反洗錢學習心得體會演講稿（精選5篇）

反洗錢學習心得體會演講稿 篇1

　　在這段工作期間，我覺得我們在反洗錢工作中有以下幾點不足：

　　(一)對社會工作的反洗錢宣傳工作不到位

　　一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會公眾對反洗錢的認識不足;二是政府相關部門因為引資心切,對加強大額資金的流入管理不理解,不積極配合;三是一些金融機構從自身利益出發,認為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業競爭中丟失客戶,從而放棄執行反洗錢的義務;四是部分金融機構認為反洗錢是人民銀行的事,與己無關，一些金融機構既設有健全的制度,也末指定專人負責,反洗錢工作對他們而言可有可無;五是部分金融機構認為洗錢是多在大城市,小地方沒人洗錢。

　　(二)銀行從業人員對反洗錢認識不夠，缺乏專業人才

　　反洗錢工作對于商業銀行來說是一項新的職能,由于各種條件限制,當前商業銀行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識及業務技能欠缺,缺乏實際操作經驗不能對可疑支付交易數據進行精確分析、準確判斷。加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關操作流程及法規學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層網點管理人員重企業經營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。

　　(三)內控制度還需進一步完善

　　現在我們的業務范圍和業務種類慢慢發生了一些變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，我們反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內控制度的缺失，必將導致反洗錢內部管理“出現真空”，存在一定的風險隱患。

　　(四)客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱

　　一線工作人員在與客戶建立業務關系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據現金管理的要求做一些工作。客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。

　　對策與建議

　　(一)健全和完善內控機制

　　首先,各級金融機構領導尤其是一線領導要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關制度,加強對一線臨柜人員的培訓。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告可疑支付交易的操作辦法、指標體系,方便一線人員操作;其次,要進一步明確金融機構內部各環節的工作流程,從一線臨柜人員發現、分析、報告可疑支付交易,到領導審核,再到單位反洗錢領導小組向政府有關部門報告,都要明確時間限制和工作責任,層層落實第一責任人負責制,最大限度地提高反洗錢工作效率;第三,要按照內控優先的原則,切實加強內部控制制度的建設和落實,業務創新必須首先制定相應的內部控制制度,并經常進行自我評估，建議我們要進一步理順關系，根據當前機構改革的現狀，盡快組織人員安排落實轄區各級社的反洗錢組織機構建設，建立健全反洗錢組織體系，及時調整反洗錢組織領導機構，確定反洗錢工作的負責部門，配備業務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。根據我社業務的實際情況，進一步完善反洗錢內控制度，根據自身業務特點，參照《商業銀行內部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業務流程制度、崗位責任制度、內部審計制度等，構筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據反洗錢崗位責任制，量化工作任務，使反洗錢工作進一步規范化、制度化。

　　(二)認真貫徹客戶身份識別制度

　　為確保銀行系統不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業銀行必須采取適當的措施,確定所有客戶的真實身份。在為客戶開戶時,應當嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及有關賬戶管理的規定,對其注冊名稱、地址、業務范圍、注冊資金、基本財務狀況等有明確的了解和掌握;同時,還應準確掌握該法人或其他組織的營業、歇業、被終止或解散、破產的信息，對自然人客戶,在為其開戶或辦理業務時,應當要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關事項,并核實客戶的身份證件。

　　(三)及時報告大額和可疑交易

　　識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內容，每一個金融機構都應當制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度，要嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規定的標準,借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經驗,對金融交易進行識別并作出正確的判斷。

　　(四)加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質

　　加強基層網點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓力度。

　　反洗錢培訓應結合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規和日常操作，盡快提高一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

　　(五)加強指導和監督檢查，規范反洗錢操作行為

　　農信社是金融機構反洗錢體系的重要組成部分，基層網點眾多，遍布城鄉，受到種種因素的影響，很有可能成為犯罪分子當今乃至以后進行洗錢的主“溫床”。 進一步加強指導和監督檢查，不斷規范反洗錢操作行為，會讓我們的反洗錢工作更上一個臺階。

反洗錢學習心得體會演講稿 篇2

　　昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓，一天的培訓時間實在太短了，由于時間有限，很多報告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領導、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。所以很多問題當場沒有厘清，較為缺憾。

　　昨天上午，先由周科長首先發言，對上海市反洗錢自評估工作進行了點評，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標選擇和實際評估方面，還是較為粗放。二家優秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告。

　　然后，由三家中、外資銀行分別發表工作經驗，由于時間過短，報告內容均虎頭蛇尾，我最關注的日常操作問題沒有談深、談細。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進行核實。就是做了核實工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是，商業銀行與客戶是平等的，商業銀行不是監管單位，沒有能力和手段監控客戶交易，懷疑是要有根據的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標準，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇)，商業銀行在沒有取得確鑿的證據前，報告的可疑交易是蒼白無力的。

　　招商銀行還有一個例子就是atm機提現，每天提現2萬元，連續3天，共支取6萬元，表面上很可疑，但是銀行有可能取得證據嗎?只是猜想，這類案件最后的結果往往是不了了之。我一直在考慮，應該將大額交易納入可疑交易調查的重要信息來源，前面的例子就是證明，如果金額不大，調查取證的價值就不大，反洗錢工作本來力量就有限，糾結于幾萬元的案件，好像價值不大。我雖然不太懂法，但是知道現在盜竊500元以下的犯罪，不進行刑事處罰，法理之間是相通的，反洗錢調查是否可借鑒?

　　渣打銀行確實是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構完整，只是昨天時間較少，沒有講得很清楚。

　　下午的培訓，更加精彩。先由復旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課，兩小時的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個講法，似有點問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的。實際不然，實務中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。

　　還有，就是理財產品用于洗錢。理財產品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補補課。

　　反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責”當時的理解可能較為偏激，回憶當時情況，是看了一篇報道(還是道聽途說，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個啥的寫上了。還有一點就是，您與教授都講到了，如果案件發生并追溯到商業銀行，怎么看銀行都會存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。還有魯處昨天兩個觀點，實在叫我摸不著頭腦，沒有理解好?第一，XX年2號令第七條，實際受益人問題，今后將要求銀行進行識別。(不能僅通過身份證明文件了解)魯處舉個例子稱，江浙兩省很多私企為了避嫌，請其他人作法定代表人，但實際控制人不是法定代表人。這個就比較麻煩，連公司登記機關都無法掌握的線索，要銀行去了解，現實中不知怎么去做?個人賬戶更加討厭，就說貪污吧，利用人頭賬戶洗錢，銀行怎么搞得清實際受益人?魯處的另外一個例子，外國一個人控制了幾十家基金會，也不是沒有辦法查清嗎?

　　第二，就是銀行凍結客戶賬戶問題，金融機構如果發現客戶交易異常，是不是有權限凍結客戶賬戶?法律上有明確的規定，如果執行凍結措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規定，如果臨時凍結客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。

　　曾幾次打電話想與魯處溝通，怎奈都無人接聽，若能再次光臨，是否方便給一個能聯系上的通訊方式呢?

反洗錢學習心得體會演講稿 篇3

　　尊敬的消防官兵，尊敬的各位教師，親愛的同學們：

　　大家下午好：今天，我們在這里隆重舉行消防安全演練大會，并正式聘請2位消防官兵兼任我校消防輔導員。這是我校推進依法治校進程中一件具有里程碑意義的大事，標志著我們學校管理工作又邁上了一個新的臺階。在此我謹代表水冶鎮一中廣大師生向一直關心和支持我校教育事業發展的消防官兵們表示衷心的感謝，向受聘為消防輔導員的兩位消防隊員表示熱烈的歡迎!

　　這次受聘為學校消防輔導員的兩位消防員是消防大隊精心審核推薦的，他們政治覺悟高、業務能力強，品質優秀、責任心強、熱愛和關心教育事業發展，他們的加盟和參與，為加強和改進中小學消防安全建設注入了新鮮血液。我們學校一定會積極配合和支持他們開展工作，提供必要的辦公場所和設施，解決工作中的困難和問題。要充分發揮他們的作用，開展各種形式的培訓，加強對廣大師生的消防安全教育，整治學校工作環境。

　　同學們，第一節下課后，我們成功地組織了八年級學生進行了消防演練活動。學校組織這樣的活動，目的是為了增強全體師生的安全意識，提高師生的自救、自護能力。在剛才的演練中，同學們能按照要求認真對待，疏散迅速、有序，老師們組織到位，保障有力，保證了這次演練的成功。在此我代表學校向同學們出色的表現提出表揚，向為這次活動付出辛勞的兩位輔導員，各位教師表示感謝!"學校安全事關社會穩定，事關每個家庭的幸福與安寧".多年來，我校牢固樹立"生命至上，安全第一，預防為主"的思想，以創建"文明校園"、"平安校園"、"和諧校園"為契機，從規范管理，落實責任抓起，從重點防范和整改隱患入手，切實把安全工作放在首位，把安全工作常規化、制度化。

　　我校還不斷加強安全教育，制訂和落實學校安全應急預案，充分利用宣傳欄、校園網等載體，宣傳安全教育知識，定期組織消防安全演練。這一切，都是為了有效地保障全校師生的生命安全，維護學校的安全與穩定。"隱患險于明火，防范勝于救災".老師們，同學們，我們今天進行的消防安全演練，意義重大。通過剛才的演練，同學們學會了怎樣預防火災和發生火災時的逃生方法，達到了我們預期的目的。"火電無情，生命無價，安全第一，預防在先".同學們，作為未成年人，我們更要提高安全防范意識，做到平時不玩火，注意用電安全，防止觸電、煤氣中毒等事故發生。同時，我們還要加強學習安全知識，提高自救、自護能力，掌握在緊急情況下機智逃生的本領，并向家人、鄰居積極宣傳，讓更多的人關注安全，珍愛生命。

　　同學們，今天我們得到了消防大隊的鼎力支持，為我們派來精兵強將擔任消防輔導員，這對我們今后的學校工作必將起到巨大的幫助和推動作用，在此，也希望各位消防員能一如既往的支持和關心教育，積極為學校發展建言獻策。我們學校要把握好機遇，充分發揮消防輔導員的作用，推動學校向更高的目標邁進。最后，我希望全校師生能以這次消防安全演練為契機，進一步把我校的安全工作做好、做實，把各種安全隱患消除在萌芽狀態，為繼續推進平安校園、和諧校園而不懈努力。謝謝大家!

反洗錢學習心得體會演講稿 篇4

　　縷縷春風，綿綿細雨，說不及對革命烈士的無限深情，道不盡對烈士英魂的無盡哀思。清明節是我國人民緬懷先人、烈士的傳統節日，在一年一度的清明節來臨之際，我校團委組織優秀團員代表開展了“緬懷革命先烈，弘揚民族精神”祭掃向警予烈士墓活動，號召同學們時刻銘記烈士們為解放國家和民族而不惜犧牲的大無畏精神。

　　這一活動弘揚了愛國主義精神，加強愛國主義教育，引導學生樹立正確的世界觀，人生觀，社會主義榮辱觀，促進我校精神文明建設。通過這一活動的開展，同學們熱情謳歌英烈們忠于黨的事業，不怕犧牲、勇于獻身的革命精神，全面展現英烈們堅持真理、艱苦創業、公而忘私、全心全意為人民服務的高尚情操，使同學們受到愛國主義教育，牢固樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀和遠大的革命理想。

　　通過這次活動，不僅讓學生們了解了革命先烈的偉大，而且也讓學生們明白了我們今天的美好生活是來得多么不易，他們表示要繼承和發揚革命先烈的忘我精神，為今天和明天的幸福生活而努力奮斗。

　　此次祭掃活動本著號召同學們時刻銘記烈士們為解放國家和民族而不惜犧牲生命的大無畏的英勇事跡，向烈士們學習頑強拼搏、艱苦奮斗的精神;通過本次活動培養學生的愛國情懷，嚴謹治學的態度，發奮學習的精神，大膽創新的意識，使學生受到愛家鄉、愛祖國的教育的宗旨展開。同學們都感受到和烈士相比我們是幸福的一代，生活在父母的關愛下，有良好的生活、學習環境，同學們也認識到我們今天的幸福生活是無數英雄兒女用生命換來的，今后我們將以革命先烈為榜樣，繼承他們的光榮傳統，學習他們的優秀品德為國家建設貢獻力量。明確自己作為新時代的學生所需要肩負的歷史使命，將來為建設強大的國家而努力。

反洗錢學習心得體會演講稿 篇5

　　實現中華民族偉大復興的中國夢，是我們這代人難得的歷史際遇和歷史挑戰，每個青年都應當珍惜這個偉大的時代，要不斷激發奮斗精神，聽黨話、跟黨走，爭做“永久奮斗”革命傳統的繼承人。

　　五四精神是激勵我們前行的重要力量之源。青年興則國家興，青年強則國家強。作為當代青年我們要點亮青春火焰，扛起時代擔當，主動擔負起新時代賦予的責任和使命，做一名盡力而為、敢作敢為、奮發有為、年輕有為的時代青年。

　　五四精神猶如清泉雋永，余音不絕。在當今社會，五四精神在其基礎上亦不斷豐富著它的精神內涵，歷久彌新。不管時光如何變幻，不管歲月如何洗滌，“五四精神”都世代相承，激勵著成千上萬的中國青年去實現國家富強、民族振興、人民幸福。作為新時期的青年我們應為國家的繁榮和富強，前仆后繼，積極進取，勤奮工作。不忘初心，繼續前進。

　　五四精神猶如引路明燈，指引吾輩不畏艱辛上下求索。青春既是血雨腥風里堅守的鐵骨，也是攻堅克難時創新的先鋒。我們要感恩組織培養，不辱時代使命，正確處理好工作與健康的關系，正確處理好家庭與生活的關系，在五四精神激勵下，砥礪前行!

　　廣大青年對五四運動的最好紀念，就是在黨的領導下，勇做走在時代前列的奮進者、開拓者、奉獻者，以執著的信念、優良的品德、豐富的知識、過硬的本領，同全國各族人民一道，擔負起歷史重任，讓五四精神放射出更加奪目的時代光芒。作為新時代的青年，我們每一個人都應該把這一親切的叮囑牢牢地記在心里，用實際行動為青春增光、為中國夢添彩!