銀行實(shí)習(xí)日志
今天帶我實(shí)習(xí)學(xué)習(xí)的是趙經(jīng)理，他負(fù)責(zé)的主要是工商銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)，理財(cái)規(guī)劃是指工行理財(cái)團(tuán)隊(duì)根據(jù)您的現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、未來(lái)收支狀況以及風(fēng)險(xiǎn)偏好為基礎(chǔ)，通過(guò)按照科學(xué)的方法重新擺布資產(chǎn)、運(yùn)用財(cái)富，助您更好的管理財(cái)富、實(shí)現(xiàn)理財(cái)和生活目標(biāo)的服務(wù)。
對(duì)于為客戶(hù)理財(cái)規(guī)劃首先要了解客戶(hù)，例如客戶(hù)的用于理財(cái)?shù)馁Y金額度、活期定期存款額度、理清客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)（知道客戶(hù)想要干什么，有什么樣的生活目標(biāo)和理財(cái)目標(biāo)，這個(gè)目標(biāo)是一個(gè)量化的目標(biāo)，需要具體的金額和時(shí)間）、客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好（不做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，例如，有的客戶(hù)因?yàn)樽约浩糜陲L(fēng)險(xiǎn)較大的投資工具，把錢(qián)全部都放在股市里，而沒(méi)有考慮到他有父母、子女，沒(méi)有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍）。客戶(hù)需要填寫(xiě)相關(guān)資料，然后理財(cái)師通過(guò)個(gè)人客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)管理系統(tǒng)，判定客戶(hù)所屬投資種類(lèi)，從而為客戶(hù)制定相應(yīng)理財(cái)方案。
目前工商行正努力開(kāi)發(fā)財(cái)富客戶(hù)。工行財(cái)富管理服務(wù)面向個(gè)人金融資產(chǎn)達(dá)100萬(wàn)元人民幣(含等值外幣)的人群，實(shí)現(xiàn)了簽約、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、財(cái)富規(guī)劃、資產(chǎn)管理、投資組合執(zhí)行情況報(bào)告等系列服務(wù)，首先，通過(guò)財(cái)務(wù)分析和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，財(cái)富客戶(hù)可享受量身定制個(gè)性化的綜合理財(cái)與保險(xiǎn)方案，同時(shí)，客戶(hù)經(jīng)理可為其提供投資產(chǎn)品組合和專(zhuān)屬的理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品，并借助基金專(zhuān)戶(hù)理財(cái)、券商定向理財(cái)?shù)绕脚_(tái)，提供個(gè)性化的資產(chǎn)管理服務(wù)。此外，財(cái)富客戶(hù)還可享受貴賓通道、費(fèi)率優(yōu)惠、融資便利等增值服務(wù)，有跨國(guó)理財(cái)需求的財(cái)富客戶(hù)，還將享受跨境賬戶(hù)代理見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)等境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)金融服務(wù)。工行還在國(guó)內(nèi)率先推出帶有芯片和磁條的雙介質(zhì)高端借記卡，作為財(cái)富管理簽約客戶(hù)的尊享識(shí)別介質(zhì)。
投資理財(cái)產(chǎn)品主要有：國(guó)債、基金、證券、保險(xiǎn)、外匯買(mǎi)賣(mài)、黃金買(mǎi)賣(mài)。目前工商銀行代理435只基金銷(xiāo)售。選擇基金要看公司規(guī)模、以及、基金經(jīng)理的資歷等等。
工商銀行的主要理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較好的是“靈通快線(xiàn)”——固定期限超短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品（七天滾動(dòng)型），適宜交易的戶(hù)型保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長(zhǎng)型、進(jìn)取型的個(gè)人客戶(hù)，購(gòu)買(mǎi)起點(diǎn)金額5萬(wàn)元（追加認(rèn)購(gòu)金額為1千元的整數(shù)倍），本產(chǎn)品主要投資于國(guó)債、央行票據(jù)、政策性金融債、企業(yè)債等債券、回購(gòu)、股票收益權(quán)信托融資項(xiàng)目、股權(quán)融資信托項(xiàng)目、股票回購(gòu)信托項(xiàng)目、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目、票據(jù)信托融資項(xiàng)目、貨幣市場(chǎng)基金和債券型基金、以及新股申購(gòu)等其它投資管理工具。
如今中間業(yè)務(wù)以成為商業(yè)銀行的重要利潤(rùn)來(lái)源，也是衡量銀行創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是其發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重頭戲，所以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有較大的發(fā)展空間。