畢業論文提綱如何設計
【摘要】：由于房產市場銷售業績的上升,銀行的個人住房抵押貸款業務量也隨之
加大,這不但給銀行帶來了豐厚的利潤,也產生了極大的風險,本文就住房抵押貸款風險進行深入探討。文章由分析住房抵押貸款風險來源;分析住房抵押貸款風險;如何防范住房抵押風險;結論這四部分組成。
【關鍵詞】： 風險 抵押物 貸款比例
[內容]
一、 房價變動對我國商業住房抵押貸款風險影響的研究
1.1 房地產的特性及其價格影響因素
房價變動受內生因素和外生因素的影響，外生因素主要是經濟周期的影響，體現在當經濟環境改善時，居民的平均收入會增加并擴大新房的需求，投資者發現盈利機會并試圖擴大投資規模，擴張意味著對辦公樓和倉庫產生更大的需求，推動商用房價格上漲。內生因素如供給的顯著滯后和投資決定對歷史經驗的依賴也導致房價房價波動
1.2 房價調整與銀行貸款風險關系的特點
在銀行的資產中， 房地產貸款部分占15%～20%，其對銀行的利潤率的貢獻率有20%左右，由于個人住房抵押貸款期限最長可達20～30 年， 其安全性與抵押物的市場價值關系密切。
二、 中國住房抵押貸款信用風險: 理論分析與實證研究
2.1 中國住房抵押貸款信用風險理論選擇
2.2 還款能力理論實證假說
2.3 數據、變量與實證研究方法
2.4 模型估計結果與穩定性檢驗
三、 個人住房抵押貸款信用風險管理實證研究
3.1 Me rt on 模型與信用風險度量的指標體系(運用公式表示)
Me rt o n 結構化模型(S tru e tu ral Mo d e l) 是基于公司的實際資本結構,用期權定價的方法估計固定收入的金融工具(如債券) 的違約風險溢價的模型, 這種方法較之按利率結構分類來確定公司違約風險的方法更為完善。
3.2 Me rt on 的結構化模型在住房貸款信用風險度且中的應用(分5個小節詳寫)
3.2.1 住房價格波動率
3.2.2 貸款/ 住房價值比
3.2.3 償付/ 收人比
3.2.4 貸款期限(T)
3.2.5 無風險利率(r )(使用圖表形式進行描繪表示)
四、個人住房抵押貸款難以推行的原因和對策
4.1 難以推行的原因
4.1.1 商品房價格與居民家庭收入的差距過大
4.1.2 房租太低、租售比價扭曲, 難于刺激居民買房。(舉例說明)
4.1.3 籌資渠道不暢, 信貸資金嚴重短缺
4.1.4 利率政策不配套
4.1.5 與房地產抵押相關的法律、法規不健全。
4.1.6 與房地產相配套的中介服務市場不完善, 也影響了個人住房抵押貸軟業務的開展
4.2 對策
4.2.1 制定綜合配套政策, 加大房改力度
4.2.2 按現代市場經濟的羞本要求設計住房金融機構。
4.2.3 積極開辟廣泛的融資渠道, 有效地引導居民儲蓄向住宅投資轉化。
4.2.4 發展住宅金融二級市場
4.2.5 合理調整信貸結構, 向居民住宅傾斜,并建立商業性貸款和政策性貸款相結合的住房融資體制。
4.2.6 開展多種住房抵押貸款服務, 提高居民的支付能力。
4.2.7 建立健全房地產抵押的法律法規體系, 使房地產抵押業務的開展能夠嚴格按照法律程序進行.
五、結束語