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金融調(diào)研報(bào)告范文

發(fā)布時間:2025-02-25

金融調(diào)研報(bào)告范文(精選6篇)

金融調(diào)研報(bào)告范文 篇1

  國際金融危機(jī)的寒潮來襲,使全國上下尤其是對外出口企業(yè)經(jīng)歷了一次經(jīng)濟(jì)寒冬,對于這個處于寒潮影響末端的內(nèi)陸城市來說,受的波及究竟有多大?對于生存、成長、壯大都非常不容易的女企業(yè)家來說,她們的企業(yè)受到了怎樣的影響?她們目前面臨著哪些具體困難?為了最大化消解危機(jī)帶來的影響,她們已經(jīng)或準(zhǔn)備采取哪些措施?她們對于寒潮的耐受力、抵抗力如何?能否樂觀應(yīng)對?在金融危機(jī)來臨時,她們最希望政府做的事情是什么?帶著這些問題,近日,我們在全市45名比較有代表性的民營女企業(yè)家中開展了問卷調(diào)查。

  這次調(diào)查,共發(fā)放問卷45份,回收有效問卷34份,涉及工業(yè)企業(yè)9家、建筑業(yè)1家、房地產(chǎn)業(yè)1家、批發(fā)零售業(yè)10家、住宿餐飲業(yè)7家、種養(yǎng)殖業(yè)2家、美容服飾等服務(wù)行業(yè)4家。

  一、 金融危機(jī)對企業(yè)造成的影響、特點(diǎn)及表現(xiàn)

  從調(diào)查問卷顯示的結(jié)果看,金融危機(jī)對我市女企業(yè)家的影響有以下幾個特點(diǎn):一是緩慢波及。由于地處內(nèi)陸,女性掌門的出口企業(yè)不多,受到的沖擊不具有迅速性、正面性和毀滅性。金融危機(jī)以慢慢滲透的方式產(chǎn)生影響,延遲了遭受影響的時間,削弱了損失強(qiáng)度。表現(xiàn)在:xx年,金融危機(jī)狂潮席卷全球,我國大部分對外出口企業(yè)遭重創(chuàng),但我市接受調(diào)查的企業(yè)在xx年均有較好的業(yè)績,有50%的企業(yè)主營業(yè)務(wù)收入較上年有所增加,有35%的企業(yè)業(yè)務(wù)收入與上年持平;有32%的企業(yè)利潤較上年增加,45%的企業(yè)利潤與上年持平。漢壽縣一家工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)收入較上年增長了29.2%,利潤較上年增長23.3%。而到了xx年,女企業(yè)家普遍感到了生產(chǎn)經(jīng)營的壓力,有94%的女企業(yè)家普遍感覺生產(chǎn)困難,僅有2名女性認(rèn)為生產(chǎn)不存在困難,僅占調(diào)查人數(shù)的6%;有91%的女性認(rèn)為金融危機(jī)對企業(yè)造成了影響,認(rèn)為沒有影響的僅占9%。xx年一季度業(yè)務(wù)收入下降的有29家企業(yè),占調(diào)查總數(shù)的85%。76%的女性預(yù)測xx年?duì)I業(yè)收入和利潤將減少或持平、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況將變得更壞。二是行業(yè)有別。金融危機(jī)對不同行業(yè)企業(yè)造成的影響有較大差異。調(diào)查顯示,工業(yè)企業(yè)尤其是有對外出口訂單的企業(yè)受到的沖擊最大,xx年一季度,9家接受調(diào)查的工業(yè)企業(yè)中有8家業(yè)務(wù)收入較去年同期有所下降,4家企業(yè)一季度業(yè)務(wù)收入比上年同期減少50%以上,武陵區(qū)xx公司一季度業(yè)務(wù)收入較上年同期下降65.7%,澧縣xx公司一季度業(yè)務(wù)收入為零。批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)等企業(yè)受到的沖擊次之,今年一季度業(yè)務(wù)收入較上年同期分別下降17.93%、13.3%、12.8%、8%。種養(yǎng)殖業(yè)受到的沖擊最小,發(fā)展態(tài)勢平穩(wěn),桃源農(nóng)牧公司自xx年以來,業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步上升,xx年一季度業(yè)務(wù)收入較去年同期增長2%。

  調(diào)查顯示,在金融危機(jī)下,企業(yè)發(fā)展的瓶頸主要有:一是極度短缺的資金。表現(xiàn)為資金流轉(zhuǎn)緩慢、流動資金短缺、資金回籠困難。越是與外界關(guān)聯(lián)度大的企業(yè),資金流轉(zhuǎn)緩慢的問題表現(xiàn)得越明顯。如漢壽縣一加工企業(yè)目前有近百萬貨款無法收回,導(dǎo)致不能滿負(fù)荷生產(chǎn);桃源縣一種養(yǎng)殖企業(yè)目前有200萬流動資金缺口。由于資金流轉(zhuǎn)緩慢,融資難的問題更加凸顯,成為影響企業(yè)發(fā)展的最主要因素。97%

  的調(diào)查對象表示,民營企業(yè)融資非常困難,津市市一家企業(yè)產(chǎn)品有市場、經(jīng)營有效益,但因資金嚴(yán)重短缺而導(dǎo)致規(guī)模無法進(jìn)一步擴(kuò)大。二是居高不下的成本。稅收、行政部門收費(fèi)等政策性費(fèi)用,宣傳費(fèi),利息、工資、福利、原材料等生產(chǎn)成本費(fèi)用,每一塊支出都是不可或缺的。在金融危機(jī)的大背景下,這些費(fèi)用不降反升,極大地?cái)D占了利潤空間,使有限的利潤不足以支持?jǐn)U大再生產(chǎn)。三是霧里看花的前景。近45%的女企業(yè)家表示對市場前景把握不準(zhǔn),認(rèn)為前景很不明朗或是不夠樂觀,她們對金融風(fēng)暴到底要持續(xù)多久、以及未來的不確定性有著深深的擔(dān)憂。四是良莠不齊的隊(duì)伍。表現(xiàn)在企業(yè)尤其是縣域企業(yè)缺乏大量高素質(zhì)的營銷人才、技術(shù)人才。人才引不來,引來了沒法留。限制了企業(yè)向高端轉(zhuǎn)型發(fā)展。同時,受金融危機(jī)影響,員工信心不足,人心思變、生產(chǎn)效率不夠高。五是起點(diǎn)不一的競爭。部分企業(yè)主對公務(wù)員經(jīng)商提出了質(zhì)疑聲,她們認(rèn)為公務(wù)員把本應(yīng)用于公務(wù)服務(wù)的行政公權(quán)力資源用到經(jīng)商辦廠中,為自身攫取利益,對其他白手起家的民營企業(yè)家形成了很大沖擊,加劇了不公平競爭。此外,無證無牌作坊由于門檻低、生產(chǎn)成本低,價(jià)格低廉,對正規(guī)廠家也形成了一定沖擊。

  以上瓶頸由來已久,它們形成的制約力量在金融危機(jī)到來時呈幾何級數(shù)增長,被放大若干倍,與金融危機(jī)的負(fù)面影響一道,使企業(yè)市場萎縮、訂單減少,最終可能裹足不前。

  二、企業(yè)應(yīng)對危機(jī)的設(shè)想和打算

  面對危機(jī),女企業(yè)家均表現(xiàn)出超強(qiáng)的耐受力和抗壓性。在這次危機(jī)前,大部分女性均把加大管理力度、降低生產(chǎn)成本、保證員工工資、

  增強(qiáng)內(nèi)部凝聚力作為應(yīng)對危機(jī)的首策,沒有人提出減薪或裁員,充分體現(xiàn)出女性更重感情的特質(zhì)。她們具體設(shè)想有:一是穩(wěn)中求進(jìn)。有近45%的女企業(yè)家認(rèn)為,在寒潮的沖擊下,首先要站穩(wěn)腳跟,存活下來,再擇機(jī)發(fā)展。82%的女企業(yè)家有2年內(nèi)擴(kuò)大投資的意向。二是挖潛降耗。100%的受訪者表示,將通過加強(qiáng)內(nèi)部管理、節(jié)能降耗、減少非生產(chǎn)性開支等方式降低生產(chǎn)成本。三是苦練內(nèi)功。增強(qiáng)員工服務(wù)意識,品質(zhì)意識、責(zé)任意識、效率意識和職業(yè)道德修養(yǎng)提高生產(chǎn)效率。同時,所有受訪者均表示寧可壓縮利潤空間,堅(jiān)決不減薪、不裁員,以打造團(tuán)隊(duì)的凝聚力、強(qiáng)化員工對未來發(fā)展的信心。四是提升實(shí)力。把這次危機(jī)作為一個契機(jī)和起點(diǎn),改進(jìn)技術(shù)、調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu),創(chuàng)立品牌,提高產(chǎn)品市場競爭力,提升企業(yè)實(shí)力。此外,還有部分企業(yè)家表示將加大融資力度(民間融資),爭取產(chǎn)業(yè)扶助;部分企業(yè)表示將搞好信息調(diào)查,在國內(nèi)拉動內(nèi)需時擴(kuò)大市場;部分對外出口企業(yè)表示將把市場重心轉(zhuǎn)移到國內(nèi),面向城市發(fā)展的企業(yè)表示將會把重心轉(zhuǎn)移到農(nóng)村。

  看起來,金融危機(jī)對企業(yè)發(fā)展造成了一定影響,但從另一方面看,金融危機(jī)增強(qiáng)了女企業(yè)家們的.危機(jī)意識,促使她們自我反省、自我革新從而實(shí)現(xiàn)自我進(jìn)步。在金融危機(jī)的大潮中,勇立潮頭者、積極應(yīng)對者、搶得先機(jī)者,總是會最終勝出,金融危機(jī)在某種程度上起到了擇優(yōu)淘劣的作用。從這個意義上來說,它也不乏一定的積極意義。

  三、對市委市政府克服困難應(yīng)對危機(jī)的建議

  調(diào)查顯示,女企業(yè)家對國家推出的減負(fù)、減稅、減息的實(shí)質(zhì)性政策表示高度認(rèn)同,同時,她們也對市委市政府提出了一些建議:一是

  搭建民營女企業(yè)家融資平臺。政府要出面搭建面向女性民營企業(yè)家的融資平臺,如設(shè)立巾幗低息貸款等,降低民營企業(yè)融資的門檻;金融部門要進(jìn)一步降低貸款利息、簡化貸款程序。二是減輕民營企業(yè)負(fù)擔(dān)。部分女企業(yè)家感覺,較往年相比,今年的負(fù)擔(dān)不降反升,建議不折不扣落實(shí)上級優(yōu)惠政策,減少行政性收費(fèi),減免相關(guān)稅收。在新型產(chǎn)品推出時,要給予切實(shí)優(yōu)惠的稅收政策,促進(jìn)新產(chǎn)品的研發(fā)。三是切實(shí)關(guān)心民營女企業(yè)家的生存狀況。建議市委市政府定期對民營女企業(yè)家的生存狀況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)研和分析,組織座談,加強(qiáng)溝通與交流,出臺具體的扶助措施。相關(guān)職能部門和研究機(jī)構(gòu)要及時定期向她們提供經(jīng)濟(jì)走向的信息,使她們的生產(chǎn)經(jīng)營活動更加有的放矢。四是強(qiáng)化群眾眾消費(fèi)信心。為待業(yè)、下崗、返鄉(xiāng)群眾開展技能培訓(xùn),鼓勵他們大力創(chuàng)業(yè);解決好就業(yè)問題,穩(wěn)定群眾收入,增強(qiáng)消費(fèi)信心,刺激消費(fèi)。

  女企業(yè)家還表示,應(yīng)對危機(jī),關(guān)鍵靠自己。盡管經(jīng)濟(jì)寒潮逼人,但她們大多數(shù)心態(tài)良好,她們認(rèn)為,困難只是前進(jìn)中的插曲,61%的女企業(yè)家對生產(chǎn)前景持很樂觀和比較樂觀的態(tài)度。我們期待著,這些會思考、能發(fā)現(xiàn)、有準(zhǔn)備的優(yōu)秀的女性能夠在經(jīng)濟(jì)寒潮中化危為機(jī)、成功轉(zhuǎn)型,很快地迎來經(jīng)濟(jì)的暖春。

金融調(diào)研報(bào)告范文 篇2

  全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)來勢洶涌,不僅撼動了美國華爾街金融體系、重創(chuàng)了全球金融市場,更使商品流通市場嚴(yán)重失血,中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)也受到了前所未有的沖擊。出口下滑,需求不足,工業(yè)增長明顯放緩,經(jīng)濟(jì)增長開始失速,形勢不容樂觀。身處偏遠(yuǎn)的也不會獨(dú)善其身, 經(jīng)濟(jì)危機(jī)對經(jīng)濟(jì)也產(chǎn)生了影響,進(jìn)而對稅收增長影響較大,給地稅部門組織稅收收入也帶來了巨大的挑戰(zhàn)。

  一、 我縣地稅稅收收入現(xiàn)狀。

  我縣共有納稅戶9610戶,其中:制造業(yè)1140戶,建筑業(yè)74戶,房地產(chǎn)40戶。直接影響我縣與稅收直接相關(guān)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)如工業(yè)增加值、企業(yè)利潤、外貿(mào)出口、商品房銷售面積、房地產(chǎn)業(yè)和建筑安裝業(yè)營業(yè)收入等的增速有不同程度加落;經(jīng)濟(jì)危機(jī)對我縣地稅收入的影響主要有制造業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)、建筑業(yè)。

  1、企業(yè)利潤減少:工業(yè)企業(yè)如華泰化學(xué)、華源公司,因經(jīng)濟(jì)危機(jī)影響,國內(nèi)國際市場出現(xiàn)變化,產(chǎn)品價(jià)格出現(xiàn)大幅下滑,產(chǎn)品利潤顯著下降,企業(yè)增長乏力。受到金融風(fēng)暴影響的還有農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè),由于市場需求不旺,食用植物油、飼料等農(nóng)副產(chǎn)品銷售不暢。盡管目前的能源和原材料價(jià)格下行將促使PPI從高位回落,但生產(chǎn)資料價(jià)格下滑對行業(yè)成本的影響存在一定的滯后性。因此,行業(yè)的盈利空間縮小。據(jù)目前掌握的情況僅此企業(yè)所得稅減少約300萬,隨征的城建稅教育費(fèi)附加約減少200萬。20xx年一季度稅收入庫2530萬,降幅10%。其中:企業(yè)所得稅下降21%,

  2、房地產(chǎn)行業(yè)銷售下降:房地產(chǎn)業(yè)對稅收總額的比重上升很快,地稅收入增長對房地產(chǎn)行業(yè)的依賴性過大(見表一)。由于近幾年來房地產(chǎn)業(yè)投資、房價(jià)的不斷攀升、房地產(chǎn)銷售額的持續(xù)走高,有力地帶動了房地產(chǎn)業(yè)稅收的迅猛增長。20xx年房地產(chǎn)、建筑業(yè)稅收占到我局總稅收收入36%,對稅收的增長貢獻(xiàn)過大(表二)。20xx年我縣開發(fā)面積未全部銷售,加上20xx年房市低迷對我縣居民潛在的影響較大,觀望氣氛濃厚,造成持幣觀望者較多。房產(chǎn)價(jià)格將在20xx年均價(jià)的上下進(jìn)行調(diào)整,不會有大漲的情況出現(xiàn),所有普通住宅的售價(jià)都將呈現(xiàn)下降或緩慢增長的勢頭。這對于消費(fèi)者是好事,對于稅收卻不是利好。

  同時國家出臺相關(guān)政策開始顯現(xiàn)作用,投機(jī)炒房的行為受到壓制,銀行的貸款政策收緊,房產(chǎn)企業(yè)的資金鏈條吃緊,造成開發(fā)企業(yè)對樓盤的開發(fā)量和銷售收入預(yù)期保持謹(jǐn)慎態(tài)度,樓盤的開發(fā)面積將會縮小。到目前為止,大部分企業(yè)20xx年的銷售價(jià)格都保持在20xx年的基礎(chǔ)上,甚至有企業(yè)預(yù)期20xx年的銷售均價(jià)低于20xx年,這些因素將使得房地產(chǎn)這個高速發(fā)展行業(yè)在本年的稅收收入上出現(xiàn)穩(wěn)中有降的可能性很大。再者建筑業(yè)是依賴房產(chǎn)業(yè)的發(fā)展而增長,建筑企業(yè)除了外地的工程項(xiàng)目之外,在本地的工程基本上要靠房地產(chǎn)開發(fā)樓盤來支撐,今年**縣各房產(chǎn)企業(yè)開發(fā)的樓盤開工不足,當(dāng)年開發(fā)面積銳減,建筑企業(yè)的產(chǎn)值將會減少,進(jìn)而影響了稅收增長。根據(jù)深入房地產(chǎn)建安企業(yè)了解測算,20xx年房地產(chǎn)和建筑業(yè)營業(yè)稅將減少約20xx萬。其中房地產(chǎn)營業(yè)稅少500萬,建筑業(yè)營業(yè)稅減少500萬,高速營業(yè)稅1000萬。20xx年一季度營業(yè)稅下降14%,其中房地產(chǎn)業(yè)下降79%,建筑業(yè)下降28%。

  二、影響的主要稅種

  (1)企業(yè)所得稅:主要原因是經(jīng)濟(jì)危機(jī)導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營困難,企業(yè)利潤減少。對20xx年入庫的稅收收入的影響不是很大,將會在20xx年入庫的稅收收入中全面顯現(xiàn),

  (2)營業(yè)稅:房市低迷,建安、房地產(chǎn)行業(yè)深受到影響,營業(yè)稅必然減少;企業(yè)經(jīng)營困難必將減少其自籌資金類的基建項(xiàng)目投資,從而減少建筑業(yè)營業(yè)稅。

  (3)城建稅:主要原因是企業(yè)的銷售收入減少,形成隨主稅增值稅附征的城建稅、教育費(fèi)附加的減少;營業(yè)稅減少,同時也減少了隨征的城建稅。

  (4)土地增值稅:受房市影響較大。房屋銷售收入,銷售價(jià)格直接影響了土地增值稅。

  三、對社會保險(xiǎn)費(fèi)征收的影響

  1、困難企業(yè)緩繳社會保險(xiǎn)費(fèi)對收入的影響

  根據(jù)我縣《關(guān)于減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)穩(wěn)定就業(yè)局勢有關(guān)問題的意見》規(guī)定,養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、工傷保險(xiǎn)費(fèi)、失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)、醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)、生育保險(xiǎn)費(fèi)可以緩繳6個月。據(jù)目前掌握的材料,華源紡織公司自元月份就開始申請緩繳社會保險(xiǎn)費(fèi),每月緩繳社會保險(xiǎn)費(fèi)45萬元;華泰化學(xué)工業(yè)公司自2月份開始申請緩繳,每月緩繳社會保險(xiǎn)費(fèi)24萬元,信發(fā)齒輪公司等,現(xiàn)也陸續(xù)申請緩繳。據(jù)初步測算,僅緩繳一項(xiàng)就影響社會保險(xiǎn)費(fèi)收入將超過700萬元以上。另外困難企業(yè)欠費(fèi)初步統(tǒng)計(jì)超過1800萬元,將實(shí)行掛賬處理,20xx年清欠收入將大幅減少。

  2、破產(chǎn)、關(guān)閉企業(yè)欠費(fèi)被核銷對收入的影響

  根據(jù)《關(guān)于困難企業(yè)欠繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)問題的處理意見》的規(guī)定,妥善解決困難企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)歷史欠費(fèi)問題,對破產(chǎn)、關(guān)閉企業(yè)欠費(fèi)進(jìn)行核銷,據(jù)初步測算,申請核銷的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)超過1800萬元。

  3、降低社會保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率對收入的影響

  根據(jù)我縣《關(guān)于減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)穩(wěn)定就業(yè)局勢有關(guān)問題的意見》規(guī)定,適當(dāng)降低參保企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)費(fèi)率。如按照意見規(guī)定,生育保險(xiǎn)費(fèi)率按照37.5%下調(diào),預(yù)計(jì)減收28萬元;工傷保險(xiǎn)費(fèi)率下調(diào)后,預(yù)計(jì)減收30萬元。合項(xiàng)減收合計(jì)58萬元。

  4、社會保險(xiǎn)費(fèi)征繳擴(kuò)面困難對收入的影響

  雖然國家出臺一系列政策,抵御經(jīng)濟(jì)危機(jī)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的'影響,但政策的效應(yīng)需要一個過程,企業(yè)經(jīng)營困難還將持續(xù)很長時間,一些企業(yè)保生存、保人員工資成為主要經(jīng)營目標(biāo)。面對這樣局勢,社會保險(xiǎn)費(fèi)征繳擴(kuò)面時必須考慮到減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)和穩(wěn)定就業(yè)的問題,今年的社會保險(xiǎn)費(fèi)征繳擴(kuò)面將會異常艱難。不進(jìn)行征繳擴(kuò)面,不能提供社會保險(xiǎn)費(fèi)新的費(fèi)源,社會保險(xiǎn)費(fèi)收入也不會有新的增量。

  四、應(yīng)對金融危機(jī)的對策思路

  組織收入是稅務(wù)部門的基本職責(zé)和中心工作,是服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展最基本、最有效的手段。全力以赴抓好組織收入工作是當(dāng)前地稅部門學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動的第一要務(wù)。要進(jìn)一步動員地稅干部堅(jiān)定信心,振奮精神,頑強(qiáng)拼搏,克難攻堅(jiān),采取一切措施,挖掘一切潛力,克服一切困難,排除一切干擾,實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀,打好收入攻堅(jiān)戰(zhàn),圓滿完成全年地稅收入任務(wù),更好發(fā)揮稅收調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的杠桿作用,為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的財(cái)力支撐。

  1、抓重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)工程的稅源監(jiān)控和分析,確保收入及時足額入庫。

  2、對小稅種和零散稅源開展攔網(wǎng)式清理,做到應(yīng)收盡收,彌補(bǔ)主體稅源收入的不足。

  3、列出欠稅企業(yè)名單,逐戶進(jìn)行清理。 緊緊依靠黨委、政府的領(lǐng)導(dǎo)和各部門的支持,及時匯報(bào),采取應(yīng)對措施,確保組織收入工作順利進(jìn)行。

  4、以開展深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動為契機(jī),從上至下層層動員,引導(dǎo)干部職工正確把握宏觀經(jīng)濟(jì)形勢,明確稅收工作的重點(diǎn)和難點(diǎn),把全體干部的思想統(tǒng)一到促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展上來,堅(jiān)持“依法治稅,應(yīng)收盡收,堅(jiān)決不收過頭稅,堅(jiān)決防止和制止越權(quán)減免稅”的組織收入原則,確保稅收收入及時、真實(shí)、足額入庫,切實(shí)維護(hù)稅法尊嚴(yán),切實(shí)維護(hù)納稅人的合法權(quán)益,努力營造良好的治稅環(huán)境。地稅工作離不開社會各界特別是廣大納稅人的理解與支持,努力構(gòu)建和諧的征納關(guān)系,營造良好的稅收工作氛圍,更好地為納稅人服務(wù)。

  五、幾點(diǎn)建議

  1、積極爭取國家項(xiàng)目,以項(xiàng)目投資拉動內(nèi)需。隨著金融危機(jī)在全球的蔓延,國務(wù)院采取措施擴(kuò)大內(nèi)需,出臺了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的十項(xiàng)措施,在20xx年底將投資4萬億資金來拉動內(nèi)需。應(yīng)搶抓這次機(jī)會,利用國家出臺政策積極拉動內(nèi)需的時機(jī),通過項(xiàng)目加快民生工程、基礎(chǔ)設(shè)施、生態(tài)環(huán)境建設(shè)步伐,提高城鄉(xiāng)居民特別是低收入群體的收入水平,促進(jìn)我縣經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長。

  2、加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的對接,為中小企業(yè)發(fā)展注資,搭建平臺。國家將取消對商業(yè)銀行的信貸規(guī)模限制,可以合理擴(kuò)大信貸規(guī)模,加大對重點(diǎn)工程、中小企業(yè)的技術(shù)改造、兼并重組的信貸支持,有針對性地培育和鞏固消費(fèi)信貸增長點(diǎn)。應(yīng)對金融危機(jī)對我縣經(jīng)濟(jì)的影響,進(jìn)一步提升企業(yè)的競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力,積極幫助企業(yè)度過難關(guān),促進(jìn)我縣經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展。

金融調(diào)研報(bào)告范文 篇3

  一、xx縣總體金融發(fā)展?fàn)顩r

  從20xx年以來的發(fā)展情況看,xx縣金融發(fā)展總體形勢較好。

  (一)金融機(jī)構(gòu)存貸款余額大幅增長。截止20xx年末,無為縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額為927889萬元,較20xx年末增加542954萬元,增長141.05%,年平均增速為13.03%;

  各項(xiàng)貸款余額為518580萬元,較20xx年末增加162446萬元,增長45.61%,年平均增速為10.02%;

  若考慮金融機(jī)構(gòu)不良貸款處置因素,自20xx年以來,無為縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額實(shí)際較20xx年末增加273624萬元,增長71.44%,年平均增速為11.23%,與幾年來的gdp平均增速基本相當(dāng)。

  (二)各金融機(jī)構(gòu)信貸資金充裕。從全縣金融機(jī)構(gòu)存貸款比例情況分析,20xx年末無為縣金融機(jī)構(gòu)綜合存貸款比例只有56.62%,可用信貸資金比例至少為18.38%。其中工、農(nóng)、中、建4家國有商業(yè)銀行在無為縣機(jī)構(gòu)的存貸款比例分別為83.12%、21.25%、31.14%和25.38%,除工商銀行機(jī)構(gòu)外,其他3家商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的信貸資金都非常充裕;

  郵政機(jī)構(gòu)的存貸款比例僅為0.21%,農(nóng)村信用社的存貸款比例為66.00%。

  (三)全縣金融機(jī)構(gòu)的盈利能力大幅提升。20xx年,無為縣金融機(jī)構(gòu)共計(jì)盈利16510萬元,較20xx年增盈16787萬元;

  其中農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行無為縣支行、農(nóng)業(yè)銀行無為縣支行和無為縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社三家機(jī)構(gòu)20xx年共計(jì)盈利6536萬元,較20xx年增盈7146萬元。

  (四)國有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)這幾年在無為縣的信貸投放力度明顯不足。從統(tǒng)計(jì)分析情況看,在20xx-20__年的5年時間里,4家國有商業(yè)銀行在()無為縣機(jī)構(gòu)的年平均新增存貸款比例只有31.60%,其中工商銀行機(jī)構(gòu)的年平均新增存貸款比例為110.43%,農(nóng)業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的年平均新增存貸款比例為-19.64%,中國銀行機(jī)構(gòu)為34.59%,建設(shè)銀行機(jī)構(gòu)為-20.91%;

  而農(nóng)村信用社5年中的年平均新增存貸款比例卻為66.68%,比4家商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的年平均新增存貸款比例高35.08個百分點(diǎn)。

  二、當(dāng)前無為縣農(nóng)村金融發(fā)展中存在的突出問題及原因

  (一)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社都將面臨著體制和機(jī)制改革問題,但這些機(jī)構(gòu)目前在無為縣都有大量的不良資產(chǎn)包袱需要處置,這些包袱涉及的對象不僅有基層糧食、棉花和供銷機(jī)構(gòu)以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè),而且有基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村等政府機(jī)構(gòu),處置困難很大,需要省、市、縣各級政府的大力幫助和支持。

  (二)一些農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)依然給金融發(fā)展形成巨大的拖累。如無為縣32家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè),按照國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策都是扶持的對象,但是目前這32家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)確實(shí)成了無為縣金融發(fā)展的包袱。一是目前這32家企業(yè)的經(jīng)營狀況都不好,有的盈利能力比較弱,許多都處于實(shí)際虧損狀態(tài),還本付息能力較差;

  二是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)受到國家政策的扶持,因而助長了這些企業(yè)的法人代表滋長了信用缺失意識,如無為縣的某油脂廠、某食品公司和某調(diào)味品公司等,欠了大量銀行貸款,現(xiàn)在卻很難找他們還本付息。

  (三)農(nóng)村資金需求不平衡、不規(guī)范,造成金融信貸資金難以滿足其需求。一是由于近年無為縣工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢頭良好,故中小企業(yè)的資金需求十分強(qiáng)勁。從此次召開銀企對接會的調(diào)查摸底情況看,實(shí)現(xiàn)對接的企業(yè)有65家,資金需求為356086萬元;

  不夠條件,未能實(shí)現(xiàn)對接的企業(yè)有46家,資金需求39260萬元。因此,今年無為縣中小企業(yè)的總資金需求是395346萬元。二是農(nóng)戶資金需求不足。主要原因是目前無為縣的農(nóng)戶生產(chǎn)基本上還是包產(chǎn)到戶式的小規(guī)模生產(chǎn),而且農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的收益低,因此很少有農(nóng)民拿貸款從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的;

  特別是在今年農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格漲幅已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格漲幅的前提下,就更沒有什么農(nóng)民拿貸款進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的。三是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)擔(dān)保體系不健全,造成農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織等農(nóng)業(yè)資金需求難以滿足。如農(nóng)村以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料經(jīng)營為主的個體經(jīng)濟(jì)合伙性組織,由于缺乏有效的擔(dān)保手續(xù),銀行和農(nóng)村信用社就難以向其發(fā)放貸款支持。

  三、無為縣推進(jìn)金融發(fā)展的幾點(diǎn)做法

  (一)正確貫徹國家貨幣信貸政策,以推進(jìn)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展為目標(biāo),促進(jìn)金融的持續(xù)發(fā)展。無為縣在貫徹國家貨幣信貸政策時,始終堅(jiān)持“正確貫徹和靈活運(yùn)用”的原則,不教條機(jī)械地執(zhí)行國家貨幣信貸政策,堅(jiān)持在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展中尋求金融的.可持續(xù)發(fā)展。每年年初的金融工作會議,人民銀行無為縣支行都要組織全縣各金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人認(rèn)真學(xué)習(xí)國家貨幣信貸政策,深刻領(lǐng)會其精神實(shí)質(zhì);

  同時人民銀行要求各金融機(jī)構(gòu)要正確處理好防范金融風(fēng)險(xiǎn)和支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系,提醒各金融機(jī)構(gòu)貫徹國家貨幣信貸政策一定要密切聯(lián)系無為縣和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況執(zhí)行,努力支持和促進(jìn)無為轄區(qū)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。即使在近年國家實(shí)施從緊的貨幣政策情況下(),雖然無為縣各金融機(jī)構(gòu)的授權(quán)授信規(guī)模受到了一定制約和影響,但無為縣各金融機(jī)構(gòu)依然想方設(shè)法幫助企業(yè)多方面融通資金,促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。20xx年,受實(shí)施從緊的貨幣政策影響,無為縣金融機(jī)構(gòu)的賬面貸款余額雖然僅增加38671萬元,但為促進(jìn)無為縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展,無為縣各金融機(jī)構(gòu)通過各種渠道幫助企業(yè)融通資金48940萬元;

  其中農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行無為縣支行爭取其上級行對無為縣企業(yè)直接貸款4560萬元,無為縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社通過社團(tuán)貸款引進(jìn)縣外農(nóng)村信用社對我縣企業(yè)貸款4450萬元,工商銀行無為縣支行在信貸規(guī)模受限的情況下幫助企業(yè)向縣外銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)13588萬元,同時各金融機(jī)構(gòu)還通過各種渠道幫助企業(yè)爭取縣外銀行(徽商銀行等)貸款12500萬元,從而有效地緩解了宏觀調(diào)控對無為縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響,不僅提高了全縣金融機(jī)構(gòu)的盈利水平,而且避免了由于宏觀緊縮造成的銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降現(xiàn)象的出現(xiàn)。

  (二)加強(qiáng)銀政溝通與合作,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與金融協(xié)調(diào)發(fā)展。無為縣政府對無為縣金融發(fā)展很重視、都很支持,把金融發(fā)展作為無為縣的一個產(chǎn)業(yè)加以推動,不僅成立了金融辦,加強(qiáng)了與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系,而且出臺了許多支持和激勵金融發(fā)展的政策;

  各金融機(jī)構(gòu)也都能按照政府的工作意圖安排自己的金融工作計(jì)劃,積極支持政府工作計(jì)劃的落實(shí)和目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),目前各項(xiàng)金融工作幾乎都走在全市,甚至是全省的前列,為政府經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)創(chuàng)造了良好的金融環(huán)境。

  (三)大力推進(jìn)社會信用建設(shè),積極開展金融債權(quán)保全工作。20xx年在人民銀行合肥市中心支行的倡導(dǎo)下,無為縣積極開展了創(chuàng)建金融安全區(qū)活動,積極推進(jìn)創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村活動,同時開展了以保全金融債權(quán)為主要內(nèi)容的打擊逃廢債工作,實(shí)行了資產(chǎn)保全證明制度,并推進(jìn)和完善了無為縣金融征信系統(tǒng)建設(shè)。經(jīng)過幾年堅(jiān)持不懈的努力,有效地凈化了無為縣的信用環(huán)境,為無為縣金融發(fā)展創(chuàng)造了良好的信用條件。至目前為止,全縣建立農(nóng)戶信用檔案28.1萬戶,推動創(chuàng)建信用戶19.7萬家,信用村26個;

  建立了有1515家企業(yè)和22.6萬名城鄉(xiāng)個人的金融征信系統(tǒng);

  保全金融債權(quán)186筆,金額15.7億元。

金融調(diào)研報(bào)告范文 篇4

  一、農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀

  我國農(nóng)村金融市場上,金融資源的實(shí)際總供給小于實(shí)際總需求,農(nóng)村金融缺口率比1998年的57.8%來說有所下降,但至20xx年末農(nóng)村金融缺口仍高達(dá)4931.8億元,供求未能實(shí)現(xiàn)均衡。

  (一)金融機(jī)構(gòu)大撤并導(dǎo)致農(nóng)村金融體系空洞

  自上世紀(jì)90年代末開始,為迎接內(nèi)外資銀行的挑戰(zhàn),商業(yè)性銀行尤其是農(nóng)業(yè)銀行顯著加快了建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行的步伐。經(jīng)營明確地向商業(yè)化方向轉(zhuǎn)變,開始大量撤并設(shè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn),貸款向大客戶傾斜。不僅使其在農(nóng)村的金融服務(wù)出現(xiàn)斷層,而且還使大量的農(nóng)村資金被轉(zhuǎn)向了城市,使得商業(yè)性金融對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持作用日漸減弱。事實(shí)上,農(nóng)村金融領(lǐng)域也是一片大有可為的天地,農(nóng)村金融市場不應(yīng)該成為商業(yè)性金融的拋荒之地。

  (二)農(nóng)村的金融服務(wù)功能弱化,金融產(chǎn)品與服務(wù)單一

  首先,我國雖然已有運(yùn)作十多年的農(nóng)業(yè)政策性銀行,但現(xiàn)階段的農(nóng)發(fā)行卻背上了資金來源渠道單一。不良資產(chǎn)負(fù)擔(dān)沉重的包袱,數(shù)據(jù)顯示農(nóng)發(fā)行的不良貸款比率高于同期國有銀行不良貸款的水平。現(xiàn)階段我國農(nóng)村領(lǐng)域,最需要貸款的需求者有,貧困戶、微型和小型企業(yè)及龍頭企業(yè)。改善基礎(chǔ)設(shè)施、促進(jìn)農(nóng)技推廣以及推進(jìn)農(nóng)村工業(yè)化和城鎮(zhèn)化而產(chǎn)生的金融需求很迫切。

  其次,農(nóng)村信用社體制上存在重大的缺陷。近幾年來,農(nóng)信社的存貸比總低于全國金融機(jī)構(gòu)的平均存貸比(見表1)。而且,農(nóng)信社的不良貸款率在同期也高于其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)中國人民銀行咸寧市中心支行的統(tǒng)計(jì),咸寧農(nóng)村信用社20xx年三季度專項(xiàng)中央銀行票據(jù)置換之前,其不良貸款達(dá)到36283萬元,不良率17.81%,票據(jù)置換后,不良貸款余額仍達(dá)到10457萬元,不良率5.88%。截止20xx年二季度末,不良貸款又升至20129萬元,較置換時增加9672萬元,不良率9.28%,較置換時增加3.4個百分點(diǎn)。

  農(nóng)村信貸資金配置上的偏差,造成農(nóng)村信用社不良貸款不降反升。盡管農(nóng)村合作金融經(jīng)過近年來的改革已經(jīng)取得了階段性成果,很多農(nóng)村信用社的經(jīng)營狀況和資產(chǎn)質(zhì)量大大改善。但要在將來競爭性的農(nóng)村金融領(lǐng)域爭取更大的優(yōu)勢,農(nóng)村合作金融的改革還必須深入。

  4、農(nóng)村金融監(jiān)督管理過度和不足并存。借款在融資者融資總額中所占比例過大,達(dá)到了70%以上,貸款品種過于單一。

  再次,近幾年趨勢來看,農(nóng)村存款較其他資源在總的金融資源中所占的比例最大。證券期貨和外匯等資本市場的觸角根本沒有延伸到農(nóng)村。農(nóng)業(yè)類股票債券占金融資源總量僅有0.7%左右,現(xiàn)有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不能滿足農(nóng)民日益增長的消費(fèi)需求(見表2)。

  總之,農(nóng)村金融體系萎縮,農(nóng)村金融對三農(nóng)的支持乏力,都不利于城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展,這些都將成為未來我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的嚴(yán)重阻礙。

  二、針對農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展,提出幾點(diǎn)建議

  (一)大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì),實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融供給與金融需求的整體均衡

  經(jīng)濟(jì)決定金融,沒有一個活躍的市場,金融的核心作用就難以完全釋放。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的交易需求不足和供給型金融抑制的共同作用,最終導(dǎo)致了農(nóng)村金融服務(wù)滯后現(xiàn)象的產(chǎn)生。農(nóng)村金融服務(wù)滯后的問題,只有通過在供給中創(chuàng)造更多的需求、在需求中提供更多的供給,才能得以從根本上解決。

  (二)發(fā)展小額貸款業(yè)務(wù),彌補(bǔ)農(nóng)村金融漏洞

  農(nóng)村有民間借貸最活躍的土壤,無論是農(nóng)民和農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)組織,都離不開民間借貸,隨著這幾年經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展,民間私下的融資規(guī)模在8000—10000億,完全處于不可控狀態(tài),它加大了金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率,只有把民間金融行為納入規(guī)范化的軌道,才能夠促進(jìn)其健康發(fā)展。我國農(nóng)村的民間金融是完全扎根于農(nóng)村土壤的,因此對農(nóng)村民間金融不應(yīng)簡單采取打壓做法,這會使得民間資金轉(zhuǎn)向低生產(chǎn)率的自我融資方式。

  提到農(nóng)村金融,就不能不提到去年獲得諾貝爾和平獎的孟加拉國銀行家尤努斯。他創(chuàng)立的格拉明鄉(xiāng)村銀行,專門向貧困農(nóng)戶提供無需抵押的小額信貸,這一模式為全球農(nóng)村金融的發(fā)展做出了杰出貢獻(xiàn)。我國的農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù),可以借鑒“尤努斯”這個被國際金融市場認(rèn)可的模式。發(fā)展農(nóng)村民間金融,一方面,放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻,發(fā)展村鎮(zhèn)銀行,貸款公司等新的金融機(jī)構(gòu)。紐約聯(lián)邦銀行對美國銀行業(yè)務(wù)狀況進(jìn)行的研究也表明:銀行規(guī)模越小,其小額貸款占貸款總額的比重越大,目前已經(jīng)有不少海外資金進(jìn)入農(nóng)村金融市場。這是發(fā)展農(nóng)村金融的一大創(chuàng)新,它能夠有效的促進(jìn)農(nóng)村現(xiàn)有的金融服務(wù)競爭,一改農(nóng)村信用社的獨(dú)家壟斷。另一方面,有必要對目前各種民間金融分門別類、分別指導(dǎo),限制和取締不正常的民間金融活動。這樣才能使民間金融真正成為制度性金融的有益補(bǔ)充。

  (三)讓農(nóng)業(yè)政策性銀行更好的為農(nóng)村服務(wù)

  1、將農(nóng)發(fā)行從單純的糧食銀行轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲饬x上的綜合型農(nóng)業(yè)政策性銀行。有資料顯示20世紀(jì)90年代以后,韓國產(chǎn)業(yè)銀行重點(diǎn)擴(kuò)展投行業(yè)務(wù),開展承銷債券,資產(chǎn)證券化和風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù),組建基金在企業(yè)的重組及參與民營化的改造中扮演了關(guān)鍵性角色,成為政策性銀行市場化經(jīng)營的成功范例。

  2、允許農(nóng)發(fā)行逐步開展信貸以外的咨詢、項(xiàng)目融資、企業(yè)并購等中間和表外金融業(yè)務(wù)。以增強(qiáng)其盈利水平,培養(yǎng)其可持續(xù)發(fā)展能力。

  3、建立和完善貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,遵循信貸資產(chǎn)安全管理的基本原則。

  4、開發(fā)適合農(nóng)村的金融投資品種,使農(nóng)村金融資源總量平衡。

  (1)開展實(shí)物和房產(chǎn)為基礎(chǔ)的資產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款業(yè)務(wù)。目前各地農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社體制不能適應(yīng)實(shí)際需要,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尚未推開,農(nóng)民生產(chǎn)生活所需貸款比較困難,農(nóng)業(yè)和農(nóng)村擴(kuò)大再生產(chǎn)的資金來源難以保證。雖然農(nóng)業(yè)銀行及農(nóng)村信用社大力開辦了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料小額信貸業(yè)務(wù),但是還不能從根本上解決。政府可以開辦農(nóng)村住房抵押貸款業(yè)務(wù),通過建立和健全農(nóng)村房屋的評估、抵押機(jī)制,使廣大農(nóng)民在依法、自愿的原則下,為金融機(jī)構(gòu)加大農(nóng)業(yè)信貸扶植創(chuàng)造條件。建立農(nóng)村抵押貸款制度就要求:首先,國家要制定農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)登記制度,在明晰產(chǎn)權(quán)的基礎(chǔ)上,對廣大農(nóng)民發(fā)放房屋所有權(quán)證;其次,央行要制定農(nóng)村房屋抵押貸款的原則、政策和措施。

  (2)要鼓勵引進(jìn)國外農(nóng)村金融中的專門為農(nóng)業(yè)設(shè)計(jì)的金融品種,建立適度競爭的農(nóng)村金融市場體系。適應(yīng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要,鼓勵各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)為農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)創(chuàng)造有效的'擔(dān)保形式和途徑;促進(jìn)各類金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨市場,培育一定數(shù)量的機(jī)構(gòu)投資者,擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品期貨市場的交易規(guī)模和流動性,促進(jìn)訂單農(nóng)業(yè)健康發(fā)展;鼓勵農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新,與發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)相結(jié)合,有效分散訂單農(nóng)業(yè)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn);積極鼓勵保險(xiǎn)公司開拓農(nóng)村市場,大力發(fā)展農(nóng)村人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

  三、展望

  總理在加快金融體制改革的六項(xiàng)任務(wù)中敘述一共有476個字,而農(nóng)村金融就占了193個字,可見農(nóng)村金融在未來的金融行業(yè)發(fā)展中將成為新的亮點(diǎn)。新型的農(nóng)村金融體系與傳統(tǒng)體系有根本的區(qū)別,這是由農(nóng)業(yè)發(fā)展的趨勢決定的。現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體對資金的需求是時間急,頻率高,資金規(guī)模相對少。大的金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程根本不能夠滿足這種需要。

  3月20日,中國郵政儲蓄銀行正式揭牌,以農(nóng)民為主要服務(wù)對象的郵儲小額業(yè)務(wù)“好借好還”亦開始在全國全面推開;3月16日,隨著在少數(shù)民族地區(qū)設(shè)立的首家專營“三農(nóng)”貸款業(yè)務(wù)公司的開業(yè),目前,我國已有10家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)開業(yè)。這是深化我國農(nóng)村金融改革的一項(xiàng)創(chuàng)新,意味著農(nóng)村金融市場正式向各類資本開放。他們將為我國金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低,競爭不充分的廣大農(nóng)村地區(qū)客戶提供方便,快捷的金融服務(wù),滿足我國“三農(nóng)”持續(xù)增長的資金需求。

  伴隨著郵政儲蓄銀行的組建,農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)發(fā)行也開始對農(nóng)村金融市場重新重視;按照銀監(jiān)會的思路,農(nóng)村信用合作社改革以縣級法人為單位,保持長期穩(wěn)定的發(fā)展速度;特別是村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村合作銀行在07年初建立了試點(diǎn),整個農(nóng)村金融市場從機(jī)構(gòu)上開始進(jìn)入春秋時代。

  總之,在農(nóng)村市場發(fā)展的不同階段,相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從更深的層次去思考問題。農(nóng)村金融業(yè)改革的過程和它的內(nèi)在發(fā)展規(guī)律對于我國現(xiàn)代的監(jiān)管者和實(shí)踐者來說都是一個全新的挑戰(zhàn)。

金融調(diào)研報(bào)告范文 篇5

  一、榆林金融業(yè)的現(xiàn)狀

  (一)榆林金融業(yè)機(jī)構(gòu)建設(shè)概況

  目前,我市共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)5類21家,包括1家政策性銀行——農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行;4家大型股份(國家控股)商業(yè)銀行——中國工商銀行榆林分行、中國農(nóng)業(yè)銀行榆林分行、中國銀行榆林分行、中國建設(shè)銀行榆林分行;3家銀行類農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)——榆陽農(nóng)村合作銀行、神木農(nóng)村合作銀行、府谷農(nóng)村合作銀行;9家縣級農(nóng)村信用合作聯(lián)合社;3家股份制商業(yè)銀行——長安銀行榆林分行、交通銀行榆林分行、招商銀行榆林分行;1家郵政儲蓄銀行——中國郵政儲蓄銀行榆林分行,構(gòu)成榆林銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的基本框架。其中法人機(jī)構(gòu)12家(12家農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)),非法人機(jī)構(gòu)9家。從業(yè)人數(shù)5064人,營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)544個,其中農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社325個,郵政儲蓄銀行79個,農(nóng)業(yè)銀行61個,占營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的85.4%;從分縣情況看,主要集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對較快的榆陽區(qū)、神木、府谷、定邊、靖邊和橫山縣,分別為106、60、72、52、48、40個,占營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的69.4%。當(dāng)然全市仍有14個鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn),主要分布在靖邊、佳縣、綏德和子洲縣。平均每0.6萬人擁有一個銀行網(wǎng)點(diǎn)資源;城市網(wǎng)點(diǎn)密度大于農(nóng)村,農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)人口覆蓋率小于城市。近期,興業(yè)銀行、民生銀行、華夏銀行、西安銀行等多家銀行考察榆林市場,擬在榆設(shè)立分支機(jī)構(gòu),榆林銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)隊(duì)伍將進(jìn)一步壯大。

  根據(jù)陜政辦發(fā)[]108號和陜金融發(fā)[]1號文件精神,我市積極支持小額貸款有限責(zé)任公司共16家,已開業(yè)經(jīng)營的有10家,其余6家正計(jì)劃于年底全部開業(yè)。目前正在申報(bào)的小額貸款公司有34家,其中已經(jīng)報(bào)省金融辦待批的有18家。

  xx年三季度末,全市共有保險(xiǎn)公司24家,152個機(jī)構(gòu)。其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司15家,壽險(xiǎn)公司9家。全市縣級支公司40個縣級營銷服務(wù)部81個,中國人保財(cái)險(xiǎn)、中國人壽在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立了79個保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。全市保險(xiǎn)從業(yè)人員6597人,較年初增加702人。

  (二)貨幣信貸運(yùn)行情況

  xx年三季度,全市各銀行金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行國家適度寬松的貨幣政策,積極應(yīng)對金融危機(jī)對榆林經(jīng)濟(jì)的沖擊,促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定快速發(fā)展,榆林市存款保持良好增長勢頭,信貸投放呈現(xiàn)擴(kuò)張趨勢。

  1、存款增長再創(chuàng)新高。截至9月末,全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額達(dá)到1147.78億元,較年初增加260.85億元,增長29.41%。儲蓄存款余額為604.17億元,較年初增加121.08億元,全市企業(yè)存款余額為329.10億元,較年初增加98.19億元。從總量看,全市活期存款(包括企業(yè)活期和活期儲蓄)呈上升的趨勢,定期存款(包括企業(yè)定期和定期儲蓄)呈下降的趨勢,存款活期化趨勢有所加強(qiáng)。9月末,全市活期存款余額為768.17億元,占全部企業(yè)存款和儲蓄存款的82.31%,定期存款余額為165.10億元。受經(jīng)濟(jì)面逐漸好轉(zhuǎn)影響,居民投資意愿增強(qiáng),儲蓄存款增速出現(xiàn)下降,企業(yè)加大生產(chǎn)投入,企業(yè)存款持續(xù)快速增長。

  2、各項(xiàng)貸款增勢明顯。9月末,全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額達(dá)651.84億元,較年初增加183.84億元,增長39.28%,增幅比去年同期上升21.92個百分點(diǎn),同比多增113.25億元。其中,國有商業(yè)銀行各項(xiàng)貸款余額390.99億元,較年初增加72.23億元,增幅22.66%,同比增長13.99個百分點(diǎn);農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額191.25億元,較年初增加62.5億元,增幅48.54%,同比增長13.86個百分點(diǎn)。短期貸款與中長期貸款同步增長,9月末,全市短期貸款余額為379.40億元,較年初增加129.70億元,同比多增74.34億元,主要是農(nóng)業(yè)貸款增加較多(較年初增加84.46億元,同比多增38.62億元);中長期貸款余額為264.79億元,較年初增加60.08億元,同比多增35.57億元。在總量增長的同時,信貸結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化。各類金融機(jī)構(gòu)踐行科學(xué)發(fā)展觀,認(rèn)真貫徹國家宏觀調(diào)控政策,有保有壓、區(qū)別對待、不斷提高信貸投入效率,支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和能源化工基地建設(shè),使全市經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持高速增長態(tài)勢。從貸款投向分布看,9月末,工業(yè)貸款余額62.66億元,較年初上升18.52億元,同比多增11.74億元,繼續(xù)加大對煤、電、油、氣、化工等重點(diǎn)行業(yè)的支持力度;農(nóng)業(yè)貸款余額192.07億元,較年初增加84.46億元,同比多增38.62億元,占全市新增貸款的61.12%,支持新農(nóng)村建設(shè)的力度進(jìn)一步加大,基本建設(shè)貸款余額134.64億元,較年初增加23.11億元,同比多增3.57億元,金融對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)支持也在加大。

  3、不良貸款持續(xù)“雙降”。6月末全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額為11.89億元,較年初減少1.25億元,不良貸款率僅為1.96%,較年初下降了0.84個百分點(diǎn)。其中,國有商業(yè)銀行不良貸款余額3.64億元,占全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額的30.6%,農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額4.79億元,占全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額的40.2%。不良貸款主要集中在“三農(nóng)”機(jī)構(gòu),占全市不良貸款總額的88.22%。從五級分類情況看,次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款分別為8.19億元.2.99億元和0.78億元,其所占比率分別為1.35%、0.49%和0.13%。比年初下降0.68、0.17和上升0.02%。

  4、經(jīng)營效益繼續(xù)攀升。截至6月底,全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)賬面利潤14.72億元,較去年同期多盈1.36億元。國有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤7.84億元;農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)利潤6.09億元(其中三家合行的利潤占到了全市合作金融機(jī)構(gòu)的78.66%)。利潤的增長主要來源于信貸規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大。利息收入仍是我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利潤的主要來源。如農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)上半年99.5%的收入來自貸款利息收入和金融機(jī)構(gòu)往來利息收入。中間業(yè)務(wù)收入所占份額仍然很少,但較以往有很大起色,如四大國有商業(yè)銀行上半年的中間業(yè)務(wù)收入達(dá)1.26億元。

  5、中小企業(yè)的金融服務(wù)有所提升。自去年市銀監(jiān)分局出臺《榆林銀監(jiān)分局推動小企業(yè)金融服務(wù)指導(dǎo)意見》以來,提升小企業(yè)金融服務(wù)取得各方共識。今年銀監(jiān)分局進(jìn)一步推動轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的服務(wù)工作,收到了較好的效果。截至6月底,全市發(fā)放中型企業(yè)貸款118.04億元,比年初增加13.69億元,增幅13.12%。占全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款余額的19.5%。全市發(fā)放小型企業(yè)貸款49.16億元,比年初增加14.57億元,增幅42.12%。占全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款余額的8.12%。

  6、農(nóng)戶小額貸款的試點(diǎn)推廣工作順利進(jìn)行。為了提高農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面,緩解廣大農(nóng)村地區(qū)貸款難問題,我市加快了小額貸款公司的組建步伐。xx年12月我省首家小額貸款公司——神木縣惠民貸款公司正式掛牌成立。還有部分區(qū)縣,如府谷、橫山、榆陽正在積極籌建各自的小額貸款公司。小額貸款公司的成立,標(biāo)志著農(nóng)村金融創(chuàng)新開啟了良好的局面,對解決“三農(nóng)”問題和促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展將發(fā)揮積極的作用。

  7、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展穩(wěn)步提升。xx年前三季度,我市保險(xiǎn)業(yè)保持了較快發(fā)展,全市保險(xiǎn)業(yè)在參與地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮了積極的保障作用。

  一是保險(xiǎn)費(fèi)收入增幅較快。9月底,全市保險(xiǎn)費(fèi)總收入112667.2萬元,其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)73039.77萬元,壽險(xiǎn)39627.43萬元。

  二是保險(xiǎn)保障功能明顯。9月末,全市保險(xiǎn)業(yè)為社會提供了851.3億元的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障,共為171萬人次提供了256億元的人身保險(xiǎn)保障,其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司賠款支出36662.92萬元,壽險(xiǎn)公司賠款與給付支出1062.87萬元。

  三是擴(kuò)大農(nóng)村保險(xiǎn)市場,服務(wù)社會主義新農(nóng)村建設(shè)。目前,已在農(nóng)村開辦了農(nóng)村房屋保險(xiǎn)、農(nóng)村各種車輛保險(xiǎn)、農(nóng)民工意外、傷害保險(xiǎn),失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn),農(nóng)村小額借款人意外保險(xiǎn)、農(nóng)村干部綜合保險(xiǎn)、計(jì)劃生育手術(shù)保險(xiǎn)、學(xué)生平安保險(xiǎn)、能繁母豬保險(xiǎn)、紅棗種植保險(xiǎn)等十幾種保險(xiǎn)業(yè)務(wù),并逐步建立一批“保險(xiǎn)示范鄉(xiāng)村”,逐步建立農(nóng)村保險(xiǎn)體系和風(fēng)險(xiǎn)防范補(bǔ)償機(jī)制。四是稅收貢獻(xiàn)逐年提高,截至9月底,全市保險(xiǎn)業(yè)上繳國家及地方稅金5992.58萬元,代地稅局代收代繳車船稅4592萬元,為國家和地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出了一定的貢獻(xiàn)。

  xx年以來,市政府高度重視我市資本市場的發(fā)展,一方面支持證券公司提高證券交易量,另一方面積極組建以基金運(yùn)作方式的能投公司,積極推動誠投公司發(fā)行企業(yè)債券,推動榆天化、神木九江等公司上市工作。

  二、當(dāng)前新農(nóng)村建設(shè)金融需求與金融服務(wù)的主要矛盾

  長期以來,我國城鄉(xiāng)發(fā)展受農(nóng)村與城市相分離的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等歷史性原因影響,農(nóng)村金融服務(wù)體系遠(yuǎn)未完善和健全,不僅體現(xiàn)在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的硬件設(shè)施建設(shè)等方面,更體現(xiàn)在農(nóng)村擔(dān)保、信用體系不完善,市場發(fā)展不充分等軟件方面。這些不健全的表現(xiàn)在當(dāng)前世界金融危機(jī)的沖擊下日益突顯,引發(fā)諸多矛盾。具體表現(xiàn)在:

  (一)需求多樣性與金融機(jī)構(gòu)單一性之間的矛盾。以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)民和現(xiàn)代農(nóng)村為核心的新農(nóng)村建設(shè)對金融服務(wù)的需求日趨多樣。目前農(nóng)村,特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀是:

  一是國有商業(yè)銀行逐步撤離縣域農(nóng)村地區(qū),支農(nóng)功能“邊緣化”。

  二是政策性銀行機(jī)構(gòu)職能難以發(fā)揮。

  三是合作金融難以滿足新農(nóng)村建設(shè)的多種資金需求。目前農(nóng)村金融陣地基本上是農(nóng)村信用社“一家獨(dú)大”的壟斷經(jīng)營局面,但由于農(nóng)村信用社資金實(shí)力有限,服務(wù)“三農(nóng)”的能力受到了一定的制約。

  (二)需求成長性與資金來源有限性之間的矛盾。社會主義新農(nóng)村建設(shè)對資金增量需求很大。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化步伐的加快,解決資金的來源問題是新農(nóng)村建設(shè)最現(xiàn)實(shí)也是最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)之一。從目前農(nóng)村金融現(xiàn)狀看,金融供給與資金需求矛盾突出。

  一是國有商業(yè)銀行農(nóng)村金融供給逐年減少。

  二是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)力較弱。農(nóng)村信用社雖然是農(nóng)村金融的主力軍,但因其歷史包袱較重、內(nèi)控機(jī)制不完善等原因,對“三農(nóng)”的支持往往也顯得力不從心。

  三是縣域農(nóng)村資金大量外流。遍布于城鄉(xiāng)的'郵政儲蓄機(jī)構(gòu),由于體制原因更是存多貸少,成為名副其實(shí)的農(nóng)村資金“抽水機(jī)”。

  (三)需求時代性與金融服務(wù)傳統(tǒng)性之間的矛盾。從目前金融服務(wù)情況看,其服務(wù)的傳統(tǒng)性與時代性需求矛盾。主要表現(xiàn)在:

  一是金融服務(wù)品種單一。目前大多數(shù)農(nóng)村金融部門仍然以傳統(tǒng)存、貸、匯服務(wù)手段為主,中間業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)種類很少,金融服務(wù)種類單調(diào),缺少服務(wù)品種創(chuàng)新。

  二是金融產(chǎn)品的適應(yīng)性較差。首先是貸款期限短,目前涉農(nóng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)多沿用傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)貸款方式發(fā)放辦法,發(fā)放1年期以內(nèi)的短期流動資金貸款與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的長周期、季節(jié)性的特點(diǎn)不相適應(yīng)。其次為貸款額度偏小,目前農(nóng)村從事生產(chǎn)經(jīng)營的貸款需求通常在5—50萬元左右,而農(nóng)村信用社對農(nóng)戶小額信用貸款正常授信1萬元以內(nèi),最高授信額度為5萬元,與規(guī)模農(nóng)業(yè)和特色農(nóng)業(yè)發(fā)展不相適應(yīng)。

  三是信貸交易成本過高。近年來,由于國有商業(yè)銀行調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略和市場定位,逐步從農(nóng)村市場退出,這使得農(nóng)村信用社的區(qū)域壟斷定價(jià)能力得以增強(qiáng),農(nóng)村信貸供給價(jià)格不斷提高。

  (四)需求新生性與金融服務(wù)功能落后性之間的矛盾。

  一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)支持空白。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對自然有著特殊的依賴性,產(chǎn)量風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)大于工業(yè)制造業(yè)。因此,需要引入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

  二是農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè)滯后。當(dāng)前,貸款擔(dān)保難已成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、加快新農(nóng)村建設(shè)的瓶頸之一。

  三是現(xiàn)代農(nóng)村物流體系建設(shè)緩慢。建設(shè)新農(nóng)村就必須加快建立現(xiàn)代農(nóng)村物流體系,但目前金融對現(xiàn)代農(nóng)村物流體系建設(shè)支持投入很少。四是農(nóng)村教育培訓(xùn)體系建設(shè)缺位。農(nóng)村勞動力人口科技文化素質(zhì)偏低,已成為當(dāng)前農(nóng)村,特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要制約因素之一。

  (五)政策的不完善性與農(nóng)村現(xiàn)實(shí)性之間的矛盾。我國最根本的問題是農(nóng)村問題,農(nóng)村最根本的問題是農(nóng)民問題,農(nóng)民最根本的問題是土地問題。我市城市居民可支配收入是農(nóng)民人均純收入的3.58倍,加各種補(bǔ)貼等隱性收入達(dá)6倍左右。農(nóng)民依然是最弱勢的群體,農(nóng)民只有土地和宅基地,而農(nóng)民土地仍集體所有。

  三、當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)體系中存在的主要問題

  一個健康、完整的金融體系對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展是不可缺少的。在新農(nóng)村建設(shè)中金融投入是資金投入的主渠道,而現(xiàn)在金融服務(wù)體系中存在的主要問題,難以對新農(nóng)村建設(shè)形成有力的支撐。

  (一)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)退位,服務(wù)功能弱化。

  一是政策性金融缺位。對農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實(shí)行“獨(dú)立核算、自主保本經(jīng)營、企業(yè)化管理”與其承擔(dān)的農(nóng)村政策性銀行的職能存在一定的矛盾。農(nóng)發(fā)行為我國目前唯一的政策性農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu),業(yè)務(wù)范圍太窄,主要負(fù)責(zé)糧棉油收購、儲運(yùn)等環(huán)節(jié)的資金提供,農(nóng)業(yè)發(fā)展急需的其他貸款業(yè)務(wù)涉足甚少,沒有真正起到支持農(nóng)業(yè)開發(fā)的作用。

  二是農(nóng)業(yè)銀行支農(nóng)功能“邊緣化”。隨著農(nóng)行商業(yè)化改革的深入,其“盈利性、流動性、安全性”的經(jīng)營原則與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的“高風(fēng)險(xiǎn)性、分散性、波動性、長期性”相背離,農(nóng)業(yè)銀行將農(nóng)業(yè)資金從以農(nóng)業(yè)為主轉(zhuǎn)為以工商業(yè)并舉,競爭視角從農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市,使得貸款業(yè)務(wù)逐漸離“農(nóng)”。

  三是政府的涉農(nóng)資金未能全部存入涉農(nóng)銀行。四是農(nóng)村信用社支農(nóng)有限。農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融中占主導(dǎo)地位,雖然在一定程度上滿足了農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民發(fā)展經(jīng)濟(jì)的資金需要,較好地支持了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,但由于受自身經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營體制、機(jī)制所限,其資金供給總量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對資金的需求,存在“農(nóng)信難為農(nóng)”的嚴(yán)重問題。

  (二)信貸管理制度存在缺陷,農(nóng)民取得貸款難。一是為防范貸款風(fēng)險(xiǎn),農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村貸款規(guī)定較為苛刻的條件,大部分農(nóng)民貸款因提供不出相應(yīng)的質(zhì)押、抵押及不動產(chǎn)等擔(dān)保而與農(nóng)貸失之交臂。二是農(nóng)村貸款期限、結(jié)構(gòu)、金額等方面設(shè)計(jì)與農(nóng)村資金需求特點(diǎn)不相適應(yīng)。三是現(xiàn)實(shí)的貸款產(chǎn)品金額偏小,期限較短,與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求不相適應(yīng)。四是浮動貸款利率制度使農(nóng)民承載的壓力加大。實(shí)行浮動利率制度后,農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融中處于壟斷地位,為追求利潤最大化,對貸款一律實(shí)行上浮,在相當(dāng)程度上加重了農(nóng)戶的利息負(fù)擔(dān)。

  (三)農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境較差,金融生態(tài)斷裂。一是借款人逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象時有發(fā)生,制約了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸投入。二是農(nóng)村信用體系尚不完善,金融機(jī)構(gòu)考察其財(cái)務(wù)狀況和信貸條件較為困難,同時貸款需求總體缺少有效的擔(dān)保、抵押,使農(nóng)業(yè)地區(qū)需求量大、亟須支持的大額農(nóng)戶貸款、個體工商戶貸款、中小民營企業(yè)貸款、小城鎮(zhèn)建設(shè)貸款、水利建設(shè)貸款等難以形成有效需求。三是農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫尚未建立,農(nóng)戶信用信息處于零散分布狀況。

  (四)民間借貸缺乏規(guī)范,金融風(fēng)險(xiǎn)加大。一是民間借貸良莠不齊,加大了農(nóng)民的負(fù)擔(dān)和農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。由于對民間借貸缺乏有效的社會監(jiān)督和正確引導(dǎo),其風(fēng)險(xiǎn)、隱患日益凸現(xiàn),由此引發(fā)的經(jīng)濟(jì)糾紛呈上升態(tài)勢,間接殃及社會穩(wěn)定。二是民間借貸不規(guī)范,無借據(jù)、合同,缺乏擔(dān)保,隱蔽性強(qiáng),給不法分子可乘之機(jī),坑蒙拐騙時有發(fā)生,甚至引發(fā)刑事案件;民間借貸利率一般遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同檔次金融機(jī)構(gòu)的貸款利率,風(fēng)險(xiǎn)集中,擾亂了正常的金融秩序。三是影響金融宏觀調(diào)控。民間借貸活動在高利率的吸引下,易誘發(fā)大量資金以現(xiàn)金形式流出金融機(jī)構(gòu),加大資金“體外循環(huán)”,造成金融信息失真,干擾央行、銀監(jiān)部門對社會信貸總量的監(jiān)測,民間信貸投向具有一定的趨利性、盲目性,資金流向與國家經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策不能吻合,使國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策落實(shí)效果不佳。

  (五)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不平衡,農(nóng)業(yè)保障體系存在許多障礙。一是保險(xiǎn)深度和密度與全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度不相匹配。保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度是國際上通行衡量一個國家或地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)程度最主要的兩個標(biāo)志。9月末,全市保險(xiǎn)市場深度為1.12%,保險(xiǎn)密度為357元,與全省平均水平相比,保險(xiǎn)深度低了1.xx年百分點(diǎn),保險(xiǎn)密度低了110元,同時與我市g(shù)dp增速同樣存在巨大差異,這就說明我市保險(xiǎn)市場挖掘和開拓尚不夠充分。二是地區(qū)、城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡。產(chǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)都主要集中在榆陽、神木、府谷、靖邊、定邊等經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的縣區(qū),南部六縣的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展較慢。三是產(chǎn)品開發(fā)和拓展需求進(jìn)一步加強(qiáng)。名家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品很多,但是發(fā)展的比較單一,險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)相對集中。農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種劃分及其保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)正在探索中,理賠及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制建立滯后,貼農(nóng)、為農(nóng)保險(xiǎn)制度不完善。四是社會的保險(xiǎn)意識有待進(jìn)一步提高。

  (六)中小企業(yè)信用擔(dān)保組織規(guī)模小,經(jīng)營行為不規(guī)范。擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)作銀行關(guān)系不順,行業(yè)自律以及監(jiān)管不到位,風(fēng)險(xiǎn)及補(bǔ)償機(jī)制尚不健全。

  (七)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)存在潛在隱患。xx年,榆林市行業(yè)機(jī)構(gòu)案件上升,部分銀行機(jī)構(gòu)對操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)的識別和控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需求,給銀行案件防控工作提出了新的挑戰(zhàn)。良好的司法環(huán)境和社會治安狀況、高效的案件偵破能力將成為維護(hù)金融安全和保障金融業(yè)健康發(fā)展至關(guān)重要的因素。

  四、改善農(nóng)村金融服務(wù),支持新農(nóng)村建設(shè)的政策建議

  通過以上對當(dāng)前農(nóng)村金融需求與金融服務(wù)存在的主要矛盾和農(nóng)村金融服務(wù)體系中存在的主要問題的闡述,我們不難發(fā)現(xiàn),農(nóng)村金融服務(wù)體系的完善和新農(nóng)村建設(shè)一樣,同樣是一個巨大的系統(tǒng)工程,需要從多方面著手才能加以完善。

  (一)加大對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的政策扶持力度,充分發(fā)揮農(nóng)村各類金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)合力作用。

  一是擴(kuò)大農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策支農(nóng)范圍,為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生態(tài)環(huán)境建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)以及推動農(nóng)業(yè)化進(jìn)程提供強(qiáng)有力的資金保障,強(qiáng)化其政策支農(nóng)職責(zé)。

  二是推動農(nóng)村信用社改革。發(fā)揮農(nóng)村信用社支農(nóng)主力軍作用,完善農(nóng)戶小額信用貸款的治理,探索和推行大額貸款和聯(lián)戶擔(dān)保貸款,有重點(diǎn)地支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和專業(yè)戶、專業(yè)村的發(fā)展。

  三是鼓勵地方商業(yè)銀行開展“公司+基地+農(nóng)戶”貸款和“訂單農(nóng)業(yè)”貸款,解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營對信貸資金的大規(guī)模需求。四是明確農(nóng)村所有金融機(jī)構(gòu)的法寶義務(wù),在保證資金安全的前提下,必須將一定比例的新增存款用于支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營、民營企業(yè)發(fā)展、助學(xué)和消費(fèi)。五是實(shí)現(xiàn)郵政儲蓄銀行資金“取之于農(nóng),用之于農(nóng)”的良性循環(huán),建立農(nóng)村資金反哺回流機(jī)制。

  (二)優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境,改善農(nóng)村金融運(yùn)行環(huán)境。

  一是政府部門要從建設(shè)社會主義和諧社會和社會主義新農(nóng)村的高度,重視農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境過度,積極轉(zhuǎn)變政府職能,努力營造廉潔高效的政務(wù)環(huán)境和公正透明的司法環(huán)境,切實(shí)為金融機(jī)構(gòu)提供更好的服務(wù)。

  二是以農(nóng)村文化為載體,強(qiáng)化農(nóng)村信用制度建設(shè),建立健全農(nóng)戶及農(nóng)村個體二商戶信用信息庫,為農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)控制提供依據(jù)。建立守信激勵機(jī)制和失信懲罰機(jī)制,營造良好的信用環(huán)境。

  三是將農(nóng)村保險(xiǎn)體系納入農(nóng)村金融體系建設(shè)框架,積極鼓勵商業(yè)性保險(xiǎn)公司在農(nóng)村設(shè)立網(wǎng)點(diǎn),爭取成立地方性的政策性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司,為農(nóng)村種養(yǎng)等行業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù),建立完善的“三農(nóng)”保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。四是建立多主體、多形式的擔(dān)保機(jī)構(gòu),要針對農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)的實(shí)際情況,實(shí)施多種擔(dān)保方法切實(shí)解決農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)貸款擔(dān)保難的狀況。

  (三)增加大額貸款的投放,積極支持農(nóng)村種養(yǎng)大戶、工商戶和小企業(yè)的發(fā)展。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的投資也迅速增加,資金需求規(guī)劃也大大增加。小額貸款只能滿足小農(nóng)戶的簡單再生產(chǎn)需求,無法滿足擴(kuò)大再生產(chǎn)需求。而擴(kuò)大再生產(chǎn)需求受到限制將制約和減緩農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民收入的增長。

  農(nóng)村企業(yè)、種養(yǎng)大戶和個體工商戶是農(nóng)村最重要的經(jīng)濟(jì)引擎,他們有強(qiáng)烈的資金需求,并且資金需求規(guī)劃較大,但正規(guī)金融的信貸規(guī)模約束卻使得很多企業(yè)、種養(yǎng)大戶和工商戶為了發(fā)展生產(chǎn)不得不七拼八湊借錢。而很大一部分不能融入到充分資金的企業(yè)或農(nóng)戶則不得不延遲投資、壓縮生產(chǎn)規(guī)模,制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。增加對農(nóng)村種養(yǎng)大戶、工商戶和小企業(yè)大額貸款的投放,應(yīng)當(dāng)成為改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的重點(diǎn)。

  (四)引導(dǎo)小額貸款公司這一新型農(nóng)村金融組織健康發(fā)展。

  一是明確小額貸款的監(jiān)督管理。針對業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)以及對公眾影響的不同,合理確定小額借款組織的市場收入條件。允許和鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新、自主開發(fā)小額信貸產(chǎn)品,通過靈活多樣的信貸服務(wù)增強(qiáng)生存和發(fā)展能力。同時,應(yīng)根據(jù)小額信貸組織的類型、業(yè)務(wù)范圍以及風(fēng)險(xiǎn)大小等因素,設(shè)定不同的監(jiān)管原則。

  二是營造良好政策環(huán)境。加緊制定相關(guān)的管理辦法及制度,將其納入法律制度的約束之內(nèi)。與此同時,要為小額貸款組織的發(fā)展?fàn)I造良好的政策環(huán)境,為擴(kuò)大小額信貸組織融資來源提供更有利的環(huán)境,消除一些體制上或制度上的障礙。

  三是明確小額貸款公司的功能定位。小額貸款公司必須堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的方向,堅(jiān)定不移地在農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村這個大市場中找準(zhǔn)自己的位置,在服務(wù)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中求得自身發(fā)展和壯大。

  四是堅(jiān)持小額貸款公司和市場化動作。要建立在市場商業(yè)化的基礎(chǔ)上,按照現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)的原則進(jìn)行經(jīng)營,追尋資金可持續(xù)運(yùn)營的成功模式。

  (五)大力開展農(nóng)村金融創(chuàng)新,開發(fā)真正適合新農(nóng)村建設(shè)的金融產(chǎn)品,努力改善為新農(nóng)村建設(shè)提供持續(xù)、高效的金融創(chuàng)新服務(wù)。創(chuàng)新包括:金融產(chǎn)品創(chuàng)新、貸款方式創(chuàng)新、擔(dān)保方式創(chuàng)新、服務(wù)方式創(chuàng)新等。目前,廣大農(nóng)村仍以農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)為主,但是今日農(nóng)戶正朝著現(xiàn)代新型農(nóng)民轉(zhuǎn)變,傳統(tǒng)的種養(yǎng)加工戶正向種養(yǎng)大戶、訂單農(nóng)業(yè)、進(jìn)城務(wù)工經(jīng)商農(nóng)戶和小型加工戶轉(zhuǎn)變。其經(jīng)營范圍已滲透到農(nóng)產(chǎn)品加工、制造、運(yùn)輸、商品流通及各類產(chǎn)業(yè)化等領(lǐng)域。隨之而來,農(nóng)戶的資金需求也顯現(xiàn)出多元化。因此,要從培養(yǎng)新型農(nóng)民、發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、建設(shè)新農(nóng)村的角度,去創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。在繼續(xù)推行農(nóng)村小額貸款和聯(lián)戶擔(dān)保貸款的同時,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)不斷創(chuàng)新貸款方式,開發(fā)出更靈活,更適應(yīng)農(nóng)民需要的貸款品種。比如:為加快培養(yǎng)新型農(nóng)民,可拓展教育類、培訓(xùn)類、創(chuàng)業(yè)類貸款,幫助農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè);圍繞富裕起來的農(nóng)戶,可嘗試開辦農(nóng)戶投資型、消費(fèi)型及住房類貸款,以滿足農(nóng)民不同層次的資金需求,提升農(nóng)民生活質(zhì)量;對資金需求比較大的從事農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營農(nóng)戶,可嘗試推出大額聯(lián)保農(nóng)業(yè)貸款,水利設(shè)施改造、低洼地改造中長期貸款,以支持優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品基地建設(shè)和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展,培植優(yōu)秀農(nóng)村民營企業(yè),為新農(nóng)村建設(shè)提供更多更好的金融服務(wù)。

金融調(diào)研報(bào)告范文 篇6

  一、主題簡介

  為了解當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展對農(nóng)村金融服務(wù)需求和農(nóng)戶對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)的要求,掌握農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)存在問題及發(fā)展方向,并準(zhǔn)確地預(yù)測信貸投量,把準(zhǔn)信貸投向,促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新金融服務(wù)方式,提升“三農(nóng)”服務(wù)水平,從而更好服務(wù)于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)。通過對延川縣農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)采用問卷、座談、走訪等形式的調(diào)研,就延川農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的普及和服務(wù)能力、服務(wù)方式進(jìn)行全面掌握,并對今后發(fā)展提出對策。

  二、調(diào)研時間

  20xx年11月15日-20xx年12月1日

  三、調(diào)研情況

  1、調(diào)研目的

  通過本次調(diào)研,了解延川農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展的現(xiàn)狀以及創(chuàng)新發(fā)展的模式,分析延川農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的當(dāng)前問題,然后通過剖析當(dāng)前問題,以及借鑒國內(nèi)先進(jìn)縣市農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展的模式和經(jīng)驗(yàn),提出促進(jìn)現(xiàn)階段延川縣農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展的一些對策和建議。

  2、調(diào)研方法

  主要通過查閱相關(guān)的資料和進(jìn)行問卷調(diào)查、座談?wù){(diào)研調(diào)(調(diào)查問卷見附件2)以及上網(wǎng)查找相關(guān)資料。

  3、基本現(xiàn)狀和存在問題

  由于延川縣農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)剛剛起步,存在的問題還很多。部分金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中資金緊張,存款的增長速度和貸款增長速度嚴(yán)重不匹配。以延川縣農(nóng)村信用社為例,因?yàn)檗r(nóng)村信用社一直扎根農(nóng)村,情系農(nóng)民,立足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,長時期服務(wù)“三農(nóng)”, 同農(nóng)民建立了深厚的感情,是農(nóng)村主要的金融服務(wù)機(jī)構(gòu),截至20xx年10月,延川農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款 63237萬元,各項(xiàng)貸款9584萬元,其中涉農(nóng)貸款 4996萬元。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)初步在農(nóng)村開始設(shè)立,時間較短,所以存在有很多的問題,主要的問題有以下四個方面:

  (1) 農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)尚待普及,經(jīng)營模式還不成熟

  農(nóng)村金融服務(wù)作為一種新型的金融服務(wù)機(jī)構(gòu),需要在摸索中不斷發(fā)展。農(nóng)村金融服務(wù)水平不能滿足需求。這些年來,農(nóng)村信用社的金融服務(wù)水平雖有一定提高,但還不能滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。從客戶群體看,農(nóng)村金融服務(wù)對象廣泛,客戶群 金融頻道申請認(rèn)證!財(cái)富值雙倍檢索優(yōu)先專屬展現(xiàn)同行交流體個體差別較大,服務(wù)需求差異化,部分發(fā)展較快的農(nóng)村地區(qū),金融服務(wù)要求越來越高;從涉農(nóng)貸款操作和管理上看,農(nóng)村客戶群體對信用社貸款程序多、手續(xù)繁瑣一直頗有微詞,復(fù)雜的貸款環(huán)節(jié),使一些借款者望而卻步,同時,信貸產(chǎn)品單一,未能滿足客戶多

  樣化需求;從基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施上看,農(nóng)村信用社硬件服務(wù)設(shè)施還有待加強(qiáng),服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的改造、人力資源配置仍需進(jìn)一步完善。

  (2)支農(nóng)資金不足,抵御風(fēng)險(xiǎn)能力還很弱

  農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)立足縣域,主要吸收當(dāng)?shù)卮婵钯Y金,存款規(guī)模受地方經(jīng)濟(jì)影響較大,特別是山區(qū)農(nóng)業(yè)縣,經(jīng)濟(jì)規(guī)模制約農(nóng)信社支農(nóng)資金更加明顯。縣域范圍內(nèi)存款市場份額的競爭日趨激烈,民間融資行為更加活躍,存款搬家的現(xiàn)象比較突出,支農(nóng)資金不足一定程度上限制了農(nóng)信社支農(nóng)功能的發(fā)揮。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)信貸支持的主要對象為弱勢產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)和弱勢群體的農(nóng)民,農(nóng)業(yè)作為高風(fēng)險(xiǎn)低受益的行業(yè),受自然風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)影響巨大,而目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率不高,且手續(xù)復(fù)雜,一旦發(fā)生自然災(zāi)害,借款人就可能不按時履行還貸責(zé)任。即使有抵押,但由于抵押品大多數(shù)是農(nóng)民住房、宅地或農(nóng)機(jī)等,這些抵押品一般都很難變現(xiàn),所以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還要承擔(dān)不良貸款損失。

  (3)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)單一,創(chuàng)新不足

  農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立是為了促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,增加農(nóng)民收入,解決農(nóng)村發(fā)展的資金困難,所以要在經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新上有所突破。但是,當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)利潤來源和結(jié)構(gòu)單一,嚴(yán)重缺乏創(chuàng)新動力,服務(wù)機(jī)構(gòu)開辦的中間業(yè)務(wù)也僅有代理企業(yè)產(chǎn)險(xiǎn)和代理借款人意外傷害保險(xiǎn)等幾項(xiàng),還不能辦理代扣代繳稅金等中間業(yè)務(wù),無法留住企業(yè)基本結(jié)算賬戶,吸收企業(yè)存款難度較大。

  4、解決對策及辦法

  (1)立足社區(qū)、服務(wù)“三農(nóng)”。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)要找準(zhǔn)市場定位,主要服務(wù)于縣域經(jīng)濟(jì),信貸資金絕大部分用于支持本地農(nóng)戶、中小企業(yè)的發(fā)展,促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

  (2)通過強(qiáng)化監(jiān)管措施,切實(shí)防范可能帶來的各種風(fēng)險(xiǎn)。各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)在積極爭取試點(diǎn)工作的過程中要加強(qiáng)監(jiān)管與控制,要始終把防范風(fēng)險(xiǎn)放在第一位,優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu),完善公司治理,加強(qiáng)內(nèi)部控制,強(qiáng)化資本約束,把農(nóng)村金融服務(wù)體系辦成具有可持續(xù)發(fā)展能力的農(nóng)村金融市場。

  (3)通過合理規(guī)劃,設(shè)置農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu),實(shí)現(xiàn)公平競爭,服務(wù)周到,高效務(wù)實(shí)的農(nóng)村金融市場。鼓勵農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)投資來源多元化和股權(quán)結(jié)構(gòu)分散化,為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)良性運(yùn)作奠定良好的資本來源結(jié)構(gòu)。

  (4)改進(jìn)服務(wù)方式,開發(fā)多種服務(wù)產(chǎn)品。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)要推行“陽光信貸”,適當(dāng)簡化貸款手續(xù)和審批程序:一是公開信貸品種、辦貸流程、信貸服務(wù)人員服務(wù)片區(qū)、辦貸監(jiān)督機(jī)構(gòu),承諾辦貸時限;二是簡化貸款辦貸手續(xù);三是適當(dāng)放寬基層網(wǎng)點(diǎn)的貸款審批權(quán)限。農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶小額貸款具有其特殊性,既受其生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目的制約,也與農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)交易方式相關(guān),對額度較小的農(nóng)戶貸款在監(jiān)管上適度放寬,以比較簡化的手續(xù)規(guī)范管理。。

  (5)加強(qiáng)培訓(xùn)與教育,盡快建立一支高素質(zhì)的農(nóng)村金融服務(wù)工作人員隊(duì)伍。 一是要強(qiáng)化工作人員的`遵紀(jì)守法、行業(yè)自律意識和崗位業(yè)務(wù)技能培訓(xùn),培育出一批政治過硬、業(yè)務(wù)精良的工作隊(duì)伍。二是要加快人才引入步伐。高薪從外地引進(jìn)高素質(zhì)人才,亦可通過協(xié)商從當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)中吸納一批富有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的現(xiàn)有從業(yè)人員,切實(shí)提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平。

  五、總結(jié)

  通過實(shí)踐調(diào)查,全面掌握了延川農(nóng)村金融服務(wù)的狀況,并根據(jù)自己的學(xué)習(xí)知識,結(jié)合實(shí)踐情況,對延川農(nóng)村金融服務(wù)的未來發(fā)展,提出了一些建議,希望自己的這些建議能為延川農(nóng)村金融服務(wù)體系的完善有所幫助。本次實(shí)踐調(diào)查給了我一次很好的鍛煉機(jī)會,使我所學(xué)習(xí)到的金融知識在實(shí)踐中的一次有機(jī)結(jié)合,提高了我的實(shí)踐應(yīng)用能力。

  附件1:

  參考書籍和資料

  1.延川農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展規(guī)劃

  2.延川縣農(nóng)村信用聯(lián)社發(fā)展規(guī)劃

  3.中國農(nóng)村金融服務(wù)問題及對策淺析 《中國縣域經(jīng)濟(jì)報(bào)》

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