不夠。針對(duì)成先生夫婦的情況，安排家庭的保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，要考慮增強(qiáng)抵抗意外及重大疾病風(fēng)險(xiǎn)的能力。
家庭理財(cái)目標(biāo)
1.成先生是偏愛投資的人，股票、基金和外匯統(tǒng)統(tǒng)都涉足，不過這幾年因?yàn)楣善狈矫娴膿p失，綜合下來收益不算高。希望投資回報(bào)率最好能在10%以上。
2.作為“丁克家庭”將來養(yǎng)老的錢是必備的，除了上述通過不斷地投資讓家庭的資產(chǎn)保值與增值外，成先生一直在盤算著如何通過保險(xiǎn)保障來抵御未來疾病的風(fēng)險(xiǎn)，希望專家能推薦一些養(yǎng)老和重疾保險(xiǎn)方面的品種供他們選擇。
專家理財(cái)分析
從成先生夫婦的收入情況來看，這個(gè)家屬于小康之上的幸福家庭，而從成先生夫婦的生活需求來說，也是一種比較時(shí)尚的享受型生活。因此，對(duì)于這樣一個(gè)家庭而言，設(shè)計(jì)一份合理、較實(shí)際的理財(cái)計(jì)劃很有必要。專家建議，成先生的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)定位于“基于小康，平衡風(fēng)險(xiǎn)，確保晚年舒心”。
理財(cái)方案匯總 篇20
目前，國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)競爭激烈，城市商業(yè)銀行發(fā)展形勢(shì)不容樂觀。為此，城市商業(yè)銀行需以城市居民、中小企業(yè)作為定位，堅(jiān)持理財(cái)產(chǎn)品特色開發(fā)，重視主動(dòng)、裙帶營銷方式的運(yùn)用，注重人才的培養(yǎng)和引進(jìn)，同時(shí)堅(jiān)持近期目標(biāo)與長遠(yuǎn)目標(biāo)相結(jié)合。
一、 中國銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速
商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)顧問服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的分析與規(guī)劃、建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
近年來，隨著我國持續(xù)高速發(fā)展和居民經(jīng)濟(jì)收入的不斷增加，人們對(duì)財(cái)富理財(cái)?shù)男枨笤絹碓綇?qiáng)，中國銀行理財(cái)業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，市場競爭十分激烈。匯豐、花旗、東亞等外資銀行憑借先進(jìn)的管理理念、豐富的理財(cái)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和便捷的全球投資渠道優(yōu)勢(shì)積極登陸中國，搶占高端私人理財(cái)市場；國內(nèi)大型國有銀行和全國性股份制銀行憑借自身規(guī)模和實(shí)力紛紛建立“理財(cái)工作室”、“理財(cái)中心”開展理財(cái)業(yè)務(wù)，不斷研發(fā)推出系列化和組合化的理財(cái)產(chǎn)品，例如招商銀行“金葵花”理財(cái)、光大銀行“陽光”理財(cái)、民生銀行“非凡”理財(cái)?shù)鹊取＠碡?cái)產(chǎn)品類型也由最初的儲(chǔ)蓄型理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展為包括結(jié)構(gòu)型、信托貸款型、票據(jù)型、債券型及QDII等多種理財(cái)產(chǎn)品。
二、城市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
與全國理財(cái)業(yè)務(wù)日新月異的發(fā)展趨勢(shì)相比，城市商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展卻不盡人意。20xx年發(fā)行了理財(cái)產(chǎn)品的城市商業(yè)銀行只有19家，占所有發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品銀行總數(shù)的34%，但綜合理財(cái)能力前10名的銀行中城市商業(yè)銀行只占據(jù)1席①。由于在研發(fā)能力、網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模、管理水平等方面與國有大型銀行、股份制銀行和外資銀行存在較大差異，城市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)從出生的那一刻起就在夾縫中生存。
三、城市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策
1、理財(cái)市場定位
首先，在全國所有的城市商業(yè)銀行中，除北京銀行、上海銀行等少數(shù)幾家城商行規(guī)模實(shí)力較強(qiáng)之外，絕大部分的城市商業(yè)銀行屬于小銀行，研發(fā)能力相對(duì)較弱、網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模較小，難以占據(jù)高端客戶市場。其次，“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)城市居民”是城市商業(yè)銀行的基本市場定位，中小企業(yè)和城市居民是其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)市場。第三，從客戶方面來看，高端客戶投資金額大、抗風(fēng)險(xiǎn)能力很強(qiáng)，但同時(shí)要求的收益率也相對(duì)較高，與大型國有銀行、股份制銀行和外資銀行相比，城市商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品不具吸引力；低端客戶投資資金少、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，不適合作為理財(cái)業(yè)務(wù)的營銷對(duì)象。而中端客戶投資金額適中、具有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，傾向于收益風(fēng)險(xiǎn)均衡型理財(cái)產(chǎn)品，城市商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品能完全滿足其需求。因此，城市商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)定位于城市居民、中小企業(yè)等中端客戶群。
2、理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)
一是堅(jiān)持跟隨型研發(fā)策略，以開發(fā)成熟型理財(cái)產(chǎn)品為主。開發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品需具較高的前期投入研發(fā)、有較強(qiáng)的研發(fā)能力、較高的風(fēng)險(xiǎn)管控水平及較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，城市商業(yè)的自身能力難以達(dá)到上述要求。而堅(jiān)持市場跟隨型研發(fā)策略，開發(fā)市場上相對(duì)較成熟的理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)成本低、市場風(fēng)險(xiǎn)小、業(yè)務(wù)較成熟，例如信托貸款型、債券票據(jù)型、打新股型等理財(cái)產(chǎn)品。二是適當(dāng)開發(fā)個(gè)性化、本地化的特色理財(cái)產(chǎn)品。城市商業(yè)銀行具有地域性較強(qiáng)的特點(diǎn)，對(duì)本地市場需求、客戶群體等情況比較熟悉，城市商業(yè)銀行要結(jié)合自身特點(diǎn)，開發(fā)適合本地客戶或基于本地市場的理財(cái)產(chǎn)品，形成自身獨(dú)特的產(chǎn)品競爭優(yōu)勢(shì)。三是加強(qiáng)合作，走理財(cái)業(yè)務(wù)聯(lián)合發(fā)展之路。城市商業(yè)銀行之間可以相互合作，共同開發(fā)、銷售理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、收益共享；城市商業(yè)銀行還可以利用自身地域性網(wǎng)點(diǎn)渠道優(yōu)勢(shì)與具有產(chǎn)品研發(fā)優(yōu)勢(shì)的大中型銀行合作，通過代銷其理財(cái)產(chǎn)品獲益；此外，城市商業(yè)銀行可以與信托、基金等機(jī)構(gòu)合作，推出適合城市商業(yè)銀行的募集資金規(guī)模較小的理財(cái)產(chǎn)品。四是提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，嚴(yán)控理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)業(yè)務(wù)之所以能成為各家銀行競相發(fā)展的新興業(yè)務(wù)，主要原因在于理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)收益較高的中間業(yè)務(wù)，但其風(fēng)險(xiǎn)也是各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)中較高的，例如利率風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等等。理財(cái)業(yè)務(wù)一旦形成風(fēng)險(xiǎn)并產(chǎn)生損失，將對(duì)銀行良好的形象產(chǎn)生較大的負(fù)面影響。因此，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管控水平有限的城市商業(yè)銀行來講，控制理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。
3、理財(cái)渠道運(yùn)用
由于城市商業(yè)銀行不具有大型國有銀行、股份制銀行及外資銀行在媒體宣傳投放、銀行品牌信譽(yù)度等方面的優(yōu)勢(shì)，所以不能坐等客戶上門。城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)在于其本地化客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，他們?cè)诋?dāng)?shù)負(fù)碛休^好的人脈和客戶資源，通過現(xiàn)有的各項(xiàng)業(yè)務(wù)與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、居民建立了良好的業(yè)務(wù)關(guān)系。城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取主動(dòng)營銷、裙帶營銷的方式通過“客戶經(jīng)理——現(xiàn)有客戶——客戶的客戶、親朋”發(fā)展模式積極營銷理財(cái)產(chǎn)品，搶占擴(kuò)大理財(cái)業(yè)務(wù)市場份額。
4、理財(cái)人才培養(yǎng)
企業(yè)的競爭實(shí)際就是人才的競爭。城市商業(yè)銀行要想在理財(cái)業(yè)務(wù)市場上占據(jù)一席之地，就必須打造一支精英理財(cái)團(tuán)隊(duì)。首先，城市商業(yè)銀行可以適當(dāng)從同業(yè)引進(jìn)高級(jí)人才，在并不熟悉的理財(cái)業(yè)務(wù)上迅速打開局面、進(jìn)入市場。但從長遠(yuǎn)發(fā)展的角度來看，這種方式存在費(fèi)用高、同業(yè)人才緊缺的缺點(diǎn)。其次，城市商業(yè)銀行可以與信托、基金、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，通過共同開發(fā)推廣理財(cái)產(chǎn)品、邀請(qǐng)專家對(duì)本行員工培訓(xùn)等方式，借用外部人才發(fā)展銀行自身的理財(cái)業(yè)務(wù)。但這種方式存在著不確定性的缺點(diǎn)。與此同時(shí)，城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)理財(cái)團(tuán)隊(duì)建設(shè)的重點(diǎn)放在培養(yǎng)自己的人才方面。一方面要支持鼓勵(lì)員工參加理財(cái)規(guī)劃師、從業(yè)資格、基金從業(yè)資格、保險(xiǎn)從業(yè)資格等各類金融職業(yè)培訓(xùn)，加快理財(cái)人才培養(yǎng)。另一方面建立人才的激勵(lì)機(jī)制，創(chuàng)造人才實(shí)施才華的平臺(tái)，發(fā)揮其業(yè)務(wù)潛能，實(shí)現(xiàn)其人生價(jià)值，提高人才事業(yè)忠誠度。
5、理財(cái)業(yè)務(wù)目標(biāo)
理財(cái)方案匯總 篇21
如何讓“老有所養(yǎng)，小有所依”?章先生婚后有房無貸，存款略有富余，對(duì)于馬上想生個(gè)寶寶的他來說，如何為寶寶存一筆育兒基金，如何為老人攢一筆養(yǎng)老基金，都考驗(yàn)著80后章先生的“財(cái)商”。
新婚燕爾，章先生和太太都沉浸在幸福之中。對(duì)于未來的新生活，夫妻倆都有一番美好的規(guī)劃。
“我們倆都30多了，真是時(shí)不待我呀。婚前就和太太商量過，婚后我們打算馬上生一個(gè)寶寶，兩家老人可都早盼著啦!”章先生的言語中透漏著絲絲甜蜜。
盡管生活過得有滋有味，但章先生婚后也體會(huì)到了自己對(duì)于家庭的責(zé)任。“婚前，我只要照顧好自己的父母，婚后我還要照顧好自己的小家庭。在我和太太的計(jì)劃里，我們馬上還會(huì)有一個(gè)期待以久的寶寶。我突然意識(shí)到自己所肩負(fù)的責(zé)任，必須現(xiàn)在就未雨綢繆早做準(zhǔn)備。”章先生一手托著腦袋，略帶沉思狀。
育兒計(jì)劃早做準(zhǔn)備
“20多歲的時(shí)候貪玩，覺得單身很自在。一晃到了30多歲，突然覺得兩個(gè)人才是生活，有個(gè)寶寶才叫家。想要肩負(fù)起一個(gè)家庭的責(zé)任，就需要寬厚的臂膀。”章先生如是說。
既然有明確的育兒打算，章先生就想早做準(zhǔn)備。畢竟從懷孕開始，大大小小的各類檢查、孕婦營養(yǎng)、孕婦生活用品以及到最后的生產(chǎn)，賬單會(huì)紛至沓來。章先生說他的一位朋友光懷孕期間就花了3萬多元。隨著寶寶出生，從奶粉、尿布、鋪食、醫(yī)療、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本開銷。等到寶寶上學(xué)那花錢簡直是如流水，各種課外學(xué)習(xí)班、補(bǔ)習(xí)班的學(xué)費(fèi)都漲成了天文數(shù)字。面對(duì)未來這么大一筆持續(xù)支出，章先生每月都有固定存一筆育兒基金，以防等有了寶寶資金出現(xiàn)捉襟見肘。
所有做父母的心情都是一樣的，章先生也是如此，他想給寶寶創(chuàng)造一個(gè)良好的成長環(huán)境。
贍養(yǎng)老人責(zé)無旁貸
章先生不僅責(zé)任感很強(qiáng)，對(duì)父母也非常孝順。自從上班開始每月都會(huì)固定補(bǔ)貼家用，婚后依然如此，補(bǔ)貼的金額從最早的.500元漲到了目前的3000元。令章先生意想不到的是，這么多年父母不僅沒花這筆錢還把它存了起來，等到他結(jié)婚再添上老兩口自己的積蓄一并交給章先生讓他去籌辦婚禮。
對(duì)于父母，章先生是既感激又愧疚。早前他們家老房子拆遷，按照章先生的計(jì)劃，分的一套二室一廳給父母養(yǎng)老，而自己拿現(xiàn)鈔另外購置婚房。可是父母斟酌一番后覺得貸款買房兒子壓力過大，因此，父母把分到的一套二室一廳讓給兒子做婚房，自己在動(dòng)遷時(shí)補(bǔ)差價(jià)買了一套一室一廳。
父母為了兒子的無私付出，章先生都銘記于心。作為兒子，他覺得自己不僅有義務(wù)贍養(yǎng)他們，更有責(zé)任使他們的晚年過得幸福無憂。
家庭存款略有富余
章先生目前每月稅后收入1.5萬元，太太每月稅后收入1.2萬元，沒有任何家庭負(fù)債，兩人工作多年積累下了75萬元的存款。原本就生活過得并不浮夸的夫妻倆，在計(jì)劃養(yǎng)寶寶后更是有意識(shí)地控制支出。
家庭責(zé)任感極強(qiáng)的章先生表示，希望能有一套適宜的財(cái)富規(guī)劃方案，幫助他實(shí)現(xiàn)育兒、敬老和自身養(yǎng)老保障。
理財(cái)方案匯總 篇22
方先生是一家私人公司的普通職員，今年40歲，月收入3000元；妻子就職于一家大型國企，月收入3000元。有商品房一套，月供20xx元，還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲，正在讀初中，學(xué)習(xí)成績不錯(cuò)，目前每月的教育費(fèi)大概在500元上下。除去房貸和兒子學(xué)費(fèi)，方先生一家每月支出在1700元左右。這樣，方先生一家的月結(jié)余約為20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社會(huì)保險(xiǎn)，沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)。方先生屬于保守型的投資者，把手中的錢都存在了銀行，辦理了定期儲(chǔ)蓄和零存整取，其存款大概在8萬元左右。方先生計(jì)劃55歲退休，想盡快還完房貸，并為兒子讀大學(xué)和自己的養(yǎng)老生活做一些規(guī)劃。
特邀理財(cái)師簡介：李英偉，北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司個(gè)人理財(cái)規(guī)劃顧問，并負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)軟件的研發(fā)和管理，曾為多家銀行提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)。
基礎(chǔ)約定
根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況，本方案預(yù)測(cè)未來的通貨膨脹率為2.6%，教育費(fèi)用增長為4%，中學(xué)階段費(fèi)用按照當(dāng)前500元/月計(jì)算。客戶希望55歲退休，退休后生活25年。
客戶現(xiàn)狀分析
客戶的資產(chǎn)負(fù)債
金融資產(chǎn)：8萬元，主要是儲(chǔ)蓄存款
固定資產(chǎn)：房
房貸：剩余5年，貸款余額為10萬元左右
客戶的收支
年收入：7.2萬元
基本日常支出：2萬元
還貸支出：2.4萬元
教育支出：0.6萬元
年盈余：2.2萬元
基本分析
當(dāng)前客戶每年可以盈余2.2萬元，儲(chǔ)蓄比率為0.31，考慮到客戶的還款情況，客戶積累財(cái)富的能力還可以。
客戶目前還款支出占收入的33.3%，處于比較適合的范圍。
投資資產(chǎn)不多，資產(chǎn)占比不大，說明客戶還需要在投資方面有所考慮，提高財(cái)富自由度。
客戶及其配偶都有基本保險(xiǎn)，對(duì)養(yǎng)老生活有一定的幫助。
客戶理財(cái)目標(biāo)
子女教育 保證孩子完成良好的教育
退休養(yǎng)老 保證幸福的晚年生活
提前還貸 在沒有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出
目標(biāo)財(cái)務(wù)分析
客戶的主要財(cái)務(wù)事件時(shí)間如下：
◆近3年內(nèi)，提前還貸
◆4年后，孩子大學(xué)入學(xué)，持續(xù)4年的大學(xué)費(fèi)用支出
◆15年后，客戶退休
目標(biāo)量化和必要分析
子女教育
對(duì)于中學(xué)教育，按照當(dāng)前的費(fèi)用考慮500元/月，大學(xué)階段，假設(shè)當(dāng)前費(fèi)用入學(xué)一次性費(fèi)用2萬元，每年需要1.5萬元。
根據(jù)具體復(fù)利終值算法，4年后的入學(xué)費(fèi)用為一次性2.3萬元左右，每年都需要1.8萬元左右，4年的費(fèi)用合計(jì)9.4萬元，再加中學(xué)階段，共需教育費(fèi)用11.8萬元左右。
退休養(yǎng)老
退休生活25年，假定客戶的日常支出不變。
根據(jù)復(fù)利終值算法，15年后的年支出為2.9萬元；根據(jù)年金終值算法25年退休生活支出共需69萬元。
退休后的收入主要是雙方的退休金，退休金額度的計(jì)算，根據(jù)最新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度規(guī)定，與客戶最終個(gè)人賬戶的資金、繳費(fèi)年限以及當(dāng)時(shí)職工平均工資有關(guān)。但退休金與單位的政策有著很大的關(guān)系，主要體現(xiàn)在基數(shù)的確定上，基數(shù)不一定是客戶的工資。根據(jù)一般情況，在此，假定客戶雙方退休金相加每月可以達(dá)到1500元，基本相當(dāng)于月支出的62%.
提前還貸目標(biāo)
月繳費(fèi)20xx元左右，剩余5年，估算當(dāng)前的貸款余額大概在10萬元左右，根據(jù)客戶的當(dāng)前資產(chǎn)和盈余，一年后可以進(jìn)行提前還款，一年后的貸款余額在8.8萬元左右，提前還款可以節(jié)約8000元的利息支出，同時(shí)也降低了客戶的家庭風(fēng)險(xiǎn)。
投資分析
當(dāng)前的投資市場并不景氣，目前貨幣市場較好的收益率一般在2.5%左右，相比短期銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品有更好的收益，1年期儲(chǔ)蓄減除利息稅后的收益為1.8%，建議客戶根據(jù)情況投資于貨幣市場以及長期的國債和儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，或者銀行理財(cái)產(chǎn)品等，這類產(chǎn)品完全可以達(dá)到保本的基本目的，還可以有一定的收益。
方案投資建議與實(shí)施備注
當(dāng)前資產(chǎn)處置，8萬元的儲(chǔ)蓄存款根據(jù)期限和第二年的還款計(jì)劃重新考慮，增加投資產(chǎn)品種類。鑒于客戶屬于保守型投資理念，同時(shí)當(dāng)前的股票市場不太景氣，相應(yīng)的投資渠道，包括保險(xiǎn)和基金都不會(huì)有很好的表現(xiàn)，建議客戶如果沒有其他的投資渠道，暫時(shí)可以把金融資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)低、收益較好的貨幣市場，具體產(chǎn)品可以選擇貨幣基金以及銀行理財(cái)產(chǎn)品等，也可以選擇些期限長的儲(chǔ)蓄和國債，但需要考慮孩子大學(xué)費(fèi)用的期限準(zhǔn)備。
理財(cái)方案是為客戶進(jìn)行未來的預(yù)算和分析，只有實(shí)施后才能逐步實(shí)現(xiàn)客戶的理想目標(biāo)，方案的實(shí)施需要在各個(gè)關(guān)鍵階段掌握財(cái)務(wù)狀況，合理安排，具體如下：
●重新考慮8萬元的儲(chǔ)蓄
●第二年在合適機(jī)會(huì)下提前還款
●4年后為孩子準(zhǔn)備4.1萬元的入學(xué)費(fèi)用和第一年的費(fèi)用，后續(xù)3年每年準(zhǔn)備1.8萬元
●15年后退休，開始領(lǐng)取養(yǎng)老金
北京現(xiàn)代商報(bào)·張培娟
理財(cái)方案匯總 篇23
●設(shè)計(jì)說明
孩子的基本消費(fèi)需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學(xué)生學(xué)會(huì)如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據(jù)調(diào)查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學(xué)習(xí)用品、課外書上。看來，大部分的同學(xué)都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強(qiáng)烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費(fèi)觀念不成熟，在消費(fèi)行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動(dòng)，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點(diǎn)。其共同特點(diǎn)是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟(jì)條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。
這次活動(dòng)旨在引導(dǎo)學(xué)生有計(jì)劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)，養(yǎng)成有計(jì)劃地合理分配使用零花錢的習(xí)慣。
●活動(dòng)目標(biāo)
1.通過活動(dòng)幫助學(xué)生樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。
2.讓學(xué)生初步懂得有計(jì)劃地合理分配使用零花錢的好處。
3.通過活動(dòng)，讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到手中零花錢來之不易，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。
4.通過活動(dòng)，讓學(xué)生在活動(dòng)中獲得親身參與的積極體驗(yàn)和豐富經(jīng)驗(yàn)。
●重點(diǎn)難點(diǎn)
重點(diǎn)：幫助學(xué)生樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。
難點(diǎn)：學(xué)會(huì)如何合理地使用零用錢。
●活動(dòng)準(zhǔn)備
1教師事先讓學(xué)生完成一份有關(guān)零用錢的調(diào)查問卷。
2小品表演。
3準(zhǔn)備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍(lán)。
●活動(dòng)設(shè)計(jì)
教師：同學(xué)們，現(xiàn)在請(qǐng)你們把調(diào)查的表格拿出來，老師要統(tǒng)計(jì)一下調(diào)查的情況。
有零用錢的同學(xué)請(qǐng)舉手。(全班50位同學(xué)全部舉起了手。)
一星期父母親給你多少錢?(五元之十元、二十元的都有。)
你把零用錢主要用到哪里?(大多數(shù)學(xué)生都說買零食。個(gè)別學(xué)生說買學(xué)習(xí)用品。)
你關(guān)心過父母親的收入嗎?(大多數(shù)的學(xué)生說沒有。)
你留意過父母親的工作嗎?(很多學(xué)生說有，只是不知道辛苦的程度。)換成表格為如下：
你有自己的零用錢嗎?
有(50位
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?
5元、10元、20元
你把零用錢主要用在哪里?
買零食
你留意過爸媽的工作嗎?
留意過但不知道辛苦程度或沒有
你知道父母親的收入有多少嗎?
大部分的學(xué)生都說沒有。
現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢，有了錢怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學(xué)覺得，有了錢怎么花還不簡單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎?讓我們來看一個(gè)小品。
活動(dòng)一：
小品表演，自我探索，增加相互了解。
1.小品表演：
教師：今天，我們先請(qǐng)五位同學(xué)為我們表演一個(gè)小品，希望同學(xué)們認(rèn)真看，然后老師有問題要問大家。
東東帶了十元錢到了學(xué)校，他看到校門口這么多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，于是他花了五元錢買了一個(gè)玩具，同時(shí)又買了三元的零食，最后他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎么辦?(其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。)
2.教師引導(dǎo)學(xué)生自我探索：如果是你，你會(huì)怎么辦呢?學(xué)生各抒己見，談?wù)勛约旱南敕ā?/p>
3.教師總結(jié)：在我們的日常生活中，有很多的同學(xué)不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長了大手大腳亂花錢的壞習(xí)慣。那么，我們?cè)撛趺崔k呢?
活動(dòng)二：
行為訓(xùn)練：學(xué)習(xí)怎樣合理的使用自己的零用錢。
過渡：擁有自己的零用錢，說明父母、老師和長輩們認(rèn)為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你!對(duì)于這些零用錢，你有權(quán)力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢呢?
1.教你一招。
過渡：老師這里有一個(gè)“紅綠燈”方案：
“紅燈”：當(dāng)你的要求超出家庭經(jīng)濟(jì)承受能力時(shí)，對(duì)自己說：“這樣?xùn)|西我現(xiàn)在可以不買。”在心中亮起一盞紅燈，提醒自己。
“黃燈”：買東西時(shí)，先問問自己：“這是我現(xiàn)在需要的嗎?”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。
“綠燈”：在自己取得一些小小的進(jìn)步時(shí)，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎(jiǎng)勵(lì)。
2.網(wǎng)上購物，生活體驗(yàn)
(1)課件出示一些商品及商品的價(jià)格，根據(jù)你每月的零用錢，你會(huì)買什么?在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。
(2)教師可以根據(jù)本班實(shí)際情況，出示一些物品，供學(xué)生參考。
(3)學(xué)生根據(jù)自己擁有的零用錢，進(jìn)行模擬練習(xí)。在購買之前，先讓學(xué)生出示相應(yīng)的卡片，問問自己該怎么辦?
如看到一本盼望 以久的書，根據(jù)實(shí)際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對(duì)自己說，這段時(shí)間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個(gè)自己。
3.制定“星期零用錢消費(fèi)表”
(1)我們還可以制定一張“星期零用錢消費(fèi)表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。
星期零用錢消費(fèi)表
周期收入支出(用途)節(jié)余
(2)教師示范填寫。
(3)學(xué)生嘗試填一填。
結(jié)束：
教師提醒學(xué)生亂花零用錢的一些不良后果：(2)亂用零花錢，增加父母的負(fù)擔(dān);(3)多吃零食對(duì)學(xué)生的身體發(fā)育是不利的，更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。
最后，老師要送同學(xué)們一句話：一粥一飯當(dāng)思來之不易，一絲一縷當(dāng)思物力之維難。
●擴(kuò)展活動(dòng)
1.課后，讓學(xué)生繼續(xù)填寫“星期零用錢消費(fèi)表”，一個(gè)星期結(jié)束后，全班進(jìn)行反饋、交流。
2.“今天我當(dāng)家”活動(dòng)，可以先讓學(xué)生回家調(diào)查了解家庭一日開銷的數(shù)目及項(xiàng)目，之后再進(jìn)行“當(dāng)家”活動(dòng)，設(shè)計(jì)家庭支出方案，再在實(shí)際操作中檢驗(yàn)自己的方案是否合理。
●活動(dòng)結(jié)果反饋
1.學(xué)生初步學(xué)會(huì)了一些理財(cái)?shù)姆椒ǎ瑢?duì)于自己管理零用錢很感興趣。
2.課后，能認(rèn)真制定計(jì)劃，進(jìn)行理財(cái)，爭當(dāng)一名小小理財(cái)家.
附調(diào)查表：
你有自己的零用錢嗎?
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?
你把零用錢主要用在哪里?
你留意過爸媽的工作嗎?
你知道父母親的收入有多少嗎?
理財(cái)方案匯總 篇24
是指投資者在有關(guān)銷售機(jī)構(gòu)約定每期的扣款時(shí)間、扣款金額及扣款方式，由銷售機(jī)構(gòu)在約定的扣款日從投資者指定銀行賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款和基金的申購。由于這種方法每次投入的金額一般較小，投資者可以通過一次約定，就能讓錢長期自動(dòng)地工作，因此又被稱為“懶人投資法”。比如，投資者決定對(duì)某只基金投資1萬元，按照定期定額計(jì)劃，投資者可以每月投資1000元，連續(xù)投資10個(gè)月;也可以每月投資200元，連續(xù)投資50個(gè)月。與單筆投資不同，定期定額投資基金的投資起點(diǎn)低，不加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);每月自動(dòng)扣款，具有強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功效，為投資人積累了資金;長期堅(jiān)持，還可以獲取復(fù)利收益。定期定額投資可以有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)基金凈值上漲時(shí)，買到的基金份額較少;當(dāng)凈值下跌時(shí)，買到的份額則較多。這樣一來，“上漲買少、下跌買多”，長期下來就可以有效攤低投資成本，投資者也不必為選擇合適的投資時(shí)機(jī)而勞神費(fèi)力。與儲(chǔ)戶所習(xí)慣的"零存整取"方式相似的是，基金定投也像"零存整取"一樣方便，但顯然收益更高，也更具靈活性。利用基金定投，投資者可以規(guī)劃自己以及家庭成員的教育、養(yǎng)老、住房等財(cái)務(wù)目標(biāo)。以工行目前推出的基金定投為例，如果投資者每月用1000元進(jìn)行零存整取，按銀行現(xiàn)行利率計(jì)算，5年后本利共為64392元，而在同樣的時(shí)間內(nèi)，用同樣的錢定投一只年收益率為10%的基金可得77171元，多了1萬多元。
5萬元理財(cái)方法：儲(chǔ)蓄
長期以來，儲(chǔ)蓄具有安全可靠、手續(xù)方便、形式靈活等優(yōu)點(diǎn),對(duì)于求穩(wěn)健、方便,圖省事的投資者較適合。除了定期和活期，銀行還推出了不少衍生產(chǎn)品，諸如通知存款、約定轉(zhuǎn)存等，都屬于“保本”的儲(chǔ)蓄理財(cái)產(chǎn)品。只要方法得當(dāng)，儲(chǔ)蓄也可以錢生錢。假設(shè)存3萬元，可開設(shè)1至3年期的1萬元定期存單各一份。一年后，用到期的1萬元，再開設(shè)一個(gè)3年期的存單。以此類推，3年后將持有3張到期日依次相差一年的3年期定期存單。這種方式，既能應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄利率的調(diào)整，又可獲取3年期存款的較高利息;。
5萬元理財(cái)方法：萬能險(xiǎn)
其是介于分紅險(xiǎn)與投資險(xiǎn)之間的一種投資型壽險(xiǎn)。萬能保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算有一個(gè)最低的保證利率，目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外，萬能險(xiǎn)還能獲得結(jié)算利率。目前的結(jié)算利率普遍高于一年期存款利率，有的超過5年期存款利率。很多人認(rèn)為，萬能險(xiǎn)實(shí)際收益率是對(duì)繳納的所有保費(fèi)而言的，其實(shí)不然。萬能險(xiǎn)同時(shí)涉及初始費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)等，因此初期回報(bào)率可能不會(huì)太高。保險(xiǎn)是一種很好的理財(cái)方式，年輕人可以從長遠(yuǎn)打算，投資壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等;
5萬元理財(cái)方法：銀行保本理財(cái)產(chǎn)品
目前的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，保本型產(chǎn)品占到了2/3以上，其中相當(dāng)一部分為保本的掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)獲取本金和收益方式的不同，一般可分為保本保收益型、保本浮動(dòng)收益型。通常情況下，購買銀行保本理財(cái)產(chǎn)品可以保證本金安全。此類產(chǎn)品的保本有期限限制，一旦提前終止或贖回，就不在承諾范圍內(nèi)。同時(shí)，保本型產(chǎn)品規(guī)定的保本期限較長。興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以考慮看看。
5元元理財(cái)方法：國債
購買憑證式國債，三年期的年收益率為3.39%，五年期的年收益率為3.81%;其被投資者公認(rèn)為最安全的投資工具。我國國債分為憑證式國債、記賬式國債和電子儲(chǔ)蓄國債。其中，憑證式國債和電子儲(chǔ)蓄國債不能上市流通，沒有信用風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，利率也比同期儲(chǔ)蓄存款利率高。另外，銀行存款要繳納5%的利息稅，國債免繳利息稅。可以上市交易記賬式國債，可隨時(shí)買賣，收益相對(duì)較高，但保本功能隨之下。
通過上面幾種方法的介紹的5萬元理財(cái)方案相信大家都有了自己的看法，其實(shí)不管是什么樣的理財(cái)方式只要大家認(rèn)為是適合自己的就是最好的理財(cái)方式。不過要提醒大家的是，如果我們投資理財(cái)產(chǎn)品的話，一定要注意對(duì)那種理財(cái)產(chǎn)品有比較清晰的認(rèn)知，不要盲目的進(jìn)行理財(cái)，了解它的風(fēng)險(xiǎn)，找出適合自己的投資方式。
理財(cái)方案匯總 篇25
專家建議說，40多歲的年齡應(yīng)該學(xué)習(xí)“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財(cái)富。
事業(yè)有成家庭重在搏
個(gè)例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險(xiǎn)投資，希望得到專家建議。
理財(cái)建議
專家：韓先生在經(jīng)濟(jì)上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費(fèi)、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準(zhǔn)備投資增值計(jì)劃是正確的。
理財(cái)規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進(jìn)取性、較有風(fēng)險(xiǎn)的投資或股票，20%作為保險(xiǎn)資金，30%購買定時(shí)定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。
投資風(fēng)格：有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資品種多樣化，應(yīng)該以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。
保險(xiǎn)類型：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟(jì)條件的情況下，購買部分養(yǎng)老險(xiǎn)。
單親家庭重在“穩(wěn)”
個(gè)例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨(dú)自帶一個(gè)女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學(xué)的問題。
理財(cái)建議
專家：蔣女士的情況，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲(chǔ)存狀態(tài)，應(yīng)該擴(kuò)大理財(cái)方式，學(xué)會(huì)“把雞蛋放在幾個(gè)籃子里”。
理財(cái)規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費(fèi)用；另外除去日常消費(fèi)，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險(xiǎn)。
投資風(fēng)格：應(yīng)該以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主，在保障生活質(zhì)量的同時(shí)，為自己買一些保險(xiǎn)，防止意外事故打亂一家人的生活。
保險(xiǎn)類型：為了孩子與父母著想，意外險(xiǎn)要考慮得多些，同時(shí)在可能的情況下購買部分健康保險(xiǎn)。
理財(cái)方案匯總 篇26
一、銀行儲(chǔ)蓄理財(cái)
作為保本理型財(cái)產(chǎn)品，銀行儲(chǔ)蓄是最基本也是最傳統(tǒng)的一種小額投資，雖然收益率相對(duì)最低，但也相對(duì)最安全。把錢存在銀行既不會(huì)損失本金，還能獲得小額的利息收益。但是小編要說一下，今年以來，貨幣貶值，儲(chǔ)蓄雖然安全，但是可能會(huì)隨著貨幣貶值，受到影響。
二、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財(cái)產(chǎn)品
寶寶類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，低至1元起投，本質(zhì)上都為貨幣型基金類產(chǎn)品，收益整體在2.5%左右。投資期限沒有任何限制，流動(dòng)性也比較強(qiáng)。雖然這種理財(cái)方式安全性目前較高，但不建議長期持有，可以作為現(xiàn)金管理的暫時(shí)儲(chǔ)備工具，厚積薄發(fā)。
三、石油投資
石油投資是是屬于高收益的低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，而且對(duì)于小額投資是比較好的，這也是時(shí)下非常熱門的理財(cái)產(chǎn)品之一，相對(duì)于其他理財(cái)產(chǎn)品，收投資簡便易行，種類豐富，具有很強(qiáng)的實(shí)用性，而且石油投資的回報(bào)率也比較可觀，因此在小額投資理財(cái)準(zhǔn)備中方格艾特石油投資是非常有必要的。
四、P2P網(wǎng)貸
P2P是一種個(gè)人通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相互借貸的新型投資理財(cái)模式，大部分平臺(tái)100元就可投資。
網(wǎng)貸平臺(tái)一般預(yù)期年化收益率在10%左右，投資期限也很靈活，短的有1個(gè)月的，長的也有1年的。但是近年來，屢有P2P網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢跑路的事件，就整體而言，還是一種相較不太安全的投資理財(cái)方式。
五、保險(xiǎn)投資
保險(xiǎn)投入的資金非常少，可能幾十塊錢，可能上百塊錢，這些都是可以做的。
保險(xiǎn)能夠有效地規(guī)避未來生活中可能會(huì)遇到的意外事故、重大疾病、天災(zāi)人禍等，將這些風(fēng)險(xiǎn)交給保險(xiǎn)公司來承擔(dān)以防止未來出現(xiàn)這些重大事故個(gè)人無法承擔(dān)，對(duì)于保險(xiǎn)來說可以分為家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)兩大種類，是推薦所有家庭或個(gè)人辦理的一種小額投資方式。
在這個(gè)全民理財(cái)?shù)纳鐣?huì)中，學(xué)會(huì)理財(cái)是非常重要的。