淺析住房金融風(fēng)險(xiǎn)防范舉措范文

　　住房金融是圍繞住房信貸而展開(kāi)的各種金融活動(dòng)的總稱，它以籌集和通融住房資金為核心，包括住房開(kāi)發(fā)、建設(shè)、流通、消費(fèi)、修繕等過(guò)程中通過(guò)金融機(jī)構(gòu)而籌資的各項(xiàng)活動(dòng)。以下是淺析住房金融風(fēng)險(xiǎn)防范舉措。

　　住房金融以服務(wù)對(duì)象的不同可以劃定為：房地產(chǎn)金融和住宅金融，前者主要是為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商進(jìn)行住房的開(kāi)發(fā)建設(shè)以及交易經(jīng)營(yíng)等提供金融服務(wù)，而后者則主要是為居民消費(fèi)者個(gè)體房屋建造或購(gòu)買、裝修或維修等活動(dòng)提供服務(wù)的。目前我國(guó)的住房金融的主要作用是為住房開(kāi)發(fā)、流通以及消費(fèi)來(lái)提供一定的籌集或融通資金的金融工具，從而保證社會(huì)住房再生產(chǎn)的資金供應(yīng)，實(shí)現(xiàn)其產(chǎn)業(yè)的良性循環(huán)發(fā)展。

　　住房金融風(fēng)險(xiǎn)則主要是指由于決策管理或一些客觀因素而使得從事住房金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)遭受資產(chǎn)收益或是信譽(yù)等方面的損失。住房金融風(fēng)險(xiǎn)需要時(shí)刻監(jiān)控并防范，這是與其自身的特性有著密切關(guān)系的，住房金融風(fēng)險(xiǎn)具有一定的社會(huì)性，從事住房金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)其自有資金在其整個(gè)資產(chǎn)中只占一小部門，其運(yùn)作的大部分資本都是來(lái)自社會(huì)公眾的投資，一旦發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)引起社會(huì)公眾的瘋狂擠兌。在住房金融的實(shí)際操作中，住房金融機(jī)構(gòu)與社會(huì)公眾、其他機(jī)構(gòu)甚至同行業(yè)機(jī)構(gòu)之間都存在著復(fù)雜的債權(quán)與債務(wù)的關(guān)系，一旦一個(gè)住房金融機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，與之相連的個(gè)體和各種機(jī)構(gòu)都會(huì)受影響，進(jìn)而引發(fā)多米諾骨牌效應(yīng)。而且，隨著全球化進(jìn)程的加快，世界各國(guó)在經(jīng)濟(jì)上有著密切的交往，這也使得一國(guó)發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)往往會(huì)影響到其他國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，甚至蔓延為全球性的金融危機(jī)。

　　新形勢(shì)下政府對(duì)房地產(chǎn)金融市場(chǎng)的引導(dǎo)

　　目前我國(guó)的房地產(chǎn)市場(chǎng)已經(jīng)充分的市場(chǎng)化，隨著土地市場(chǎng)的規(guī)范，房地產(chǎn)金融體系也初步建立。在經(jīng)過(guò)2017年的短暫回落后，房地產(chǎn)業(yè)又迅速發(fā)展起來(lái)，這雖然對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了刺激作用，但與此同時(shí)也引發(fā)房地產(chǎn)投資過(guò)熱、房?jī)r(jià)居高不下等問(wèn)題。經(jīng)濟(jì)研究者普遍認(rèn)為我國(guó)房地產(chǎn)存在巨大泡沫，并隨時(shí)可能危及整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。為此我國(guó)出臺(tái)了一系列房地產(chǎn)金融政策，試圖通過(guò)政策調(diào)整來(lái)引導(dǎo)房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。

　　政策引導(dǎo)方面，在2017年到2017年間，我國(guó)在房地產(chǎn)金融領(lǐng)域?qū)嵤┹^為穩(wěn)定的貨幣政策，制定了嚴(yán)格的房地產(chǎn)信貸規(guī)定。在2017年到2017年間，為了進(jìn)一步防范房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)出臺(tái)了121號(hào)文件《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的通知》，對(duì)多套商品房、別墅、高檔商品房的購(gòu)房者提高首付款比例，且無(wú)優(yōu)惠利率。在此期間，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布文件，收緊房地產(chǎn)信托。在2017年到2017年上半年期間，我國(guó)在2017年上調(diào)了放貸利率，2017年有6次加息，并將二套房首付提高到40%，利率也要高于基準(zhǔn)利率。在2017年下半年到2017年間，在2017年下半年，我國(guó)兩次降低貸款利息，2017年，在政策規(guī)定條件下，優(yōu)質(zhì)客戶可以申請(qǐng)七折優(yōu)惠利率，2017年，為了抑制房地產(chǎn)泡沫，國(guó)務(wù)院出臺(tái)了“國(guó)十一條”，規(guī)定二套房首付不得低于40%，嚴(yán)控二套房購(gòu)買。2017年至今，我國(guó)繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)金融的調(diào)控，在2017年出臺(tái)了“國(guó)五條”，要求房?jī)r(jià)過(guò)高的城市限制二套房的購(gòu)買，提高其首付比率與貸款利率，2017年上半年我國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性過(guò)剩，因此房地產(chǎn)價(jià)格略有下跌，但到下半年，我國(guó)各地相繼取消限購(gòu)政策，中國(guó)人民銀行與銀監(jiān)會(huì)共同發(fā)布了“9・30房貸新政”―《關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》，實(shí)施了較為積極的房貸政策，這一系列房地產(chǎn)新政刺激了當(dāng)時(shí)較為低迷的房地產(chǎn)市場(chǎng)，促使房?jī)r(jià)回暖。

　　與政策引導(dǎo)較為密切的則是價(jià)格，數(shù)據(jù)分析顯示，在2017年到2017年期間，我國(guó)房地產(chǎn)價(jià)格還保持穩(wěn)定狀態(tài)，從2017年起，房地產(chǎn)價(jià)格陡增，且在之后幾年持續(xù)保持大幅上漲狀態(tài)，在2017年到2017年，房地產(chǎn)漲幅較穩(wěn)，但在2017年出現(xiàn)價(jià)格暴漲，各地地王頻現(xiàn)，政府緊接出臺(tái)相關(guān)調(diào)控政策后，房地產(chǎn)價(jià)格有所下跌。2017年上半年我國(guó)持續(xù)實(shí)施金融緊縮政策，房地產(chǎn)價(jià)格得到有效控制，但在下半年，國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)，政府出臺(tái)了“四萬(wàn)億救市計(jì)劃”，又刺激了房地產(chǎn)價(jià)格上升。受2017年房產(chǎn)金融政策調(diào)整，我國(guó)房地產(chǎn)價(jià)格起伏較大。2017年，我國(guó)繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)金融的調(diào)控，央行全年加息3次，實(shí)施緊縮的貨幣政策，抑制商品房需求，上半年房地產(chǎn)價(jià)格小幅上漲，到下半年則有略微下滑趨勢(shì)。2017年我國(guó)房地產(chǎn)金融政策有所微調(diào)，但未突破限購(gòu)、限價(jià)等政策，因此房?jī)r(jià)雖漲，但幅度不大。2017年，我國(guó)雖然繼續(xù)調(diào)控房?jī)r(jià)，但房地產(chǎn)價(jià)格持續(xù)保持上漲態(tài)勢(shì)。