中國建設銀行操作風險管理探討
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摘要：
操作風險是指由不完善或失敗的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險，它是商業銀行實際工作中一個重要而生動的議題。國際銀行業對操作風險的整體關注，距今不過XX年時間。20世紀90年代中期以來，國際金融領域發生了一系列因操作風險導致的金融機構陷入困境事件，引起了業界對操作風險的關注。巴塞爾銀行監督管理委員會（bis）在XX年6月頒布的《新資本協議》中，將操作風險列為銀行三大風險之一，并首次將操作風險納入風險資本的計算和監管框架，從而帶動了國際金融界對操作風險的廣泛研究和討論。中國銀行業監督管理委員會于XX年3月27日下發了《關于加強防范操作風險工作力度的通知》，標志著我國商業銀行的操作風險管理進入了一個新階段。
當前，四大國有商業銀行正在陸續啟動新一輪的變革，XX年10月27日，建設銀行在香港成功上市，意味著建設銀行將面對來自證券監管部門、銀行監管部門、投資者、股東、新聞媒體、客戶和社會公眾更加嚴格、深入、全面、透明的監督，更需要嚴格規范的內部管理。針對國內商業銀行操作風險相關知識和管理水平相對低下的狀況，如何借鑒發達國家關于操作風險管理的理念和方法，引入國際先進的操作風險管理技術，盡快建立起完善的操作風險管理構架，全面加強內控機制建設，大力提高識別和控制操作風險的能力，已經成為中國建設銀行必須認真關注并加以解決的問題。操作風險問題研究，對于建設銀行增強自身抵御風險和參與國際競爭的實力，促進各項業務的持續、健康發展，具有較強的現實意義和指導意義。
本文從操作風險的基本內涵、特征、分類和國內外監管機構對操作風險管理的基本要求出發，通過分析比較國內外商業銀行操作風險管理的現狀，透過損失事件調查，發現建設銀行在操作風險管理理念、認識、運作機制、技術手段等方面存在的差距和不足，闡明加強操作風險管理的重要性和必要性。最后，作者主張從六個方面入手，建立有效的操作風險控制機制、運行機制和傳導機制。即：制定清晰的操作風險管理政策，構建公司治理下的分工明確、相互牽制的操作風險管理組織架構，培育全員風險管理文化，推進以體系化文件為特征的風險管理平臺建設，加快操作風險識別評估，強化問責和激勵機制。
關鍵詞：操作風險；內部控制；建設銀行
abstract
導論
第一章 操作風險的基本內涵及操作風險管理的歷史演進
第一節 操作風險的定義和特征分析
第二節 操作風險分類及應用舉例
第三節 商業銀行操作風險管理的歷史演進
第二章 國內外監管機構對商業銀行操作風險管理的要求
第一節 巴塞爾委員會關于操作風險管理的研究
第二節 中國銀行業監督管理委員會關于操作風險管理的要求
第三章 國內外商業銀行操作風險管理現狀
第一節 國外先進銀行操作風險管理狀況
第二節 我國商業銀行操作風險管理研究與實踐
第三節 建設銀行操作風險管理現狀及存在問題
第四章 建設銀行加強操作風險管理的設想
第一節 制定清晰的操作風險管理政策
第二節 構建起公司治理下的完善的操作風險管理組織架構
第三節 培育全員操作風險管理文化
第四節 推進以體系化文件為特征的風險管理平臺建設
第五節 加快操作風險識別評估工作
第六節 強化問責和激勵機制
結束語
參考文獻
致謝