信用社關(guān)于2009年風(fēng)險(xiǎn)隱患與綜合治理自查階段總結(jié)報(bào)告

　　根據(jù)縣聯(lián)社關(guān)于印發(fā)《x縣農(nóng)村信用社案件風(fēng)險(xiǎn)隱患清查與綜合治理活動(dòng)實(shí)施方案》以及聯(lián)社的安排，為了切實(shí)加強(qiáng)信用社經(jīng)營(yíng)管理，提升信用社內(nèi)控水平，有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防案件發(fā)生，我社立即召開全體職工會(huì)議，傳達(dá)省聯(lián)社劉印樓同志在全省農(nóng)村信用社案件風(fēng)險(xiǎn)隱患清查與綜合治理工作會(huì)議上的講話，在全社開了動(dòng)員會(huì)，結(jié)合信用社實(shí)際情況，并作了詳細(xì)的自查安排，制定了一系列的措施，按照要求進(jìn)行了自查活動(dòng)，具體報(bào)告如下：

　　一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，精心準(zhǔn)備

　　成立了信用社案件防范專項(xiàng)治理自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由任組長(zhǎng)，任副組長(zhǎng)，、等同志為成員，全面開展專項(xiàng)治理自查工作。對(duì)信用社進(jìn)行了全面自查，明確自查人責(zé)任，使自查工作覆蓋到全社各項(xiàng)業(yè)務(wù)，自查面均達(dá)到100%。

　　二、自查內(nèi)容：

　　主要檢查：

　　1、規(guī)章制度健全及落實(shí)情況

　　2、存貸款等業(yè)務(wù)情況

　　3、會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)情況

　　4、科技網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)管理情況

　　5、安全保衛(wèi)業(yè)務(wù)情況

　　三、方法步驟：

　　由案件專項(xiàng)治理小組組長(zhǎng)牽頭，檢查信貸、會(huì)計(jì)（含儲(chǔ)蓄）、出納的行為動(dòng)態(tài)，排查參與“黃、賭、毒”、經(jīng)商辦企業(yè)、從事股票活動(dòng)、不正常交友的問題或現(xiàn)象；檢查業(yè)務(wù)規(guī)章制度落實(shí)和執(zhí)行情況，重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制制度落實(shí)情況；主辦會(huì)計(jì)帶領(lǐng)檢查會(huì)計(jì)核算、資金清算及結(jié)算情況，單位銀行結(jié)算賬戶開銷戶、內(nèi)外賬及金融機(jī)構(gòu)往來對(duì)賬情況，印押（機(jī)）證分管、庫(kù)房及重要空白憑證管理情況。

　　四、工作要求：

　　統(tǒng)一思想，認(rèn)真負(fù)責(zé)。全體職工要把本次專項(xiàng)治理自查工作作為一項(xiàng)至關(guān)重要的工作來抓，不流于形式，不敷衍了事。內(nèi)外勤緊密配合，查深查細(xì)，不留“死角”，杜絕“盲區(qū)”，在工作中要做到專項(xiàng)治理與貸款五級(jí)分類相結(jié)合，與內(nèi)控制度相結(jié)合。既有分工又要合作，遇有不明情況及時(shí)溝通，發(fā)現(xiàn)重大問題及時(shí)向主任報(bào)告。

　　自查情況如下：

　　一、各項(xiàng)存款

　　1，對(duì)公存款。我社共有人民幣銀行結(jié)算帳戶xx戶，xx個(gè)基本結(jié)算賬戶，xx個(gè)專用賬戶。都經(jīng)過人民銀行核準(zhǔn)，余額總計(jì)為x萬元，經(jīng)銀企對(duì)賬，與xx余額相符。沒有挪用客戶資金的現(xiàn)象，且未能按要求及時(shí)對(duì)賬，未按時(shí)發(fā)放帳單筆。客戶辦理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，領(lǐng)用支票，更換內(nèi)容等，都能按要求辦理，或及時(shí)備案；業(yè)務(wù)憑證、及印簽都使用正確，核對(duì)無誤。存在問題是：個(gè)別開戶單位提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件中沒有年檢；

　　2、儲(chǔ)蓄存款。儲(chǔ)蓄存款截止自查時(shí)余額為x萬元，通過逐步核對(duì)，底卡相符，賬卡相符。存在問題是：原部分存款身份證號(hào)與實(shí)際不符。

　　二、貸款方面。

　　截止8月末，我社共有貸款筆x萬元，其中信用貸款筆x萬元，質(zhì)押貸款筆x萬元；以形態(tài)分，正常貸款為筆x萬元，不良貸款為筆x萬元。

　　2009年1月1日至2009年8月30日期間共新投放貸款筆,金額x萬元,經(jīng)查發(fā)現(xiàn)，貸款逾期未按規(guī)定催收筆，金額x萬元（已收回），滿額質(zhì)押貸款筆x萬元，部分貸款沒有按月結(jié)息。

　　2009年1月1日前貸款共筆，xx萬元，經(jīng)查，共有超過訴訟時(shí)效的筆x萬元，部分貸款沒有按月結(jié)息。

　　三、會(huì)計(jì)憑證檢查情況

　　經(jīng)過對(duì)2009年1月1月至8月31日所有會(huì)計(jì)憑證的按份檢查，發(fā)現(xiàn)以下問題：1、會(huì)計(jì)憑證要素不齊，主要體現(xiàn)在部分開戶資料不全，沒有地址，電話等資料；2、柜員存在個(gè)人為自己辦理業(yè)務(wù)問題；3、前幾個(gè)月大額現(xiàn)金支現(xiàn)沒有留存客戶身份證資料；4、有用錯(cuò)憑證情況，有手寫情況；5、單據(jù)有貼補(bǔ)現(xiàn)象；6、個(gè)別取款憑條沒有取款人簽字。

　　四、重要憑證管理。

　　截止自查時(shí)，我社共有庫(kù)存存折份，存單份，單位存單份，個(gè)人存款證明書份，定期存款證明書份，借款憑證份，貸款收回憑證份，資金調(diào)劑憑證份，資金調(diào)劑憑證收回份，股金證份，現(xiàn)金支票份，轉(zhuǎn)賬支票份。通過總分賬核對(duì)，賬實(shí)核對(duì)，經(jīng)查賬實(shí)相符。開戶單位領(lǐng)用重要空白憑證都出具了正規(guī)手續(xù)，領(lǐng)用單上都出具了預(yù)留印鑒。

　　各職工在領(lǐng)用時(shí)，都按照規(guī)定進(jìn)行了蓋章、簽字；在使用中，都按照規(guī)定進(jìn)行了逐筆銷號(hào)，銷號(hào)不及時(shí)，登記薄使用規(guī)范。

　　五、印、押、證管理方面。

　　我社共有業(yè)務(wù)印章枚單位公章枚、業(yè)務(wù)清訖章枚，按照分管原則，公章由會(huì)計(jì)保管，業(yè)務(wù)公章，業(yè)務(wù)清訖章由柜臺(tái)人員使用保管，在工作中，能較好地按照要求執(zhí)行。沒有一人既使用重要憑證又保管印章的現(xiàn)象。

　　六、現(xiàn)金管理方面。

　　核對(duì)庫(kù)存后，帳款相符。

　　在現(xiàn)金管理方面，我社制定了現(xiàn)金支取權(quán)限，儲(chǔ)蓄5萬元至20萬元由會(huì)計(jì)審批，20萬元以上由主任審批，5萬元以下由經(jīng)辦人員自行掌握,并使用了大額提現(xiàn)審批臺(tái)帳、大額現(xiàn)金提現(xiàn)備案臺(tái)帳，能按要求及時(shí)向人民銀行報(bào)送大額支現(xiàn)備案表。

　　七、內(nèi)部資金方面。

　　我社內(nèi)部資金劃轉(zhuǎn)使用等均嚴(yán)格按規(guī)定辦理，無違規(guī)現(xiàn)象。

　　八、調(diào)劑資金方面。

　　我社無調(diào)劑資金。

　　九、安全管理方面。

　　范設(shè)施達(dá)標(biāo)，各員工能正常執(zhí)行安全保衛(wèi)制度。存在問題:由于條件限制守庫(kù)室內(nèi)無衛(wèi)生間.

　　十、信用社員工行為排查及排查“九種人”

　　經(jīng)過對(duì)各信用社負(fù)責(zé)人及員工的排查，沒有發(fā)現(xiàn)違反商業(yè)賄賂的情況。在排查“九種人”的過程中，普遍存在不按規(guī)定休假、長(zhǎng)期在一個(gè)崗位上工作的人員，特別是重要崗位工作人員，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)我社人員輪崗輪調(diào)情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，xx名人員中，同一崗位工作xx年以上的有xx人，另外xx人實(shí)行了輪換。

　　針對(duì)自查中存在的問題，我社將采取以下措施進(jìn)行整改：

　　一、加強(qiáng)對(duì)案件專項(xiàng)治理工作的學(xué)習(xí)力度，提高對(duì)案件專項(xiàng)治理的認(rèn)識(shí)，全體行動(dòng)，共同防范風(fēng)險(xiǎn)。

　　二、加強(qiáng)信貸管理，切實(shí)提高信貸質(zhì)量，規(guī)范信貸檔案，健全貸款手續(xù)。

　　三、加強(qiáng)對(duì)重要空白憑證的管理。

　　四、嚴(yán)格履行存貸款手續(xù)。

　　四、根據(jù)其它不足的情況進(jìn)行積極整改