支付結(jié)算自查報(bào)告(精選6篇)
支付結(jié)算自查報(bào)告 篇1
20xx年是我們商業(yè)銀行業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)的一年,也是銀行支付結(jié)算系統(tǒng)更新升級(jí)的一年;仡櫼荒甑墓ぷ,我支行能?chē)?yán)格執(zhí)行人民銀行和總行結(jié)算中心的各項(xiàng)支付結(jié)算制度,力求在辦理每筆業(yè)務(wù)時(shí)能做到規(guī)范準(zhǔn)確、快速迅捷,具體地說(shuō)有以下幾點(diǎn):
一、把好結(jié)算第一關(guān),做好開(kāi)銷(xiāo)戶工作。
本支行由營(yíng)業(yè)部主管負(fù)責(zé)單位結(jié)算賬戶的開(kāi)銷(xiāo)戶及變更工作,嚴(yán)格按人民銀行的規(guī)定要求開(kāi)戶單位提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證、開(kāi)戶許可證等原件及復(fù)印件進(jìn)行開(kāi)戶,并審核提交的登記證書(shū)是否按規(guī)定進(jìn)行了年檢,是否在營(yíng)業(yè)期限范圍內(nèi);對(duì)符合人行規(guī)定的方可受理,并與存款人簽訂結(jié)算協(xié)議,對(duì)基本戶、臨時(shí)戶及專(zhuān)用支現(xiàn)戶均通過(guò)人行核準(zhǔn)并領(lǐng)取開(kāi)戶許可證,對(duì)一般戶開(kāi)戶能及時(shí)通知其基本戶開(kāi)戶行,并能將存款人相關(guān)信息準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地提交人行賬戶管理系統(tǒng)并能按人行和總行要求由專(zhuān)人對(duì)開(kāi)戶資料進(jìn)行裝訂妥善保管。對(duì)不符合規(guī)定的單位哪怕存款再多都不允許開(kāi)戶,能處理好發(fā)展業(yè)務(wù)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)和遵守制度、嚴(yán)守紀(jì)律之間的辯證關(guān)系,能按照人民銀行的規(guī)定對(duì)長(zhǎng)期未發(fā)生業(yè)務(wù)的單位戶轉(zhuǎn)入久懸戶管理并設(shè)臺(tái)賬與其印鑒卡一起專(zhuān)門(mén)保管。
二、機(jī)構(gòu)健全上下聯(lián)動(dòng),齊心做好反洗錢(qián)工作。
我支行年初就已成立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)工作小組,并由支行一把手行長(zhǎng)任組長(zhǎng),指導(dǎo)落實(shí)本支行反洗錢(qián)工作;設(shè)立了反洗錢(qián)崗位,落實(shí)由固定的人員負(fù)責(zé)反洗錢(qián)具體工作;A(chǔ)臺(tái)賬健全,支行每月至少組織一次對(duì)員工反洗錢(qián)方面的培訓(xùn),并記錄在冊(cè),建立了完整的工作臺(tái)賬。大額現(xiàn)金的支取,能按照總行的統(tǒng)一規(guī)定進(jìn)行登記、審批、上報(bào),對(duì)不符合規(guī)定或與單位經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模不符的不得辦理大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù),并嚴(yán)格執(zhí)行總行三級(jí)審批制度。我支行落實(shí)專(zhuān)人進(jìn)行大額交易數(shù)據(jù)補(bǔ)錄工作,并能準(zhǔn)確及時(shí)通過(guò)總行向人民銀行報(bào)送可疑交易。我支行能?chē)?yán)格按人行有關(guān)規(guī)定辦理,對(duì)不符合規(guī)定的一律不得將單位資金轉(zhuǎn)入個(gè)人帳戶。
三、認(rèn)真審核客戶票據(jù),及時(shí)做好結(jié)算工作。
我支行臨柜人員在收到客戶提交的票據(jù)和結(jié)算憑證時(shí),能按照《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定,對(duì)票據(jù)和結(jié)算憑證的基本要素,記載事項(xiàng)進(jìn)行認(rèn)真審核,審核無(wú)誤后,才將票據(jù)各要素逐一錄入電腦,并由復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。對(duì)于未使用支付密碼的單位支票及現(xiàn)金支票逐筆折角核對(duì)印鑒,對(duì)新加載使用支付密碼的單位或下載密碼時(shí)需簽訂使用支付密碼書(shū)并簽章確認(rèn)(遇單位密碼器發(fā)生故障需重新下載時(shí)需單位出具證明),由復(fù)核進(jìn)行賬號(hào)下載工作,并告知經(jīng)辦在該戶印鑒卡上加蓋“憑密碼支付”的.印章,同時(shí)告知主管后由主管在電腦中將該戶的支取方式改為憑密碼支取支付,密碼書(shū)由專(zhuān)人保管,定期裝訂。
除此之外,臨柜人員在收到轉(zhuǎn)賬支票和進(jìn)賬單后,都要通過(guò)“同城企業(yè)戶名查詢”交易,查實(shí)客戶所填賬號(hào)戶名相符后再做提出交易,從而提高了每筆業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確率。次日,支行指定專(zhuān)門(mén)人員對(duì)上個(gè)工作日的提出憑證與同城交易清單進(jìn)行逐筆勾對(duì)。我支行營(yíng)業(yè)部承接著開(kāi)發(fā)區(qū)自來(lái)水公司委托代收水費(fèi)的業(yè)務(wù),有時(shí)一天要做上百筆的提出業(yè)務(wù),而且有許多金額相同,這就要求勾對(duì)人員在勾對(duì)時(shí),不僅要核對(duì)發(fā)生額,還要核對(duì)票據(jù)號(hào)碼和流水號(hào)等要素,我支行的勾對(duì)人員能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)不折不扣地完成此項(xiàng)任務(wù)。在憑證送達(dá)結(jié)算中心前,還要將憑證再檢查一遍,看看章戳是否齊全,支付密碼是否用指定的筆書(shū)寫(xiě)等等。我支行能?chē)?yán)格執(zhí)行人民銀行有關(guān)同城代轉(zhuǎn)戶的使用規(guī)定,由會(huì)計(jì)主管負(fù)責(zé)該賬戶的日常管理。隨著大額和小額支付系統(tǒng)的全面上線,我支行能夠按照人行的有關(guān)規(guī)定,認(rèn)真做好大額和小額支付系統(tǒng)的會(huì)計(jì)核算工作。對(duì)于掛賬業(yè)務(wù)能與發(fā)起行及時(shí)聯(lián)系,查明原因后由主管審批做掛賬入賬或退匯處理,并能及時(shí)準(zhǔn)確做好查詢和查復(fù)工作,做到“有疑必查,有查必復(fù),復(fù)必詳盡,切實(shí)處理”。
四、抓好重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié),防范和杜絕結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
1、嚴(yán)格執(zhí)行“密、壓(押)、證”三分管制度
我支行會(huì)計(jì)人員分工明確合理,能做好印章、印模、印鑒卡和壓數(shù)機(jī)的保管使用工作,專(zhuān)人保管,柜員離崗或休假時(shí)能垂直交接由營(yíng)業(yè)部主管進(jìn)行監(jiān)交并簽章確認(rèn);平時(shí)上班時(shí)做到人離章收,人離機(jī)退,中午和營(yíng)業(yè)終了必須入庫(kù)(柜)保管并有交接手續(xù)。柜員密碼定期進(jìn)行修改,并做到口令不公開(kāi)、柜員不串用。
2、抓好關(guān)鍵環(huán)節(jié),防范結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)
我支行對(duì)單位驗(yàn)資或增資需出具證明的由主管和會(huì)計(jì)復(fù)核共同辦理,杜絕一手清事項(xiàng)發(fā)生并建立了專(zhuān)門(mén)登記簿逐筆登記。近年來(lái)我行大力開(kāi)展中間業(yè)務(wù),我支行根據(jù)總行有關(guān)規(guī)定專(zhuān)門(mén)制訂了全額銀承匯票操作流程,嚴(yán)格按“先到位,再審批,先凍結(jié),再出票”的流程操作,嚴(yán)禁對(duì)審批手續(xù)不全的業(yè)務(wù)進(jìn)行操作。為防范操作風(fēng)險(xiǎn),我支行能堅(jiān)持定期不定期檢查制度,確保“賬賬、賬表、賬實(shí)相符”。
3、做好銀企對(duì)賬工作,防范經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生
近年來(lái)銀行內(nèi)外勾結(jié)侵吞客戶或銀行款項(xiàng)的案件屢見(jiàn)不鮮,因此我支行將銀企對(duì)賬做為一項(xiàng)重要工作來(lái)抓,由行長(zhǎng)和分管行長(zhǎng)對(duì)銀企對(duì)賬工作進(jìn)行指導(dǎo)和幫助,由營(yíng)業(yè)部主管負(fù)責(zé)對(duì)賬工作。為提高回收率,我支行設(shè)計(jì)了專(zhuān)門(mén)的臺(tái)賬對(duì)參與銀企對(duì)賬的單位進(jìn)行登記,詳細(xì)記載了單位名稱(chēng)、賬號(hào)、聯(lián)系人及電話、已發(fā)和已收欄,為便于統(tǒng)計(jì)和查找還對(duì)銀企對(duì)賬單進(jìn)行了編號(hào)。對(duì)于有未達(dá)賬的由主管查明原因與單位進(jìn)行溝通并在對(duì)賬回執(zhí)上注明。由于支行領(lǐng)導(dǎo)和結(jié)算中心的高度重視我支行三季度銀企對(duì)賬單回收率高達(dá)100%(稅戶除外)。
4、做好事后監(jiān)督工作,不斷提高結(jié)算質(zhì)量
我支行事后監(jiān)督工作由營(yíng)業(yè)部主管擔(dān)任,按總行規(guī)定履行職能,認(rèn)真審核憑證,并對(duì)工作中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題做好記錄,及時(shí)對(duì)柜員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。我支行營(yíng)業(yè)部還有個(gè)星期四例會(huì)制度,在例會(huì)上由分管行長(zhǎng)和營(yíng)業(yè)部主管對(duì)平時(shí)業(yè)務(wù)中的易發(fā)差錯(cuò)和薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行分析,并共同商計(jì)對(duì)策和好的做法以防止差錯(cuò)發(fā)生,做到“缺什么,補(bǔ)什么”;在例會(huì)上及時(shí)將新業(yè)務(wù)、新文件及時(shí)傳達(dá)給柜員,對(duì)于一些特殊的疑難業(yè)務(wù)由主管向人行會(huì)計(jì)科和結(jié)算中心請(qǐng)教直到將業(yè)務(wù)辦好。在20xx年度中我支行結(jié)算質(zhì)量總體較高,在總行的各項(xiàng)檢查和憑證抽查中名列前茅,差錯(cuò)率較低。
人無(wú)完人,金無(wú)足赤?v觀一年,工作中既有成功的喜悅,也有不足的小小遺憾。但我們深深懂得每一項(xiàng)工作能夠順利進(jìn)行,都離不開(kāi)同事間的團(tuán)結(jié)協(xié)作和領(lǐng)導(dǎo)的教誨與點(diǎn)撥,更離不開(kāi)人民銀行和總行結(jié)算中心的悉心指導(dǎo)。在此,我們要由衷地向以上部門(mén)表示謝意,在新的一年里,我們將一如繼往地執(zhí)行人民銀行和總行結(jié)算中心的各項(xiàng)規(guī)定,將我們支行的結(jié)算工作做得更好!
支付結(jié)算自查報(bào)告 篇2
一、基本情況
本次支付結(jié)算工作的檢查期間為20__年1月1日到20__年12月31日,根據(jù)要求我行認(rèn)真組織了綜合管理部、綜合業(yè)務(wù)部的相關(guān)人員對(duì)我行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)和各項(xiàng)管理工作開(kāi)展了自查,包括綜合管理、支付系統(tǒng)管理、結(jié)算管理、銀行卡管理、賬戶管理。經(jīng)自查,我行轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)能夠依法經(jīng)營(yíng),內(nèi)控制度健全,并能按照相關(guān)法律和人民銀行要求辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù),未出現(xiàn)重大的操作性錯(cuò)誤。
。ㄒ唬┚C合管理
1.我行積極參加人民銀行支付結(jié)算管理部門(mén)組織的各類(lèi)專(zhuān)業(yè)會(huì)議,遵守會(huì)議紀(jì)律,按照會(huì)議要求準(zhǔn)備相關(guān)會(huì)議資料,會(huì)后及時(shí)向相關(guān)人員傳達(dá)會(huì)議精神,組織學(xué)習(xí)相關(guān)內(nèi)容,貫徹執(zhí)行支付結(jié)算法律法規(guī),保障支付結(jié)算活動(dòng)正常進(jìn)行。
2.我行按時(shí)報(bào)送年度支付結(jié)算工作總結(jié),涉及支付結(jié)算工作的重大事項(xiàng)及重要案例及時(shí)報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案,并根據(jù)工作安排積極配合人民銀行完成年度支付結(jié)算金融服務(wù)報(bào)告、支付通訊等支付結(jié)算相關(guān)材料的報(bào)送工作。
3.加強(qiáng)支付結(jié)算人員新業(yè)務(wù)知識(shí)的宣傳、培訓(xùn),努力提高支付結(jié)算服務(wù)水平。
。ǘ┲Ц断到y(tǒng)管理
1.我行嚴(yán)格執(zhí)行支付系統(tǒng)清算紀(jì)律,加強(qiáng)支付系統(tǒng)安全管理。按照現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、支票影像系業(yè)務(wù)處理辦法、手續(xù)辦理各項(xiàng)支付業(yè)務(wù)。規(guī)范直接參與者地方押密鑰的領(lǐng)用、登記和保管,制定支付系統(tǒng)地方押密鑰管理崗位職責(zé)并合理設(shè)置人員崗位。
2.加強(qiáng)支付系統(tǒng)流動(dòng)性管理,建立了清算賬戶和同城清算備付金賬戶資金頭寸的日常監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制,確保了支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)作和各項(xiàng)通過(guò)支付系統(tǒng)辦理的業(yè)務(wù)順利開(kāi)展。
3.按時(shí)報(bào)送支付清算系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)過(guò)程中業(yè)務(wù)測(cè)試、模擬運(yùn)行、業(yè)務(wù)需求及系統(tǒng)管理辦法征求意見(jiàn)等相關(guān)材料,搞好支付結(jié)算綜合反映。
。ㄈ┙Y(jié)算管理
我支行嚴(yán)格按照支付結(jié)算制度、業(yè)務(wù)處理手續(xù)和實(shí)施辦法組織結(jié)算業(yè)務(wù)管理。規(guī)范支付結(jié)算工具創(chuàng)新業(yè)務(wù)、有關(guān)票據(jù)結(jié)算憑證的印制和結(jié)算印章的刻制,以及對(duì)票據(jù)、重要結(jié)算憑證、結(jié)算印章、銀行匯票密押、數(shù)字簽名等安全措施應(yīng)用的管理。同時(shí),認(rèn)真、及時(shí)做好支付結(jié)算數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和編報(bào)工作,努力完成人民銀行布置的結(jié)算管理方面的情況調(diào)查及專(zhuān)題文字材料。
(四)銀行卡管理
1.特約商戶管理。我行已建立商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及風(fēng)險(xiǎn)審批制度,營(yíng)銷(xiāo)客戶經(jīng)理、pos后臺(tái)管理人員以及市行、省行審批人員、監(jiān)控檢查等崗位相互分離,嚴(yán)控商戶準(zhǔn)入及審批管理。我行暫無(wú)低扣率、零扣率商戶,也不存在異地拓展商戶。發(fā)展特約商戶都經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的實(shí)名審核和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查制度,充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、中國(guó)銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)等核查方式,核實(shí)商戶法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個(gè)人身份,到現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查了解商戶的經(jīng)營(yíng)背景、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)、范圍、財(cái)務(wù)狀況、資信等情況,并在pos業(yè)務(wù)管理控制臺(tái)中登記商戶信息。我行按照要求在銀聯(lián)商戶信息注冊(cè)平臺(tái)進(jìn)行商戶信息注冊(cè)。特約商戶在銀聯(lián)商戶信息注冊(cè)系統(tǒng)中信息與真實(shí)信息相符,包括商戶名稱(chēng)、商戶編碼、商戶類(lèi)別碼、收單機(jī)構(gòu)代碼、受理機(jī)構(gòu)代碼、地區(qū)代碼、商戶狀態(tài)、終端編號(hào)等內(nèi)容。
2.我行發(fā)卡業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)規(guī)定辦理各項(xiàng)個(gè)人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù),未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。
3.及時(shí)監(jiān)測(cè)銀行卡交易與使用管理情況,定時(shí)查看報(bào)表管理平臺(tái)上的.發(fā)卡數(shù)、已發(fā)卡賬戶總存款金額和平均余額,配合人行完成銀行卡數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和編報(bào)工作。
(五)賬戶管理
1.單位賬戶。從自查情況看,我行在開(kāi)立單位賬戶時(shí)做到了:一是加強(qiáng)開(kāi)戶代理人身份識(shí)別,要求開(kāi)立單位結(jié)算賬戶必須與法定代表人或者財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人電話核實(shí);二是強(qiáng)化客戶身份證明文件合規(guī)性審核,通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)個(gè)人身份進(jìn)行核查,對(duì)存有疑義的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證等文件通過(guò)工商管理局、質(zhì)監(jiān)局網(wǎng)站對(duì)其進(jìn)行核實(shí);三是強(qiáng)調(diào)辦理單位結(jié)算賬戶各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程監(jiān)督,要求辦理各項(xiàng)單位結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)必須全程錄像監(jiān)控;四是按照規(guī)定妥善保存結(jié)算賬戶資料文件,賬戶資料必須于保險(xiǎn)柜保管,并落實(shí)雙人管控原則,未經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn),任何人不得調(diào)閱賬戶資料;五是嚴(yán)格執(zhí)行已開(kāi)立賬戶資金使用規(guī)定,通過(guò)系統(tǒng)和人工雙重控制,規(guī)范客戶使用賬戶辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性,與反洗錢(qián)可疑交易報(bào)告規(guī)定相結(jié)合,防范客戶利用銀行結(jié)算賬戶從事非法交易;六是加強(qiáng)印鑒卡、重要空白憑證等業(yè)務(wù)單證管理,將空白印鑒卡視同為重要空白憑證管理,嚴(yán)密重要空白憑證管理,嚴(yán)密重要空白憑證控號(hào)管理措施,對(duì)外出售憑證納入系統(tǒng)控制,并需確認(rèn)購(gòu)買(mǎi)人身份。
2.個(gè)人賬戶。我行對(duì)個(gè)人賬戶的自查重點(diǎn)要求在:是否開(kāi)立匿名、假名個(gè)人結(jié)算賬戶、是否按照規(guī)定要求客戶出示身份證件并留存復(fù)印件、境內(nèi)個(gè)人辦理個(gè)人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)是否開(kāi)展聯(lián)網(wǎng)核查等。經(jīng)查,我行嚴(yán)格按照《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)規(guī)定辦理各項(xiàng)個(gè)人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù),未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。
二、存在的問(wèn)題
通過(guò)本次自查反映的情況可以看出,我行人民幣支付結(jié)算管理工作總體上較為有序,未發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患,各項(xiàng)支付結(jié)算法規(guī)執(zhí)行較為到位,相關(guān)人員具備基本業(yè)務(wù)素質(zhì)。但是經(jīng)過(guò)檢查,我們也發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題:
。1)針對(duì)復(fù)雜多變的銀行突發(fā)事件,我行各項(xiàng)突發(fā)事件應(yīng)急方案還不夠完善,應(yīng)急演練工作落實(shí)不到位,相關(guān)人員缺少應(yīng)對(duì)經(jīng)驗(yàn)。
。2)我行支付結(jié)算業(yè)務(wù)存在支票影像截留業(yè)務(wù)成功率不高的問(wèn)題,沒(méi)有全部實(shí)現(xiàn)與人民銀行影像支票系統(tǒng)對(duì)接,支票影像交換業(yè)務(wù)開(kāi)展存在困難。
三、整改措施
針對(duì)本次自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,我行將高度重視,以此為契機(jī),對(duì)存在的問(wèn)題切實(shí)整改。認(rèn)真執(zhí)行監(jiān)管部門(mén)的要求,依法經(jīng)營(yíng),不斷完善各項(xiàng)制度,提高我行的支付結(jié)算管理水平,維護(hù)銀行業(yè)支付體系的安全。
建立健全支付清算系統(tǒng)危機(jī)處置組織機(jī)構(gòu),不斷完善支付清算系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案,定期組織開(kāi)展危機(jī)處置應(yīng)急演練。加強(qiáng)員工培訓(xùn),提高自律意識(shí)。通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)、技能競(jìng)賽等方式,督促相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)支付結(jié)算相關(guān)規(guī)定,杜絕管理漏洞和風(fēng)險(xiǎn)隱患。
強(qiáng)化宣傳,提升競(jìng)爭(zhēng)力。加大對(duì)人民銀行大小額支付系統(tǒng)結(jié)算、銀行本票、支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等支付結(jié)算服務(wù)品牌的宣傳工作。
支付結(jié)算自查報(bào)告 篇3
根據(jù)相關(guān)文件要求,我行高度重視,積極和人民銀行溝通,對(duì)照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算工作考核辦法》認(rèn)真梳理,解釋開(kāi)展自查工作,現(xiàn)將自查工作報(bào)告如下:
一、基本情況
本次支付結(jié)算工作的檢查期間為1月1日到12月31日,根據(jù)要求我行認(rèn)真組織了綜合管理部、綜合業(yè)務(wù)部的相關(guān)人員對(duì)我行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)和各項(xiàng)管理工作開(kāi)展了自查,包括綜合管理、支付系統(tǒng)管理、結(jié)算管理、銀行卡管理、賬戶管理。經(jīng)自查,我行轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)能夠依法經(jīng)營(yíng),內(nèi)控制度健全,并能按照相關(guān)法律和人民銀行要求辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù),未出現(xiàn)重大的操作性錯(cuò)誤。
(一)綜合管理
1、我行積極參加人民銀行支付結(jié)算管理部門(mén)組織的各類(lèi)專(zhuān)業(yè)會(huì)議,遵守會(huì)議紀(jì)律,按照會(huì)議要求準(zhǔn)備相關(guān)會(huì)議資料,會(huì)后及時(shí)向相關(guān)人員傳達(dá)會(huì)議精神,組織學(xué)習(xí)相關(guān)內(nèi)容,貫徹執(zhí)行支付結(jié)算法律法規(guī),保障支付結(jié)算活動(dòng)正常進(jìn)行。
2、我行按時(shí)報(bào)送年度支付結(jié)算工作總結(jié),涉及支付結(jié)算工作的重大事項(xiàng)及重要案例及時(shí)報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案,并根據(jù)工作安排積極配合人民銀行完成年度支付結(jié)算金融服務(wù)報(bào)告、支付通訊等支付結(jié)算相關(guān)材料的報(bào)送工作。
3、加強(qiáng)支付結(jié)算人員新業(yè)務(wù)知識(shí)的宣傳、培訓(xùn),努力提高支付結(jié)算服務(wù)水平。
(二)支付系統(tǒng)管理
1、我行嚴(yán)格執(zhí)行支付系統(tǒng)清算紀(jì)律,加強(qiáng)支付系統(tǒng)安全管理。按照現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、支票影像系業(yè)務(wù)處理辦法、手續(xù)辦理各項(xiàng)支付業(yè)務(wù)。規(guī)范直接參與者地方押密鑰的領(lǐng)用、登記和保管,制定支付系統(tǒng)地方押密鑰管理崗位職責(zé)并合理設(shè)置人員崗位。
2、加強(qiáng)支付系統(tǒng)流動(dòng)性管理,建立了清算賬戶和同城清算備付金賬戶資金頭寸的日常監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制,確保了支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)作和各項(xiàng)通過(guò)支付系統(tǒng)辦理的業(yè)務(wù)順利開(kāi)展。
3、按時(shí)報(bào)送支付清算系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)過(guò)程中業(yè)務(wù)測(cè)試、模擬運(yùn)行、業(yè)務(wù)需求及系統(tǒng)管理辦法征求意見(jiàn)等相關(guān)材料,搞好支付結(jié)算綜合反映。
(三)結(jié)算管理
我支行嚴(yán)格按照支付結(jié)算制度、業(yè)務(wù)處理手續(xù)和實(shí)施辦法組織結(jié)算業(yè)務(wù)管理。規(guī)范支付結(jié)算工具創(chuàng)新業(yè)務(wù)、有關(guān)票據(jù)結(jié)算憑證的印制和結(jié)算印章的刻制,以及對(duì)票據(jù)、重要結(jié)算憑證、結(jié)算印章、銀行匯票密押、數(shù)字簽名等安全措施應(yīng)用的管理。同時(shí),認(rèn)真、及時(shí)做好支付結(jié)算數(shù)據(jù)的`統(tǒng)計(jì)和編報(bào)工作,努力完成人民銀行布置的結(jié)算管理方面的情況調(diào)查及專(zhuān)題文字材料。
。ㄋ模┿y行卡管理
1、特約商戶管理。我行已建立商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及風(fēng)險(xiǎn)審批制度,營(yíng)銷(xiāo)客戶經(jīng)理、pos后臺(tái)管理人員以及市行、省行審批人員、監(jiān)控檢查等崗位相互分離,嚴(yán)控商戶準(zhǔn)入及審批管理。我行暫無(wú)低扣率、零扣率商戶,也不存在異地拓展商戶。發(fā)展特約商戶都經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的實(shí)名審核和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查制度,充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、中國(guó)銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)等核查方式,核實(shí)商戶法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個(gè)人身份,到現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查了解商戶的經(jīng)營(yíng)背景、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)、范圍、財(cái)務(wù)狀況、資信等情況,并在pos業(yè)務(wù)管理控制臺(tái)中登記商戶信息。我行按照要求在銀聯(lián)商戶信息注冊(cè)平臺(tái)進(jìn)行商戶信息注冊(cè)。特約商戶在銀聯(lián)商戶信息注冊(cè)系統(tǒng)中信息與真實(shí)信息相符,包括商戶名稱(chēng)、商戶編碼、商戶類(lèi)別碼、收單機(jī)構(gòu)代碼、受理機(jī)構(gòu)代碼、地區(qū)代碼、商戶狀態(tài)、終端編號(hào)等內(nèi)容。
2、我行發(fā)卡業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)規(guī)定辦理各項(xiàng)個(gè)人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù),未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。
3、及時(shí)監(jiān)測(cè)銀行卡交易與使用管理情況,定時(shí)查看報(bào)表管理平臺(tái)上的發(fā)卡數(shù)、已發(fā)卡賬戶總存款金額和平均余額,配合人行完成銀行卡數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和編報(bào)工作。
(五)賬戶管理
1、單位賬戶。從自查情況看,我行在開(kāi)立單位賬戶時(shí)做到了:
一是加強(qiáng)開(kāi)戶代理人身份識(shí)別,要求開(kāi)立單位結(jié)算賬戶必須與法定代表人或者財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人電話核實(shí);
二是強(qiáng)化客戶身份證明文件合規(guī)性審核,通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)個(gè)人身份進(jìn)行核查,對(duì)存有疑義的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證等文件通過(guò)工商管理局、質(zhì)監(jiān)局網(wǎng)站對(duì)其進(jìn)行核實(shí);
三是強(qiáng)調(diào)辦理單位結(jié)算賬戶各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程監(jiān)督,要求辦理各項(xiàng)單位結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)必須全程錄像監(jiān)控;
四是按照規(guī)定妥善保存結(jié)算賬戶資料文件,賬戶資料必須于保險(xiǎn)柜保管,并落實(shí)雙人管控原則,未經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn),任何人不得調(diào)閱賬戶資料;
五是嚴(yán)格執(zhí)行已開(kāi)立賬戶資金使用規(guī)定,通過(guò)系統(tǒng)和人工雙重控制,規(guī)范客戶使用賬戶辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性,與可疑交易報(bào)告規(guī)定相結(jié)合,防范客戶利用銀行結(jié)算賬戶從事非法交易;
六是加強(qiáng)印鑒卡、重要空白憑證等業(yè)務(wù)單證管理,將空白印鑒卡視同為重要空白憑證管理,嚴(yán)密重要空白憑證管理,嚴(yán)密重要空白憑證控號(hào)管理措施,對(duì)外出售憑證納入系統(tǒng)控制,并需確認(rèn)購(gòu)買(mǎi)人身份。
2、個(gè)人賬戶。我行對(duì)個(gè)人賬戶的自查重點(diǎn)要求在:是否開(kāi)立匿名、假名個(gè)人結(jié)算賬戶、是否按照規(guī)定要求客戶出示身份證件并留存復(fù)印件、境內(nèi)個(gè)人辦理個(gè)人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)是否開(kāi)展聯(lián)網(wǎng)核查等。經(jīng)查,我行嚴(yán)格按照《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)規(guī)定辦理各項(xiàng)個(gè)人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù),未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。
二、存在的問(wèn)題
通過(guò)本次自查反映的情況可以看出,我行人民幣支付結(jié)算管理工作總體上較為有序,未發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患,各項(xiàng)支付結(jié)算法規(guī)執(zhí)行較為到位,相關(guān)人員具備基本業(yè)務(wù)素質(zhì)。但是經(jīng)過(guò)檢查,我們也發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題:
。1)針對(duì)復(fù)雜多變的銀行突發(fā)事件,我行各項(xiàng)突發(fā)事件應(yīng)急方案還不夠完善,應(yīng)急演練工作落實(shí)不到位,相關(guān)人員缺少應(yīng)對(duì)經(jīng)驗(yàn)。
。2)我行支付結(jié)算業(yè)務(wù)存在支票影像截留業(yè)務(wù)成功率不高的問(wèn)題,沒(méi)有全部實(shí)現(xiàn)與人民銀行影像支票系統(tǒng)對(duì)接,支票影像交換業(yè)務(wù)開(kāi)展存在困難。
三、整改措施
1、針對(duì)本次自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,我行將高度重視,以此為契機(jī),對(duì)存在的問(wèn)題切實(shí)整改。認(rèn)真執(zhí)行監(jiān)管部門(mén)的要求,依法經(jīng)營(yíng),不斷完善各項(xiàng)制度,提高我行的支付結(jié)算管理水平,維護(hù)銀行業(yè)支付體系的安全。
2、建立健全支付清算系統(tǒng)危機(jī)處置組織機(jī)構(gòu),不斷完善支付清算系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案,定期組織開(kāi)展危機(jī)處置應(yīng)急演練。加強(qiáng)員工培訓(xùn),提高自律意識(shí)。通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)、技能競(jìng)賽等方式,督促相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)支付結(jié)算相關(guān)規(guī)定,杜絕管理漏洞和風(fēng)險(xiǎn)隱患。
3、強(qiáng)化宣傳,提升競(jìng)爭(zhēng)力。加大對(duì)人民銀行大小額支付系統(tǒng)結(jié)算、銀行本票、支票影像交換系統(tǒng)。
支付結(jié)算自查報(bào)告 篇4
我行嚴(yán)格按照《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)規(guī)定辦理各項(xiàng)個(gè)人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù),未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。
一、存在的問(wèn)題
通過(guò)本次自查反映的情況可以看出,我行人民幣支付結(jié)算管理工作總體上較為有序,未發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患,各項(xiàng)支付結(jié)算法規(guī)執(zhí)行較為到位,相關(guān)人員具備基本業(yè)務(wù)素質(zhì)。但是經(jīng)過(guò)檢查,我們也發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題:
。1)針對(duì)復(fù)雜多變的銀行突發(fā)事件,我行各項(xiàng)突發(fā)事件應(yīng)急方案還不夠完善,應(yīng)急演練工作落實(shí)不到位,相關(guān)人員缺少應(yīng)對(duì)經(jīng)驗(yàn)。
。2)我行支付結(jié)算業(yè)務(wù)存在支票影像截留業(yè)務(wù)成功率不高的問(wèn)題,沒(méi)有全部實(shí)現(xiàn)與人民銀行影像支票系統(tǒng)對(duì)接,支票影像交換業(yè)務(wù)開(kāi)展存在困難。
二、整改措施
針對(duì)本次自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,我行將高度重視,以此為契機(jī),對(duì)存在的問(wèn)題切實(shí)整改。認(rèn)真執(zhí)行監(jiān)管部門(mén)的要求,依法經(jīng)營(yíng),不斷完善各項(xiàng)制度,提高我行的支付結(jié)算管理水平,維護(hù)銀行業(yè)支付體系的安全。
建立健全支付清算系統(tǒng)危機(jī)處置組織機(jī)構(gòu),不斷完善支付清算系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案,定期組織開(kāi)展危機(jī)處置應(yīng)急演練。加強(qiáng)員工培訓(xùn),提高自律意識(shí)。通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)、技能競(jìng)賽等方式,督促相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)支付結(jié)算相關(guān)規(guī)定,杜絕管理漏洞和風(fēng)險(xiǎn)隱患。
支付結(jié)算自查報(bào)告 篇5
根據(jù)相關(guān)文件要求,我行高度重視,積極和人民銀行溝通,對(duì)照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算工作考核辦法》認(rèn)真梳理,解釋開(kāi)展自查工作,現(xiàn)將自查工作報(bào)告如下:
一、基本情況
本次支付結(jié)算工作的檢查期間為1月1日到12月31日,根據(jù)要求我行認(rèn)真組織了綜合管理部、綜合業(yè)務(wù)部的。相關(guān)人員對(duì)我行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)和各項(xiàng)管理工作開(kāi)展了自查,包括綜合管理、支付系統(tǒng)管理、結(jié)算管理、銀行卡管理、賬戶管理。經(jīng)自查,我行轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)能夠依法經(jīng)營(yíng),內(nèi)控制度健全,并能按照相關(guān)法律和人民銀行要求辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù),未出現(xiàn)重大的操作性錯(cuò)誤。
(一)綜合管理
1、我行積極參加人民銀行支付結(jié)算管理部門(mén)組織的各類(lèi)專(zhuān)業(yè)會(huì)議,遵守會(huì)議紀(jì)律,按照會(huì)議要求準(zhǔn)備相關(guān)會(huì)議資料,會(huì)后及時(shí)向相關(guān)人員傳達(dá)會(huì)議精神,組織學(xué)習(xí)相關(guān)內(nèi)容,貫徹執(zhí)行支付結(jié)算法律法規(guī),保障支付結(jié)算活動(dòng)正常進(jìn)行。
2、我行按時(shí)報(bào)送年度支付結(jié)算工作總結(jié),涉及支付結(jié)算工作的重大事項(xiàng)及重要案例及時(shí)報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案,并根據(jù)工作安排積極配合人民銀行完成年度支付結(jié)算金融服務(wù)報(bào)告、支付通訊等支付結(jié)算相關(guān)材料的報(bào)送工作。
3、加強(qiáng)支付結(jié)算人員新業(yè)務(wù)知識(shí)的宣傳、培訓(xùn),努力提高支付結(jié)算服務(wù)水平。
。ǘ┲Ц断到y(tǒng)管理
1、我行嚴(yán)格執(zhí)行支付系統(tǒng)清算紀(jì)律,加強(qiáng)支付系統(tǒng)安全管理。按照現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、支票影像系業(yè)務(wù)處理辦法、手續(xù)辦理各項(xiàng)支付業(yè)務(wù)。規(guī)范直接參與者地方押密鑰的領(lǐng)用、登記和保管,制定支付系統(tǒng)地方押密鑰管理崗位職責(zé)并合理設(shè)置人員崗位。
2、加強(qiáng)支付系統(tǒng)流動(dòng)性管理,建立了清算賬戶和同城清算備付金賬戶資金頭寸的日常監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制,確保了支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)作和各項(xiàng)通過(guò)支付系統(tǒng)辦理的業(yè)務(wù)順利開(kāi)展。
3、按時(shí)報(bào)送支付清算系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)過(guò)程中業(yè)務(wù)測(cè)試、模擬運(yùn)行、業(yè)務(wù)需求及系統(tǒng)管理辦法征求意見(jiàn)等相關(guān)材料,搞好支付結(jié)算綜合反映。
(三)結(jié)算管理
我支行嚴(yán)格按照支付結(jié)算制度、業(yè)務(wù)處理手續(xù)和實(shí)施辦法組織結(jié)算業(yè)務(wù)管理。規(guī)范支付結(jié)算工具創(chuàng)新業(yè)務(wù)、有關(guān)票據(jù)結(jié)算憑證的印制和結(jié)算印章的刻制,以及對(duì)票據(jù)、重要結(jié)算憑證、結(jié)算印章、銀行匯票密押、數(shù)字簽名等安全措施應(yīng)用的管理。同時(shí),認(rèn)真、及時(shí)做好支付結(jié)算數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和編報(bào)工作,努力完成人民銀行布置的結(jié)算管理方面的情況調(diào)查及專(zhuān)題文字材料。
。ㄋ模┿y行卡管理
1、特約商戶管理。我行已建立商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及風(fēng)險(xiǎn)審批制度,營(yíng)銷(xiāo)客戶經(jīng)理、pos后臺(tái)管理人員以及市行、省行審批人員、監(jiān)控檢查等崗位相互分離,嚴(yán)控商戶準(zhǔn)入及審批管理。我行暫無(wú)低扣率、零扣率商戶,也不存在異地拓展商戶。發(fā)展特約商戶都經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的實(shí)名審核和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查制度,充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、中國(guó)銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)等核查方式,核實(shí)商戶法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個(gè)人身份,到現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查了解商戶的經(jīng)營(yíng)背景、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)、范圍、財(cái)務(wù)狀況、資信等情況,并在pos業(yè)務(wù)管理控制臺(tái)中登記商戶信息。我行按照要求在銀聯(lián)商戶信息注冊(cè)平臺(tái)進(jìn)行商戶信息注冊(cè)。特約商戶在銀聯(lián)商戶信息注冊(cè)系統(tǒng)中信息與真實(shí)信息相符,包括商戶名稱(chēng)、商戶編碼、商戶類(lèi)別碼、收單機(jī)構(gòu)代碼、受理機(jī)構(gòu)代碼、地區(qū)代碼、商戶狀態(tài)、終端編號(hào)等內(nèi)容。
2、我行發(fā)卡業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)規(guī)定辦理各項(xiàng)個(gè)人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù),未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。
3、及時(shí)監(jiān)測(cè)銀行卡交易與使用管理情況,定時(shí)查看報(bào)表管理平臺(tái)上的發(fā)卡數(shù)、已發(fā)卡賬戶總存款金額和平均余額,配合人行完成銀行卡數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和編報(bào)工作。
(五)賬戶管理
1、單位賬戶。從自查情況看,我行在開(kāi)立單位賬戶時(shí)做到了:
一是加強(qiáng)開(kāi)戶代理人身份識(shí)別,要求開(kāi)立單位結(jié)算賬戶必須與法定代表人或者財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人電話核實(shí);
二是強(qiáng)化客戶身份證明文件合規(guī)性審核,通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)個(gè)人身份進(jìn)行核查,對(duì)存有疑義的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證等文件通過(guò)工商管理局、質(zhì)監(jiān)局網(wǎng)站對(duì)其進(jìn)行核實(shí);
三是強(qiáng)調(diào)辦理單位結(jié)算賬戶各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程監(jiān)督,要求辦理各項(xiàng)單位結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)必須全程錄像監(jiān)控;
四是按照規(guī)定妥善保存結(jié)算賬戶資料文件,賬戶資料必須于保險(xiǎn)柜保管,并落實(shí)雙人管控原則,未經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn),任何人不得調(diào)閱賬戶資料;
五是嚴(yán)格執(zhí)行已開(kāi)立賬戶資金使用規(guī)定,通過(guò)系統(tǒng)和人工雙重控制,規(guī)范客戶使用賬戶辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性,與可疑交易報(bào)告規(guī)定相結(jié)合,防范客戶利用銀行結(jié)算賬戶從事非法交易;
六是加強(qiáng)印鑒卡、重要空白憑證等業(yè)務(wù)單證管理,將空白印鑒卡視同為重要空白憑證管理,嚴(yán)密重要空白憑證管理,嚴(yán)密重要空白憑證控號(hào)管理措施,對(duì)外出售憑證納入系統(tǒng)控制,并需確認(rèn)購(gòu)買(mǎi)人身份。
2、個(gè)人賬戶。我行對(duì)個(gè)人賬戶的自查重點(diǎn)要求在:是否開(kāi)立匿名、假名個(gè)人結(jié)算賬戶、是否按照規(guī)定要求客戶出示身份證件并留存復(fù)印件、境內(nèi)個(gè)人辦理個(gè)人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)是否開(kāi)展聯(lián)網(wǎng)核查等。經(jīng)查,我行嚴(yán)格按照《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)規(guī)定辦理各項(xiàng)個(gè)人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù),未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。
二、存在的問(wèn)題
通過(guò)本次自查反映的情況可以看出,我行人民幣支付結(jié)算管理工作總體上較為有序,未發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患,各項(xiàng)支付結(jié)算法規(guī)執(zhí)行較為到位,相關(guān)人員具備基本業(yè)務(wù)素質(zhì)。但是經(jīng)過(guò)檢查,我們也發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題:
(1)針對(duì)復(fù)雜多變的銀行突發(fā)事件,我行各項(xiàng)突發(fā)事件應(yīng)急方案還不夠完善,應(yīng)急演練工作落實(shí)不到位,相關(guān)人員缺少應(yīng)對(duì)經(jīng)驗(yàn)。
(2)我行支付結(jié)算業(yè)務(wù)存在支票影像截留業(yè)務(wù)成功率不高的問(wèn)題,沒(méi)有全部實(shí)現(xiàn)與人民銀行影像支票系統(tǒng)對(duì)接,支票影像交換業(yè)務(wù)開(kāi)展存在困難。
三、整改措施
1、針對(duì)本次自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,我行將高度重視,以此為契機(jī),對(duì)存在的問(wèn)題切實(shí)整改。認(rèn)真執(zhí)行監(jiān)管部門(mén)的要求,依法經(jīng)營(yíng),不斷完善各項(xiàng)制度,提高我行的支付結(jié)算管理水平,維護(hù)銀行業(yè)支付體系的安全。
2、建立健全支付清算系統(tǒng)危機(jī)處置組織機(jī)構(gòu),不斷完善支付清算系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案,定期組織開(kāi)展危機(jī)處置應(yīng)急演練。加強(qiáng)員工培訓(xùn),提高自律意識(shí)。通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)、技能競(jìng)賽等方式,督促相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)支付結(jié)算相關(guān)規(guī)定,杜絕管理漏洞和風(fēng)險(xiǎn)隱患。
3、強(qiáng)化宣傳,提升競(jìng)爭(zhēng)力。加大對(duì)人民銀行大小額支付系統(tǒng)結(jié)算、銀行本票、支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等支付結(jié)算服務(wù)品牌的宣傳工作。
支付結(jié)算自查報(bào)告 篇6
為了加強(qiáng)銀行結(jié)算帳戶管理工作,維護(hù)支付結(jié)算的正常秩序,按照辦事處《轉(zhuǎn)發(fā)〈人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則〉和〈人民幣銀行賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法〉(試行)的通知》文件要求,我區(qū)聯(lián)社及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)了文件,結(jié)合賬戶管理實(shí)施細(xì)則,提出了具體的檢查要求,由各信用社安排專(zhuān)人對(duì)銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行了一次全面詳細(xì)的檢查,F(xiàn)檢查工作已經(jīng)結(jié)束匯報(bào)如下:
一、基本情況
我區(qū)信用社20xx年4月共有單位銀行結(jié)算賬戶:個(gè),其中,基本賬戶:個(gè)、一般賬戶:個(gè)、專(zhuān)用賬戶:個(gè)、臨時(shí)賬戶:個(gè),F(xiàn)有的銀行結(jié)算帳戶中,由于各種原因,未辦理開(kāi)戶許可證的賬戶:個(gè),其中基本賬戶:個(gè),一般賬戶:個(gè),專(zhuān)用賬戶:個(gè),臨時(shí)賬戶:個(gè)。通過(guò)本次自查,撤消不符合規(guī)定的賬戶:個(gè),轉(zhuǎn)入久懸未取戶240個(gè)。
二、具體情況
銀行結(jié)算帳戶的的管理和開(kāi)立情況
1、我區(qū)信用社銀行結(jié)算帳戶的開(kāi)立、使用和撤消,都由各社確定一名人員進(jìn)行審查和管理,實(shí)行專(zhuān)人負(fù)責(zé)。
2、新開(kāi)立的銀行結(jié)算帳戶,都能按照要求,資料保存完整,實(shí)行專(zhuān)卷專(zhuān)夾保管。開(kāi)戶登記制度,開(kāi)戶資料基本完整。
4、開(kāi)立的基本存款帳戶、預(yù)算單位專(zhuān)用存款帳戶和臨時(shí)存款帳戶,絕大多數(shù)有人民銀行核發(fā)的開(kāi)戶登記證或開(kāi)戶核準(zhǔn)通知書(shū)。
銀行結(jié)算賬戶的使用情況
1、專(zhuān)用存款賬戶的支取現(xiàn)金大多能按照規(guī)定執(zhí)行。
2、一般存款賬戶無(wú)違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。
3、單位從銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng),單筆超過(guò)5萬(wàn)元的,支付時(shí)基本能按照要求審查付款依據(jù),保證款項(xiàng)支付合法合規(guī)。
三、存在問(wèn)題
1、個(gè)別社由于人員變動(dòng),責(zé)任不清,賬戶資料保管不善等,使銀行結(jié)算賬戶資料留存不完整。
2、部分社的個(gè)別賬戶,因業(yè)務(wù)開(kāi)展等原因,需經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的,未及時(shí)報(bào)送人行批準(zhǔn)核發(fā)開(kāi)戶核準(zhǔn)通知書(shū)。
3、個(gè)別社的專(zhuān)用賬戶和臨時(shí)賬戶提現(xiàn)未報(bào)經(jīng)人行審批。
4、因未對(duì)賬戶資料年審,部分存款人賬戶信息變更后,不及時(shí)通知開(kāi)戶銀行變更,致使信用社對(duì)存款人變更的信息無(wú)法及時(shí)處理。
四、糾改措施
針對(duì)自查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和我區(qū)農(nóng)村信用社的實(shí)際情況,準(zhǔn)備從以下幾個(gè)方面進(jìn)行糾改:
1、按照實(shí)施細(xì)則,嚴(yán)格遵守辦法規(guī)定,確保結(jié)算賬戶管理的`合法合規(guī)。
2、對(duì)未經(jīng)人行批準(zhǔn)開(kāi)立的部分銀行結(jié)算賬戶,督催各社限期清理或按照辦法要求重新審查后辦理開(kāi)戶手續(xù)。
3、對(duì)臨時(shí)賬戶超過(guò)一年期限,又未申請(qǐng)延期的以及一年未發(fā)生業(yè)務(wù)且與信用社無(wú)債務(wù)關(guān)系的銀行結(jié)算賬戶,通知存款人予以銷(xiāo)戶或轉(zhuǎn)入久懸未取專(zhuān)戶管理。
4、加強(qiáng)對(duì)銀行結(jié)算賬戶的管理和檢查工作。今后,聯(lián)社將按年對(duì)信用社銀行結(jié)算賬戶的管理,進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)檢查,以督促信用社加強(qiáng)對(duì)銀行結(jié)算賬戶的管理工作,糾正違規(guī)行為,維護(hù)支付結(jié)算的正常秩序。
總之,通過(guò)這次自查,使我區(qū)農(nóng)村信用社的銀行結(jié)算賬戶管理工作,得到了加強(qiáng)和提高,但在個(gè)別社還存在部分問(wèn)題,有待與我們?cè)诮窈蟮墓ぷ髦屑右酝晟坪图m正,以有效的維護(hù)支付結(jié)算正常秩序,防范和遏制違規(guī)開(kāi)立賬戶進(jìn)行犯罪活動(dòng),確保金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。