美國商業銀行經營管理考察報告范文

　　一、赴美培訓學習的主要內容

　　1、美國商業銀行的經營環境;

　　2、美國商業銀行的主要業務;

　　3、美國商業銀行企業信貸業務的經營與管理;

　　4、美國商業銀行的風險管理;

　　5、美國商業銀行的主要產品分析;

　　6、美國商業銀行的內部控制——總行對下屬行的控制;

　　7、電子技術在美國商業銀行業務中的應用;

　　8、美國商業銀行的客戶關系管理;

　　9、美國商業銀行的人力資源管理。

　　二、美國商業銀行先進的經營管理經驗

　　1、重視經營環境的研究，注意把自身的經營管理活動與經營環境相結合，融入到當地的經濟環境中去。

　　2、重視市場定位與奮斗目標的確定。

　　美國商業銀行不管大小，從開業的那天起，就已明確自己的經營理想(vision)、經營使命(mission)和企業核心價值觀(corevalue)，從而注意企業文化的塑造、培育與傳播。市場定位與奮斗目標的明確，有利于全行朝著統一的目標前進，全行員工也有了統一的行動指針。

　　3、重視業務的不斷創新。

　　4、重視風險管理。

　　5、重視貸款政策的制定和完善。

　　在美國，每一家銀行的信貸政策都是一大本，寫得非常透徹，規定得很細致，并且注意適時調整，每年審核、修訂一次。美國商業銀行的信貸政策十分注意行業授信總額的控制和各級風險貸款比重的控制，如“911”導致航空業整體嚴重下滑，房地產業貸款過分集中等問題。

　　6、重視效率比和成本控制。

　　效率比=(非利息支出-無形資產攤銷)/(凈利息收入+非利息收入)。由于利息支出隨市場變化而變化，因此無法控制;而非利息支出則有辦法控制。在美國，各家銀行競爭到最后，產品差不多，服務差不多，差距只在成本和效率比上。目前，美國各家銀行的一項主要工作就是降低成本，控制非利息支出的比重。

　　7、重視客戶需求的變化，進行營銷理論創新。

　　美國商業銀行十分重視客戶需求的變化，銀行的營銷理論也相應地發展創新。20世紀50-80年代營銷理論的基本原則為4p，即產品(好產品)、價格(合理價格)、場所(適合的營銷地點)、促銷(特色營銷措施);90年代營銷理論的基本原則為4c，即客戶需求、滿足客戶需求的成本、購買的方便性、交流與溝通。

　　8、重視客戶關系管理(crm)。

　　傳統以產品為中心的客戶關系管理和現在以客戶為中心的客戶關系管理是有很大差別的。現代的客戶關系管理十分重視不同渠道客戶信息的整合和客戶信息數據的收集與分析，挖掘客戶信息的潛在價值，做到不移動客戶，只在組織內部移動客戶信息，讓客戶信息在組織內部得到共享。

　　三、對我行造就一流現代商業銀行的幾點建議

　　1、明確我行市場定位與經營理想、經營理念和核心價值觀。

　　此次美國之行，給我們印象最為深刻的是美國商業銀行的辦事理念與方法。永遠不變的東西是永遠變化的，商業銀行的一切經營管理活動都要緊跟形勢與環境的變化而變化。美國商業銀行永遠不會對客戶說不，它會想方設法去幫助客戶，為客戶創造價值，為客戶而存在。我行到底是往綜合化方向發展，還是往專業化、特色化方向發展，這是舉什么旗、走什么路、實現什么樣的奮斗目標的問題，也是我們在發展過程中必須回答和在全行必須明確的問題。我們必須不斷修正業務發展方向和發展軌跡，否則就會走彎路、產生不必要的損失。企業的核心價值觀會左右企業的行為準則與企業文化。因此，我行樹立什么樣的核心價值觀也十分重要。

　　2、大力發展中介型、收費型中間業務。

　　3、處理好業務創新與金融監管的關系。

　　商業銀行不能做現有法律法規的“奴隸”，金融創新在很大程度上意味著怎樣合理地規避現有法律法規。企業成功的兩大法寶：一是降低成本，二是不斷推出新產品。我行應該推出一兩個在未來有競爭力的核心產品，如信用卡、私人理財等。

　　4、控制費用，加強成本管理，提高效率比。

　　嚴格控制我行非利息支出的過快增長，對各分行非利息支出進行更加嚴格審核;出臺各項業務處理的單位平均成本標準，以供各分行控制各項費用支出進行參考;重新設計我行獨特的內部成本利潤考核機制和客戶經理的成本利潤考核機制，實行內部計價核算辦法。

　　5、重視現代信息技術的應用，實行科技立行戰略。

　　美國商業銀行非常有意識、非常重視利用現代信息技術來提高銀行內部的運作效率，改善銀行的服務質量，其信息技術支出是僅次于人員工資的第二大項支出。同時開展技術外包，專注核心業務，有所為、有所不為，提高本行市場核心競爭力。

　　6、積極探討到美國設立分支機構的可行性以及途徑。