互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展機遇范文

　　2017年1月4日，無疑是深圳前海微眾銀行的“大日子”，作為我國首家互聯(lián)網(wǎng)民營銀行，在這一天迎來了一位重量級的嘉賓-總理，為這家銀行完成了第一筆貸款業(yè)務(wù)。 詳細內(nèi)容請看下文互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展機遇。

　　這樣高調(diào)的開業(yè)立即使得微眾銀行備受關(guān)注，那么，互聯(lián)網(wǎng)銀行是否真的迎來了自身發(fā)展的春天呢?

　　一、互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展的背景

　　與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行相比，互聯(lián)網(wǎng)銀行無論從營業(yè)地點、經(jīng)營模式或是產(chǎn)品設(shè)計和營銷來看，都帶來了顛覆性的變革。互聯(lián)網(wǎng)銀行不再像傳統(tǒng)銀行那樣依靠廣設(shè)網(wǎng)點去占領(lǐng)市場，而是通過現(xiàn)代數(shù)字通訊、互聯(lián)網(wǎng)、移動通信以及互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)技術(shù)，借助大數(shù)據(jù)、云計算等方式實現(xiàn)在線為客戶提供存款、貸款、支付、結(jié)算等銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)和相關(guān)的中間業(yè)務(wù)等。

　　互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展是以一國網(wǎng)民的數(shù)量為基礎(chǔ)的。根據(jù)我國互聯(lián)網(wǎng)金融中心發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2017年底，我國網(wǎng)民規(guī)模達到了6.18億，手機網(wǎng)民規(guī)模達到了5億，占總網(wǎng)民數(shù)量的81%，這意味著我國互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展的潛力是不可估量的。對于普通民眾來講，選擇銀行不再僅受距離遠近的影響，而是可以通過高度透明化的共享信息，在網(wǎng)絡(luò)上選擇真正適合自己需求的銀行服務(wù)。

　　二、互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展的機遇

　　1.互聯(lián)網(wǎng)銀行為降低客戶的貸款成本帶來了可能性

　　傳統(tǒng)商業(yè)銀行的貸款定價要建立在準確分析銀行經(jīng)營成本的基礎(chǔ)上確定其貸款利率，而互聯(lián)網(wǎng)銀行將貸款與電商相結(jié)合，大大降低了銀行的邊際經(jīng)營成本。以微眾銀行為例，它不設(shè)立林立的經(jīng)營網(wǎng)點、沒有繁雜的組織機構(gòu)，通過大數(shù)據(jù)和人臉識別技術(shù)來做出信貸決策，解放了勞動力，在很大的程度上降低了銀行的經(jīng)營成本，而經(jīng)營成本的降低無疑為降低客戶的貸款成本提供了可能性，更加體現(xiàn)出以微眾銀行為代表的互聯(lián)網(wǎng)銀行為小規(guī)模借款者服務(wù)的出發(fā)點和普惠、便捷的特性。

　　2.互聯(lián)網(wǎng)銀行為客戶的新體驗奠定了技術(shù)支持

　　根據(jù)國際知名的咨詢公司麥肯錫近期發(fā)布的調(diào)研報告顯示，有超過70%的中國客戶會考慮開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)銀行的賬戶，微眾銀行的正式成立為國人揭開了互聯(lián)網(wǎng)銀行神秘的面紗。其貸款流程完全可以在互聯(lián)網(wǎng)上實現(xiàn)，省去了傳統(tǒng)銀行貸款面簽的環(huán)節(jié)，最大限度地提高了客戶的體驗效果，客戶不再需要奔波，免去了很多麻煩。以微眾銀行的“信用付”信貸產(chǎn)品為例，它可以實現(xiàn)客戶“先消費、后還款”的要求，并且使客戶享有為期14天的免息期，類似無擔保的信用貸款，并且其申請也完全由客戶通過網(wǎng)絡(luò)自助完成。

　　3.互聯(lián)網(wǎng)銀行為信用風(fēng)險的控制提供了依據(jù)

　　傳統(tǒng)銀行在審批貸款階段主要依靠信貸經(jīng)理在線下搜集第三方提供的信息來判斷客戶的信用狀況并做出決策，而微眾銀行在搜集數(shù)據(jù)時主要依賴自身的數(shù)據(jù)庫得到借款人的第一手數(shù)據(jù)資料，甚至是一并整合包括借款人相關(guān)關(guān)系人在內(nèi)的一系列數(shù)據(jù)，使銀行和客戶共享信息，避免信息不對稱導(dǎo)致資金沒有流向真正需要的行業(yè)和個人。