農(nóng)信社信貸員個(gè)人工作總結(jié)范文（精選3篇）

農(nóng)信社信貸員個(gè)人工作總結(jié)范文 篇1

　　時(shí)間悄然走過(guò)，作為農(nóng)商行的一名信貸員感觸甚多，在工作過(guò)程中，我發(fā)現(xiàn)這份工作單單不是放款收款那么簡(jiǎn)單而容易，而是要我們學(xué)的東西很多很多。

　　回顧一年的工作，基本上做到了以下兩點(diǎn)：

　　一、精誠(chéng)團(tuán)結(jié)，為提高經(jīng)營(yíng)效益盡心盡力。

　　一年來(lái)，我與同事們能搞好團(tuán)結(jié)，服從領(lǐng)導(dǎo)的安排，積極主動(dòng)的做好其他工作，為全社經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的順利完成而同心同德，盡心盡力。

　　二、履行職責(zé)，踏踏實(shí)實(shí)的做好本職工作。

　　我熱愛(ài)自己的本職工作，能夠正確認(rèn)真的去對(duì)待每一項(xiàng)工作任務(wù)，在工作中能夠采取積極主動(dòng)，認(rèn)真遵守規(guī)章制度，能夠及時(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交給各項(xiàng)的工作任務(wù)。

　　三、回顧一年的工作，自己感到仍有不少不足之處：

　　1、只是滿(mǎn)足自身任務(wù)的完成，工作開(kāi)拓不夠大膽。

　　2、業(yè)務(wù)素質(zhì)提高不快，對(duì)新的業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)的還不夠、不透；

　　3、本職工作與其他同行相比還有差距，創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng)；

　　在新的一年里，我將努力克服自身的不足，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，積極開(kāi)拓，履行工作職責(zé)，服從領(lǐng)導(dǎo)安排，當(dāng)好參謀助手，與全體職工一起，團(tuán)結(jié)一致，為我行經(jīng)營(yíng)效益的提高，完成將來(lái)一年的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)作出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

農(nóng)信社信貸員個(gè)人工作總結(jié)范文 篇2

　　一、我省信用社稽核工作的基本要求

　　農(nóng)村信用社稽核工作是農(nóng)村信用社對(duì)其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的各項(xiàng)自律、自控機(jī)制進(jìn)行的再監(jiān)督。根據(jù)《湖南省農(nóng)村信用社稽核工作制度》和業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，當(dāng)前稽核工作基本要求:一是按照"精干高效、責(zé)權(quán)分明、統(tǒng)一管理、全面監(jiān)督"的原端，全面加強(qiáng)農(nóng)村信用社稽核工作；二是實(shí)行稽核工作分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)制，根據(jù)我省各級(jí)農(nóng)村信用社領(lǐng)導(dǎo)分工的實(shí)際情況，稽核工作直接向理事會(huì)(監(jiān)事會(huì))負(fù)責(zé)并報(bào)告工作，辦事處(含市級(jí)聯(lián)社，下同)稽核工作向辦事處主任負(fù)責(zé)并報(bào)告工作；三是完善各項(xiàng)稽核制度，進(jìn)一步充實(shí)稽核力量，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高稽核隊(duì)伍整體素質(zhì)；

　　四是縣級(jí)行社為稽核工作重點(diǎn)，擴(kuò)大縣級(jí)行社網(wǎng)點(diǎn)的稽核范圍，提高檢查頻率，強(qiáng)化常規(guī)和不定期性的稽核工作；五是建立明確的崗位責(zé)任制，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)，加大處罰力度，加強(qiáng)后續(xù)稽核，確�；�核工作的有效性；六是認(rèn)真探索稽核的方式方法，積極推進(jìn)各級(jí)管理部門(mén)運(yùn)用稽核成果，不斷創(chuàng)新科學(xué)的稽核手段，求真務(wù)實(shí)、因地制宜地開(kāi)展稽核工作。

　　二、農(nóng)村信用社稽核工作主要任務(wù)

　　稽核工作是通過(guò)"查、幫、糾、處"等手段，達(dá)到強(qiáng)化農(nóng)村信1用社的內(nèi)部管理，促進(jìn)有關(guān)金融方針、政策、法律、法規(guī)以及行業(yè)管理制度的有效落實(shí)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障農(nóng)村信用社安全穩(wěn)健、規(guī)范有序運(yùn)行。主要任務(wù):一是檢查監(jiān)督國(guó)家有關(guān)金融方針、政策、法律、法規(guī)的貫徹和落實(shí)，對(duì)違反國(guó)家金融方針、政策、法律、法規(guī)等行為及時(shí)予以揭露、制止，并提出處理意見(jiàn)或建議。

　　二是檢查監(jiān)督內(nèi)部各項(xiàng)管理制度、業(yè)務(wù)操作規(guī)程的執(zhí)行情況，對(duì)有章不循、管理缺位、違章操作等現(xiàn)象及時(shí)予以糾正，并提出整改和處理意見(jiàn)。

　　三是檢查監(jiān)督業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制等情況，適時(shí)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或案件隱患，并提出整改和處理意見(jiàn)。

　　四是檢查監(jiān)督內(nèi)控制度的建立健全及執(zhí)行情況，評(píng)價(jià)內(nèi)控的有效性，并對(duì)落實(shí)內(nèi)控機(jī)制，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)措施提出進(jìn)一步改進(jìn)的意見(jiàn)。

　　五是積極總結(jié)、交流、推廣科學(xué)的管理方法和好的工作經(jīng)驗(yàn)，分析典型稽核案例，提高稽核工作質(zhì)量和糾錯(cuò)除弊的能力。

　　六是針對(duì)基層農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展與經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題，適時(shí)提出意見(jiàn)和建議，發(fā)揮參謀助手的作用。

　　三、稽核檢查的重點(diǎn)

　　當(dāng)前農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)種類(lèi)多，業(yè)務(wù)量大，涉及面廣，要求稽核的內(nèi)容多。根據(jù)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況，各地稽核部門(mén)除抓好各項(xiàng)專(zhuān)題稽核外，應(yīng)重點(diǎn)抓好綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、資金管理和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等方面的稽核，有效控制一線(xiàn)人員在操作過(guò)程中的操作風(fēng)2險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)部門(mén)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理人員的決策風(fēng)險(xiǎn)。

　　1、柜員管理現(xiàn)場(chǎng)稽核。柜員管理主要體現(xiàn)在柜員身份、柜員口令、柜員移交三個(gè)部分。

　　2、現(xiàn)金及重要空白憑證現(xiàn)場(chǎng)稽核�，F(xiàn)金以及重要空白憑證是潛在極高的內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)因素，稽核人員只有采取現(xiàn)場(chǎng)盤(pán)點(diǎn)、帳實(shí)核對(duì)及內(nèi)外核對(duì)的稽核方法，才能有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　3、存款管理現(xiàn)場(chǎng)稽核。主要檢查客戶(hù)密碼管理、支票賬戶(hù)、存款掛失、存款凍結(jié)、扣劃、換折、支取以及代理業(yè)務(wù)，手續(xù)費(fèi)管理；、身份證件復(fù)印件有效性、開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)等。

　　4、農(nóng)信銀業(yè)務(wù)檢查。主要檢查基本操作是否合規(guī)、錯(cuò)賬差錯(cuò)處理程序和登記。

　　5、資金管理稽核。主要檢查信貸資金、不良貸款、同業(yè)存放、往來(lái)資金、財(cái)務(wù)費(fèi)用等業(yè)務(wù)。

　　6、其他方面稽核。主要是檢查案防制度執(zhí)行以及經(jīng)濟(jì)責(zé)任和離任審計(jì)。

　　四、稽核的操作程序

　　農(nóng)村信用社稽核工作要實(shí)現(xiàn)規(guī)范化和制度化，必須嚴(yán)格按照稽核工作的準(zhǔn)備、實(shí)施、報(bào)告、處理、建檔等五個(gè)階段進(jìn)行。

　　1、準(zhǔn)備階段。主要是研究制定稽核檢查方案，明確檢查的目的、內(nèi)容、期限、方式及重點(diǎn)。

　　2、實(shí)施階段。就是要嚴(yán)格按照稽核檢查方案進(jìn)行，可采取談話(huà)、核對(duì)賬表、憑證、查閱有關(guān)資料等檢查方式，發(fā)現(xiàn)可疑或重大問(wèn)題要進(jìn)行追溯檢查。檢查初步結(jié)束后，稽核員要編寫(xiě)事實(shí)3確認(rèn)書(shū)，被稽核單位對(duì)所涉及的有關(guān)問(wèn)題要簽署意見(jiàn)。

　　3、報(bào)告階段。主要是現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，稽核員要以稽核工作底稿和事實(shí)確認(rèn)書(shū)為基礎(chǔ)，結(jié)合被稽核單位戶(hù)反饋意見(jiàn)，撰寫(xiě)《稽核報(bào)告》。報(bào)告應(yīng)包括以下內(nèi)容:被稽核單位的基本經(jīng)營(yíng)情況(或被稽核項(xiàng)目的基本情況)、實(shí)施檢查的情況、檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題、內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)、整改的建議、被稽核單位的意見(jiàn)以及對(duì)有關(guān)責(zé)任人擬做出的處理意見(jiàn)等。

　　4、處理階段�；�核人員實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查中，對(duì)在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中發(fā)生的一般性違章、違規(guī)行為，在規(guī)定權(quán)限內(nèi)可以對(duì)責(zé)任人做相應(yīng)處罰；情節(jié)嚴(yán)重、屢教不改或涉嫌重大問(wèn)題的違章、違規(guī)行為需要行政處分的，按職工管理權(quán)限根據(jù)有關(guān)制度規(guī)定報(bào)送有關(guān)部門(mén)進(jìn)行處分；構(gòu)成犯罪的及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)作好匯報(bào)，建議移送司法機(jī)關(guān)。因違章違規(guī)受到處罰的員工，對(duì)處罰決定不服的可以申請(qǐng)復(fù)議，對(duì)復(fù)議決定仍然不服的，可以向上一級(jí)主管部門(mén)申請(qǐng)復(fù)核，復(fù)核決定為最終決定。

　　5、建檔階段�，F(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，稽核員對(duì)記錄檢查過(guò)程、反映檢查結(jié)果、證實(shí)檢查結(jié)論的主要資料建立檔案，以備查考。歸檔的案卷要按文檔要求編制檔案目錄，專(zhuān)人管理，保存期按檔案管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　五、內(nèi)部控制

　　㈠內(nèi)部控制的含義

　　內(nèi)部控制源于內(nèi)部牽制，指組織內(nèi)部各個(gè)崗位、各項(xiàng)職能之間或流程中相互制約、相互監(jiān)督的制度和機(jī)制，是管理層為實(shí)現(xiàn)預(yù)4期目標(biāo)而采用的管理方法、措施。銀行內(nèi)部控制是指銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。具體來(lái)說(shuō)，銀行內(nèi)部控制包括以下幾個(gè)方面:

　　1.明確劃分股東(社員)、董(理)事會(huì)和高級(jí)管理層、經(jīng)理人員各自的權(quán)利、責(zé)任和利益而形成的相互制衡關(guān)系。

　　2.為遵守既定政策和預(yù)定目標(biāo)所采取的方法和手段。

　　3.為保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)有效進(jìn)行，保護(hù)資產(chǎn)的安全和完整，保證資料的真實(shí)、合法和完整，而制定和實(shí)施的政策、制度與程序。

　　4.及時(shí)防范、發(fā)現(xiàn)和動(dòng)態(tài)調(diào)整管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。

　�、鎯�(nèi)部控制的目標(biāo)

　　1.確保國(guó)家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。

　　2.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。

　　3.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性。

　　4.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。

　�、鐑�(nèi)部控制原則

　　銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則，包括:

　　1.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門(mén)和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均5應(yīng)有案可查。

　　2.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)司開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先"的要求。

　　3內(nèi)部控制應(yīng)與具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正。

　　4.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門(mén)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門(mén)，并有直接向董(理)事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。

　　㈣良好內(nèi)部控制機(jī)制的一般特征

　　1.有效性。內(nèi)部控制機(jī)制必須具有有效性，即各種內(nèi)部控制制度包括最高決策層所制定的業(yè)務(wù)規(guī)章和發(fā)布的指令，必須符合國(guó)家和監(jiān)管部門(mén)的法律法規(guī)，必須具有高度的權(quán)威性，必須能夠真正落到實(shí)處，成為所有員工嚴(yán)格遵守的行動(dòng)指南。

　　2.審慎性。內(nèi)部控制的核心是有效防范各種風(fēng)險(xiǎn)。為了使各種風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍之內(nèi)，建立內(nèi)控制度必須以審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，要充分考慮到業(yè)務(wù)過(guò)程中各個(gè)環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和容易發(fā)生的問(wèn)題，并據(jù)此設(shè)立適當(dāng)?shù)牟僮鞒绦�、控制步驟、補(bǔ)救措施來(lái)避免和減少風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.全面性。內(nèi)部控制必須滲透到銀行機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門(mén)和崗位，不能留有任何死角品空白，力求做到無(wú)例所不控。

　　6 4.及時(shí)性。內(nèi)部控制的建立和完善，要跟上業(yè)務(wù)和形勢(shì)發(fā)展的需要。開(kāi)設(shè)新的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)種類(lèi)，必須樹(shù)立"內(nèi)控先行"的思想。

　　5.獨(dú)立性。內(nèi)部控制的檢查、評(píng)價(jià)部門(mén)必須獨(dú)立于內(nèi)部控制的建立和執(zhí)行部門(mén)，直接的操作人員和直接的控制人員必須適當(dāng)分開(kāi)，并向不同的管理人員報(bào)告工作；在存在管理人員職責(zé)交叉的情況下，要為負(fù)責(zé)控制的人員提供可以直接向最高管理層報(bào)告的渠道。

　�、閮�(nèi)部控制的要素

　　內(nèi)部控制應(yīng)該包括的五大要素:內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。

　�、陜�(nèi)部控制的執(zhí)行與保障

　　1.建立健全各項(xiàng)內(nèi)控制度流程

　　2.加強(qiáng)稽核監(jiān)督

　　3.強(qiáng)化科技系統(tǒng)技防功能

農(nóng)信社信貸員個(gè)人工作總結(jié)范文 篇3

　　“制度執(zhí)行年”活動(dòng)工作總結(jié)根據(jù)x信聯(lián)發(fā)[20xx]年x號(hào)文件《關(guān)于開(kāi)展20xx年制度執(zhí)行年活動(dòng)的通知》精神，我社組織職工認(rèn)真學(xué)習(xí)了《x縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社制度執(zhí)行年活動(dòng)實(shí)施方案》，成立了x縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社x社制度執(zhí)行年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，使我社制度執(zhí)行年活動(dòng)做到了有計(jì)劃、有組織、有安排地實(shí)施，現(xiàn)經(jīng)過(guò)×個(gè)月的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、考試，制度執(zhí)行年活動(dòng)基本告一段落，現(xiàn)將我社二〇〇七年制度執(zhí)行年活動(dòng)情況總結(jié)于后：

　　一、組織領(lǐng)導(dǎo)

　　為了使制度執(zhí)行年活動(dòng)有計(jì)劃、有組織、有安排地實(shí)施，我社成立了x縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社x社制度執(zhí)行年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，小組成員分工合作，明確職責(zé)，確保了制度執(zhí)行年活動(dòng)有條不紊地進(jìn)行、實(shí)施。

　　二、認(rèn)真學(xué)習(xí)

　　為了使每位員工達(dá)到學(xué)習(xí)效果，我們每月組織員工進(jìn)行二次集中學(xué)習(xí)，平時(shí)堅(jiān)持自學(xué)相結(jié)合，主要學(xué)習(xí)了法律、法規(guī)、制度和典型案例，重點(diǎn)學(xué)習(xí)了《中國(guó)人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)管法》、《商業(yè)銀行法》、《刑法》、《物權(quán)法》等法律法規(guī)，主要還學(xué)習(xí)了省聯(lián)社成立以來(lái)出臺(tái)的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范，通過(guò)學(xué)習(xí)，提高了員工對(duì)本崗位制度的熟練程度，強(qiáng)化了“學(xué)法懂法、遵章守紀(jì)”的'意識(shí)。

　　三、參加競(jìng)賽、考試

　　通過(guò)對(duì)法律、法規(guī)、制度和典型案例的自學(xué)和集中學(xué)習(xí)，使我社員工能遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，掌握本崗位業(yè)務(wù)技能，遵守職業(yè)道德，提高了對(duì)“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、從我做起”、“辦合規(guī)業(yè)務(wù)、做合規(guī)員工”、“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范就是信譽(yù)”的認(rèn)識(shí)。并組織全體員工參加了“制度執(zhí)行年活動(dòng)知識(shí)競(jìng)賽”和“制度執(zhí)行年活動(dòng)法律、法規(guī)、制度考試”�，F(xiàn)通過(guò)我們對(duì)制度執(zhí)行年活動(dòng)的積極參與，收到了很好效果。