理財方案錦集（精選31篇）

理財方案錦集 篇1

　　抱怨工資低，每個月月光光的人不在少數。但是無奈之下，月光族的將來打算也成為一種羈絆，談戀愛，結婚生子。所有的一切似乎困擾這月光族們。所以，做好理財規劃對月光族們是迫在眉睫，你不理財 才不理你，存一塊錢也是理財

　　(一)背景分析

　　單身基本情況介紹：郭小姐，27歲，本科學歷，研究生在讀，公關部經理，月薪5000元左右，獎金浮動在每月1500元，各種福利累積每月平均500元。感覺自己的收入還可以，但每月幾乎存不下錢，有時還要向父母臨時借錢周轉。

　　1.單身基本情況介紹

　　2.個人資產負債表簡要分析

　　(1)凈資產分析：凈資產為296884，你現在的資產水平基本達到小康狀況。我們建議你可以進行收益比較高的投資，以達求;更上一層樓;的目標。

　　(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產過多，你需要將部分流動資產轉向投資性活動。

　　(3)投資性資產分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。

　　(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水平。但根據資產負債的構成來看，家庭的凈資產占總資產的比例為42.53%，已低于50%這一安全的水平。一旦債務到期或經濟不景氣時，可能出現資不抵債的情況。

　　(二)收支規劃

　　1.現金規劃 現金支出表

　　其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達到50%，已經超過了安全的界限。應考慮通過提前還貸、延長債務償還期限等方式，降低月供水平。同時，對于一般家庭適當準備家庭應急基金3-6個月家庭消費為宜約為17103-34206元。

　　2.消費支出規劃、(節約開支-消費管理)

　　支出前后對比表(月)

　　結論：家庭支出構成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節余資金441元、年度節余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產的能力。

　　3.支出規劃

　　生活支出、信用卡支出、娛樂消費支出、汽車和其他支出、公共費用的支出等方面節約，統計后，減少不必要的開支，可以節約共計20110元。

　　結論：對于這些節余資金，可作為理財的資本金。通過精打細算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍。可以利用這筆錢進行投資理財。

　　目前，年保費支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。

　　(三)風險規劃

　　經過測試：風險承受能力：中

　　你屬于:中庸型投資者。(略)

　　(四)債務規劃(債務管理)

　　分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個人資產負債表中的其他資產10萬元，提前還貸。減少利息支出。

　　(五)投資規劃(根據風險承受能力確定理財規劃)

　　1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養成良好的儲蓄習慣。根據計算公式，假設條件不變，每個月投1000元，經過20年就可達到近99萬元的凈收益，共計123萬元的本金收益。

　　2.保險消費支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財務狀況，分紅險是優先考慮的對象，同時健康和意外險也是不容忽視的!通過投保消費型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個;黑洞;，從而為自己的未來構筑堅強的;堡壘;。

　　(六)月光族理財方案實施的預期效果分析:效果對比(理財前后)

　　現在：資源配置優化，投資靈活。

理財方案錦集 篇2

　　月收入3000元如何理財？首先根據日常的消費習慣，將生活必須花費的費用單獨計算出來，然后可以將剩下的部分，有選擇性的購買合適的理財產品。

　　投資理財產品是多種多樣的，包括債券、銀行定期存款、信用卡、股票投資、保險理財等。通常而言，投資理財總是有一定風險的，適合您的投資理財才是最好的。

　　建議還是應該根據具體產品的特定，依據自身的需求情況和經濟能力考慮。

　　月收入3000元投資理財要考慮的問題：

　　1、明確理財目標，找出理財缺口合理制定目標，明確和目標的差距，同時兼顧短期及長期目標。

　　2、自測風險承受度，合理規劃資產配置組合根據自己的風險承受能力確定資產配置組合，風險依次由小到大為：存款，銀行委托理財產品、債券、基金，股票。

　　3、選擇合適理財產品和投資方法根據資產配置組合確定投資品種及配置比例。

　　月收入3000，按你最省的狀態月結余20xx元，一年2萬4，加上年終獎最多3W左右，月薪3000理財方案如下：

　　1、每年定期存款12000，每月存1000。存5年的定期，零存整取那種建議放股份銀行，年利率3.3 %左右，大約5年后本息得6萬5左右。

　　2、一年留8000千為活期，也是每月6百多，以備不時之需。這筆要能剩下話 5年有個2~3萬元

　　3、 一年用1萬元用來投資理財，每月800多元做定投，回報高點話定投基金股票，保守點定投黃金證券，推薦后者。等3~4年后投資類資金超過5W了，就取出來買保本理財。這么算了5年大概保守7W甚至更多吧這么算5年15W元應該夠付首付了。這么算了等于用錢養錢，把你這5年的日常開銷掙回來了。

理財方案錦集 篇3

　　家庭狀況

　　老張今年50歲，是一家國有公司經理，妻子是一名中學教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬元，國債3萬元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒有購買商業保險。獨生子剛大學畢業在內地有穩定的工作與收入，未婚，生活開銷不需要家人負擔。

　　目標：

　　老張夫婦希望購買合適的保險產品，進行一定的投資，使退休后能有足夠的養老金安享晚年，同時能給兒子一筆結婚用的錢。

　　財務狀況分析：

　　老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩定，且有相當盈余，生活負擔輕；但家庭風險保障不足，難以應付重大意外風險，除儲蓄與國債外并無其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發揮保值增值的效用。

　　理財建議

　　1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經濟保障，萬一發生意外，可能會給家庭財務造成巨大的損失；另一方面，社保醫療保障有限，只有在規定的范圍和限額內支付醫療費，難以應付日益高漲的醫療費用。老張夫妻應適當購買定期壽險及附加意外險和重大疾病醫療保險，或是購買兩全險（分紅性）。

　　2、孩子結婚。預計孩子將于五年后成家，屆時為孩子準備5萬元的婚宴費用和20萬元的購房首期款及裝修費。這部分資金可以通過投資于貨幣市場基金來籌備。若是老兩口的投資偏好風險型的話，可以適量選擇近來業績較好的股票基金。

　　3、準備養老金。老張夫妻倆10年后退休，預計將過25年退休生活。為保證退休后的生活質量，加上通貨膨脹的影響，預計屆時每月生活費開支仍保持在3000元，另外每年還花費旅游或探親費用1萬元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時應至少準備好35萬元養老金。除了為孩子結婚的投資外家庭金融資產還剩余5萬元，可以保持1萬元活期存款當家庭預備金，其余4萬元投資于電子記賬式國債；另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養老金。退休后可將養老金組合投資于低風險的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。

理財方案錦集 篇4

　　活動主題：黃金投資的優勢

　　活動目的：本次活動旨在讓意向客戶了解黃金投資的優勢，調動意向客戶參與黃金投資的積極性，展現我公司強大的技術實力，為今后的營銷打下堅實的基礎。同時，樹立公司在意向客戶心目中的品牌形象，加深客戶的品牌忠誠度。 活動時間：20xx年10月日

　　活動地點：萬利財富廣場20層

　　參加人員：公司員工、意向客戶

　　預計到場人數：

　　活動要素：珠寶展示、紅酒品鑒、黃金講座、禮品發放

　　合作商家：SPA會所、誠誠酒城

　　活動總協調：王慶賓

　　前期準備

　　一、 禮品

　　1、金恒豐DIY紅包：內含SPA會所體驗卡、健身卡、萃華金店VIP卡、金恒豐和渤海的介紹單頁。（每個信封做好編號，方便抽獎，成本約2元/個）

　　2、金恒豐DIY茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主題語，旨在讓客戶加深對金恒豐的印象。（成本約18元/個）

　　3、金恒豐DIY筆記本：印有我公司相關宣傳信息的筆記本（成本約21.8元/本）

　　二、活動設施準備及各細節負責人

　　1、現場簽單所需硬件（攝像機，照相機，掃描儀等） 負責人：

　　2、會議記錄所需硬件（攝像機，照相機，收集會場記錄，剪接并儲備二次營銷使用）負責人：

　　3、音響設備，金恒豐宣傳片的播放 負責人：

　　4、X展架的擺放（金恒豐和渤海的X展架擺在會議室內，其他合作商戶的X展架擺在20層電梯口）負責人：

　　5、條幅（上次的條幅可以繼續使用） 負責人：

　　6、奢華展臺，珠寶展示以及紅酒的擺放。負責人：

　　7、會場所需資料（公司介紹，投資資料展示，產品資料） 安放及講解負責人：

　　8、記錄紙，筆（辦公室提供已經打印好的表格，客戶到來之后直接登記資料和信息。（表格內容包括：客戶的信息記錄，手機號碼，QQ，電子郵箱，投資理念，曾做過的投資項目等資料。）會場入口登記負責人：

　　9、 為客戶準備飲用水和品嘗紅酒負責人：

　　10、禮品以及紀念品看管 負責人：

　　11、在樓下引領客戶上電梯負責人：

　　12、20層電梯口引領客戶進入會議室負責人：

　　三、會場布置

　　A、桌椅擺放，中間以及兩邊留著過道

　　B、場內條幅：“天津金恒豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續使用

　　2、寫字樓入口（X展架：天交所簡介，金恒豐簡介，黃金投資優勢介紹等引導式內容）

　　3、會議室內內（X展架：天交所簡介，金恒豐簡介，黃金投資優勢介紹，投資產品對比圖，產品介紹，產品優勢介紹）

　　4、合作商戶的X展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方。

　　活動流程：

　　1、客戶到達萬利財富廣場樓下時，由我公司員工引領至電梯口處，在等電梯的過程中，簡單為客戶介紹理財會的情況，調動客戶積極性。

　　2、當客戶抵達20層，先引領客戶參觀萃華金店的珠寶展示。

　　3、由我公司員工安排客戶登記入場，并及時倒水，送宣傳頁。。

　　4、在客戶入場等待活動開始的過程中，播放金恒豐的宣傳廣告片。

　　5、萃華金店的工作人員首先上臺展示珠寶并講解。

　　6、嘉賓差不多到齊之后，主持人進場，宣布理財會開始。

　　7、會議由丁磊主持，張明、王慶賓分別做黃金投資講座。期間穿插紅酒品鑒、小游戲等活躍氣氛的環節。

　　附：主持詞

　　主持人臺詞：女士們，先生們，大家好！我是主持人。首先，我代表金恒豐全體員工對大家的到來表示歡迎和感謝！今天我們歡聚一堂，要來聊錢啦，跟往常一樣討論發財之道，在座的不是白坐的，坐久了就能坐出錢來。當然不是隨隨便便誰都能做的。所以大家今天也一樣珍惜這個座位，也許您會收獲一部黃金印鈔機。下面有請我們技術部的總監張明來告訴大家如何使用這部黃金印鈔機！

　　（張明講話）

　　主持人進場：感謝張總監給我們帶來的理財思路！我們平時多理財，“財”自然就會來“理”我們了。理財需要的不僅僅是機遇，還要有一些運氣來助我們一臂之力。今天就來比一比，看誰的運氣能為你今天的理財萬丈光芒？下面進入下一環節，抽獎。請大家注意您的紅包上面的數字，會不會是您今天的幸運數字呢？！關于這個抽獎人，我們該選誰呢？！我想有請現場嘉賓來幫這個忙，有自告奮勇的嗎？好！有請這位女士！

　　（抽獎環節進行時）

　　非常感謝這位女士的幫助，也祝賀號嘉賓，幸運的您將獲得誠誠酒城為我們提供的價值X元的法國紅酒一瓶，恭喜！請我們金恒豐的李綺經理為這位幸運兒頒發獎品。 對于他的好運，真是羨慕嫉妒恨啊！不過，沒關系，我們今天也非常幸運的請來黃金理財師：王先生來和大家一起分享他的黃金理財經驗。有請

　　（王慶斌講話）

　　感謝專家團隊給我們帶來的理財經驗！希望今天的相聚是有收獲的，您不僅認識了這么多的朋友，還了解了最新的理財概念。如果您想獲得這部黃金印鈔機，可以和我們的經紀人更深的溝通。如果對理財還有什么疑問，請繼續請教我們的專家團隊。

　　8、最后環節為自由提問，每位金恒豐員工在過道中巡回，積極為客戶答疑。 附：金恒豐員工講解過程中的一些建議：

　　核心理財會思想之一、營銷不是賣，而是和客戶一起買！當你真正關心或關注客戶如何選擇投資理財產品，并且讓客戶感覺你是在幫他賺錢的時候，你會發現，客戶把你當成了他們理財組織中的一員。

　　核心理財會思想之二：沒有同質化的產品，只有找不到需求差異的銷售。再往深里說，其實客戶不是在找“黃金日”、“維財金”與我們的差異，而是在找差異給他帶來的價值。差異只有在滿足客戶的需求的時候，才真正有力量。所以說差異不是在說產品，而是在說需求。

　　核心理財會思想之三：在你不知道客戶想買什么之前，你永遠都不會知道你能賣什么！在復雜銷售中，沒有任何兩個客戶會因為同樣的動機買同樣的東西。而客戶又是基于對個人動機的滿足程度決定購買的，所以對客戶的理財動機了解的越多、越清晰，就越知道如何讓準客戶開戶。

　　核心理財會思想之四：客戶重視自己說的話，和自己所得出的結論，而不重視被告知的東西。對自己得出的結論往往會誓死捍衛，所以top sales要學會把自己想說的話，讓客戶說出來，并變成客戶得出的結論。這需要行業知識、銷售技巧和對自己產品及方案的深刻認知。

理財方案錦集 篇5

　　個案資料

　　我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險一金，每年14個月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補900元，有五險一金。

　　目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬，汽車一輛，市值20萬左右。房、車均無貸款。

　　每月基金定投1500元，現在市值8萬元；購買了理財產品25萬元，年收益率6%；活期存款65萬元。

　　家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險。

　　財務狀況分析

　　唐女士家庭是一個中年的兩口之家，夫妻二人都有穩定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元，家庭年支出6萬元，自住房產市值380萬元，家用轎車市值20萬。金融資產共計98萬元，其中活期65萬元，定投累計的基金市值8萬元，銀行理財25萬元。目前無負債。

　　夫妻二人均有五險一金，商業保險只有意外保險。資料中沒有提到贍養雙方父母的情況，暫不做安排。

　　理財目標：打算今年要一個寶寶，需要準備多少錢？

　　將定投增加到3000元迎接寶寶

　　寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時也會增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬元的收入尚可負擔一家3口的生活開支，但隨著孩子長大，教育費用部分會逐年增加，假設小學到高中階段在國內上學，大學階段選擇出國留學的話，按照現在平均的物價水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現在就開始積少成多，通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。

　　根據資金需求的長期性和持續性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續選擇股票型或指數型基金，因為定投需要選擇凈值波動大的基金經過長期的積累才可以更好地達到增值的目的。從孩子出生到大學階段堅持定投18年， 假設平均年化收益率達到6%，經過測算可以攢下116萬的教育基金。

　　需要注意的是，在股市低迷的時候可以適當地提高定投金額以達到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當地降低定投金額甚至當收益達到一定目標后可以擇機贖回，通過調整在一定程度上降低投資風險以及提高收益。

　　理財目標：想換一套三居室的房子(預計需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。

　　賣掉兩居貸款100萬換三居

　　目前唐女士家庭自住房產市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經濟情況，只能賣掉現有房產再進行購買，按照市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負債。

　　由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經過計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準)，利用每月家庭收入盈余即可負擔，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費用。

　　理財目標：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風險，除了基金和理財產品，不知道應該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規劃一下。

　　100萬資產分3部分進行配置

　　目前唐女士家庭金融資產活期65萬元，銀行理財25萬元，基金市值8萬元。唐女士有一些理財意識，但是活期存款占比較大，影響了整體資產的收益。而且家庭成員除了意外保險沒有其他商業保險，保障明顯不足。

　　根據平衡型客戶風險承受能力的資產配置原則，要把資產分為核心資產、次核心資產、衛星資產，所以對應著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財的90萬元分成3部分，首先應該備出3個月家庭緊急備用金約3萬元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。

　　第一部分核心資產50萬元，可繼續循環投資1年期左右、收益在6%左右的穩健型銀行理財產品，這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長期配置，兩個人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障。

　　第二部分次核心資產30萬元，投資在債券型基金上，根據現在的市場行情，可以選擇一些激進型的債券型基金進行長期配置，達到資產增值的目的。

　　第三部分衛星資產7萬元，可以階段性配置一部分大盤藍籌股票或者QDII基金，享受A股上漲與美國經濟復蘇帶來的收益。

　　這樣的理財規劃把資產配置在不同期限、不同收益、不同風險等級的產品上，在風險可控的情況下，提高資產總體收益率，用來改善家庭生活質量。

　　以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財方案，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準備和房貸的支出，把家庭存量金融資產進行投資規劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質量。通過上述規劃，可以基本實現唐女士的家庭理財目標。所需要注意的是，隨著經濟環境、金融市場的不斷變化，資產配置需要不斷調整，這樣才能有效地降低風險，達到預期目標。

理財方案錦集 篇6

　　1.投資規劃

　　做好投資規劃前應該至少準備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應急備用金，從現有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益。現有基金賬戶：萬元重新調整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養組合”，其中標準成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產品。

　　2.還貸規劃

　　若商業貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創業基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，預計5年后就可把商業貸款部分還完。

　　3.教育金規劃

　　國內實行九年義務教育，預計小學平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學費，重點中學費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學教育才是教育投資的主陣地。

　　如果是公立大學本科，一般每年的學費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學的需要總開支為188600元，民辦大學的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現結果約50萬元。

　　按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備，提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬元。

　　4.創業金規劃

　　該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準備教育金2.5萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現在存款，屆時可以存夠創業啟動資金15萬元。

　　5.養老規劃

　　30年后，社保養老金替代率30%—40%是較實際狀態。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進行養老規劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投20__元，若年收益率9%，投資25年后，養老金預計可超過200萬元，是補充養老金的最佳投資渠道之一。

　　我在網站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財計劃。

　　我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎2萬元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫保和商業保險，身體健康。

　　財產情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應急金2萬元。

　　其他開銷：一是各項生活費，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現賬戶市值3萬元;三是年保險支出，我和太太每年的總保費1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補貼，公司還有醫療商業險補充;四是車險每年3500元;五是贍養父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計3萬元。

　　理財目標：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養老等做準備，能夠承受中低風險理財產品。

　　1.每年理財最低目標：跑贏通脹，能夠略有小成;

　　2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業部分全還掉即可);

　　3.明年準備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規劃;

　　4.2年后存夠創業啟動資金15萬元(3個月內能夠到位);

　　5.55歲退休時需要有中上水平的養老保障。

理財方案錦集 篇7

　　隨著人民的生活水平發生翻天覆地的變化，人們已從解決溫飽問題進入到各種多元化需求的年代。為了豐富社區居民的業余生活，可以從理財方面著手。在此通貨膨脹如此猖狂的時期，更好的引導居民投資理財，社區與河南億正投資擔保有限公司攜手合作特展開一系列的專業理財講座，讓居民了解理財產品的品種，理財心態調整、投資方向以及未來經濟走勢各個方面的內容。

　　一、活動主題：

　　走進理財、走進財富、讓生活更精彩

　　二、活動時間：

　　根據社區居民休息時間安排

　　三、活動地址：

　　社區廣場

　　四、活動宗旨：

　　宣傳金融知識，引導社區居民樹立正確的投資理念，理性理財、增加財產收入.讓居民了解投資基礎知識，投資技巧，并對市場未來走勢進行預測；如何理財？如何合理運作手中的閑散資金，從個人投資者投資心理、投資機會、投資品種選擇、投資期望收益率等方面進行詳細分析

　　五、活動方式：

　　專業理財師進行一系列授課，現場互動、解決各種居民在理財知識方面的困惑.

　　六、組織機構

　　主辦單位：社區承辦單位：河南億正投資擔保有限公司

　　七、活動安排：

　　（一）社區

　　1、負責向社區居民宣傳理財講座活動有關事項，鼓勵社區居民踴躍參加

　　2、做好組織、登記和統計工作

　　3、提做好供場所：

　　A、一個可以容納50左右的房間

　　B、一個可以進行講座的廣場

　　4、根據社區居民業余時間安排課程時間

　　（二）河南億正投資擔保有限公司

　　1、提供理財講師

　　2、上課現場安排工作人員進行現場解答和后勤工作

　　八、講座整體流程

　　1、準備工作

　　A、DV拍攝與刻錄：

　　主要內容：公司的介紹，理財問題街頭隨機采風以及成交客戶的訪問

　　B、參加禮品準備：億正手提袋、億正宣傳頁、億正宣傳筆、億正宣傳本子

　　C、邀請函、流程單制作

　　2、獎品準備

　　一等獎：待定

　　二等獎：待定

　　三等獎：待定

　　3、講座流程

　　① DV播放：包括街頭采訪和成交客戶的`訪問

　　②主持人介紹公司發展歷程和公司現狀等，介紹專家老師以及老師講座（理財）以及與其他投資品種的比較

　　③抽獎、客戶問答互動環節：針對“一對一模式”的安全進行詳細的說明

　　④各個行業的發展良好前景（針對借款方），彰顯公司品質和體現公司實力等

　　⑤各投資顧問（客戶經理）針對自己客戶進行答疑、簽訂“客戶申請單”或直接成交

　　⑥資料夾（客戶經理人手一份）：畫冊、公司簡介、業務介紹及問答、銀行對帳單

　　九、工作要求

　　1、公司領導給予支持和重視，相關部門予以配合

　　2、加強分工協作、緊密配合、強調團隊的整體形象與利益

　　3、公司與部門同事以積極態度做好前期準備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作.

　　十、費用

　　1、DV費用

　　2、場地費用

　　3、老師費用

　　4、禮品費用

　　5、宣傳費用

　　十一、附記

　　1、前期物料準備、制作和協調人員：

　　2、客戶邀請：

　　3、講師邀請（或自己客戶經理上臺分享成功案例）：

　　4、主持人：

　　5、活動現場：

　　十二、附件：（隨機采訪問題）

　　1、做過投資理財嗎？

　　2、做過什么樣的投資理財？

　　3、為什么做投資理財？

　　4、感覺到目前的通貨膨脹了沒有？

　　5、知道“河南億正投資擔保有限公司”嗎？

　　6、了解過河南億正投資擔保公司的“一對一模式”嗎？

　　7、有過“合同履約擔保”的經歷嗎？

　　8、想通過投資賺取更大的收益嗎？

　　對客戶的提問：

　　1、以前有沒有做過什么投資？

　　2、是什么機緣讓您了解到“河南億正投資擔保有限公司”？

　　3、是什么原因促使您相信“河南億正投資擔保有限公司”與其合作？

　　4、個人感覺“河南億正投資擔保有限公司”的優勢在什么地方？

理財方案錦集 篇8

　　人物介紹：江老今年75歲，是一家國有企業的離休干部，老伴5年前去逝了，現在和兒子一起生活。江老每個月能夠領到4800元的離休費和補助津貼，并在一家企業做技術顧問，定期到企業進行技術指導，該企業每月支付顧問費1500元。

　　江老現有存款35萬元，全部為定期存款。月支出約3000元，主要用于日常生活消費20xx元，資助希望工程孩子的生活費和學費800元，其他支出200元。

　　雖然江老的年紀已大，但因為是離休干部，所以不必為今后的醫療費擔心。江老月收入不低，月支出比較穩定。因為只有一個兒子，所以江老準備給他們買一套新房，并且希望對自己的存款做一個系統的規劃。

　　老伴去逝后，江老沒有再找老伴的意愿，這就為財產的繼承問題掃清了道路。既然江老決定把所有的財產都留給自己唯一的兒子，那么應該盡早到公證部門對財產的繼承做公證，以便今后產生不必要的麻煩。

　　現在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子。江老的孫子在外地上大學，明年畢業后準備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買一套房子，以便日后成家之用。

　　目前來看，北京近郊的房價在5500—6000元一平米，如果買一套一室一廳60平米的單元房，至少需要35萬元，老人的積蓄可以一次性買下，但是為了保險起見，在這里還是建議從積蓄中拿出20萬元，剩下的15萬元一部分兒子負擔，另一部分用兒子的住房公積金做房貸。

　　合理安排存款目前，江老的存款比較單一，存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房后的結余款做分散投資，以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩健為主，如果選擇了風險較大的投資工具，一是缺乏足夠的風險投資的心理承受能力，二是某些投資不僅需要專業的投資知識，而且還要有較強的資金駕御能夠。

　　對于江老來說，還應以國債、定期儲蓄、人民幣理財產品、現金或通知存款等短期投資工具為主。

　　建議江老從結余的積蓄中拿出7萬元，購買國債和定期存款。

　　從流動性和安全性的角度分析，這兩類投資工具流動性較強，基本不存在償付風險，但從收益的角度來分析，收益固定且風險較低，這兩類投資工具非常適合風險承受能力較弱，投資回報要求較低的投資群體。

　　此外，還需要有適當的活期儲蓄存款，建議拿出5萬元辦理7天的通知存款，因為存蓄周期只有短短的7天，可以視同為活期儲蓄，與活期儲蓄存款相對，利率要高出近3倍。剩余的存款可以投資于人民幣理財產品和保本型基金。 休閑醫療規劃老年人尤其是空巢老人應該充分享受晚年生活。因為江老的生活條件較充裕，所以建議老人每年安排2—3次旅游，時間最好和“五一、十一”黃金周錯開，每次旅游消費1000元左右。

　　另外，離休干部每年都組織2—3次的體檢，因為江老有高血壓和哮喘病，為了能夠更好的治療和護理，應該聘任一名家庭醫生，一方面定期給老人做身體檢查，另一方面還可以給家里其他人看病，一舉兩得。

理財方案錦集 篇9

　　一.活動背景：

　　自從1990年國家開放金融市場以來，人們對這一行業越來越重視。隨著我國經濟的發展，證券,基金，股票這些詞語已經深入人心.越來越多的人參與到這一行業，其中涌現出一批又一批的杰出人物，商學院投資理財協會在了解到這些信息后，結合商學院全體學生的需求，主動為我們大家聯系上了綿陽華西證券營業部楊總經理楊。為會員組織安排了一次證券公司實地觀摩活動

　　二.活動目的:

　　針對我們大家的這方面的困惑，本次觀摩活動側重于讓大家對證券行業有一些清晰地認識，對金融行業有一個全方位的了解，楊老師會站在這個行業一線為大家解說證券行業的發展狀況，以及最新動態。楊老師還會和大家分享面試的技巧，職場人際關系的處理，以及思想和性格的束縛，全面提升自己，如何練就一副好口才，等等、這些同學們心里最憂慮的的話題進行分享。楊老師作為一名公司的高層領導。主管人事招聘的成功人士，會給大家帶來職場一線的信息，對我們大家以后走入社會，走向職場提供指導性的意見。尤其是對于有意愿進入證券行業的會員構建合理的知識結構，希望通過這次活動為同學們揭開這一層神秘面紗，向同學講解證券及股票市場基本知識，為我們會員構建合理的知識結構。

　　三.活動意義

　　通過本通過本次活動，給同學們帶來職場的一線咨詢，使同學們對職場有更清晰的了解，對以后更加從容的走向崗位積累些許經驗。使同學門在接下來的時間里抓緊時間有方向性地歷練自己。突破自己思想和性格的束縛從而全面提升自己。本次活動也能激發同學們對證券市場的興趣，為那些想從事這一行業的同學提供正確的指引，擴展全院同學的知識面，為同學合理規劃自己的職業生涯給予參考性意見。

　　四、主辦單位：

　　綿陽師范學院校團委社團部

　　承辦單位：商學院團總支 社團部 投資理財協會

　　五：主要內容

　　本次活動的主要內容

　　1包括證券行業的學習了解

　　2包括職場人際關系的處理

　　3面試的技巧等方面

　　六：活動時間及地點：初定于20xx-11-1下午一點出發（校門口坐七十二路公交車到華西證券下）

　　七：活動對象：主要是面向投資理財協會的同學，非常歡迎其協會同學參加

　　九 經費預算 ：每人來回4元，人數控制在20人以下

　　十 安全備案 考慮到是要到校外去。所以協會負責人有詳細的安排，協會有專人全程帶領大家. 華西證券會安排專人接待 負責人（馮啟松 )商學院團總支社團部投資理財協會

理財方案錦集 篇10

　　幾年的留學生活支出較大，即便是家里有這個經濟實力，也應該合理規劃，使留學更經濟。赴澳留學，有哪些理財方案?

　　對于留學，很多家長已經備下足夠的資金，可以說留學不差錢，但就怕孩子亂花錢，同時家長因為孩子不在身邊，家長管不住、管不了。對此，有些專家建議，可以考慮辦理雙幣信用卡，學生攜帶附卡出境刷卡消費，家人在國內定期存入人民幣還款，同時還能通過對賬單掌握子女的消費情況。

　　對于這個建議，專家認為，雙幣信用卡中間要經歷人民幣-美元-澳元三道關卡，銀行在結算的時候會將人民幣換成美元，再將美元換成澳元，因為匯率的浮動，家長經過雙重匯率兌換成本較高。除此之外，還有一些其他的留學理財方式可以達到同樣的效果。

　　對于留學理財規劃，專家建議可以從以下幾個方面進行：

　　分批打錢給學生

　　首先，不建議家長把幾年的學費和生活費換成澳幣一次性匯給學生，畢竟這筆錢數額不菲，如果學生赴澳大利亞讀大學的話，一年的學費通常在15000至 20000澳元，生活費如果以每月1500澳元來算的話，全年下來也在20000澳元左右，4年加起來，有160000澳元之多，留學生往往年齡不大，沒有能力來支配和掌管這么一筆財富，有可能會因為沒有任何規劃而揮霍無度。

　　因為學校的學費是按照一年或者一個學期來支付的，支付完一年的學費之后，手上還有大把的錢，學生有可能會去買各種奢侈品，追趕時尚，甚至。有的留學生將所有費用全部揮霍一空，最后甚至靠偷竊來維持自己體面的生活。

　　很多家長擔心孩子在國外如果缺錢的話日子會很艱難，擔心孩子受苦，因此會給孩子很多錢，就怕他不夠花。專家認為家長的這種擔心完全是多余的，錢給多了，孩子往往只會揮霍，時間久了還會對家長產生依賴心理，從而失去斗志;錢給的不夠，孩子在生活上的確會拮據一些，但他由此學會了對錢進行合理規劃，或者自己打工賺錢，從而學會自己謀生。

　　預開海外賬戶

　　由于擔心孩子剛到陌生的環境需要花錢的地方很多，很多家長會讓孩子赴澳時隨身攜帶很多現金。專家表示這種做法并不可取。

　　首先目前，我國政府對攜帶外幣現金出境有嚴格的規定，出境時只能隨身攜帶5000美金等值的外幣，如果開具銀行攜帶證，也只可攜帶10000美元等值外幣，攜帶更多的外幣，需要去當地外匯管理局開立批文，手續繁瑣，限制嚴格，(澳洲如果攜帶1萬澳幣或等值現金也許向海關申報)再說攜帶現金也不安全。此外，澳大利亞隊現金的使用也有很多限制，尤其是大筆數目的現金。

　　專家建議，家長可以通過銀行比如澳新銀行在國內預開海外賬戶，學生抵達澳洲后經過激活即可使用。在獲得學生證后，前往當地任意分行，將賬戶轉成學生賬戶類型，可免去賬戶管理費。

　　在澳辦理定存業務

　　如果家長把所有的費用一次性都匯給了孩子，建議家長要求孩子在付完一年的學費(澳大利亞的學費可以半年交一次，也可以一年一交，很多學校對一年一交的學生享受學費折扣優惠)，預留一定的生活費之后，將剩余的錢子女定存在澳大利亞的銀行中，因為澳大利亞存款利率較高，當然，家長也可以在國內的澳大利亞銀行例如澳新銀行辦理澳幣定存業務，利率也較為可觀。

　　以房養學

　　以房養學也是目前比較受追捧的留學理財方案，家長可在澳大利亞為孩子買一套房，兩室一廳或者三室一廳，一間孩子自住，另外的房子出租，房租即為孩子的生活費。但是，海外人士在澳買房有一定限制，比如只能買新開發的樓盤，還要獲得政府的許可證后才能購買。專家指出，目前在澳買一套兩居室或者三居室的市價在40萬-60萬澳元，出租一間屋的房租在700-800澳元左右，如果出租兩間，那么房租足夠孩子在澳的生活費用。

　　留學匯款有3種方式

　　在為海外子女匯款時，可以考慮電匯、外幣匯票和速匯金三種方式。

　　電匯比較快，但匯款費用高，手續繁瑣;外幣匯票匯款費用低，但匯款速度較慢且風險較大;速匯金速度最快，但費用較高，且要求收款人所在地必須有業務受理機構。家長根據用款緊急度、安全性、便利性、實惠性等因素選擇匯款方式。

理財方案錦集 篇11

　　“東亞財富課堂”上，中國工商銀行長春桂林理財中心的理財專家表示，基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風險。

　　1.上班族如何理財有法 基金定投可積少成多

　　據理財專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱，就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單，基金定投又被稱為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合于想降低投資風險、制定長期理財規劃、缺少理財時間等特點的投資者。

　　理財專家認為，基金定投可以在不加重投資人經濟負擔的情況下，做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對于那些經濟實力并不雄厚的年輕上班族來說，不必籌措大筆資金，每月運用節余的資金來投資即可，不但不會造成經濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢變大錢，以應付未來對大額資金的需求。

　　2.每月最低只需200元

　　據介紹，基金定投具有降低風險、積少成多、投資靈活、復利效應、強迫儲蓄等五大優點。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網上銀行辦理基金定投申請業務。在辦理時，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的.余額。

　　一般來說，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。

　　但是，理財專家提醒投資者，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設定不能承受的投資金額給日常生活造成負累。

　　具體要做好以下幾方面：

　　1、學會節流。工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。

　　2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。

　　3、善于計劃。理財的目的，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。

　　4、合理安排資金結構，在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業人士給自己設計，以作參考。

　　5、根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記住：你理財的目的不是為了賺錢，以賺錢為目的的活動那叫投資!

理財方案錦集 篇12

　　客戶家庭有房，有車，有銀行存款40萬，理財產品20萬元，家庭年收入40萬元，養車月支出1100元，其他生活支出5000元，客戶家庭年可支配收入約為22萬。兒子目前讀小學3年級，計劃讀完高中后送出國外留學。請問家庭有閑錢40萬怎么規劃理財方案？

　　可以做好以下幾方面的理財規劃：

　　1、子女教育規劃：

　　客戶兒子在9年后高中畢業，客戶應該盡早為兒子積累留學資金，建議客戶通過基金定投的形式積累留學資金，月定投1萬元，假設9年內投資收益為6%，9年后客戶將積累約143萬教育資金。

　　2、養老規劃及家庭保障計劃：

　　客戶夫婦目前還年輕，但應盡早積累養老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險積累養老資金及提供家庭保障，年保費支出10萬，假設15年后客戶夫婦退休，按分紅險5%的年投資收益計算，15年后，客戶將積累約215萬的養老資金。

　　3、投資規劃：

　　客戶現有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財產品需要做進一步規劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產品(銀行理財，貨幣市場資金，低風險信托等)，20萬投資股權類產品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險公司銷售的.投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養老資金及其他家庭重大開支。

　　4、對客戶家庭的其他建議：

　　建議客戶每年安排家庭旅游，提高生活情趣；建議可以關注房市及貴金屬市場，在合適的時候投資房產和貴金屬。

理財方案錦集 篇13

　　春節期間，孩子收到那么多壓歲錢，如何使用就成了一個問題。可以肯定的是，此時的孩子對錢的用途還沒有足夠的認識，再加上自制能力差，如果父母不給予合理的指導，可能會產生一系列的負面影響。

　　因此，如何使壓歲錢花得值得，便成為春節后父母的重要工作。在此，我們給予父母一些途徑以供參考：

　　設一個銀行賬戶

　　以孩子名義在銀行開個戶頭，告訴孩子積水成河的道理，讓孩子將壓歲錢逐一存入，到需要時再取。這樣既能讓孩子將壓歲錢不花在春節，又可以監督孩子日后的消費。

　　買一套叢書

　　可以是資料類的，也可以是文化類的。實踐證明，孩子們對這種投資很感興趣，一套好的叢書可以有助于學習，更能提高孩子的精神境界。

　　向長輩表示孝心

　　長輩們給孩子壓歲錢，表達了一種祝福，父母應該向孩子解釋這一情感。反過來，父母也可以讓孩子從壓歲錢中拿出一部分來，再給那些需要幫助的長輩，以表達一份孝心。這樣無形中也培養了孩子“尊老愛幼”的思想。

　　買一份保險

　　這是時下不可缺少的投資。人的一生奮斗中，難免會遇到很多坎坷，幫孩子買一份保險，也就為孩子今后的生活增添了一份保障，這是父母對孩子的別一種關愛。

　　為孩子建個小賬本

　　孩子的壓歲錢，有的數目較大，父母不妨與孩子協商，用小賬本將壓歲錢的數目記清楚，用于下學年學習上的費用支出。讓孩子自己計劃管理，把每一筆支出費用記清楚，比如學費、書費、購買文具費等等，這樣孩子既能養成會管理錢、會花錢、把錢用在該花的地方等好習慣，同時也培養了孩子的自立意識。

理財方案錦集 篇14

　　●設計說明

　　孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學生學會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據調查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學習用品、課外書上。看來，大部分的同學都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費觀念不成熟，在消費行為上表現為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經濟條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結果是不能真正滿足必要的零用需要。

　　這次活動旨在引導學生有計劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實的消費心態，養成有計劃地合理分配使用零花錢的習慣。

　　●活動目標

　　1.通過活動幫助學生樹立健康、求實的消費心態。

　　2.讓學生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。

　　3.通過活動，讓學生認識到手中零花錢來之不易，養成勤儉節約的良好習慣。

　　4.通過活動，讓學生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經驗。

　　●重點難點

　　重點：幫助學生樹立健康、求實的消費心態。

　　難點：學會如何合理地使用零用錢。

　　●活動準備

　　1教師事先讓學生完成一份有關零用錢的調查問卷。

　　2小品表演。

　　3準備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍。

　　●活動設計

　　教師：同學們，現在請你們把調查的表格拿出來，老師要統計一下調查的情況。

　　有零用錢的同學請舉手。(全班50位同學全部舉起了手。)

　　一星期父母親給你多少錢?(五元之十元、二十元的都有。)

　　你把零用錢主要用到哪里?(大多數學生都說買零食。個別學生說買學習用品。)

　　你關心過父母親的收入嗎?(大多數的學生說沒有。)

　　你留意過父母親的工作嗎?(很多學生說有，只是不知道辛苦的程度。)換成表格為如下：

　　你有自己的零用錢嗎?

　　有(50位

　　爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?

　　5元、10元、20元

　　你把零用錢主要用在哪里?

　　買零食

　　你留意過爸媽的工作嗎?

　　留意過但不知道辛苦程度或沒有

　　你知道父母親的收入有多少嗎?

　　大部分的學生都說沒有。

　　現在我們手里或多或少都有一些零用錢，有了錢怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學覺得，有了錢怎么花還不簡單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎?讓我們來看一個小品。

　　活動一：

　　小品表演，自我探索，增加相互了解。

　　1.小品表演：

　　教師：今天，我們先請五位同學為我們表演一個小品，希望同學們認真看，然后老師有問題要問大家。

　　東東帶了十元錢到了學校，他看到校門口這么多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，于是他花了五元錢買了一個玩具，同時又買了三元的零食，最后他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎么辦?(其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。)

　　2.教師引導學生自我探索：如果是你，你會怎么辦呢?學生各抒己見，談談自己的想法。

　　3.教師總結：在我們的日常生活中，有很多的同學不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長了大手大腳亂花錢的壞習慣。那么，我們該怎么辦呢?

　　活動二：

　　行為訓練：學習怎樣合理的使用自己的零用錢。

　　過渡：擁有自己的零用錢，說明父母、老師和長輩們認為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你!對于這些零用錢，你有權力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢呢?

　　1.教你一招。

　　過渡：老師這里有一個“紅綠燈”方案：

　　“紅燈”：當你的要求超出家庭經濟承受能力時，對自己說：“這樣東西我現在可以不買。”在心中亮起一盞紅燈，提醒自己。

　　“黃燈”：買東西時，先問問自己：“這是我現在需要的嗎?”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。

　　“綠燈”：在自己取得一些小小的進步時，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎勵。

　　2.網上購物，生活體驗

　　(1)課件出示一些商品及商品的價格，根據你每月的零用錢，你會買什么?在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。

　　(2)教師可以根據本班實際情況，出示一些物品，供學生參考。

　　(3)學生根據自己擁有的零用錢，進行模擬練習。在購買之前，先讓學生出示相應的卡片，問問自己該怎么辦?

　　如看到一本盼望 以久的書，根據實際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己說，這段時間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個自己。

　　3.制定“星期零用錢消費表”

　　(1)我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。

　　星期零用錢消費表

　　周期收入支出(用途)節余

　　(2)教師示范填寫。

　　(3)學生嘗試填一填。

　　結束：

　　教師提醒學生亂花零用錢的一些不良后果：(2)亂用零花錢，增加父母的負擔;(3)多吃零食對學生的身體發育是不利的，更何況不少零食是不合衛生要求且含有一些有害物質。

　　最后，老師要送同學們一句話：一粥一飯當思來之不易，一絲一縷當思物力之維難。

　　●擴展活動

　　1.課后，讓學生繼續填寫“星期零用錢消費表”，一個星期結束后，全班進行反饋、交流。

　　2.“今天我當家”活動，可以先讓學生回家調查了解家庭一日開銷的數目及項目，之后再進行“當家”活動，設計家庭支出方案，再在實際操作中檢驗自己的方案是否合理。

　　●活動結果反饋

　　1.學生初步學會了一些理財的方法，對于自己管理零用錢很感興趣。

　　2.課后，能認真制定計劃，進行理財，爭當一名小小理財家.

　　附調查表：

　　你有自己的零用錢嗎?

　　爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?

　　你把零用錢主要用在哪里?

　　你留意過爸媽的工作嗎?

　　你知道父母親的收入有多少嗎?

理財方案錦集 篇15

　　目前，國內銀行個人理財業務競爭激烈，城市商業銀行發展形勢不容樂觀。為此，城市商業銀行需以城市居民、中小企業作為定位，堅持理財產品特色開發，重視主動、裙帶營銷方式的運用，注重人才的培養和引進，同時堅持近期目標與長遠目標相結合。

　　一、 中國銀行業理財業務發展迅速

　　商業銀行個人理財業務按照運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。理財顧問服務，是指商業銀行向客戶提供的分析與規劃、建議、個人投資產品推介等專業化服務。綜合理財服務，是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。

　　近年來，隨著我國持續高速發展和居民經濟收入的不斷增加，人們對財富理財的需求越來越強，中國銀行理財業務迅猛發展，市場競爭十分激烈。匯豐、花旗、東亞等外資銀行憑借先進的管理理念、豐富的理財服務經驗和便捷的全球投資渠道優勢積極登陸中國，搶占高端私人理財市場；國內大型國有銀行和全國性股份制銀行憑借自身規模和實力紛紛建立“理財工作室”、“理財中心”開展理財業務，不斷研發推出系列化和組合化的理財產品，例如招商銀行“金葵花”理財、光大銀行“陽光”理財、民生銀行“非凡”理財等等。理財產品類型也由最初的儲蓄型理財產品發展為包括結構型、信托貸款型、票據型、債券型及QDII等多種理財產品。

　　二、城市商業銀行理財業務發展現狀

　　與全國理財業務日新月異的發展趨勢相比，城市商業銀行的理財業務發展卻不盡人意。20xx年發行了理財產品的城市商業銀行只有19家，占所有發行理財產品銀行總數的34%，但綜合理財能力前10名的銀行中城市商業銀行只占據1席①。由于在研發能力、網點規模、管理水平等方面與國有大型銀行、股份制銀行和外資銀行存在較大差異，城市商業銀行理財業務從出生的那一刻起就在夾縫中生存。

　　三、城市商業銀行理財業務發展對策

　　1、理財市場定位

　　首先，在全國所有的城市商業銀行中，除北京銀行、上海銀行等少數幾家城商行規模實力較強之外，絕大部分的城市商業銀行屬于小銀行，研發能力相對較弱、網點規模較小，難以占據高端客戶市場。其次，“服務地方經濟，服務中小企業，服務城市居民”是城市商業銀行的基本市場定位，中小企業和城市居民是其傳統業務市場。第三，從客戶方面來看，高端客戶投資金額大、抗風險能力很強，但同時要求的收益率也相對較高，與大型國有銀行、股份制銀行和外資銀行相比，城市商業銀行的理財產品不具吸引力；低端客戶投資資金少、抗風險能力較弱，不適合作為理財業務的營銷對象。而中端客戶投資金額適中、具有一定的抗風險能力，傾向于收益風險均衡型理財產品，城市商業銀行的理財產品能完全滿足其需求。因此，城市商業銀行的理財業務應定位于城市居民、中小企業等中端客戶群。

　　2、理財產品研發

　　一是堅持跟隨型研發策略，以開發成熟型理財產品為主。開發新的`理財產品需具較高的前期投入研發、有較強的研發能力、較高的風險管控水平及較強的風險承擔能力，城市商業的自身能力難以達到上述要求。而堅持市場跟隨型研發策略，開發市場上相對較成熟的理財產品開發成本低、市場風險小、業務較成熟，例如信托貸款型、債券票據型、打新股型等理財產品。二是適當開發個性化、本地化的特色理財產品。城市商業銀行具有地域性較強的特點，對本地市場需求、客戶群體等情況比較熟悉，城市商業銀行要結合自身特點，開發適合本地客戶或基于本地市場的理財產品，形成自身獨特的產品競爭優勢。三是加強合作，走理財業務聯合發展之路。城市商業銀行之間可以相互合作，共同開發、銷售理財產品，實現風險分擔、收益共享；城市商業銀行還可以利用自身地域性網點渠道優勢與具有產品研發優勢的大中型銀行合作，通過代銷其理財產品獲益；此外，城市商業銀行可以與信托、基金等機構合作，推出適合城市商業銀行的募集資金規模較小的理財產品。四是提高風險管理能力，嚴控理財業務風險。理財業務之所以能成為各家銀行競相發展的新興業務，主要原因在于理財業務是一項收益較高的中間業務，但其風險也是各項銀行業務中較高的，例如利率風險、政策風險、操作風險、信用風險等等。理財業務一旦形成風險并產生損失，將對銀行良好的形象產生較大的負面影響。因此，對于風險管控水平有限的城市商業銀行來講，控制理財業務風險尤為重要。

　　3、理財渠道運用

　　由于城市商業銀行不具有大型國有銀行、股份制銀行及外資銀行在媒體宣傳投放、銀行品牌信譽度等方面的優勢，所以不能坐等客戶上門。城市商業銀行的優勢在于其本地化客戶經理團隊，他們在當地擁有較好的人脈和客戶資源，通過現有的各項業務與當地企業、居民建立了良好的業務關系。城市商業銀行應當采取主動營銷、裙帶營銷的方式通過“客戶經理——現有客戶——客戶的客戶、親朋”發展模式積極營銷理財產品，搶占擴大理財業務市場份額。

　　4、理財人才培養

　　企業的競爭實際就是人才的競爭。城市商業銀行要想在理財業務市場上占據一席之地，就必須打造一支精英理財團隊。首先，城市商業銀行可以適當從同業引進高級人才，在并不熟悉的理財業務上迅速打開局面、進入市場。但從長遠發展的角度來看，這種方式存在費用高、同業人才緊缺的缺點。其次，城市商業銀行可以與信托、基金、保險等金融機構加強合作，通過共同開發推廣理財產品、邀請專家對本行員工培訓等方式，借用外部人才發展銀行自身的理財業務。但這種方式存在著不確定性的缺點。與此同時，城市商業銀行應當理財團隊建設的重點放在培養自己的人才方面。一方面要支持鼓勵員工參加理財規劃師、從業資格、基金從業資格、保險從業資格等各類金融職業培訓，加快理財人才培養。另一方面建立人才的激勵機制，創造人才實施才華的平臺，發揮其業務潛能，實現其人生價值，提高人才事業忠誠度。

　　5、理財業務目標

　　參考文獻：

　　①：西南財經大學 《商業銀行理財能力排名報告（200812）》

　　②：田文錦金融理財[M].北京：出版社，20xx.

理財方案錦集 篇16

　　【摘要】

　　使家庭財產總額處于最大值，以滿足家庭成員的不同需要，使每個人都能愉快的生活。而家庭理財的目標是以現在家庭已經擁有的資產和以后的收入來制定計劃，將風險減少到最小，而使收益達到最大。

　　【關鍵詞】

　　家庭理財；最佳方案；收入；效益最大化

　　隨著我國經濟的發展和公民生活質量的提高，個人、家庭、公司、政府甚至國家地區等不同經濟主體的理財活動都在不斷進步與提高，在個人與社會之間的聯系中，家庭理財起著重要的作用。與西方國家強調個人的財務管理的不同的是，家庭觀念在我國非常濃厚。使得家庭理財即家庭成員如何管理自己的財產并提高價值，也就是對自己現在所擁有資金進行科學的規劃，從資金的開源、節流、使用過程中使用金融經濟，會計管理方面的理論為基礎建立并新興交叉科學。研究家庭理財對于個人實現理想優越的生活，構筑社會主義和諧社會起著不可小覷的作用。

　　一、家庭理財的目標制定與資產管理

　　（一）含義和目標

　　家庭理財就是利用理財的思想和金融工具的方法對家庭經濟收入與支出進行系統的規劃與管理，增強家庭經濟實力，提高抗風險能力，增加整個家庭的效用。家庭理財的目標是以現在家庭已經擁有的資產和以后的收入來制定計劃，將風險減少到最小，而使收益達到最大。家庭理財目標管理最好是以金額來進行比較，計算每月個人可自由支配的收入、將投資回報率與風險系數結合起來，根據個人的條件和喜好來進行選擇，在這個過程中需要考慮三個變量：第一是一次性或多次投入的金額的多少；第二是以存款、股票，基金，證券，期貨，以及以農產品等形式出現的投資理財方式，一般來說投資回報率與風險成正比；三是投入的時間精力，財富是有時間價值的，投入的時間精力與所獲得的收益一般也成正比。因此，理財的另一方面就是要實現這三個變量的平衡。

　　（二）資產理財規劃

　　家庭理財其本身是一個不斷規劃和與時俱進過程。理財規劃一開始是通過估計家庭資產的數量、生活水平的質量、預期收益率和市場風險，再結合投資工具，實現收益最大化而風險最小化。因此我們可以根據資產理財規劃來劃分不同階段，而這些相互聯系的階段可以組成具有反饋修正的循環系統，也就是“理財環”這一概念，而家庭理財活動就是圍繞其展開的系統化流程。一般來說，大致劃分為四個步驟：

　　第一：分析總體環境，對家庭的財務狀況的進行全面核算與判斷。

　　第二：目標的定位，以家庭的現實狀況制定其在社會經濟結構中的長期、中期和短期財務目標。

　　第三：策略規劃，制定家庭理財中長期目標及其戰略規劃。

　　第四：戰術計劃，制定家庭理財近期目標的實現所需要的具體方案。

　　第五：反饋控制，目標與現實之間總是存在差距，需要進行控制，隨時根據內外部環境及自身狀況進行動態變化，優化不同階段的目標。關鍵時刻需進行重新分析，在反饋機制中使理財流程更加明智。

　　二、家庭理財的風險控制

　　在家庭理財過程中，各種風險與具體收益是正相關的，因此隨著家庭財富的不斷增加，風險與收益衡量也成為人們無法避免的問題。

　　（一）相關的知識儲備是提高自身控制風險能力的基礎

　　首先制定目標需要及時完整找到所需要的各種材料就不容易。如果有豐富的知識儲備就可以在各種紛亂的材料中找到所需。然后對信息進行選擇和規劃就可以變被動為主動，從而充分發揮知識的價值，也能為風險的減少和收益的提供保證。

　　（二）合情合理消費是提高自身控制風險能力的前提

　　家庭理財中投資與費是相互制約的，想過投資比重來得更多的收益，就必須控制生活上的許多消費，要求我們在短期和長期來規劃收入和支出。

　　（三）增強抗風險能力是提高自身控制風險能力的核心

　　大部分人遇到的基本風險包括收入風險、意外風險，有些還會遭遇債務風險、流動性風險、購買力風險等，對于投資意識強的家庭而言還會面對投資風險，包括利率風險、市場風險等。

　　（四）規劃未來是提高自身控制風險能力的關鍵

　　理財的關鍵是要應對未來支出需求的變化，對那些需求彈性較大的支出進行有效的規劃。風險也就隨著對未來規劃的不斷完善而減少。對一些好的投資儲備資金，進而獲得豐厚的回報，這就是理財的靈魂所在。

　　偉大的萊斯特梭羅曾說過懂得合理運用知識的人最富有。家庭要使理財的效果更突出，家庭負責理財的成員必須主動去提升相關的知識，在社會經濟發展的過程中通過多種渠道獲得理財最新消息，并不斷進行整理和利用。使自己家庭有限的收入合理配置，合理消費，合理投資，進而不斷增值，改善整個家庭的生活水平。

　　參考文獻：

　　[1]（美）杰克.R.卡普爾，個人理財[M].上海：上海人民出版社，20xx；

　　[2]孫冬.構筑家庭風險防御工事[J].錢經，20xx，（3）：116117；

　　[3]石曉燕.家庭理財的目標管理與風險控制[N].山東商業職業技術學院學報，20xx，（6），2；

　　[4]梅艷曉.家庭理財學[D].安徽：安徽工業大學管理學院，20xx

理財方案錦集 篇17

　　一、教學背景分析

　　【課標要求】

　　解析銀行存貸行為，比較債券、股票的異同，解釋利潤、利息、股息等回報形式，說明不同的投資行為。

　　【學情分析】

　　學生對投資理財比較感興趣，同時具有較強的獲取和整合資源的能力，適合采取課下分組，合作探究。學生通過閱讀書本、查找資料等方式整理儲蓄、股票和債券的基本知識，為制定合理的理財方案做好準備。

　　二、教學目標

　　【情感態度與價值觀】

　　1.通過分年齡段的模擬理財活動，調動學生參與經濟生活的熱情和積極性。

　　2.通過分年齡段的模擬理財活動，引導學生樹立投資理財與風險防范的意識。

　　3.通過模擬理財活動和對股票、債券等相關知識的講解，培養學生積極投資的觀念。

　　【能力目標】

　　1.通過模擬理財活動，引導學生自覺比較、發現儲蓄、股票投資、債券投資的異同。

　　2.通過對學生理財方案的評析，引導學生在不同情境下做出合理的投資理財選擇，培養學生知識遷移運用的能力。

　　【知識目標】學生在整理資料及參與模擬理財活動中：

　　1.了解儲蓄存款含義、分類、利息的計算，儲蓄具有穩健、低風險的特點。

　　2.了解股票含義、股票投資收入的構成、影響股價變動的因素及股市的風險性。

　　3.了解債券的含義、知道國債、金融債券、企業債券三種債券的異同。

　　三、教學重點與難點

　　【教學重點】儲蓄、股票、債券等投資理財方式的回報方式及特點。

　　【教學難點】影響股票價格變動的因素及股市的風險性。

　　四、教學方法與學法

　　【教學方法】建立模擬任務、體驗式教學、合作探究；多媒體輔助教學。

　　【學習方法】基于任務的學習方式( projectbased learning)。在教師建立的模擬任務中，學生自主查閱、整合教材知識，合作探究，學會在變動的情境中運用所學知識解決問題。

　　五、課前準備

　　發放任務條、并以PPT的形式公布各組任務條內容，明確各組任務。具體如下：

　　A組：假定你們是中國工商銀行海淀支行儲蓄部的工作人員。請依據書本第45-47頁相關內容，介紹儲蓄業務的優點及獲利方式，推薦儲蓄業務，以爭取潛在的客戶資源。

　　B組：假定你們是中信證券公司的工作人員。請依據書本P48-P49有關股票相關內容，介紹股票投資的優點及獲利方式，推薦股票業務，以爭取潛在的客戶資源。

　　C組：假定你們是中國工商銀行海淀支行承銷債券的工作人員。請依據書本P49-P50相關內容，介紹債券投資的優點及獲利方式，推薦債券投資，以爭取潛在的客戶資源。

　　D組：你們年輕有為，年齡25-30歲，現持幣30萬待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎之上，審慎制定投資方案，并說明理由。

　　E組：你們人在中年，年齡40 45歲，現持幣30萬待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎之上，審慎制定投資方案，并說明理由。

　　F組：你們一生辛勤奮斗，年齡65-70歲，現持幣30萬待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎之上，審慎制定投資方案，并說明理由。

　　教師幫助學生理解任務，指導學生搜索、整合資料，形成科學性與可讀性兼備的課堂探究展示成果，并將其轉化為重要的課堂教學資源。

　　六、教學過程

　　環節一：創設情境導入新課

　　【教師活動】

　　1.PPT出示“努力跑贏CPI”、“理財是個問題”兩張漫畫圖片。

　　2.設問：伴隨著中國經濟的快速發展，人們的收入不斷增多，越來越多的百姓有了投資理財的需求。與此同時，企業的快步發展也急需擴大融資渠道。在此背景下，投資理財成為人們共同關注的話題，也成為每個人都應該掌握的一項發展技能。那可以通過哪些投資理財的方式讓我們手中的錢保值增值呢？回憶一下，在你的家庭生活中，父母是怎么做的？

　　【學生活動】學生根據生活經驗，答出儲蓄、炒股、投資房地產、購買基金等。

　　【設計意圖】從學生生活實際出發，導入新課，引導學生對本課所要介紹的儲蓄、股票、債券等理財方式有初步的感性認識。

　　【教師活動】（過渡）剛剛同學們提到父母有很多不錯的投資理財方式。過去同學們是無財可理，那如果現在你的手中有了30萬，面對種類繁多的理財項目，你會怎樣選擇，你會制定什么樣的理財方案呢，這個理財方案又是不是合理的呢？今天我們就通過一個模擬理財活動體驗一下。

　　環節二：建立模擬任務激發學習動力

　　【教師活動】

　　提活動要求：(1)按課前確定的分組開展活動。(2)按任務條指定角色完成相應任務。

　　【學生活動】

　　1.ABC三組同學按任務條指令，準備介紹儲蓄存款、股票投資、債券投資的相關資料，課上派代表分享。

　　2.DEF三組同學在聽完ABC組發言后，按任務條提示，集體討論并制定理財方案，并派代表公布方案及理由。

　　【設計意圖】1.通過創設生動、具體的生活情境，賦予學生具體的身份角色，建立具有可控制的挑戰性的模擬理財任務，激發學生探究動力。2.該活動中，無論是ABC組模擬理財師，還是DEF組模擬投資者，都要求學生深入了解儲蓄、股票、債券等投資理財方式的優劣點，有助于教學目標的實現。3.對模擬投資者在年齡上做有區分度的劃分，培養學生在變動的情境中運用所學知識解決問題的能力。4.學生在準備過程中所形成的集體探究成果將會轉化為課堂教學資源，為之后的教學討論環節做準備。

　　環節三：小組合作展示 突破教學重點

　　【學生活動】

　　1.A組代表以幽默詼諧的語言風格介紹儲蓄類型、利息計算及其穩健的特點。

　　2.B組代表從股神巴菲特的股市收益談起，介紹股票的基本常識，股票高收益的投資特點及健全股票市場對企業發展的意義。

　　3.C組代表介紹債券的分類，從收益和風險兩個角度介紹不同類型債券的特點，從穩健安全投資的角度重點介紹了國債。

　　4.DEF組代表公布他們在了解各種理財方式后制定的理財方案。

　　5.全班共同討論DEF三組理財方案是否合理。

　　【教師活動】

　　1.在各組代表介紹之后，簡單歸納并板書各理財方式的收益方式及特點。

　　2.針對學生發言中偏重于各理財方式的優點，教師在細節處繼續追問，引導學生思考各種理財方式的不足。

　　3.組織全班討論DEF組理財方案是否合理，并說明原因。

　　【設計意圖】1.引導學生在角色體驗中，深入了解并掌握有關儲蓄、股票、債券的基礎知識，突破教學重點。2.引導學生用辯證的眼光看待每一種投資方式。3.通過制定不同年齡段的理財方案，培養學生運用所學知識，在不同條件下解決問題的能力，活化了知識的運用，并在評價他人理財方案是否合理中，加深對所學內容的理解。

　　環節四：引導深入探究突破教學難點

　　【教師活動】

　　1.（過渡）在大家制定的理財方案中，我們看到不同年齡段的人群、因為面對的生活情境不同、需求不同、心理狀態不同，做出了不同的理財方案，反觀現實生活也是如此。值得肯定的是大家沒有盲目地追求收益，制定了多元組合式的理財方案。剛剛三組投資者都提到了股票投資的風險性，那股票投資的風險性到底在哪呢？

　　2.通過對茅臺股價持續下跌、銀行上調儲蓄利率及光大證券烏龍指事件的分析講解，使學生了解影響股價變動的因素。具體操作如下：

　　(1) PPT出示材料：酒鬼酒被爆塑化劑超標2.6倍，受此事件影響，整個白酒行業萎靡不振。中央出臺改進工作作風八項規定之后，天價的茅臺從云端跌落，卻仍滯銷，公司業績大滑坡。

　　(2)設問1：你估計茅臺股價會發生什么變化，為什么？

　　明確答案：受國家政策、輿論導向、公司經營狀況影響，人們的預期股息下降，減少對股票的購買，引起股價下降。

　　設問2：如果你手中正好持有貴州茅臺的股票，你們打算怎么辦，可以退給公司嗎？

　　明確答案：股東不能要求公司返還出資，可以等待公司破產清算，或者是通過股票交易轉手給他人。為了方便股票交易，出現了證券交易所，我國現有上海證券交易所和深圳證券交易所。如果一家公司的股票能夠在股票交易所交易，我們就稱其為上市公司。在我國，上市需要經過證監會的批準。

　　(3)PPT出示材料：自央行允許金融機構將一年期存款利率浮動上限調整為基準利率的10%后，四大國有銀行將一年期利率上調8%，北京、上海地區各商業銀行也陸續跟進，上調其存款利率。

　　設問3：此番銀行上調利率，你估計會對股價產生什么影響，為什么？

　　明確答案：利率上升之后，一部分資金從股市轉而投向銀行儲蓄，造成股票價格的普遍下降。所以，利率的變化會影響到股票的價格。從之前的這兩個案例中，我們可以得到關于股票價格的一個一般性規律：股票價格與預期股息正相關，與銀行利率反相關。

　　(4)小結：從這兩個案例中，我們可以得到關于股票價格的一般性規律：股票價格與預期股息正相關，與銀行利率反相關。此外，20xx年光大證券烏龍指事件發生之后，投資者人氣渙散，紛紛拋售，四個交易日內，股價從停牌時的`12. 12元下跌到9. 84元累計市值損失達77.9億。從中，我們可以看到大眾心理及很多不可控因素也會影響到股價變動。除上述一些原因，經濟全球化使得世界各國的聯系更加密切，美國納斯達克指數、標普指數、日本的日經指數，我國香港地區恒生指數的變化等也會對我國A股市場產生影響。總之，影響股票價格的因素太多了，因此，股票價格的波動具有很大的不確定性，因此我們說炒股是一種風險較高的投資方式，入市需謹慎。20xx年獲得諾貝爾經濟學獎的三位經濟學家的研究也從側面證明了，要精確預測短期內的股市走向幾乎是不可能的事情，但是卻可以預測更長期的走勢，例如在未來三年至五年內的走勢。從這個角度說，股票投資仍不失為一個很好的理財方式。而且盡管股市風險很大，但如前所說，股票市場的發展對于資金融通，提高資金使用效率，推動企業發展具有重要作用。

　　【學生活動】1.閱讀材料，在老師層層設問下積極思考、回答問題。

　　【設計意圖】1.通過對新聞熱點的分析，引導學生思考影響股價變動的因素，理解股票投資的風險性，增強了教學深度；由此引申出股票流通、上市公司、證監會等內容，擴大了教學的廣度。2.借助20xx諾貝爾經濟學獎獲得者的研究成果，一方面說明股票投資的風險性，另一方面明確健全股市的重要意義，引導學生做到一分為二全面看問題。

　　【小結】今天我們通過一組模擬活動，深入了解了投資理財。經濟學是關于如何力求經濟的學問，即“花最少的錢干最多的事”。對于投資者來說，就是要以最令人滿足或能獲得最大收益的方式來使用我們手中掌握的經濟資源。

　　世界是復雜的，現象是多樣的。選擇何種理財方式，既要考慮不同理財方式的特點，又要考慮自身的實際，合理規避風險提高資金的使用效率。而針對投資風險的另一種理財方式——商業保險，我們將在下節課繼續討論。

理財方案錦集 篇18

　　所謂理財，我是按“1/3消費，1/3投資，1/3銀行”的原則進行的。

　　消費，包括日常開銷，人情事故;

　　投資，象股票、購置房產、合伙經營等有風險的想賺錢的項目;

　　銀行，包括盡量保值的長期存款、保值項目儲蓄等;

　　關及到你，如按這樣理財的話，你的分配是：

　　消費：用5萬元，包括：父母1.2萬、日常開支2.4萬、孩子0.6萬、旅游0.3萬、其它0.5萬;

　　銀行：用4萬元，包括：孩子教育基金，你夫妻倆的人壽保險(退休后返還)……

　　投資：用5萬元，可按你們的眼光進行投資，俗話說讓錢生錢，即便輸也輸得起。

　　另外建議你將那套60萬的住房，讓他再生錢……

　　2.一年收入：80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000

　　五年賺的錢：77000*5=385000 五年的房貸按揭： 5*12*1500=90000 ，還有3萬就可以還完了，而且孩子的`上學費用可以完全承擔，您的收支很平衡了，即使不投資也沒事的。

　　不過您也可以嘗試一下。

　　你們都是上班族，做投資有很好的效果

理財方案錦集 篇19

　　家庭情況

　　胡先生在某外資企業擔任中層管理人員，太太在一家廣告公司擔任副總經理，17歲的兒子在一所私立中學讀高一。眼看著身邊越來越多的朋友讓孩子到海外留學，胡先生也萌動了讓兒子高中畢業出國留學的愿景。

　　胡先生目前每月的工資收入有3萬元，太太每月工資1萬元，家庭日常生活開銷與娛樂休閑消費約2.5萬元。每年胡先生和胡太太還有約20萬元的年終獎金，這筆錢被用來孝敬雙方父母4萬元、兒子私立學校的學費、住宿、伙食費用2萬元、全家人旅游出行及購物消費4萬元。家庭資產方面，現金以及定期存款約20萬元，基金約市值有100萬元，在市區的一套自住房市值300萬元。

　　理財目標分析

　　胡先生家庭目前年度總收入68萬元，每月支出2.5萬元，加上年末旅游等消費10萬元，年度總支出約40萬元，家庭每年可結余28萬元左右。家庭資產方面，房產300萬元，金融資產銀行活期加上基金為120萬元，基金以股票型、混合型基金為主。這是一個年收入豐厚，現金流充沛，已有相當積累的家庭。胡先生夫婦倆離退休還早，因此還有足夠的時間積累更多財富，實現近期和遠期的理財目標。

　　近期目標是送兒子出國留學。兒子到美國留學估計要4年的時間，據胡先生了解，如果沒有獎學金，每年的學費、生活費用大概要3萬多美元，4年總計12萬美元，按照目前匯率6.362計算，折合人民幣80萬元左右。兒子目前讀高一，胡先生還有兩年的時間籌備留學費用。由于留學費用并不需要一次支付，因此20萬元的流動資金，再加兩年內每年近30萬元的結余，完全可以支付兒子的留學費用。

　　胡先生另一個理財目標是養老金的準備。近期胡先生讀到某經濟學家的一個觀點，認為未來1000萬元養老都不見得夠，讓他很不踏實。其實，所謂1000萬元養老并無實際的測算根據。胡先生夫婦目前已持有100萬元基金，在此基礎上，每年可結余28萬元追加投資，按年均6%的投資收益，15年后他們退休時，可擁有500多萬元金融資產，加上社保支付的養老金，應該說可以養老無憂。

　　理財規劃及建議

　　家庭備用金：以貨幣基金替代活期存款

　　胡先生家庭收入頗豐，凈資產儲備較高，經濟基礎良好，但從另一方面來看，資產配置方面可作改善。建行財管家建議如下：

　　以貨幣基金形式留存備用金。家庭緊急備用金通常為家庭3-6個月的生活費，也就是說要有15萬元的備用金。這筆錢存活期有點不劃算，不如以活期存款加貨幣基金形式留存。貨幣基金具有風險低、流動性強、申購贖回無費用，贖回通常是T+1天到賬，是家庭理財活期存款的替代品。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間，要遠高于活期存款利息。

　　長期定投：債基收益更穩定

　　每年的結余資金可參與基金定投，但需定期對投資對象進行檢視。保留現階段評級較高業績較好的品種，考慮長期利得。

　　目前胡先生的基金的配置不是最合理，股票型、混合型基金與股市高度相關，對于胡先生這樣平時工作繁忙又缺乏相關專業知識的人，高比例的股票型基金顯然是不明智的。在胡先生的資產配置中，應該轉化一部分資金獲取相對穩定的收益，如投資債券或債券型基金，也可在低位時購買黃金，用于養老。

　　債券的固定收益屬性決定了其受宏觀經濟和政策的影響巨大，尤其是利率政策。從央行去年年底開始多次的貨幣寬松政策來看，中國進入降息降存準的通道。這對于債券市場來說是個極大的利好消息。自去年12月份開始債券型產品的年化收益率基本超過6%。而在未來的一年中，貨幣寬松政策仍將繼續，降息通道仍將持續，債券基金投資進入一個黃金時期。

　　另外，在追求穩定收益的同時，也可適當參與黃金等貴金屬的投資，現在不少銀行、黃金公司都推出了投資金條、賬戶貴金屬，為普通百姓提供了更多投資渠道。不過，黃金投資時，也需要注意風險，切不可將黃金投資視作為保本類的投資。

　　各國本科留學費用知多少？

　　近年來，在高考后選擇出國留學的國內學生越來越多。進入20xx年以來，盡管各國留學費用漲聲一片，但依舊難擋中國學生出國留學的熱情。這里筆者對一些熱門國家的留學費用作下介紹。

　　美國：四年本科留學費用約合55萬至150萬元人民幣。美國留學的基本費用包括學費、住宿費、生活費和其他雜費等。在學費方面，以商學院、法學院、醫學院等為最高。地區之間的生活標準也存在著差異性，一般生活費和其他雜費在6000－15000美元之間。

　　英國：三年本科留學費用約合51萬至75萬元人民幣。在英國讀本科一般需要三年時間，名校的學費還要略高于普通學校。

　　加拿大：四年本科留學費用約合60萬至88萬元人民幣。其中每年學費約為8萬－14萬元人民幣，生活費約為7萬元人民幣。

　　澳大利亞：四年本科留學費用約合60萬至84萬元人民幣。著名大學的學費較高，尤以悉尼和墨爾本地區的大學為最。20xx年赴澳大利亞讀本科的費用相比20xx年上漲了2萬元人民幣。但由于澳大利亞政府允許學生打工，所以部分學生通過打工可以貼補生活。

　　日本：讀本科年均費用約合15萬元人民幣。由于入學第一學期除學費外,還需繳納報名費、入學金、雜費等，因此，第一年費用要比隨后三年多出30%左右。而生活費每年約需6萬－7萬元人民幣，但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍。

　　出國留學是家庭的一個重大投資，要從孩子的學業基礎和相關專業的前景等方面綜合考慮，也要對家庭經濟的承受能力做一評判，不贊成為盲目地留學而留學。

理財方案錦集 篇20

　　一、目標

　　調動員工積極性，激勵員工更加優秀；便于全員更加高效靈活處理；

　　二、人員

　　（一）對象：全體員工；

　　（二）監管人員：部長以上管理；

　　三、獎勵方式

　　免費體驗項目、現金紅包、大禮包、榮譽證書；

　　四、獎勵標準

　　（一）行動積極人員獎勵

　　1、對象：活動積極參與人員、指令積極執行人員；

　　2、提報人員：各部門部長及店長、執行董事；

　　3、獎勵方式：免費體驗項目；

　　說明：依據當下足療、理療、芳療技師人員的上鐘情況實時選擇，由執行董事決策；

　　（二）月度優秀員工獎勵

　　1、對象：業績最優者（技師部：總鐘、點鐘；前廳部：帶客業績、充值）、表現最優者（技師部：成長最大、同事好評最優；前廳部：同事好評最優；廚房：餐品滿意度最高；）；

　　2、提報方式：依經營數據為準、依集體投票為準；

　　3、獎勵方式：免費體驗項目、現金紅包、禮品、榮譽證書；

　　說明：依據經營情況選擇獎勵，每月統計，并于次月員工大會發放；

　　五、管理財權劃分

　　（一）前廳客戶主任

　　可依客人消費及實時情況給予客人免留宿費的權力，每月每人有4次權益，每次使用時必須在結算前文字形式報備給當值主管（當值沒有主管，報予部長）；

　　（二）前廳主管

　　可依客人消費及實時情況給予客人50-100元處理權，每月每人有4次權益，每次使用時必須在結算前方字形式報備給當值部長（當值沒有部長，報予店長）；

　　（三）部門部長

　　可依客人消費及實時情況給予客人100-200元處理權，每月每人4次權益，每次使用時必須在結算前文字形式報備給店長；

　　（四）店長

　　可依客人消費及實時情況給予客人200-400元處理權，每月有4次權益，每次使用時必須在結算前文字形式報備給執行董事；

　　（五）執行董事

　　可依經營需要（招待）及實時門店情況（突發事件）給予客人免單處理權；

　　說明：所有管理的`權益使用需以文字形式公示，并即時傳送給收銀和客戶主任，便于客戶消費結算；

　　擬定人：

　　時間：xx年x月x日

理財方案錦集 篇21

　　自央行宣布實行新的人民幣匯率形成機制，人民幣兌美元升值2%后，上周，央行再次上調境內商業銀行美元、港幣小額外幣存款利率上限。與此同時，美聯儲連續第10次調高美元利率。這在一定程度上對近期漸現火爆的銀行外匯理財業務帶來了新的挑戰。

　　匯率改革以來，美元兌人民幣匯率一度跌破8.10整數關口。匯改在使以美元為主的外匯資產面臨貶值風險的同時，也使投資者接受了一次實實在在的匯率風險管理教育。同樣，銀行外匯理財產品的投資價值受到考驗，且產品的期限越長，投資者可能遭受的損失也就越大。另一方面，人民幣升值的塵埃落定，又使得銀行開始看重外匯理財產品。因此近一個月來，一度趨于平靜的銀行外匯理財業務被“激活”，進入發行“高峰期”，有多家銀行推出新的外匯理財產品。為了盡可能地規避匯率變化帶來的風險，期限較短的外匯理財產品開始成為銀行力推的重點產品。據了解，這些產品受到了投資者的青睞。

　　但是，許多銀行推出的外匯理財產品紛紛與匯率市場、黃金市場等掛鉤，約定如果相關市場指數在事先劃定的區間內波動，就可以按實際運行天數得到一個較高的收益率。對于普通的投資者來說，看懂專業的名詞已非易事，更不用說找到相關市場的歷史走勢圖，研究掛鉤指數的運行區間并判斷收益水平。因此，這種理財產品的收益率存在很大的不確定性。

　　專家認為，有些銀行推出的外匯理財產品完全與匯率掛鉤。在掛鉤貨幣利率升值的同時，其本金卻轉化成一種弱勢貨幣，這樣，盡管外匯理財收益率在不斷提高，但投資者已經遭受了匯率帶來的損失。

　　因此，相對來說，結構簡單、確定收益的短期外匯理財產品是目前投資者應該首選的外匯理財產品。短期產品雖然收益率相對較低，但在資金操作上更靈活，有利于投資者根據匯率變化適時作出相應對策。

　　在關注匯率風險的同時，利率風險同樣不容忽視。央行今年3次上調境內美元和港幣存款利率，其中，1年期美元、港幣存款利率調整后已經達到2%和1.875%。上調后的外幣儲蓄存款具備了一定的吸引力，目前，有些銀行開始增加不同期限的美元儲蓄品種，以滿足投資者的需求。如上海銀行增加了13個月、15個月和18個月的美元儲蓄存款品種，年利率分別為1.875%、2.075%和2.275%。另一方面，美元仍處于加息周期，市場人士普遍認為，今后1年內美聯儲基準利率將升至5%，外匯理財業務的收益率還有一定的提升空間。

　　事實上，除了關注匯率和利率變化帶來的風險之外，投資者還要警惕外匯理財產品相關條款中隱含的投資風險。目前有些外匯理財產品中存在著帶有迷惑性條款，在某種程度上也會給投資者造成損失。如有些外匯理財產品中常常打出“預期收益、累計收益”等與實際收益無關的字眼。值得注意的是，預期收益和累計收益并不等于實際收益。如承諾3年累計預期收益率高達13%，意味著實際年收益率僅為4.33%。其實累計收益對投資者來說只是一個相對概念，并不代表投資者得到的實際回報。

　　因此，投資者在購買銀行外匯理財產品的時候，一定要仔細閱讀其中條款，看清楚產品收益如何計算，并將其折合成年收益，然后才能在相同的標準下對同類產品進行比較。

　　盡管外匯理財產品面臨匯率、利率風險帶來的挑戰，但有關專家認為，近期央行出臺的多項外匯市場改革舉措，使銀行在外匯投資方面可運用的工具增多，規避風險的手段也更多。相應地，銀行推出的外匯理財產品也會更加多元化。

　　中國農業銀行國際部風險經理呂航認為，由于多數外匯理財產品在設計之處已經考慮到規避可能存在的風險，與以往同類產品相比，近期一些外匯理財產品的收益率也在不斷向上攀升，1年期美元理財產品的年收益率已經接近4%。即使國內小額外幣利率繼續上調，外匯理財產品的收益率仍然具有明顯的優勢。在目前外幣投資機會增多，人民幣投資機會成本相應提高的情況下，只要人民幣升值幅度在2%以內，投資者選擇1年期外匯理財產品的實際收益將高于同期人民幣定期存款收益。

　　同樣，對于許多不具備外匯專業知識的投資者來說，選擇外匯理財產品時應綜合考慮資金運用、避險、投資、增值等多方面因素，兼顧收益和風險的平衡，慎重選擇外匯理財產品。在目前情況下，期限較短，有固定預期收益的外匯理財產品是更好的選擇。

　　央行為何再度上調外幣存款利率？

　　中國人民銀行于8月22日宣布，8月23日起將第四次上調境內商業銀行美元、港幣小額外幣存款利率上限。一年期美元、港幣存款利率上限均提高0.375個百分點，調整后利率上限分別為2.000%和1.875％；三個月期美元、港幣存款年利率上限為1.750%和1.625%(8月23日《新京報》)。而現行三個月期人民幣存款年利率為1.71%，三個月期美元存款利率三年來首次超過同期限人民幣存款利率。

　　不僅如此，此次央行加息的幅度還大于美聯儲(8月9日，美聯儲再度宣布加息25個基點，將聯邦基準利率推高至3.5%)。雖然央行自去年11月起就開始與美聯儲的加息周期同步了，但此次加息是在宣布人民幣匯率調整之后一段時間。因此，此次調整可以看作是中國利率進一步國際化的重要標志，加息有助于緩解人民幣升值壓力。另一方面，從投資者的角度來看，小額外幣存款利率的調整促使老百姓采取繼續持有外幣的投資策略。與此相應，商業銀行也應該在上限內推出一系列金融產品來吸引外幣存款。

　　所謂小額外幣存款是指低于300萬美元或等值外幣的存款，這部分外幣存款主要來自于一些個人投資者和中小型企業。提高小額外匯存款利率的直接目的在于吸引這部分投資者繼續持有外幣存款，以緩解自7月份人民幣升值以來，外匯存款大幅減少的狀況。央行稍早發布的報告顯示：受人民幣匯率改革的影響，今年7月份，我國外匯存款減少了48億美元，僅北京就減少了1.26億美元，同比下降了13.3%.

　　央行的政策固然有引導投資者的目的，但對持有外幣的老百姓來說，也未嘗不是一件好事。從中長期的角度來看，中國經濟增長的基本面短期內不會改變，高增長是可持續的。同時，中國政府有能力推動利率和匯率制度的改革，央行等監管機構市場操控的能力也正在不斷加強。在這樣的總體狀況下，廣大個人投資者和中小型企業不妨繼續持有外幣，推遲結匯。而從短期的角度來說，三個月期的美元利率已經超過人民幣利率，短期持有美元的利率受益大于人民幣，加上人民幣對美元匯率在短期內變動的可能性微乎其微，持有美元的收益明顯高于持有人民幣，老百姓又何樂而不為呢。

　　同樣，對于小額游資來說，選擇在短期持有外幣，獲取利息收入，在中長期再選擇人民幣升值機會也是有利可圖的。

　　對商業銀行來說，外幣貸款增長率高于外幣存款增長率早已不再是新鮮事了。央行的統計數據表明：截至到20xx年底，境內金融機構的各項外匯存款比去年同期增長5.5%；而貸款比去年同期增長13.2%.商業銀行外匯頭寸的緊張迫使商業銀行競相把短期存款利率提高到上限，但是光有存款利率似乎吸引力并不大，各大商業銀行原有的外幣投資工具也局限在大額和專業客戶方面，因此不妨推出適合老百姓投資需求的短期小額外幣投資工具———如外幣投資基金，降低投資門檻，使一般的老百姓都能享受到專業的理財服務。

　　現代上班族的聰明理財法準備3至6個月的急用金就一般理財規劃來說，最好以相當于一個月生活所需費用的3至6倍金額，作為失業、事故等意外或突發狀況的應急資金。以目前人力市場的情況來看，一旦失業，等待下一個工作、暫時沒有收入的期間，起碼要6個月，所以如果可以的話，預先準備6個月的生活費較妥當。減少負債，提升凈值大環境不佳，個人或家庭財務應變的實力尤其重要，也就是凈值(等于資產減負債)必須進一步提升。而提升凈值最直接的方法就是減少負債，國內負債型態包括房屋貸款、汽車貸款、信用卡與消費性貸款等。基本上，個人或家庭可承擔的負債水準，應該是先扣除每月固定支出及儲蓄所需后，剩下的可支配所得部份。至于償債的原則，則應優先償還利息較高的貸款，目前各項貸款利率以無擔保信用貸款最高。例如信用卡的循環利率大都在10%左右，小額信用或消費性貸款平均也都近10%，如果能夠先償還這部份高利率的負債，等于減少一大筆支出，在這需要開源節流的時刻就相當于多了一份收入。把錢花得更聰明經濟不景氣，企業縮減支出、員工薪資成長停滯是可以預見的。因此，如果“開源”的工作有困難，那么有計劃的消費、從“節流”做起。其實聰明消費很簡單，選對時節購物、貨比三家不吃虧、克制購物欲望，以及避免濫刷信用卡、舉債度日等，都是可以掌握的原則。在方法上可針對每月、每季、每年可能的花費編列預算，據此再決定收入分配在各項支出的比例，避免將手邊現金漫無目的地消費。最好養成記帳的習慣，定期檢查自己的收支情況，并適時調整。養成強迫儲蓄的習慣“萬丈高樓平地起”，所有人理財的第一步就是儲蓄，要先存下一筆錢，作為投資的本錢，接下來才談加速資產累積。若想要強迫自己儲蓄，最好是一領到薪水，就先抽出20%存起來；無論是選擇保守的零存整付銀行定存，或是積極的定期定額共同基金，長期下來，都可以發揮積少成多的復利效果。舉例來說，如果每個月薪水有3000元，把其中20%也就是600元定期定額基金，以年平均利率15%計算，投資10年約有16萬多元，不但是一筆可觀的資產，也是一種保障，所以無論國內外景氣如何變化，存錢的習慣還是不可改變。加強保值性投資股、匯市表現不佳，銀行定存利率也頻頻往下調降，現階段理財除謹守只用閑錢投資的原則以外，資產保值相當重要，可透過增加固定收益工具如銀行定存、債券和債券基金的投資比重來達到目的。其中，債券基金因為具有投資金額較低、專業經理人管理操作及節稅等好處，相較于直接從事債券投資，門檻降低許多，加上目前實質收益率也可維持在銀行定存之上，所以成為目前最熱門的投資工具之一。不過由于國內外債券基金種類繁多，應先了解其投資范圍、特性與適合的用途，配合自己的期望報酬與承擔風險來選擇。至于銀行定存，在利率持續調降的趨勢下，最好選擇固定利率進行存款。不景氣時的行動力根據美國一項針對有錢人所做的調查顯示，他們的特色之一就是具有積極的行動力。換句話說，不景氣的時候，除了立即調整理財規劃，增加防御能力外，在擁有穩定的工作收入的情況下，反而可考慮逢低進場投資，掌握財富重新分配的機會。因為就長期投資的角度來看，景氣好壞是會循環的`，不景氣持續兩、三年，最后還是會好轉，既然如此，投資當然要趁不景氣的時候，爭取較低的成本，等到下一波景氣高峰期來到，便有機會成為贏家。

　　6種貸款人可以享受下浮利率6.12%的新房貸利率將于明年1月1日實行農行 公布下限施行門檻———本報訊 20xx年1月1日起，貸款買房的市民就得按新的利率還貸了。記者今天上午，請農行北京分行房貸部門有關負責人解讀了新的利率政策，其中就涉及：6種人可以享受下浮利率。

　　據介紹，按照央行規定，凡期限在五年以上的個人住房貸款，自20xx年1月1日起都將執行新的基準利率，即年利率6.12%。但央行同時給出了一個5.51%的下限利率，各商業銀行有權在下限利率之上做浮動。

　　農行北京分行有關負責人表示，農行將對符合購買第一套自住普通商品住房(含經濟適用房)等6種情況的借款人執行下浮利率。

　　記者還了解到，根據央行的新規定，遇央行調整貸款利率，各商業銀行對個人住房貸款利率可以采取按月、按季或按年的方式進行調整。目前，個人住房貸款都采用按年調整方式，在利率總體上處于上升周期時，按年調整可以讓借款人享受較長時間的原來利率。不過，據農行人士介紹，如果借款人要求按月或按季調整利率，經銀行同意，并在合同中注明，也可以滿足借款人要求。

　　特別提示

　　利率分檔按整筆貸款期限算銀行人士提醒市民注意，20xx年1月1日利率調整時，銀行將根據整筆貸款期限而不是剩余貸款期限，確定相應檔次基準利率。

　　可在基準利率的基礎上下浮的6種情況

　　1.購買第一套自住普通商品住房(含經濟適用房)，享受基準利率的0.9倍；

　　2.借款人所支付的首付款比例超出當地行規定的一成以上（含一成）的；

　　3.個人優質客戶，如職業穩定性較好、收入較高、社會信用較好的客戶；

　　4.購買農行總分行級房地產優質客戶開發的住房的；

　　5.在同一利率檔次中借款時間較短的客戶；

　　6.如果到20xx年1月1日利率調整時，借款人無不良信用(即無到期未還本金、利息或罰息)，享受基準利率的0.9倍。

　　（注：不含同一借款人及其配偶申請第三套及以上住房貸款的）

　　學會增殖你的十萬閑錢

　　來源:

　　負利率時代一如既往地把錢存在銀行？那樣只能眼睜睜看著它貶值；把錢投在高風險的股市？20xx年上半年不少投資者已經損失慘重；購買已處高位的房產？房地產行業已經是調控主要對象，房市未來走向不明，風險收益比已經難以接受。有沒有一種既安全又保值增值的投資渠道，為你的閑錢找尋出路呢？

　　周末老同學小聚，畢業幾年來幾個哥們工作雷厲風行、有所建樹，事業均小有所成。觥籌交錯間，大家又談起了人生規劃、聊起了所見所得，談資中自然離不開怎么賺錢。

　　生財有道

　　濤放下夾菜的筷子，以一種期盼的眼神，對從事金融工作的華說道：“你說這股市也不見好，存款還要交利息稅，房產得仔細考察后才能買，你說，現在有沒有其它一種比較好的投資方式呢？”

　　華笑道：“還真讓你問到了，現在有種交易方式叫債券回購。以前僅對機構投資者開放，最近越來越多的券商向個人投資者推出了此項業務，但是很多人還不知道，甚至是多年從事炒股投資的股民。”

　　“真的？”“怎么回事，講來聽聽。”大家馬上來了興致，七嘴八舌地問道。

　　“債券回購是債券持有人把手中持有的債券作為抵押，進行短期借貸。到了雙方約定的時間，融出的資金和利息會自動回到自有賬戶。當然，前提有二：一是你必須在開辦此項業務的證券營業部申請上海或深圳股東賬戶卡；二是最少投資10萬元，因為每筆交易的申報數額不得少于100手，1手＝10張＝1000元。”華從容不迫地答道。

　　“那看來沒有10萬元閑錢，是無法投資的呀。”

　　“對，而且交易金額是10萬元的整數倍，比如說20萬元、30萬元。”華解釋道。

　　選擇靈活

　　說到專業的問題，華的話匣子打開了：“債券回購還分為很多品種，主要是根據融出資金時間長短的不同。比如上海證券交易所吧，推出的品種有1天、 2天、 3天、 4天、 7天、 14天、 28天、91天、182天，總共9種國債回購，還有1天、 3天、 7天3種企債回購。”

　　“這1天、2天是什么意思呀？”一個哥們冷不丁地插了一句。

　　“呵呵，哥們你還挺會問。這的確是個專業概念。1天期的國債回購就是T日，也就是交易當日，放出資金；在T+1日，也就是第2個交易日，資金和利息自動回賬。2天期的國債回購就是T日放出資金、在T+2日資金和利息自動回賬。”

　　在華的介紹下，大家知道了原來債券回購是很方便的，“靈活也是債券回購的一大優勢，主要體現在回購品種種類豐富。比如國債吧，從1天期到182天期共9種期限種類。你可以根據自己資金閑置期限的長短自由選擇。如果只有1個月的閑錢，就選擇28天的回購……”若有較長時間的閑錢，就可選擇操作91天或182天期的回購嘍。”沒等華說完，濤便接過話茬。

　　收益率高

　　“華，債券回購是什么，我基本明白了。可是怎么知道它的收益到底怎樣呢？”濤仍然不解。

　　華微笑了一下，“銀行存款是要交利息稅的，不用說咱們都知道。債券回購最大的優勢就是投資所得不用交利息稅。我來給你們算一筆賬。”

　　華從包內掏出紙筆，現場演算：“我們就以182天回購——也就是R182為例，比較債券回購與銀行存款的收益吧。比如我現在有10萬元的閑置資金，分別存銀行活期存款或者1年期定期存款，或者投資R182交易。

　　先看活期存款。目前,銀行活期存款年利率為0.72%，扣除20%的利息稅率，實際利率為0.72%×80%=0.576%，投資1年，10萬元的活期存款利息所得為……”

　　“576元。”結果已經由大家公認的“鐵算盤”報了出來。

　　“好的，再看存1年的定期存款。1年期定期存款利率為1.98%，考慮利息稅因素，實際利率為1.98%×80%=1.584%，存10萬元的1年期定期存款，利息所得是100000×1.584%=1584元。”

　　“最后，再看看R182操作的收益。”華接著說，“以20xx年7月30日這天的回購價格為例。182天期的國債回購價格是2.795，也就是說R182的年利率水平是2.795%。1年可以操作2次182天期的國債回購，每次的標準手續費是0.075%，一年的最終收益將是100000×（2.795%-0.075%×2）=2645元。比活期存款的576元多20xx元，比1年期定期存款的1584元多1061元。怎么樣？”望著大家聚精會神思索的表情，華覺得自己果真能幫老朋友們致富的話，該是多么大的成就感。

　　“那么回購價格一般都是這么高嗎？”有著兩年炒股經歷的鋼果然經驗豐富。

　　“嗬嗬，這可真是讓你問著了。前兩天我們剛做了一個關于債券回購的分析，結果我還記憶猶新。從上證市場R182的走勢看，從20xx年2月21日開始執行0.72%的活期存款利率以來，R182的市場價格一直徘徊在2.055至4.000之間，遠高于0.72的同期活期存款利率和1.89的半年期定期存款利率。也就是說，如果在此期間我們利用閑置資金操作R182，收益率將遠高于銀行同期活期存款利率和半年期的定期存款利率。”

　　參考指標

　　華接著說，“其實這涉及收益參考指標的問題。債券回購的參考指標就一個，叫做成本利率。當回購價格高于成本利率時，投資債券回購的收益就會比存銀行同期活期存款多。”

　　“那么什么是成本利率，又怎樣計算呢？”一個聲音迫不及待地問道。

　　“有公式可以算出來。只是公式比較復雜，回去給哥幾個發個郵件吧。還有沒有別的需要解釋的？”華呷了口茶。

　　“華，你剛才說債券回購到了雙方約定的時間，融出的資金和利息會自動回到自有賬戶，是肯定能回來嗎？安全嗎？”濤看來是聽得最聚精會神的。

　　“其實可以說債券回購的風險遠低于股票市場，這和債券回購的交易方式有關。在交易所操作國債回購時，采取一次成交、兩次清算的交易模式。也就是說某天操作國債回購后，等到回購交易到期時，投資者不需再一次委托，到時本金和利息會自動到賬，根本不用擔心資金拆出后不能按時回收的問題。”華講得很慢，用詞也在力求準確，周遭的人恍然大悟。

　　“華，太棒了，聽了你的這席話，看來今天是錦上添花了，以后兄弟我再遇到什么經濟難題時，就找你做咨詢了。”濤呵呵笑道。

　　幾天后，大伙的郵箱里都收到了華的E-mail：一個公式加一張表。

　　成本利率的計算公式如下：

　　成本利率=同期活期實際存款利率×（實際拆出天數/名義拆出天數）+（標準手續費率/名義拆出天數）×360。

　　其中，同期活期實際存款利率為同期活期存款利率扣除利息稅因素后的利率；

　　實際拆出天數為因節假日因素造成資金實際的占用天數；

　　名義拆出天數為債券回購品種全稱中的天數；

　　標準手續費率為交易所規定的券商收取的交易手續費費率，品種不同，手續費不同。

　　銀行存款 貨比三家時代將來臨

　　銀行活期存款明起按季結息，是利率市場化的重要動向

　　央行近日發布《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》，通知規定：從9月21日起，國內各銀行將執行新的人民幣存貸款計結息方式--活期由按年計結息改為按季度計結息；通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取這6種存款的計結息方式將由銀行自主選擇。只要不超過央行同期限檔次存款利率上限，計、結息規則由各銀行自己把握。這樣，實際上是變相抵提高了存貸款利率水平，也是老百姓存款的收益水平相對提高的積極信號。央行此舉目的在于繼放開存款利率下限和貸款利率上限后，進一步為推進利率市場化做準備。其背后的深層意義不可小視：一是，利率市場化進程不可逆轉，二是，市場發展和競爭的需要，央行開始給商業銀行越來越多的市場定價權利，為利率市場化鋪平了道路。

　　昨天，建行，工行決定從21日起，個人活期存款將按季結息，而其他6種存款：定期存款、通知存款、定活兩便、存本取息、零存整取和整存整取等將維持現行計結息做法不變，這也是國有銀行首次自行調整計結息的方式。據測算，按照新的規則結息，相當于活期存款利息每年多了3次“利滾利”的機會，扣除利息稅，10000元活期存款年本息由原來的10057.60元增加到10057.72元，增長0.12元。

　　商業銀行計息方式的進一步市場化給我們老百姓理財帶來什么？如果是相同數額、相同期限的存款，在不同銀行實際產生的利息收益將有差別。這將進一步提高和刺激我們的理財意識，我們選擇銀行理財的標準會發生很多變化，比如，不僅僅關注銀行的信譽，便利性，更重要的是，在不久的將來某一天，我們還可以與銀行討價還價了，當然，前提是銀行有更多的市場定價權，結息調整意義深遠，存款“貨比三家”時代有可能盡快來臨目前大陸銀行理財市場熱鬧非凡，但理財產品幾乎千篇一律，"千店一面"，同質化非常嚴重，最根本的原因是金融理財產品創新和研發的基礎條件--利率的市場化水平還不夠充分，利率差空間極小，缺少創新和理財操作空間，銀行理財中心要進行金融創新，給客戶，尤其是大客戶提供差異化、多樣化服務，必須在利率差異化方面做一些文章。雖然一些比較激進的金融機構在價格市場化上做了不少的變通做法，比如說,為了規避存款利率管制,各商業銀行便通過"有獎儲蓄"等手段變相地提高存款的實際利率來爭取更多的存款。或與一些大客戶私下簽訂協議存款利率，或通過其他途徑給大客戶讓利，還有一些銀行如果不能在利率上給大客戶優惠，就在信貸方面做出支持等。

　　實際上，銀行理財服務的競爭也必將經歷價格競爭階段，然后逐步轉向更深層次的服務質量和品牌競爭。如果利率市場化達到一定水平之后，利率不再像以前那樣單純由央行來統一制定了，各家商業銀行可以根據市場情況和自身的資金狀況，采用差別化經營策略，自主決定存貸款利率。這樣一來，銀行金融產品的花色品種多了，，客戶可以像購買其它商品那樣，通過"貨比三家"來挑選自己滿意的銀行和理財產品和服務。

　　另外一個方面，銀行理財服務很重要的一個手段和服務內容就是現金賬戶管理服務，就是在西方私人銀行里面的Cash Account Management服務，目前國內一些股份制商業銀行，例如招商銀行也推出了類似的理財服務--財富賬戶，但是，如果這種現金管理服務不能給一些大客戶提供優惠利率差異化服務，就很難將一個客戶的綜合現金資源整合在一個銀行或一個理財服務平臺上，更談不上后續的綜合理財服務內容，可見，理財服務差異化的實現前提是產品和服務差異化的定價策略，而利率市場化則是產品和服務差異化根本條件。

　　我們期待理財服務差異化時代即將來臨。

理財方案錦集 篇22

　　制定個人理財規劃方案，投資者一定要清楚一點，制定理財規劃方案，要根據不同時期制定不同的理財目標，同時細化當前的投資理財目標。

　　第一步：確定您的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

　　第二步：明確您的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。

　　第三步：制定適合您的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金。

　　風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。

　　當期的收入超過支出時會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產，也就是可以幫你錢滾錢，產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時，就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需。

　　個人理財規劃方案設計步驟有哪些?投資理財規劃方案的制定，在一定程度上能為我們進行投資理財的規避，提升投資理財成功率的同時，也能讓我們對我們的人生有更好的計劃，提升我們的生活品質。

理財方案錦集 篇23

　　專家建議說，40多歲的年齡應該學習“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財富。

　　事業有成家庭重在搏

　　個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險投資，希望得到專家建議。

　　理財建議

　　專家：韓先生在經濟上、生活方式上都趨于穩定。子女的教育經費、贍養父母等方面是韓先生所考慮的，著手準備投資增值計劃是正確的。

　　理財規劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進取性、較有風險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買定時定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩定型基金。

　　投資風格：有較強的風險承受能力，投資品種多樣化，應該以進取型投資風格為主。

　　保險類型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經濟條件的情況下，購買部分養老險。

　　單親家庭重在“穩”

　　個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學的問題。

　　理財建議

　　專家：蔣女士的情況，應以“穩”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲存狀態，應該擴大理財方式，學會“把雞蛋放在幾個籃子里”。

　　理財規劃：將比較固定的存款轉成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學的費用；另外除去日常消費，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。

　　投資風格：應該以溫和進取型投資風格為主，在保障生活質量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。

　　保險類型：為了孩子與父母著想，意外險要考慮得多些，同時在可能的情況下購買部分健康保險。

理財方案錦集 篇24

　　一、活動概況

　　（一）大賽背景意義

　　國內經濟的發展，居民收入的不斷提高，市民儲蓄比例逐年增加，人們對于科學投資理財的需求越來越大。

　　國外專家認為，在我國3年左右時間個人理財服務將占據金融業務中的重頭，理財服務也即將從傳統的以產品為中心的單一金融服務向以客戶為中心的綜合財富管理轉變，理財專業人才將成為家庭理財的核心顧問。

　　大學生是社會財富的創造者，也是企業發展的生力軍，希望借助此次大賽，通過理論與實踐相結合，展現同學的才華與能力，發掘大學生自生的潛力，提高競爭力和綜合素質，為社會創造更多的財富。

　　大學生畢業前是父母辛苦賺來的錢的消費者，畢業后完全發生了變化，他們得自己賺錢養活自己，年輕人必須養成良好的投資理財習慣，方能有一個健康的理財生活。

　　（二）大賽特色

　　1、市場化運作：充分滿足學生、院校、企業、承辦單位等不同相關群體的利益需求，使大賽將學生，院校，社會有機聯系起來。

　　2、實用性： 大賽突出體現大學生理財人才培養目的，很好地把大賽和理財精英能力培養模式結合起來，強調參賽選手能力提升的同時，也強化高校品牌的樹立和提升。

　　3、競爭性：大賽在全校范圍內開展，搭建我校學生精英交流平臺，大賽的觀賞性、競爭性和品位性非常高。

　　（三）大賽目的

　　1、宣傳理財知識，讓大學生更新投資理財觀念，學習提高投資理財技能。

　　2、增加同學們的社會適應性，培養職業技能。

　　3、擴展就業渠道，以便于獲得高薪職位。

　　4、讓廣大同學們知道理財，知道投資。

　　二、大賽介紹

　　惠州學院第二屆“兆達”杯投資理財大賽是由惠州學院教務處和經管系策劃主辦，惠州學院財務與會計協會承辦，廣東兆達融資擔保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開、公平、公正的原則，競賽內容以投資理財知識和技能為主、理論知識為輔，努力為參賽選手提供一個規范化、專業化的競賽平臺和自我展現的舞臺，加深同學們對專業知識和實務操作技能的理解，促進同學們拓展專業思路，提高專業技能。

　　三、參賽對象

　　1、本次大賽面向惠州學院全體學生，不限專業和年級。只要對投資理財等方面的'知識有熱情和興趣的同學均可通過報名參加比賽。

　　2、要求惠州學院大二、大三財務管理班每班至少有兩份作品，可跨班、跨系組隊。

　　3、本次大賽具有一定的專業性，要求參賽選手有基本知識的功底以及較強的分析、邏輯思維和表現能力。

　　4、要求參賽選手態度端正、負責、嚴謹，無特殊理由不得中途退賽，影響比賽進程。

　　四、大賽宣傳方案

　　（一）前期宣傳

　　1、投資理財專家講座 （4月14日晚圖書館報告廳）

　　（1）通過講座讓更多同學了解什么是投資理財、投資理財的重要性、如何進行投資理財

　　（2）專家介紹此次投資理財大賽作品寫作思路。

　　（3）主講嘉賓：廣東兆達投資擔保有限公司資深投資理財規劃師

　　2、擺攤宣傳 （4月9-13日 少康樓前）

　　（1）現場進行地毯式的派單宣傳

　　（2）現場橫幅、海報

　　（3）現場咨詢

　　（4）現場接受報名

　　3、宣傳方案流程

　　（1）遞交策劃給社聯。

　　（2）以經管系名義將理財大賽通知下達全校各個院團委，再由各院團委將通知傳達給各班干部。

　　（3）在食堂，籃球場，宿舍區主干道前以海報、橫幅、傳單形式宣傳。

　　（4）利用惠州學院校報、校園廣播等對本次大賽進行宣傳。

　　（5）開通公共郵箱，提供疑問解答及資料下載 （賬號：cxzlxz@126、com 密碼：153426）

　　（二）活動報名

　　1、報名時間：4月9日至4月13日 2、報名方式： (1)團隊人數：3—5人 (2)惠州學院參賽團隊將報名表交到財務與會計協會秘書處 (3)同時遞交電子檔報名表到財協郵箱：hzcaikuai08@163、com 3、報名電話：小雪 635268 世娟 642572

　　五、大賽流程

　　（一）初賽

　　1、抽題 時間4月14日，由活動方組織參賽團隊抽取案例，屆時有5個案例供各參賽組抽取。 2、交稿時間：5月4日前

　　3、作品內容：原案例、分析報告（要求有電子檔和紙質檔）。

　　4、作品要求：作品字數不少于5000字（不含原案例）。按論文格式撰寫（含目錄、摘要、關鍵詞），采用a4紙打印，總標題3號黑體、小標題4號黑體，正文小4宋體，封面自行設計。

　　5、 評比時間：大賽組委會相關專家將對其進行評比，并于5月10日公布初賽評審意見，最終評選出10支隊伍進入復賽。

　　6、 4月20日之前發送交本參賽隊伍合影靚照、隊伍名稱和參賽口號電子檔到財務與會計協會。4月25日開始為參賽隊伍開放投票網站，各參賽隊伍支持者可通過惠州學院經管系網站、hzu、edu、cn/進行網絡票，5月25日21:30投票截止，支持票數最高者獲得最佳人氣獎（凡發現作弊者，一律除名并全校通報批評）。

　　（二）決賽

　　1、作品準備時間：5月11日至5月25日；

　　2、交紙質稿時間與方式：5月21日17：00之前交惠州學院財務與會計協會秘書處

　　3、同時發送決賽作品電子檔到財協郵箱：www、yooquu、com hzcaikuai08@163、com

　　4、決賽答辯和頒獎：5月25日晚7：00-9:30

　　5、決賽程序：決賽分為ppt作品展示、公開答辯兩個環節。

　　6、作品要求：入圍決賽的團隊需對初賽的作品進行修改，理清寫作思路，將初賽中沒有考慮到的問題要進一步思考，使作品更貼近實際，具有更強的可行性，并作出精美ppt。

　　7、環節要求：

　　（1）作品陳述：由各參賽隊選派一名同學對作品內容進行陳述，要求有ppt展示，時間為5分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時間必須停止講解）

　　（2）公開答辯：由評委成員針對參賽作品進行提問，答題時間為4分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時間必須停止講解） 注意：決賽現場打分，同時根據網絡人氣投票，決出一、二、三等獎、優秀獎、人氣獎。

　　七、獎項設置

　　獎項

　　人數

　　獎金

　　一等獎

　　一名

　　600+證書

　　二等獎

　　二名

　　400+證書

　　三等獎

　　三名

　　600+證書

　　優秀獎

　　四名

　　100+證書

　　人氣獎

　　一名

　　300+證書

　　八、時間安排

　　1、4月9號前出海報、宣傳單

　　2、4月13號前遞交報名表

　　3、4月14號參賽隊抽案例

　　4、5月4號上交初賽作品

　　5、5月10號確定決賽隊伍

　　6、5月22號上交決賽作品

　　7、5月25號進行決賽并當場頒獎

理財方案錦集 篇25

　　夫妻倆加起來月收入1萬元多元，雙方公積金一共1200元/月左右，單位交五險一金。現有一套90平方米的住房，每月還貸純商業貸款1000多元，20年期限，已還5年，沒有用住房公積金。車一輛，12萬元左右，每月花費約1000元。每月花銷不定，基本;月光;無存款。一年內計劃生寶寶，眼下情況該如何理財?

　　答：該客戶家庭的支出情況除了養護車輛和房貸的費用外，其余基本用于日常開支，且無存款，未來打算生小孩會產生一塊不小的開支，由此看來，開源節流對于該客戶家庭來說是非常重要的。建議利用住房公積金償還房貸，提高資金利用率。其次，可選擇一份年繳的分紅型保險產品，每年交1-2萬，保障的同時也是一種穩健的增值保值產品，并可以附加重大疾病險。

　　夫妻每月收入除了必要的日常開支外，可以選擇做一些基金定投產品，20xx-3000元為宜，挑一些評級較高的基金如華夏紅利，嘉實主題等等，為孩子今后的培育成長積累資金。同時，對每月的開銷做一些規劃，減少不必要支出，留存足夠的家庭備用金，隨著收入的增長，可以投資一些潛力較大的基金產品，獲得長期收益。

　　剛剛踏入職場不久的會計新人，一般收入都不會太高，需要花銷的地方還不少，一不小心就變;月光族;，銀行理財師認為只要樹立正確理財觀，選擇適合自己的理財方式，;從無到有;，未來總會收獲理財的豐碩果實。

　　以下推薦三個省錢技巧，大家可以現學現用：

　　■技巧一 購物先砍三分之二的價格

　　職場新人手頭的錢不多，但也希望自己穿得時尚。那么，首先要摸清哪些消費場所最便宜同時又能買到時尚商品。

　　另外，購物時一定要學會砍價。一般先砍下三分之二的價格，再慢慢和店主磨。不要表現得非常喜歡那種商品，砍不下也可以走開再去別的店看看，也許就能拿到最心儀的價格，一般比大的百貨商場要便宜一半以上。

　　■技巧二 專柜先試穿 然后再網購

　　職場新人可能需要置辦些;家當;，網購是個不錯的'選擇。

　　不過，不少人會擔心在網絡上購物貨不對板。網友給出妙招可以先在商場的專柜里試穿試用，記下自己喜歡的牌子、貨號、尺碼、型號等，再到網上尋找代購，這樣不僅可以省下至少三成的費用，貨品的質量也有了保證。

　　另外，在網上組織團購也是省錢消費的一種好方法。

　　■技巧三 換季時節才出手 折扣誘人

　　建議職場新人本著省錢和環保的理念，不要給自己買太多的穿戴類產品，最好摸準真正的打折季才出手。

　　特別是每年的兩次換季時節的折扣，在七八月和12月左右，可以說是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣，如自己需要購買的東西不多，可以選擇直接打折或者是滿額減現的折扣方式，而如果需要購物的種類較多則選擇滿額送券比較劃算。

　　另一種打折是指超市的指定打折時間，比如有些超市每天晚上8時后有很多生鮮產品是五折至八折。

理財方案錦集 篇26

　　一、銀行儲蓄理財

　　作為保本理型財產品，銀行儲蓄是最基本也是最傳統的一種小額投資，雖然收益率相對最低，但也相對最安全。把錢存在銀行既不會損失本金，還能獲得小額的利息收益。但是小編要說一下，今年以來，貨幣貶值，儲蓄雖然安全，但是可能會隨著貨幣貶值，受到影響。

　　二、互聯網寶寶類理財產品

　　寶寶類互聯網理財產品，低至1元起投，本質上都為貨幣型基金類產品，收益整體在2.5%左右。投資期限沒有任何限制，流動性也比較強。雖然這種理財方式安全性目前較高，但不建議長期持有，可以作為現金管理的暫時儲備工具，厚積薄發。

　　三、石油投資

　　石油投資是是屬于高收益的低風險的理財產品，而且對于小額投資是比較好的，這也是時下非常熱門的理財產品之一，相對于其他理財產品，收投資簡便易行，種類豐富，具有很強的實用性，而且石油投資的回報率也比較可觀，因此在小額投資理財準備中方格艾特石油投資是非常有必要的。

　　四、P2P網貸

　　P2P是一種個人通過網絡平臺相互借貸的新型投資理財模式，大部分平臺100元就可投資。

　　網貸平臺一般預期年化收益率在10%左右，投資期限也很靈活，短的有1個月的，長的也有1年的。但是近年來，屢有P2P網貸公司發生卷錢跑路的事件，就整體而言，還是一種相較不太安全的投資理財方式。

　　五、保險投資

　　保險投入的資金非常少，可能幾十塊錢，可能上百塊錢，這些都是可以做的。

　　保險能夠有效地規避未來生活中可能會遇到的意外事故、重大疾病、天災人禍等，將這些風險交給保險公司來承擔以防止未來出現這些重大事故個人無法承擔，對于保險來說可以分為家庭財產保險、人身保險兩大種類，是推薦所有家庭或個人辦理的一種小額投資方式。

　　在這個全民理財的社會中，學會理財是非常重要的。

理財方案錦集 篇27

　　目的：為更好的`做好高端會員的維護工作，提升顧客的滿意度和忠誠度，同時提升宣傳，推出作為城引領時尚的理念，引導會員、客戶的時尚理財意識，特策劃本次活動方案。

　　主題：“理財、投資城讓您的生活更加豐富多彩!”

　　時間：20xx年5月27日(周日)上午9：00

　　地點：交通銀行9樓會議室

　　邀請對象：高端會員、客戶130名

　　高端會員：50名，賣場專柜提供專柜A級老顧客、客戶(非會員)30名，商務酒店：30名，公司內咳嗽保20名(自行報名)。

　　合作單位：交通銀行

　　理財講師：邀請華夏基金管理公司講師：竇明明

　　竇明明經理

　　西南政法大學經濟學、法學雙學士;澳大利亞國立大學商務碩士。出國前工作于深圳證券公司，06年回國后加入華夏基金，任山東省區域主管。20xx年度在山東省濟南、煙臺、威海、棗莊、臨沂等地舉辦華夏理財365理財培訓講座共計三十余場，參加人次逾七千人，獲得業內好評。

　　活動內容：

　　1、理財知識內容：

　　A、基金投資策略;

　　B、定期定額投資;

　　C、季度投資策略分析;

　　D、股指期貨專題;

　　E、新基金VS老基金;

　　2、活動準備工作進程：

　　A、6月23日重點客戶部與交通銀行進行接洽，確定理財沙龍講座的具體事情;

　　B、6月25日下午5點前，賣場專柜提供專柜A級老顧客、客戶(非會員)30名(廣場：10名，步行街10名，超市5名，家電城5名)，確定一定參加，報至營銷中心重點客戶部;

　　C、可現場報名，在廣場會員服務中心、城會員服務中心均可報名參加，會員服務中心做好會員報名工作，內部報名，報至營銷中心。

　　D、在5月25日，所有的宣傳品全部到位，X展架放置完畢;

　　E、5月26日下午，現場準備工作全部準備完畢。

理財方案錦集 篇28

　　很多投資者想要知道如何理財才能夠讓自己的財產保值升值，一般來說20萬如何理財才能夠為自己獲得豐厚的收益。說實話20萬不是一個小數目，可以分成幾份用來理財。首先建議投資者購買保險，因為只有給自己一個完善的保障，只有這樣才能夠更好保障自己的資金安全。不管你用多少資金理財，投資保險是第一步。在投資保險時首先需要選擇健康保險，其次還需要選擇意外險。這兩種保險是最基本的，也能夠給投資者最好的安全保障。

　　20萬如何理財？回答：

　　投資者想要拿出20萬進行理財，就需要知道20萬如何理財。在選擇時建議投資一些關于定存的理財產品，一般建議選擇國債和黃金。因為國債的風險比較小，并且利息也要比定期存款高很多，所以可以用一部分資金投資國債。黃金是一種較為穩固的投資產品門檻比較高，但是20萬也足夠投資。但是投資者需要掌握一些關于黃金投資的基本知識，只有這樣才能夠讓自己的資金保值甚至升值。

　　如果投資者想要選擇高風險的投資產品，那么20萬如何理財呢？建議投資者選擇股票型基金，這種投資方式雖然沒有直接炒股的收益大，但是風險也比股票的風瞎低一些。因為這樣能夠平攤投資成本，并且降低資金的投資風險，這種投資方式才能夠給自己帶來最大的收益。，并且能夠有效降低風險。

理財方案錦集 篇29

　　一、背景

　　在每月理財銷售計劃公布后，按之前格式制作當月理財宣傳頁，貼于公司醒目位置。利用晨會等時間向每一位員工講明本次銷售的理財產品的名稱、期限、收益率等客戶關心的事項，給每一位員工發放宣傳頁，以便顧客問都能做出正確解答，同時也提高了員工的全員營銷意識。

　　二、營銷

　　給價值客戶發送短信，及時告知理財訊息，以便價值客戶了解最新理財資訊。統計當月到期理財名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問購買意向，并幫助客戶選擇合適的理財產品，同時也可了解客戶資金流向，通過客戶了解其他銀行的.理財銷售計劃和銷售方式，做到知己知彼，便于我行改進不足，提供更好的服務。在每次銷售前和銷售后，都及時做好記錄和統計工作。做到心中有數，以便在銷售日當天安排客戶有序的購買，在銷售完畢后對客戶各項信息資料進行分類歸集和系統分析。

　　三、宣傳

　　組織戶外宣傳，每兩周一次，利用周末或班后時間組織營業室員工分組宣傳，每次由個人營銷崗帶隊，帶領3名員工，在繁華地段或高級小區旁進行宣傳，張貼海報及發放傳單，并紀錄意向客戶姓名電話。在營業室內，做好理財推介和客戶推廣工作，對主動詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。

　　在理財的營銷中，善于發現和總結。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯系，定期與客戶溝通，對優質客戶實施預約服務和跟蹤服務。分析客戶信息，對客戶進行分類，不同客戶采取不同的營銷方式。瞄準重點客戶，通過理財為基點，發現其可挖掘的其他需求，對其實施精準營銷、一站式營銷、公私聯動式營銷，利用專業的服務、多樣的產品留住客戶，從而擴增優質客戶規模，充分體現優質客戶的價值，以期達到與客戶共同實現雙贏的發展目標。

理財方案錦集 篇30

　　理財已經成為人們越來越常聊的話題，隨著經濟收入的不斷提升，大家都希望能夠把自己的錢拿出來做理財投資方案，從而賺取更多的錢，下面小編就分析一下20萬如何理財。

　　1、20萬如何理財方法——10%(2萬)投保險

　　告知大家，不管是誰都無法預料未來發生的事情，因此建議各位在理財的時候能夠拿出一部分資金投資到保險行業，可以根據自己的行業特點選擇例如醫療保險、意外保險、交通保險，盡量選擇對自己有切身利益的保險，這樣可以最大限度的保證家人和自己的生活質量。

　　2、20萬如何理財方法——40%(8萬)投P2P網貸理財產品

　　網貸理財產品是最近幾年興起的，而且在短時間內就獲得了眾多投資人的青睞，網貸理財平臺的理財產品有不錯的保障，例如優本理財的理財項目每個都有專業第三方擔保公司進行擔保，而且每個月都會兌付利息，網貸理財產品具有投資門檻低、收益高、時間靈活、安全性好等特點，因此網貸理財產品是對收益有較高期望但是風險承受能力較小的理財人士的較好的選擇。

　　3、20萬如何理財方法——20%(4萬)放銀行存款做為備用金

　　隨著互聯網的飛速發展，各種事情都在快速發生，因此不管是出于什么情況或者目的都要留足一定的資金做為緊急備用金來應對未來可能發生的事情，但是也不能留過多的資金做備用金，這樣會減少自己的收益，對自己財富的增值和保值具有一定的風險，因此更加凸顯理財計劃的重要性，要根據理財計劃合理的規劃備用金。

　　4、用20萬理財資金的'30%(6萬)買較高收益理財產品

　　現在市面上比較高收益理財產品有基金、股市、黃金、期貨，高收益同時也伴隨著高風險，而且這些理財產品都具有較高的門檻，因此提醒投資者一定要根據自己的實際情況選擇適合自己的理財產品，切不可人云亦云，因為你的風險承受能力和別人是不一樣的，優本理財小編建議投資者在選擇高收益理財產品的時候也要仔細認清風險，盡量選擇風險低、收益高、流動性好、安全的理財產品，例如優本理財的理財產品。

理財方案錦集 篇31

　　如何讓“老有所養，小有所依”?章先生婚后有房無貸，存款略有富余，對于馬上想生個寶寶的他來說，如何為寶寶存一筆育兒基金，如何為老人攢一筆養老基金，都考驗著80后章先生的“財商”。

　　新婚燕爾，章先生和太太都沉浸在幸福之中。對于未來的新生活，夫妻倆都有一番美好的規劃。

　　“我們倆都30多了，真是時不待我呀。婚前就和太太商量過，婚后我們打算馬上生一個寶寶，兩家老人可都早盼著啦!”章先生的言語中透漏著絲絲甜蜜。

　　盡管生活過得有滋有味，但章先生婚后也體會到了自己對于家庭的責任。“婚前，我只要照顧好自己的父母，婚后我還要照顧好自己的小家庭。在我和太太的計劃里，我們馬上還會有一個期待以久的寶寶。我突然意識到自己所肩負的責任，必須現在就未雨綢繆早做準備。”章先生一手托著腦袋，略帶沉思狀。

　　育兒計劃早做準備

　　“20多歲的時候貪玩，覺得單身很自在。一晃到了30多歲，突然覺得兩個人才是生活，有個寶寶才叫家。想要肩負起一個家庭的責任，就需要寬厚的臂膀。”章先生如是說。

　　既然有明確的育兒打算，章先生就想早做準備。畢竟從懷孕開始，大大小小的各類檢查、孕婦營養、孕婦生活用品以及到最后的生產，賬單會紛至沓來。章先生說他的一位朋友光懷孕期間就花了3萬多元。隨著寶寶出生，從奶粉、尿布、鋪食、醫療、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本開銷。等到寶寶上學那花錢簡直是如流水，各種課外學習班、補習班的學費都漲成了天文數字。面對未來這么大一筆持續支出，章先生每月都有固定存一筆育兒基金，以防等有了寶寶資金出現捉襟見肘。

　　所有做父母的心情都是一樣的，章先生也是如此，他想給寶寶創造一個良好的成長環境。

　　贍養老人責無旁貸

　　章先生不僅責任感很強，對父母也非常孝順。自從上班開始每月都會固定補貼家用，婚后依然如此，補貼的金額從最早的.500元漲到了目前的3000元。令章先生意想不到的是，這么多年父母不僅沒花這筆錢還把它存了起來，等到他結婚再添上老兩口自己的積蓄一并交給章先生讓他去籌辦婚禮。

　　對于父母，章先生是既感激又愧疚。早前他們家老房子拆遷，按照章先生的計劃，分的一套二室一廳給父母養老，而自己拿現鈔另外購置婚房。可是父母斟酌一番后覺得貸款買房兒子壓力過大，因此，父母把分到的一套二室一廳讓給兒子做婚房，自己在動遷時補差價買了一套一室一廳。

　　父母為了兒子的無私付出，章先生都銘記于心。作為兒子，他覺得自己不僅有義務贍養他們，更有責任使他們的晚年過得幸福無憂。

　　家庭存款略有富余

　　章先生目前每月稅后收入1.5萬元，太太每月稅后收入1.2萬元，沒有任何家庭負債，兩人工作多年積累下了75萬元的存款。原本就生活過得并不浮夸的夫妻倆，在計劃養寶寶后更是有意識地控制支出。

　　家庭責任感極強的章先生表示，希望能有一套適宜的財富規劃方案，幫助他實現育兒、敬老和自身養老保障。