反洗錢法十周年征文600字

　　【反洗錢法十周年_范文1】

　　梁啟超曾經(jīng)說過，這個社會尊重那些為它盡到責任的人。 丘吉爾也曾言道，高尚、偉大的代價就是責任。面對反洗錢工作，作為滄州銀行的職員，我們每一個人都應(yīng)該有這樣的信心：人所能負的責任，我必能負;人所不能負的責任，我亦能負。

　　反洗錢是法律賦予銀行業(yè)金融機構(gòu)的義務(wù)。我們滄州銀行要切實履行反洗錢義務(wù)，這既是穩(wěn)健內(nèi)部經(jīng)營、保持自身競爭力的實際需要，也是維護國家整體金融秩序穩(wěn)定的客觀要求。

　　反洗錢工作，人人有責。反洗錢活動危害社會經(jīng)濟，甚至威脅到每個人的生活。請大家想想看，到底什么人會去洗錢呢?毒販，黑社會組織，走私犯，貪污賄賂者，金融詐騙罪犯等，而自9.11事件后，我們還認識到了恐怖分子。試想，如果說在您的身邊有個洗錢機構(gòu)，進進出出都是些毒販子、黑社會，甚至是恐怖分子，那您的人身安全還有保障嗎?那你還能無動于衷嗎?所以，只有提高全社會對反洗錢的認識，人人參與到反洗錢的活動中，才會為我們的社會多添一份安定，多添一份保障。

　　今天，我要和大家分享關(guān)于反洗錢的兩點工作，首先是關(guān)于反洗錢工作存在的問題，其次是針對該幾項問題提出相應(yīng)的意見和建議。

　　一、 存在問題

　　雖然我們知道，目前反洗錢工作逐步日常化、制度化、規(guī)范化，但對照反洗錢法規(guī)和上級管理部門的要求，確實還存在一些不容忽視的問題亟待解決。

　　(一)少數(shù)員工對反洗錢工作的認識存在片面性，思想上還存在一定偏差。一是少數(shù)員工對反洗錢法規(guī)認識不足，僅滿足于一學了之，在實際工作中還存在不講不抓、不推不動的現(xiàn)象。首先，有的員工認為在進行客戶身份核查時擔心過多詢問會引起客戶反感，影響存款的穩(wěn)定。因而在核查時應(yīng)付了事，沒有細致全面地了解客戶基本信息。其次，有的員工甚至是對發(fā)生的可疑交易缺乏敏感性，尤其對經(jīng)常辦理業(yè)務(wù)的客戶缺乏警惕。再次，有些人認為客戶比較固定，不太復雜，錯誤地認為洗錢行為不可能在本行發(fā)生。

　　(二)客戶身份識別不夠到位，特別是不善于對客戶進行必要的審查。雖然按照人民銀行關(guān)于《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，對客戶身份識別和身份證復印件留存等進行了詳細梳理，并落實

　　了相關(guān)規(guī)定，但個別員工以業(yè)務(wù)繁忙、留存身份證復印件麻煩等為由，對該項工作有抵觸情緒，漏留漏查客戶身份證復印件確實時有發(fā)生。

　　(三)反洗錢人員缺乏專業(yè)知識，難以適應(yīng)反洗錢工作需要。反洗錢工作人員需要掌握金融、計算機、稅務(wù)、海關(guān)、偵查、貿(mào)易、英語等綜合知識。但是我行由于思想認識、技能培訓、人才引進與成長等諸多方面的原因，目前基層社既缺乏勝任反洗錢工作的專業(yè)人才，又尚未形成良好的反洗錢人才培養(yǎng)和成長機制。

　　(四)基層社反洗錢工作的長效機制建立不夠完善，需要進一步總結(jié)經(jīng)驗。特別是反洗錢工作的連續(xù)性需要進一步完善，不要僅僅停留在日常報數(shù)的機械工作，更重要是要提高對反洗錢犯罪的判斷分析能力。

　　二、做好反洗錢工作的幾點看法

　　(一)加強學習，提高認識。進一步領(lǐng)會國家制訂的反洗錢法規(guī)，重要的是理解其實質(zhì)，對《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》及《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》要重點掌握。基層金融機構(gòu)是反洗錢工作的前沿陣地，如果反洗錢執(zhí)行不得力，一旦被洗錢分子所利用，不僅會嚴重損害滄州銀行的聲譽，而且會帶來巨大的法律和運營風險。因此，我行務(wù)必要進一步提高對反洗錢工作重要性和必要性的認識，切實組織員工學習反洗錢的有關(guān)規(guī)定，要將被動開展反洗錢工作變?yōu)橹鲃映袚�反洗錢義務(wù)，認真做好此項工作。

　　(二)形成良好的反洗錢人才培養(yǎng)和成長機制。重視反洗錢工作人才培訓，逐步引進和培養(yǎng)掌握金融、計算機、稅務(wù)、海關(guān)、偵查、貿(mào)易、英語等綜合知識人才，對在反洗錢工作表現(xiàn)出色的人才采取獎勵、升職等激勵措施，形成良好的反洗錢人才培養(yǎng)和成長機制。

　　(三)加強柜面審查，嚴格執(zhí)行客戶身份識別制度。我行要把客戶身份識別制度納人風險管理，按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易保存管理辦法》的規(guī)定，根據(jù)客戶性質(zhì)、賬戶形態(tài)以及交易等具體情況進行分析，加強對可疑交易的審核：對反復發(fā)生可疑交易的客戶要作為高風險客戶予以重點關(guān)注，并向有關(guān)業(yè)務(wù)部門進行風險提示，從源頭上控制經(jīng)營風險;前臺業(yè)務(wù)部門也要強化對客戶盡職調(diào)查的職責，不論是存款客戶還是貸款客戶，都要認真審核其身份背景，做好客戶的準入調(diào)查，通過客戶身份識別，規(guī)避高風險客戶，特別是要對大額交易嚴密監(jiān)管，杜絕漏洞。

　　(四)密切各相關(guān)單位的配合，建立反洗錢工作的長效機制。基層網(wǎng)點作為反洗錢的重要關(guān)卡，承擔著堵住入口、防止“黑錢”流入清洗以及為司法機關(guān)打擊犯罪提供信息的職責，因此，不僅要搞好有關(guān)數(shù)據(jù)的上報，而且要善于處理應(yīng)急預案，每個前臺柜員都要逐步掌握分析分辯的能力，才能起到一線關(guān)口應(yīng)有的作用。更應(yīng)根據(jù)自身特點，建立防范措施。

　　反洗錢，既是大勢所趨，又是人心所向。特別是作為金融機構(gòu)的內(nèi)部人員，

　　我們更應(yīng)該依法履行反洗錢的義務(wù)，預防和打擊反洗錢的犯罪。建立反洗錢內(nèi)控制度，開展客戶盡職調(diào)查，貫徹落實大額和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度，這些都是我們金融機構(gòu)應(yīng)盡的反洗錢責任。自20xx年1月1日反洗錢法正式施行以來，這部法令已走過了8年的歲月。而在這八年的歲月里，從偵破的種種洗錢案件中，我們發(fā)現(xiàn)大多數(shù)的反洗錢活動都會經(jīng)過金融機構(gòu)作為中介來進行，可謂與金融機構(gòu)有著千絲萬縷的關(guān)系。由于金融業(yè)承擔著社會資金存儲、融通和轉(zhuǎn)移的職能，所以很容易就會被犯罪分子所利用。因此，在我們身處的這個金融業(yè)，反洗錢工作的前沿陣地，我們一定要運用自己的“火眼金睛”，識別客戶，報告大額可疑交易，預防和打擊洗錢犯罪。

　　只要大家同仇敵愾，相信必定會讓洗錢犯罪分子原形畢露。大家一起努力參與到反洗錢的活動中，讓我們共同承擔起“天下興亡，匹夫有責”，促進社會安定，繁榮繁榮的責任吧!

　　【反洗錢法十周年_范文2】

　　昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓，一天的培訓時間實在太短了，由于時間有限，很多報告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領(lǐng)導、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。所以很多問題當場沒有厘清，較為缺憾。

　　昨天上午，先由周科長首先發(fā)言，對上海市反洗錢自評估工作進行了點評，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標選擇和實際評估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告。

　　然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗，由于時間過短，報告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問題沒有談深、談細。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明貨款或往來款，我們銀行怎么對其交易背景進行核實。就是做了核實工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標準，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前，報告的可疑交易是蒼白無力的。

　　招商銀行還有一個例子就是atm機提現(xiàn)，每天提現(xiàn)2萬元，連續(xù)3天，共支取6萬元，表面上很可疑，但是銀行有可能取得證據(jù)嗎?只是猜想，這類案件最后的結(jié)果往往是不了了之。我一直在考慮，應(yīng)該將大額交易納入可疑交易調(diào)查的重要信息來源，前面的例子就是證明，如果金額不大，調(diào)查取證的價值就不大，反洗錢工作本來力量就有限，糾結(jié)于幾萬元的案件，好像價值不大。我雖然不太懂法，但是知道現(xiàn)在盜竊500元以下的犯罪，不進行刑事處罰，法理之間是相通的，反洗錢調(diào)查是否可借鑒?

　　渣打銀行確實是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構(gòu)完整，只是昨天時間較少，沒有講得很清楚。銀行反洗錢演講

　　下午的培訓，更加精彩。先由復旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課，兩小時的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個講法，似有點問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的。實際不然，實務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。

　　還有，就是理財產(chǎn)品用于洗錢。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補補課。銀行反洗錢演講銀行反洗錢演講

　　反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章，對于勤勉盡責當時的理解可能較為偏激，回憶當時情況，是看了一篇報道(還是道聽途說，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個啥的寫上了。還有一點就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。

　　還有魯處昨天兩個觀點，實在叫我摸不著頭腦，沒有理解好?第一，xx年2號令第七條，實際受益人問題，今后將要求銀行進行識別。(不能僅通過身份證明文件了解)魯處舉個例子稱，江浙兩省很多私企為了避嫌，請其他人作法定代表人，但實際控制人不是法定代表人。這個就比較麻煩，連公司登記機關(guān)都無法掌握的線索，要銀行去了解，現(xiàn)實中不知怎么去做?個人賬戶更加討厭，就說貪污吧，利用人頭賬戶洗錢，銀行怎么搞得清實際受益人?魯處的另外一個例子，外國一個人控制了幾十家基金會，也不是沒有辦法查清嗎?

　　第二，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題，金融機構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定，如果臨時凍結(jié)客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。