家庭理財規(guī)劃方案（精選18篇）
家庭理財規(guī)劃方案 篇1
1.上班族如何理財有法 基金定投可積少成多
據(jù)理財專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱，就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單，基金定投又被稱為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合于想降低投資風(fēng)險、制定長期理財規(guī)劃、缺少理財時間等特點的投資者。
理財專家認(rèn)為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的情況下，做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對于那些經(jīng)濟(jì)實力并不雄厚的年輕上班族來說，不必籌措大筆資金，每月運用節(jié)余的資金來投資即可，不但不會造成經(jīng)濟(jì)上額外的負(fù)擔(dān)，更能積少成多，使小錢變大錢，以應(yīng)付未來對大額資金的需求。
2.每月最低只需200元
據(jù)介紹，基金定投具有降低風(fēng)險、積少成多、投資靈活、復(fù)利效應(yīng)、強迫儲蓄等五大優(yōu)點。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務(wù)。在辦理時，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。
一般來說，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數(shù)倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。
但是，理財專家提醒投資者，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設(shè)定不能承受的投資金額給日常生活造成負(fù)累。
具體要做好以下幾方面：
1、學(xué)會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?/p>
2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
3、善于計劃。理財?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腵錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。
4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計，以作參考。
5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記住：你理財?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動那叫投資!
家庭理財規(guī)劃方案 篇2
1、別總說沒錢理財
很多人抱怨自己沒錢理財。其實并不是這樣。比如有兩個青年小伙，都是本科畢業(yè)工作幾年，小張月收入8000元。花費每月房租20__元，生活消費支出，KTV娛樂消費、電子產(chǎn)品消費品購買、旅行、宴請，花去5500元，結(jié)果每月結(jié)余僅500元。小李月同樣收入8000元，花費房租1500元，生活支出20__元，購書費用200元，結(jié)果每月結(jié)余是3300元。同樣的收入，小李通過更經(jīng)濟(jì)的、節(jié)約的方式實現(xiàn)了支出的節(jié)省，這樣每月就有較多的資金剩余，也就可以用來做投資理財了。
所以，別總說沒錢理財，沒錢做財富增值，辦法是想出來的，只要適當(dāng)?shù)淖鲩_源節(jié)流，仍是有余力做投資的。
2、知識就是財富
有人平時愛玩，而有人平時則抓住機(jī)會不斷學(xué)習(xí)。抓住機(jī)會學(xué)習(xí)的通常獲得了更多的升職機(jī)會，更多的薪水。因此，增加你的知識同樣也是增加財富的.家庭理財方式。
3、適當(dāng)?shù)慕桢X來投資
借錢投資也是從“從無到有”的理財方式之一。不過，理財師建議，首先你的投資得是比較穩(wěn)定、穩(wěn)妥的能賺到錢的。冒太大的風(fēng)險，投資失敗并不值得。穩(wěn)定投資可以在獲取一定的回報后，積累下“本金”、“第一桶金”，并在未來更好的滾動投資。目前市面上的穩(wěn)健投資有信托和固定收益類理財。信托類投資的年收益在7%-12%左右，但是門檻較高，通常要50萬-100萬的資金。而固定收益類的投資則要求不高，如醫(yī)界貸，100元起投，年收益率10%，即10萬元投入，一年期滿本息收益是11萬，相對來說門檻沒那么高，受眾的面更廣。向朋友低息借錢投資的可參考。
4、別一味追求高收益
高收益和高風(fēng)險并存。別盲目的追求短期、又有很高收入的投資。一般來說，20%以上的年收益項目大多存在較大的風(fēng)險。另外，年底了，各種會都比較多，如品鑒會等等，不懂的投資領(lǐng)域，專業(yè)程度很高的投資領(lǐng)域，投資者請謹(jǐn)慎涉及，比如藝術(shù)品、酒類投資、收藏品類投資等。
家庭理財規(guī)劃方案 篇3
案例分析
在一線城市生活的小李和愛人前年買了房，現(xiàn)在每個月還需要還房貸8000元。小李和愛人兩人每月收入總計3萬元，日常開支4000元，結(jié)余1.8萬，年終獎總計能拿到10萬元。兩人因為前年買房找朋友借了錢，這兩年為了把欠款還清，只存下5萬元的存款。等到年終獎金發(fā)下來，還有這兩個月的結(jié)余資金，到年底總共能有18.6萬元的存款。小李和愛人商量，認(rèn)為將來小孩出生之后，必定是一個長期需要錢的過程，短時間的存款可能不能滿足將來的需求，所以還需長遠(yuǎn)考慮。小李還希望一邊為孩子準(zhǔn)備教育經(jīng)費，一邊能在經(jīng)濟(jì)壓力較小的情況下為家庭配置一輛汽車。
【規(guī)劃方案】
1.生活保障提前布局
小李應(yīng)先為家庭準(zhǔn)備一筆應(yīng)急準(zhǔn)備金，這筆錢是為了在將來遇到突發(fā)狀況急需用錢時拿出，這樣一來，將會盡最大可能的.避免短時間的經(jīng)濟(jì)壓力。這筆錢不用太多，能維持家庭3-6個月的生活支出即可，目前兩人每月支出包含房貸在1.2萬，理財師認(rèn)為，準(zhǔn)備5萬元即可。這部分錢可以通過貨幣基金的方式持有，隨時可取，也能每日計算收益。另外，兩人雖然在公司都有配置基本的五險，但為了多幾重保障，還可為家庭人員配置一些商業(yè)保險，如意外險、重疾險等。
2.小孩教育經(jīng)費長期規(guī)劃將來小孩讀幼兒園，小李的每月支出將會增加，結(jié)余資金將會變少。理財師認(rèn)為，小李可以從現(xiàn)在就開始為小孩的教育經(jīng)費做準(zhǔn)備，每月從結(jié)余資金中抽出一筆錢以指數(shù)基金定投的方式持有，這樣將會有4年的時間來儲蓄小孩未來上幼兒園的經(jīng)費，并且還會有富余。未來，小李和愛人或?qū)媾R升職加薪，到時候的經(jīng)濟(jì)壓力也會逐漸減小，除開每月定投的錢，剩余的可配置一些短期、起投金額小的理財產(chǎn)品，如基金定投，等到未來資金積累到一定程度，還可配置信托、政府債等。另外，小陳可以一直基金定投10年以上，積累下一大筆資金，到時小孩上大學(xué)或者出國留學(xué)的費用，想必也能存上。
3.合理規(guī)劃配置汽車小李希望在沒有愛人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的情況下配置汽車，那么就需要合理規(guī)劃家庭資產(chǎn)。理財師認(rèn)為，可以從每月結(jié)余中抽出一部分作為配置車輛的錢，這筆錢可以持續(xù)理財。前面已經(jīng)有一部分作為教育儲備了，再抽出一部分購車資金，還剩余一部分，這部分就可以儲蓄下來，作為未來的生活保障。
如此一來，小吳將在不久后實現(xiàn)自己想要購車的計劃。像小李這樣的準(zhǔn)備生孩子的年輕家庭，通過合理的理財規(guī)劃，讓生活更好、質(zhì)量更高不難實現(xiàn)。
家庭理財規(guī)劃方案 篇4
家庭理財規(guī)劃方案一：職業(yè)規(guī)劃
選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會、招聘條件等信息，最后要確定工作目標(biāo)和實現(xiàn)這個目標(biāo)的規(guī)劃。
家庭理財規(guī)劃方案二：消費和儲蓄規(guī)劃
必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費，多少用于儲蓄。與此規(guī)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表，這是人們?yōu)榇_保實現(xiàn)目標(biāo)所經(jīng)常使用的一種工具。
家庭理財規(guī)劃方案三：債務(wù)規(guī)劃
很少有人在一生中都能避免債務(wù)。債務(wù)能幫助我們均衡消費，還能帶來購物便利，但我們對債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個適當(dāng)?shù)乃缴希⑶覀鶆?wù)成本要盡可能降低。
家庭理財規(guī)劃方案四：保險規(guī)劃
人生的不確定性導(dǎo)致持續(xù)的.保險需求。當(dāng)你年輕沒有負(fù)擔(dān)時，你的主要財富就是工作能力。因此，你必須保證自己不會喪失這種能力，為此需要有殘疾收入補償保險。當(dāng)你一步步進(jìn)入生命周期的后幾個階段，其他保險的重要性就顯露出來了。
隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產(chǎn)，這時你需要更多的財產(chǎn)保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險，因為住院醫(yī)療費用有可能將你的積蓄一掃而光。
家庭理財規(guī)劃方案五：投資規(guī)劃
當(dāng)我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投機(jī)性最強的期貨，成功的投資者要根據(jù)自身的特點妥善加以選擇。
家庭理財規(guī)劃方案六：退休規(guī)劃
退休規(guī)劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。我們大多數(shù)人都習(xí)慣于靠政府的社保養(yǎng)老，但要知道要想退休后生活得舒適、獨立，光靠社保養(yǎng)老是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充，因為社保只能滿足人們的基本生活需要。
家庭理財規(guī)劃方案七：遺產(chǎn)規(guī)劃
遺產(chǎn)規(guī)劃的主要目的是使人們在將財產(chǎn)留給繼承人時繳稅最低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施。
家庭理財規(guī)劃方案八：所得稅規(guī)劃
個人所得稅與人們生活的關(guān)聯(lián)將越來越緊密。在合法的基礎(chǔ)上，你完全可以通過調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果。
家庭理財規(guī)劃方案 篇5
家庭理財規(guī)劃一：“4321定律”
這個定律是指40%用于買房及股票、基金等方面的投資；30%用于家庭的日常生活開支；20%用于銀行存款，以備不時之需；10%用于保險，按照這個定律來安排資產(chǎn)，即可以滿足家庭的日常開支，也可以進(jìn)行資產(chǎn)保值增值。
家庭理財規(guī)劃二：“72定律”
如果您存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來，利滾利，也就是復(fù)利計算，那么經(jīng)過“72/x”年后，本金和利息之和就會翻一番。舉個例子，如果現(xiàn)在存入銀行10萬元，利率是每年6%，每年利滾利，12（=72/6）年后，銀行存款總額會變成20萬元。
家庭理財規(guī)劃三：控制負(fù)債
很多家庭其實都有負(fù)債，包括房貸、車貸等。負(fù)債本身并不可怕，只要每月的還款量與家庭收入的比例控制在合理范圍內(nèi)，負(fù)債還可能讓家庭資金有更多的周轉(zhuǎn)余地。但每月的還款量一旦超過合理范圍，或者惡性負(fù)債較多，那就可能給家庭帶來較大的經(jīng)濟(jì)壓力。所以，控制負(fù)債量更有利于家庭資產(chǎn)的增值。
家庭理財規(guī)劃四：做好每月的預(yù)算控制
通過一段時間的記賬，你能推算出一個月的開支分類大概的預(yù)算是多少，而需要強調(diào)的'是，固定開支我們節(jié)省不了，比如小孩的學(xué)費，物業(yè)費，給父母的贍養(yǎng)費等等。而我們可以控制的開支消費比如像吃喝玩樂方面、人情方面的開銷等。
家庭理財規(guī)劃五：保險、保障
投資和保障相比，更多家庭會比較看重前者而忽略后者。但保障和投資的功能是不同的，對一個家庭來說，忽視保障就可能在將來面臨危機(jī)。
可以考慮為家庭主要成員進(jìn)行人身保險、醫(yī)療保險等分散其發(fā)生變故的風(fēng)險，同時也可以減輕變故對家庭其他成員帶來的負(fù)面影響。
家庭理財規(guī)劃方案 篇6
方先生是一家私人公司的普通職員，今年40歲，月收入3000元；妻子就職于一家大型國企，月收入3000元。有商品房一套，月供20__元，還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲，正在讀初中，學(xué)習(xí)成績不錯，目前每月的教育費大概在500元上下。除去房貸和兒子學(xué)費，方先生一家每月支出在1700元左右。這樣，方先生一家的月結(jié)余約為20__元。方先生夫妻二人都有基本的社會保險，沒有購買商業(yè)保險。方先生屬于保守型的投資者，把手中的錢都存在了銀行，辦理了定期儲蓄和零存整取，其存款大概在8萬元左右。方先生計劃55歲退休，想盡快還完房貸，并為兒子讀大學(xué)和自己的養(yǎng)老生活做一些規(guī)劃。
基礎(chǔ)約定
根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況，本方案預(yù)測未來的通貨膨脹率為2.6%，教育費用增長為4%，中學(xué)階段費用按照當(dāng)前500元/月計算。客戶希望55歲退休，退休后生活25年。
客戶現(xiàn)狀分析
客戶的資產(chǎn)負(fù)債
金融資產(chǎn)：8萬元，主要是儲蓄存款
固定資產(chǎn)：房
房貸：剩余5年，貸款余額為10萬元左右
客戶的收支
年收入：7.2萬元
基本日常支出：2萬元
還貸支出：2.4萬元
教育支出：0.6萬元
年盈余：2.2萬元
基本分析
當(dāng)前客戶每年可以盈余2.2萬元，儲蓄比率為0.31，考慮到客戶的還款情況，客戶積累財富的能力還可以。
客戶目前還款支出占收入的33.3%，處于比較適合的范圍。
投資資產(chǎn)不多，資產(chǎn)占比不大，說明客戶還需要在投資方面有所考慮，提高財富自由度。
客戶及其配偶都有基本保險，對養(yǎng)老生活有一定的幫助。
客戶理財目標(biāo)
子女教育 保證孩子完成良好的教育
退休養(yǎng)老 保證幸福的`晚年生活
提前還貸 在沒有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出
目標(biāo)財務(wù)分析
客戶的主要財務(wù)事件時間如下：
近3年內(nèi)，提前還貸
4年后，孩子大學(xué)入學(xué)，持續(xù)4年的大學(xué)費用支出
15年后，客戶退休
目標(biāo)量化和必要分析
子女教育
對于中學(xué)教育，按照當(dāng)前的費用考慮500元/月，大學(xué)階段，假設(shè)當(dāng)前費用入學(xué)一次性費用2萬元，每年需要1.5萬元。
根據(jù)具體復(fù)利終值算法，4年后的入學(xué)費用為一次性2.3萬元左右，每年都需要1.8萬元左右，4年的費用合計9.4萬元，再加中學(xué)階段，共需教育費用11.8萬元左右。
退休養(yǎng)老
退休生活25年，假定客戶的日常支出不變。
根據(jù)復(fù)利終值算法，15年后的年支出為2.9萬元；根據(jù)年金終值算法25年退休生活支出共需69萬元。
退休后的收入主要是雙方的退休金，退休金額度的計算，根據(jù)最新的養(yǎng)老保險制度規(guī)定，與客戶最終個人賬戶的資金、繳費年限以及當(dāng)時職工平均工資有關(guān)。但退休金與單位的政策有著很大的關(guān)系，主要體現(xiàn)在基數(shù)的確定上，基數(shù)不一定是客戶的工資。根據(jù)一般情況，在此，假定客戶雙方退休金相加每月可以達(dá)到1500元，基本相當(dāng)于月支出的62%.
提前還貸目標(biāo)
月繳費20__元左右，剩余5年，估算當(dāng)前的貸款余額大概在10萬元左右，根據(jù)客戶的當(dāng)前資產(chǎn)和盈余，一年后可以進(jìn)行提前還款，一年后的貸款余額在8.8萬元左右，提前還款可以節(jié)約8000元的利息支出，同時也降低了客戶的家庭風(fēng)險。
投資分析
當(dāng)前的投資市場并不景氣，目前貨幣市場較好的收益率一般在2.5%左右，相比短期銀行儲蓄產(chǎn)品有更好的收益，1年期儲蓄減除利息稅后的收益為1.8%，建議客戶根據(jù)情況投資于貨幣市場以及長期的國債和儲蓄產(chǎn)品，或者銀行理財產(chǎn)品等，這類產(chǎn)品完全可以達(dá)到保本的基本目的，還可以有一定的收益。
方案投資建議與實施備注
當(dāng)前資產(chǎn)處置，8萬元的儲蓄存款根據(jù)期限和第二年的還款計劃重新考慮，增加投資產(chǎn)品種類。鑒于客戶屬于保守型投資理念，同時當(dāng)前的股票市場不太景氣，相應(yīng)的投資渠道，包括保險和基金都不會有很好的表現(xiàn)，建議客戶如果沒有其他的投資渠道，暫時可以把金融資產(chǎn)投資于風(fēng)險低、收益較好的貨幣市場，具體產(chǎn)品可以選擇貨幣基金以及銀行理財產(chǎn)品等，也可以選擇些期限長的儲蓄和國債，但需要考慮孩子大學(xué)費用的期限準(zhǔn)備。
理財方案是為客戶進(jìn)行未來的預(yù)算和分析，只有實施后才能逐步實現(xiàn)客戶的理想目標(biāo)，方案的實施需要在各個關(guān)鍵階段掌握財務(wù)狀況，合理安排，具體如下：
重新考慮8萬元的儲蓄
第二年在合適機(jī)會下提前還款
4年后為孩子準(zhǔn)備4.1萬元的入學(xué)費用和第一年的費用，后續(xù)3年每年準(zhǔn)備1.8萬元
15年后退休，開始領(lǐng)取養(yǎng)老金
家庭理財規(guī)劃方案 篇7
一、積極構(gòu)建家庭保險體系
家庭保險規(guī)劃中，以人身保障和健康保障最為重要。所以應(yīng)購買意外傷害保險，花小錢來獲取最大的保障，這樣的投入是必要的。如果自己只有養(yǎng)老保險也是不夠的，可以考慮購買定期壽險或重大疾病險。去補買社會養(yǎng)老保險，這是用現(xiàn)在賺的錢為老年生活買單。除此還建議購買健康險。同時給孩子購買一份意外險(若學(xué)校統(tǒng)一買了，就可以不買)。保費的支出控制在年收入的10%左右，保額的`設(shè)計為年收入的10倍左右。作為養(yǎng)老保險的補充還建議買一份基金定投，可選擇風(fēng)險較低預(yù)期年化收益穩(wěn)定的混合型基金，每月300元，使自己的退休生活更有保障。
二、購房規(guī)劃
樹立梯級消費觀念，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)實力再定奪買房是十分重要的。因為現(xiàn)在房價正在每年增加，如果有實力，一定要提早買好房子。
三、子女教育規(guī)劃
望子成龍、望女成鳳這是每位父母的心愿，如果孩子已讀小學(xué)了或者中學(xué)，那么要馬上為孩子準(zhǔn)備教育基金，基金定投是一個不錯的選擇。基金定投類似于銀行的零存整取，積少成多，還避免了選擇時的困難，攤銷了投資成本，降低了投資風(fēng)險，以較小的投入來獲取較大的回報。而我們選基金產(chǎn)品的時候，還是建議選擇規(guī)模大的品牌基金公司旗下的混合型基金。因為離孩子上大學(xué)只有幾年左右時間，故建議每月定投1000元。
四、投資建議
若你有15萬流動資金，且具有安全性高、流動性強的特點，可作為家庭生活的緊急備用金。在目前市場上，活期存款預(yù)期年化收益太低了，建議存7天通知存款，周轉(zhuǎn)期若稍長些也可考慮貨幣市場基金。
在理財如此盛行的今天，不能只會賺錢而不會合理利用錢。要想成為富人，就必須學(xué)會投資理財，而理財險就是一種不錯的選擇。
家庭理財規(guī)劃方案 篇8
一、個人“水庫”分成三份
第一份：應(yīng)急的錢，6個月至一年的生活費。存定期、活期，或貨幣市場基金等等。
第二份：保命錢，3至5年生活費，定存、國債、商業(yè)養(yǎng)老保險等。
第三份：閑錢，5到10年不用的錢，可以拿來買股票，買基金，做房地產(chǎn)，或者跟朋友合伙一起做個什么生意。
二、節(jié)儉不是窮酸
生活中省錢是很有必要的，但前提是保證基本的生活質(zhì)量。那些刻意省錢，總吃泡面的做法是不可取的。該花的錢總是要花，不該花的.錢要學(xué)會拒絕。
三、拒絕沖動型消費
購買東西是常有的事情，通常是為了 “需要”購買，而不是“漂亮”或因為“打折”。付款前應(yīng)當(dāng)多去想一想，不為沖動消費買單，省錢還得一步步來。
四、每個月計劃儲備部分錢
別總想著自己能“一夜暴富”，想要靠增長自己的財富，除了平時積累。最為重要的是拿出一部分資金強制儲存，剩下來的錢用于消費以及投資是個不錯的選擇。
五、拒絕浪費每一分錢
物價上漲，房價總叫人琢磨不定，賺錢又不容易，那么則需要精打細(xì)算。
六、家庭財富做定期體驗
定期存款對家庭收入支出、資產(chǎn)負(fù)債等，從風(fēng)險控制、合理負(fù)債等角度進(jìn)行分析和預(yù)測，從而知道自己是否需要做一定的調(diào)整。
七、儲蓄和投資高效并行
儲蓄并不是哈美德，而是手段。儲蓄是守，投資是攻。儲蓄==時間就是金錢，儲蓄和投資都要趁早。
八、拿閑錢來投資
閑置的錢拿來做投資，即便虧了也不會影響到家庭生活。應(yīng)當(dāng)選擇一些穩(wěn)健投資方式，選擇安全較高的理財產(chǎn)品。
九、保住本錢
投資原則之一，是絕對不能把本錢丟了，其實對剛開始進(jìn)行投資的人來說，止損是門藝術(shù)。
十、拒絕跟風(fēng)
大多數(shù)人都是盲目投資，面對投資并沒有理財意識，只是抱著試一試的態(tài)度，然而卻不去了解市場的變化。
家庭理財規(guī)劃方案 篇9
案例
老婆芊芊懷孕了，這對小鄭一家來說可不是一般的好消息。由于先天身體的條件，醫(yī)生曾斷言芊芊的懷孕成功率不到5%，也許他們永遠(yuǎn)不會擁有自己的孩子，這在兩人結(jié)婚前就已經(jīng)有了共識。所以結(jié)婚兩年來，兩人從沒有在財政上為孩子刻意做過打算，而是把重點放在如何提高生活質(zhì)量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應(yīng)后去醫(yī)院做了檢查，一家人狂喜之余也意識到要在經(jīng)濟(jì)生活上重新進(jìn)行戰(zhàn)略部署了。
小鄭目前的家庭經(jīng)濟(jì)情況：
收入
小鄭月工資1萬元，芊芊5000元，但考慮到身體，全家人都建議她現(xiàn)在就辦病休，在家里休養(yǎng)一年，病休期間的月工資是20__元
支出
每月消費兩人加起來在4000～4500元
存款
人民幣存款4萬元
房貸
目前住在父母的房子里，已經(jīng)買了一套140平方米的房子，總款85萬元，首付45萬元，公積金貸款40萬元，20年還清，月供2500元，已經(jīng)還了1年
理財
20xx年6月在銀行作了10萬元的理財基金，計劃今年6月取出，作為新房的裝修款
保險
除單位上的基本保險以外，沒有上其他保險
有了孩子一切都不一樣了，兩個人制定了接下來的理財目標(biāo)：
保險保障
無規(guī)劃
萬一有不幸事故發(fā)生，例如疾病或意外，家人仍然能夠維持目前的'生活水平，不需為日后生活擔(dān)憂。
退休養(yǎng)老
80萬元
根據(jù)自己的退休年齡及理想的退休生活預(yù)計所需退休養(yǎng)老費用
教育經(jīng)費
40萬元
確保孩子能夠完成大學(xué)學(xué)業(yè)
生活質(zhì)量
60萬元
完成住房貸款、買一輛20萬元左右的車
理財建議
請教理財專家，如何可以穩(wěn)步有效地完成過渡期的轉(zhuǎn)變。
從現(xiàn)在開始到孩子出生后、妻子恢復(fù)正常工作前，屬于轉(zhuǎn)型過渡期。由于家庭收入減少，妻子懷孕又會增加一些意外的開支，建議這個時期采用保守的理財方式，在資產(chǎn)保值的基礎(chǔ)上，采用風(fēng)險極低的理財產(chǎn)品適當(dāng)增值，同時注意資產(chǎn)的流動性，以備不時之需，還應(yīng)該重視的是節(jié)約支出和保險保障。
投資：把目前4萬元存款中的3萬元用于投資開放式基金，50%投資于貨幣型基金，50%用于投資債券型基金，風(fēng)險很低，基本可以保證本金的安全，同時流動性高，提前1~2天通知即可贖回，收益比銀行存款高，貨幣型基金年收益一般在2.5%左右，好的債權(quán)型基金年收益可達(dá)到7%~9%，且收益免交利息稅。
還貸：銀行的基金產(chǎn)品到期后，建議10萬元不要完全用于裝修新房，留出5萬元裝修，其余用于提前還貸，一方面減輕還貸壓力，另一方面也減少了總體的利息支出，可以采用部分提前還貸，還貸期限不變，減少每期還貸額度的方法。
保險：由于小鄭目前是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源，所以更應(yīng)該給自己買一些商業(yè)保險，建議給自己和妻子買消費型的定期壽險、健康險和意外險，其中要注意保險額度，自己的身故賠償金應(yīng)該至少大于余下的房貸金額。
家庭理財規(guī)劃方案 篇10
普通家庭理財?shù)姆桨?/strong>
1、銀行儲蓄
對一般人來說，銀行儲蓄是最保險的理財方法，風(fēng)險比較低且易于操作。但相對來說收益也比較低。
2、股票
高風(fēng)險高回報。在這方面投資要謹(jǐn)慎，購買股票前可先了解相關(guān)知識，而且要保持一個良好的心態(tài)，不能急功近利或貪得無厭。
3、保險
保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排，也是社會經(jīng)濟(jì)保障制度的中啊喲組成部分。有保障型和投資型之分。
4、固定收益類理財產(chǎn)品
這是指一類嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕鹑诜⻊?wù)平臺，是一些更高級的投資方式。
在進(jìn)行家庭投資理財時一定要根據(jù)自身情況，風(fēng)險偏好來選擇，切記盲目跟風(fēng)。家庭投資理財?shù)姆绞接泻芏喾N，最合適的就是最聰明的方式。
低收入家庭理財?shù)姆桨?/strong>
1、定時存款
低收入家庭開源節(jié)流是理財?shù)谝徊剑媱澓妹恳还P該存的錢和該花的`錢，雖然收入比較低但這也是發(fā)工資后必須做的一件事情，只要長期堅持下去，那么這種好的習(xí)慣會讓你終身收益。
2、生活要學(xué)會記賬
正是因為收入比較低，所以更需要養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣。空閑時間需要對家庭的收入和支出進(jìn)行一個簡單記賬和統(tǒng)計，然后進(jìn)行認(rèn)真分析，知道哪些消費是沒有必要的，哪些消費是有必要的，仔細(xì)對接下來的生活做出詳細(xì)計劃，一般收入不高的家庭，學(xué)會記賬是重要一步。
3、可以通過兼職增加自己的收入
低收入家庭每月資金或許不多，家庭理財資金更是少之又少，那么這個時候可以采用兼職方式來增加自己的收入，這樣可以在每月固定收入上提升一個數(shù)字，雖然不多但總比沒有的強，任何事情都是積少成多。
4、購買保險
低收入家庭資金是有限的，如果遭遇意外事故，無疑是一種雪上加霜。所以建議低收入家庭應(yīng)該購買保險降低家庭風(fēng)險，將風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移，從而擺脫生活上的困境。
5、謹(jǐn)慎投資
低收入家庭進(jìn)行一些小額投資是非常有必要的，要在投資之前做好心理準(zhǔn)備，前期需要了解投資方式的運作情況，會不會給你帶來風(fēng)險，更不要盲目進(jìn)行投資，要把握經(jīng)濟(jì)水平和投資理財知識，這樣可以有效控制好投資所帶來的風(fēng)險。
家庭理財規(guī)劃方案 篇11
案例
張先生今年30歲，目前擔(dān)任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財?shù)闹匾裕怯捎谒推拮悠綍r工作都很繁忙，一直沒有抽出時間來進(jìn)行家庭理財，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的逐漸興起，張先生也開始著急想要加入他們的行列。
第一步設(shè)置理財目標(biāo)
理財專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實現(xiàn)時間的長短，把理財目標(biāo)分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現(xiàn)不同的理財目標(biāo)。
“比如對于張先生來說，短期目標(biāo)可能是為一年后更換住房儲備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費，而長期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。”
第二步了解財務(wù)狀況
張先生在選擇投資工具時，可以先仔細(xì)計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財投資計劃的基礎(chǔ)。
資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財務(wù)狀況提供參考。一般來說，家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購房貸款、購車貸款等長期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時候，這個家庭發(fā)生財務(wù)危機(jī)可能性較小。
張先生如需改善家庭財務(wù)狀況，則可以通過分析在某個時間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進(jìn)行調(diào)整。
第三部評估風(fēng)險承受能力
我們經(jīng)常聽到這樣一句話：“投資有風(fēng)險，理財需謹(jǐn)慎”。
每個人的風(fēng)險承受能力的高低也是家庭理財規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財專家建議，張先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險程度，選取適合的投資工具。若風(fēng)險承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險高回報的投資工具，如股票權(quán)證。若風(fēng)險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如互聯(lián)網(wǎng)金融等。
此外，在不同的人生階段和不同的財務(wù)狀況下，同一個投資者的風(fēng)險承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的.情況調(diào)整投資策略。
理財專家介紹，一般來說，隨著年齡的增長，理財規(guī)劃的目標(biāo)會由年輕時候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，等到計劃退休時，又會演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風(fēng)險承受能力也會隨著年齡增長由強變?nèi)酢?/p>
單身人士由于家庭負(fù)擔(dān)較少，對于風(fēng)險的承受能力一般強于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時會選擇較為進(jìn)取的組合。“像張先生這樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合。”理財專家說。
另外，理財專家還特別指出，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險承受能力的一個因素。如果張先生預(yù)期將來的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財規(guī)劃時增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。
第四部尋求專業(yè)人士幫助
理財專家建議，理財規(guī)劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。
事實上，在理財規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財師等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財務(wù)狀況，辨析投資風(fēng)險，推薦投資方向，幫助張先生輕松實現(xiàn)家庭理財目標(biāo)。
因此，通過張先生的理財規(guī)劃方案，建議：
人們在制定理財規(guī)劃時，不能盲目跟隨潮流，而應(yīng)分析自己家庭的財務(wù)狀況，分步驟制定理財目標(biāo)，然后再制定相應(yīng)的理財計劃并選擇適合自己的投資工具。
家庭理財規(guī)劃方案 篇12
1.對職業(yè)生涯進(jìn)行規(guī)劃
選擇職業(yè)，首先要正確評價自己的個性、愛好和人生觀與自身能力的大小，然后收集大量關(guān)于工作機(jī)會和招聘條件的信息，最后確定工作目標(biāo)和實現(xiàn)這一目標(biāo)的計劃。對于儲蓄進(jìn)行理財?shù)募彝ィ愦嬲±⒃趺此憧赡軙玫玫健?/p>
2.消費和儲蓄也要進(jìn)行規(guī)劃
有必要決定一年的收入中有多少用于當(dāng)前消費，有多少用于儲蓄。與此規(guī)劃相關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表，這是人們經(jīng)常用來確保實現(xiàn)目標(biāo)的工具。
3.債務(wù)方面的規(guī)劃
很少有人能一輩子避免負(fù)債。債務(wù)可以幫助我們平衡消費，給購物帶來便利，但我們必須管理債務(wù)，使其保持在適當(dāng)?shù)乃剑⒈M可能降低債務(wù)成本。
4.保險買入的規(guī)劃
生命的不確定性導(dǎo)致持續(xù)的保險需求。當(dāng)你年輕沒有負(fù)擔(dān)時，你的主要財富是工作能力。因此，你必須確保你不會失去這種能力，所以你需要有傷殘收入補償保險。當(dāng)你步入生命周期的'后期，其他保險的重要性就會顯現(xiàn)出來。
隨著事業(yè)的成功，你的固定資產(chǎn)越來越多，所以你需要更多的財產(chǎn)保險和個人信用保險。為了讓你的孩子在你離開后幸福地生活，你需要人壽保險。更重要的是，為了應(yīng)對疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險，因為住院費用可能會耗盡你的積蓄。
5.投資理財多少的規(guī)劃
當(dāng)我們的儲蓄一天比一天多的時候，最緊迫的事情是找到一個能夠結(jié)合盈利能力、安全性和流動性的投資組合。投資工具有很多種，從銀行最簡單的儲蓄到期貨最投機(jī)的。成功的投資者應(yīng)該根據(jù)自己的特點進(jìn)行適當(dāng)?shù)倪x擇。
6.退休以后的規(guī)劃
退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求，以及如何在不工作的情況下滿足這些需求。我們大多數(shù)人都習(xí)慣于依靠政府的社會保障養(yǎng)老，但是，如果我們想在退休后過上舒適和獨立的生活，僅僅依靠社會保障是不夠的養(yǎng)老我們必須積累退休基金作為我們有能力工作時的補充，因為社會保障只能滿足人們的基本生活需求。
7.對自己的遺產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃
遺產(chǎn)規(guī)劃的主要目的是讓人們在將財產(chǎn)留給繼承人時繳納最低的稅。主要內(nèi)容是適當(dāng)?shù)囊庠负鸵惶妆芏惔胧?/p>
8.所得稅要進(jìn)行規(guī)劃
個人所得稅將越來越與人們的生活息息相關(guān)。在合法的基礎(chǔ)上，你可以通過調(diào)整自己的行為來達(dá)到合法避稅的效果。
家庭理財規(guī)劃方案 篇13
1、減少銀行的儲蓄比例
對于收入不低的家庭而言，把錢存進(jìn)銀行，不如活用起來，因為儲蓄的收益是比較低的。在留足生活的儲備金、應(yīng)急資金后，其余可用來做一些有較高收益的投資。生活儲備金方面，可保留15-20萬。
2、20%的資金配置短期的投資
可以配備一些較為穩(wěn)健的短期投資，比如銀行理財產(chǎn)品或者是一些固定收益的`理財產(chǎn)品。銀行理財產(chǎn)品，目前收益率在4.5%-5.5%左右，投資限期在1-12個月不等。固定收益類產(chǎn)品，比如穩(wěn)利精選基金，有1-60個月的投資，短期投資，1個月的年化收益率為7%，1年是9.6%。
3、40%-50%左右的中長期投資
此外，你也可以配置部分中長期投資，比如股票、股票基金、信托、星拱月mom證券投資計劃、國債等，不過這些產(chǎn)品風(fēng)險較高，可能不保本，要買的話配置比例不能太高，以不超過總投資金額的30%為宜。收入不太高的話建議別出手。
4、平時的資金的歸整和理財
平時家庭零散的資金，如果算起來比較多，一個月上萬元，那么可以通過基金定投方式來投資增值。或者轉(zhuǎn)到余額寶等投資工具，享受3%左右的收益。
家庭理財規(guī)劃方案 篇14
家庭理財規(guī)劃案例分享：
張先生三口之家， 35歲。人社局工作，工作穩(wěn)定，有一個兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個月總收入7000元，年底總獎金大約1萬元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右(其中公用的生活費：1500元，衣食費用：20__元;交通費用：300元，其他200元);房屋是一次性購買，無還貸壓力。
目前張先生擁有一份簡易人身保險每年交240元，一份養(yǎng)老險每年1700元，20年后到期，一次性領(lǐng)取10萬元。兒子有一份兩全保險，繳期20年，每年保費2730元，三年一次分紅，數(shù)額不定。妻子沒有購買保險。
家庭理財案例—明確目標(biāo)
1、張先生計劃兩年內(nèi)購買一輛15萬元左右的汽車;
2、為兒子準(zhǔn)備教育金;
3、計劃在第7年購買另一套房，要求價值為50萬元;
4、為妻子購買一份保險，給兒子一份教育保險。
怎樣理財才能達(dá)到他的目標(biāo)呢?
家庭理財規(guī)劃案例的`建議部分：
(1)節(jié)約消費 為投資提供更多資金：
張先生一家理財?shù)膩碓椿緸槭罩Ч?jié)余，雖然日常指出控制在合理范圍內(nèi)，但如能精打細(xì)算，還是可以在保證生活質(zhì)量的情況下減少支出，為投資規(guī)劃提供更多的資金;
(2)購買平安保險一年期綜合意外險，提高家庭穩(wěn)定性：
張先生家庭收入主要為兩人的工資收入，所以有必要通過購買意外險來保障自己的收入能力，保險額度至少為年支出的十倍，約50萬元左右。并且最好再為妻子和孩子購買適當(dāng)?shù)慕】岛鸵馔怆U。
(3)選擇收益高的比較穩(wěn)定的理財產(chǎn)品：
目前的10000元現(xiàn)金可以不動，張先生需要照顧孩子，贍養(yǎng)老人，所以應(yīng)至少準(zhǔn)備六個月的生活費用作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。當(dāng)然，這一萬元除了存進(jìn)銀行之外，還可以投資于貨幣市場基金，來提高收益率。
剩下的13萬資產(chǎn)，因為張先生可以購買互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，這種理財產(chǎn)品的收益都是高達(dá)13%左右，而且時間短收益快。
家庭理財規(guī)劃方案 篇15
1.投資規(guī)劃
做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準(zhǔn)備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應(yīng)急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環(huán)存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益。現(xiàn)有基金賬戶：萬元重新調(diào)整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養(yǎng)組合”，其中標(biāo)準(zhǔn)成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產(chǎn)品。
2.還貸規(guī)劃
若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，預(yù)計5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。
3.教育金規(guī)劃
國內(nèi)實行九年義務(wù)教育，預(yù)計小學(xué)平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學(xué)費，重點中學(xué)費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學(xué)本科，一般每年的'學(xué)費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學(xué)的需要總開支為188600元，民辦大學(xué)的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現(xiàn)結(jié)果約50萬元。
按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準(zhǔn)備，提前購買一份教育險或基金定投進(jìn)行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬元。
4.創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃
該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準(zhǔn)備教育金2.5萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元。
5.養(yǎng)老規(guī)劃
30年后，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達(dá)70%以上，因而需要及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投20__元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預(yù)計可超過200萬元，是補充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。
家庭理財規(guī)劃方案 篇16
一：收支規(guī)劃
關(guān)于收支規(guī)劃，關(guān)鍵是確立合適的儲蓄和消費規(guī)劃。如果你所在的家庭，收入穩(wěn)定卻不高，就需要儲蓄來保障家庭生活的正常運轉(zhuǎn)，還需要根據(jù)家庭收入制定合理的支出計劃。如每月、每年支出預(yù)算是多少。大方面還可以關(guān)注央行方面的利率變動，再考慮將家庭的多少資金投入銀行儲蓄當(dāng)中。
二：職業(yè)規(guī)劃
對于家庭而言，工作是家庭成員的主要收入來源，而對于職業(yè)發(fā)展的規(guī)劃從根本上，決定了家庭財富的.多少。如教師家庭，職業(yè)規(guī)劃是對個人的教學(xué)能力、教學(xué)適應(yīng)程度等多方面現(xiàn)狀進(jìn)行分析，然后也需在此基礎(chǔ)上確定今后的發(fā)展目標(biāo)、評優(yōu)、評職稱等。工薪階層的話，則更多的是要考慮，提升個人能力，爭取升職加薪的問題。
三：投資理財規(guī)劃
投資理財規(guī)劃，作為家庭財富保值增值的大頭，是不可或缺的。首先，對家庭的財務(wù)狀況有一個清晰的了解；其次，選擇合適的投資方式；最后，制定一個具體的理財目標(biāo)。倘若工薪族有意在未來五年內(nèi)買房，就工薪族而言，選擇穩(wěn)健收益的理財產(chǎn)品是較為合適的。
四：養(yǎng)老保險
在家庭中，一旦家庭成員退休之后，沒有了工資收入，需要依靠什么來支持生活、消費呢？建議要及早為自己和家人配置養(yǎng)老保險和健康醫(yī)療保險，還可以利用退休金收入進(jìn)行投資理財獲得收益。當(dāng)然，購買保險的時候要選購優(yōu)秀的、合適自己的產(chǎn)品，不要盲目購買。
五：教育規(guī)劃
“知識改變命運”這句話大家都知道，可見孩子的教育是該受到重視的。一旦家庭中有了娃娃，教育金還是早備早好。孩子是一個家庭的未來，自然屬于家庭理財規(guī)劃的一部分。一個孩子從出生到大學(xué)至少得花個幾十萬，這份教育金也是需要一點一點慢慢攢下來。
家庭理財規(guī)劃方案 篇17
理財目標(biāo)：
1、兩年內(nèi)購買一套兩居室
2 、五年后養(yǎng)育一個孩子
3、 建立家庭應(yīng)急基金，購買保險，提高家庭保障能力和風(fēng)險防范手段
家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)說明：
（一）負(fù)債比率：0 負(fù)債比率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額。
一般而言，家庭資產(chǎn)負(fù)債率控制在50%以下較為屬合理，而目前亞女士家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為0，反應(yīng)出亞女士家庭中對適度舉債不能理解，不會通利用銀行的錢來提高生活品質(zhì)，可以通過增加貸款的方式添置固定資產(chǎn)。在目前通貨膨脹的情況下，通過增加負(fù)債，擴(kuò)大增值性資產(chǎn)的潛力很大，因此亞女士應(yīng)立即負(fù)債。
（二）固定資產(chǎn)單一，并且沒有可保值或增值的固定資產(chǎn)。
亞女士的家庭中只有50000元的汽車固定資產(chǎn)，而汽車每月是消耗型的投入，再加上汽車行業(yè)這隨著國外進(jìn)口的增長，雖沒有電子產(chǎn)品一樣降價快，但汽車行情的價格下調(diào)也相當(dāng)大，早期投入購買汽車，折舊周期更為縮小，根本就不存在固定資產(chǎn)升值一說。
（三）金融資金配置不合理，風(fēng)險系數(shù)高，資產(chǎn)收益率是負(fù)數(shù)。
整個家庭現(xiàn)有5萬元的金融資產(chǎn)，但高風(fēng)險的股票除掉虧損1萬元，還有3萬元，占金融資產(chǎn)60%，其收益率=-1/（3+1）=-25% ，反映出亞女士沒有對股市的風(fēng)險防范不到位。另外活期存款2萬元，占金融資產(chǎn)的40%，雖然流動性好，但收益率卻低，年收益為0.72%，加上通貨膨脹的因素，活期存款資產(chǎn)收益也為負(fù)數(shù)。
（四）缺乏資本投資經(jīng)驗、精力和有效的投資策略。
亞女士股票投資不利，4萬元的本金現(xiàn)值只有3萬元，虧損較大，說明亞女士缺乏資本市場的經(jīng)驗、精力和有效的投資策略，操作品種單一。
家庭財務(wù)狀況分析：
（一）結(jié)余比例低，開支較為過度。
每月結(jié)余/每月收入＝2，200/9，000＝24.45%，中等以上收入家庭每月結(jié)余比例控制在50%，年度結(jié)余比例控制在40%左右都屬合理，而目前亞女士家庭的每月結(jié)余比例較低，僅交際、保鍵、其他費用三項是開支中的大頭，占3200/6800=47%，汽車開支占1000/6800=15%，二項非正常基本生活支占整個支出的62%，應(yīng)對支出加以適度控制。
（二）流動性比率過高。
流動性資產(chǎn)/每月支出=20，000/2，600=7.7，一般而言，一個家庭流動性資產(chǎn)可以滿足其3-4個月的開支即可，亞女士家庭的流動性比率過高，降低了資產(chǎn)的收益性。
（三）兩口子退休后，生活質(zhì)量將會嚴(yán)重下降。
現(xiàn)在兩人的.月收入為6000+3000=9000元，隨著亞小姐的年薪每年在按5%的速度增長（包含通貨膨脹率因素），按理想狀態(tài)計算，30年后亞小姐的年薪為（6000*12）*[（ 1+5%） 30 ）=2.6萬元，而亞女士夫婦如果退休后，每月僅只能從社保系統(tǒng)上領(lǐng)取共計1200+800=20__元的養(yǎng)老金，只有現(xiàn)在的20xx/9000=22%比例，相當(dāng)于生活質(zhì)量將下降4.5倍，與離退時工資水平將會差的更遠(yuǎn)。
（四）家庭保險支出太少，家庭有效保障嚴(yán)重匱乏。
亞女士夫婦家庭保障沒有支出，這對一個凈資產(chǎn)近10多萬元的家庭來說，家庭保障相當(dāng)滯后，特別是缺乏對作為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源的亞女士的有效保障，一旦亞女士出現(xiàn)什么閃失，對整個家庭是嚴(yán)重的打擊。
基本原則之一：收益風(fēng)險相匹配
投資和風(fēng)險都是相匹配的。高收益高風(fēng)險，低收益低風(fēng)險，一定要將風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi)，從而設(shè)定想應(yīng)的收益目標(biāo)。
基本原則之二：量入為出，量力而行
理財規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排，合理考慮現(xiàn)實承受能力與未來預(yù)期目標(biāo)，不要盲目設(shè)定過高的理財規(guī)劃。
基本原則之三：做足功課，不盲目投資
投資理財是非常專業(yè)的一門功課，需要花一定的時間去學(xué)習(xí)了解，天上不會掉餡餅，只有付出才會有回報。
基本原則之四：控制欲望，不可貪婪
任何時候都要設(shè)定目標(biāo)和限額，既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo)，必須堅決制定，避免貪婪造成的惡果。
家庭理財規(guī)劃方案 篇18
家庭基本情況：
康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。
康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬元左右。
康先生有五險一金，商業(yè)保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險”。
家庭理財分析：
康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險。
太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費用的。
兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。
同時，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險。
康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時的三分之一，生活品質(zhì)會有所下降，康先生和太太需要補充養(yǎng)老規(guī)劃。
康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“恒愛一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。
※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元，少兒意外傷害保險20萬元;當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(3300元)的權(quán)利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。
※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險C款”及附加險的保費。
※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計9萬元。
※康先生及太太的養(yǎng)老金：當(dāng)兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領(lǐng)取33、7萬元，平均每年可補充養(yǎng)老金1、25萬元。
※旅游年金、健身基金：當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101、4萬元，平均每年可領(lǐng)4萬元，可作為旅游、健身基金。
※頤養(yǎng)天年：當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231、7萬元，平均每年領(lǐng)取15、4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。
注：分紅保險的`演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期，分紅是非保證的，實際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。